Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Дадут ли ипотеку если человек обьявлен банкротом

Дадут ли ипотеку если человек обьявлен банкротом

Дадут ли ипотеку если человек обьявлен банкротом

Ипотека после банкротства физического лица: как улучшить кредитную историю?

На признание личного банкротства граждане идут, когда создается безвыходная ситуация, когда на погашение ежемесячных платежей по кредитам уходит чуть ли не весь месячный бюджет. Списание долгов позволяет освободиться от непосильных обязательств перед кредиторами, но возникает вопрос — можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица?

Испортится ли кредитная история, и можно ли поправить ситуацию?

Давайте разберемся в ситуации с правовой точки зрения.
Законодательство предусматривает 3 основных последствия для банкротов:

  • Нельзя повторно стать банкротом в течение 5—ти лет.
  • Банкрот не может занимать руководящую должность в течение 3—х лет.
  • Нельзя оформить новый кредит, не проинформировав потенциального кредитора о прошедшей процедуре банкротства.

Важно!

В № 127—ФЗ О банкротстве нигде нет запрета на взятие новых кредитов или долгов. Теоретически, Вы можете обратиться в банк за оформлением кредитной карты уже на второй день после списания долгов и завершения судебной процедуры. На практике все сложнее, поскольку полученный недавно статус банкрота может смутить потенциального кредитора и заставить его сомневаться в платежеспособности заемщика.

На практике все сложнее, поскольку полученный недавно статус банкрота может смутить потенциального кредитора и заставить его сомневаться в платежеспособности заемщика. На самом деле, вопрос спорный.

Важно понимать, что сразу после банкротства кредит никто не даст.

Почему?

  • У Вас испорченная кредитная история.
  • Вы не смогли рассчитаться с предыдущими обязательствами, и отдать долги.

Но со временем ситуация может измениться.

Банкрот может получить ипотеку, если изменятся финансовые условия и его статус:

  1. банкрот клал средства на депозит, что свидетельствует о финансовой состоятельности;
  2. банкрот устроился на работу, имеет официальный статус, получает «белую» заработную плату.
  3. улучшилось материальное положение: например, приобретались объекты недвижимости, транспортное средство и так далее;

Необходимо понимать, что потенциальный кредитор делает вывод о платежеспособности клиента на основе официальных данных, поэтому недостаточно на словах убедить его в том, что Ваше материальное положение улучшилось — необходимы документальные доказательства. И самое важное условие – время. Если Вы захотите взять ипотеку на следующий день после банкротства, через неделю, месяц — Вы вряд ли ее получите.

Но если Вы обратитесь через год-два, имея на руках доказательства улучшения финансового положения, шансы получить одобрение будут достаточно велики, поскольку банк будет рассматривать Ваше нынешнее материальное положение. Какие банки дают банкротам кредиты? Вы можете обратиться в любой банк, принципиального значения это не имеет.

Все банковские компании руководствуются одинаковыми критериями при выдаче кредитов, и не последнюю роль здесь играет кредитная история потенциального клиента. На форумах часто встречаются вопросы — могу ли я взять кредит после банкротства? И отзывы других банкротов свидетельствуют о том, что банки кредиты дают, но при этом руководствуясь кредитной историей заемщика.
И отзывы других банкротов свидетельствуют о том, что банки кредиты дают, но при этом руководствуясь кредитной историей заемщика.

После банкротства она страдает, и ее необходимо восстанавливать.

Как это сделать? Отзывы тех пользователей, кто брал ипотеку или крупные кредиты после признания финансовой несостоятельности через суд, показывают, что наиболее оптимальным вариантом будет следующая линия поведения:

  1. в течение года после банкротства физлица необходимо улучшать «бэкграунд»: официально трудоустроиться, начать класть депозиты, покупать имущество;
  2. если Вы имеете работу, необходимо оформить зарплатную карту в том банке, на кредит которого Вы рассчитываете;
  3. после прохождения 10—12 месяцев можно обратиться в банк за получением небольшого кредита: это может быть 5—10 тысяч рублей;
  4. если Вы своевременно погашаете взятый кредит и оформляете еще несколько, то легко сформируете положительную историю.

Далее, когда у Вас будет насчитываться от 2—3 вовремя погашенных кредитов, Вы можете сделать запрос на получение ипотеки в том же банке. Если все сделать правильно, у Вас будут все шансы ее получить, ведь у компании уже будет информация о Вашей способности своевременно справляться с долговой нагрузкой.

Если Вам нужна помощь при банкротстве физического лица — обращайтесь к нам, профессиональные юристы помогут снизить потенциальные риски и благополучно избавиться от долгов в короткие сроки. Получить Консультацию Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с

Адвокат по банкротству граждан Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина—должника банкротом.

Ипотека после банкротства физического лица

Автор статьи: Последняя редакция 17 июля 2020 Время на прочтение 2 минуты Просмотров 7846

Признание банкротства — это прекрасная возможность избавиться от старых долговых притязаний банков и обрести долгожданную финансовую свободу. Однако процедура предусматривает и ряд ограничений, в связи с чем многих банкротов интересует — можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица?

Нет ли прямых запретов и ограничений на подобные кредиты? Дают ли банки займы после того, как суд спишет долги?

Списать долги с помощью банкротстваСогласно нормам , регламентирующего порядок признания финансовой несостоятельности через суд, после списания долгов и окончания судебных мероприятий наступают следующие последствия:

  1. в течение 5-ти лет банкрот не сможет повторно признать финансовую несостоятельность;
  2. в течение 5-ти лет банкроту придется информировать банки и МФО о прошедшей процедуре при запросе кредита или займа.
  3. в течение 3-х лет не вправе занимать должность руководителя;

Таким образом, если вы захотите получить ипотеку после , обязательно поставить банк в известность о процедуре банкротства, которая к вам применялась. Данные об этом будут прописаны в кредитном договоре.

Узнать последствия банкротствав вашем случаеНет законодательных запретов на выдачу кредитов и ипотек бывшим банкротам. Вы уже на второй день после завершения процедуры вправе обратиться в банк за ипотекой, но на практике вы, вероятнее всего, столкнетесь с отказом.Почему?

  • В вашей кредитной истории будут соответствующие пометки.
  • Данные о банкротстве являются публичными, и их можно найти в Федресурсе и на других порталах правовой информации.

То есть банк узнает о статусе банкрота после первой же простой проверки, даже если вы решите скрыть сей факт и не указывать при обращении за кредитом.Отзывы на форумах от тех, кто брал ипотечные кредиты и проходил банкротство, свидетельствуют, что лучше обратиться в банк, когда изменятся обстоятельства:

  1. улучшится материальное положение;
  2. вы найдете стабильный источник дохода.
  3. вы положите средства на депозит в выбранном банке;

Выгодно ли вам становится банкротом?Ипотеку банкрот может получить в любом банке, который в принципе дает подобные кредиты. Главное — соблюдать вышеизложенные условия.

Лучше обращаться за таким кредитом не ранее чем через год, тогда шансы на позитивное решение повысятся.Списать долги по кредитам.Юрист перезвонит через 1 минуту. Жду звонкаКонсультация — бесплатно! Даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с компании «Банкрот Консалт»Наша команда

Маргарита ХолостоваФинансовый управляющий

Александр СуранскийСтарший юрист по банкротству физ.

лиц

Константин МиланьтевФинансовый управляющий

Дмитрий КомаровЮрист по банкротству физических лиц

Евгений ДимитриевЮрист по банкротству физлиц

Полина РешетниковаЮрист по банкротству физических лицДокументы для банкротства

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Автор статьи Константин МилантьевПубликаций 123 Об автореЭксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ.

Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.Поделиться в с друзьями:

Банкротство и ипотека как сохранить квартиру и избавиться от долгов?

Олеся П.

· 14 мая 202054,6 KИнтересно4Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями10 ответов4,7 KИнтересуюсь всем понемногу. По большей части люблю компьютерную деятельность.ПодписатьсяЗдравствуйте, вам нужно будет подать заявление о банкротстве, после рассмотрения судом вашей финансовой ситуации и признания вас банкротом, нужно будет предоставить план, каким образом вы в течении 3 лет будете исправлять ситуацию.

По большей части люблю компьютерную деятельность.ПодписатьсяЗдравствуйте, вам нужно будет подать заявление о банкротстве, после рассмотрения судом вашей финансовой ситуации и признания вас банкротом, нужно будет предоставить план, каким образом вы в течении 3 лет будете исправлять ситуацию.

Процедура рассмотрения — около 3 месяцев.12 · Хороший ответ16 · 32,9 KКомментировать ответ.631Наша специализация: банкротство физических и юр. лиц, взыскание дебиторской задолженности.

· ПодписатьсяОтвечаетДобрый день. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 статьи 213.25 ФЗ «О несостоятельнос. Читать далее27 · Хороший ответ3 · 11,3 KКомментировать ответ.86Статус арбитражного управляющего с 2010 года.

Сайт 2lex.ru. Cтаж практики с.ПодписатьсяПрактика показывает, что залоговые кредиторы чуть ли не первыми включаются в реестр кредиторов, заявляя о своих законных требованиях на заложенное имущество. Однако были прецеденты, когда банки по каким-то причинам пропускали сроки — например, в АС Москвы Сбербанк не включился своевременно в реестр и потерял права на требование ипотечного жилья. Читать далее6 · Хороший ответ3 · 11,5 KЗдравствуйте!

Хотелось бы уточнить можно ли подать на банкротство если есть ипотека, банк очень большие проценты выставилОтветить31Показать ещё 7 комментариевКомментировать ответ.188Бесплатная консультация юристов по вопросам банкротства, коллекторским беспределом, а. · ПодписатьсяОтвечаетЕсли задолженность некритичная и у вас сохранилась возможность делать хотя бы небольшие выплаты, попробуйте договориться с кредиторами и сделать реструктуризацию кредитов. Чтобы рассчитывать на применение реструктуризации во время процедуры банкротства, гражданин должен иметь стабильный и официальный доход.

Предоставить план можете вы сами или ваш. Читать далее1 · Хороший ответ · 3,4 KКомментировать ответ.1ПодписатьсяФизические лица, которые имеют большой долг по ипотеке, могут подать заявление в суд и признать себя банкротами.

Как правильно все оформить, расскажут специалисты компании «Банкротство Самара». На самом деле алгоритм действий, будет следующий: 1. изначально надо обратиться в банк с целью реструктуризации долга.

Дело в том, что проблемы с деньгами. Читать далее1 · Хороший ответ · 3,6 KРеструктуризацию долга банк отказал!

Рефинансирование -так же,вряд ли. Что за агенство-мне неизвестно,я пототому и.

Читать дальшеОтветитьКомментировать ответ.24Юридическая компания «Делу Время» специализируется на банкротстве физических и. · ПодписатьсяОтвечаетДобрый день! Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание не может быть обращено на единственное жилье должника, то есть реализовать его в счет оплаты долга суд не может.

Но, к сожалению, это не касается жилья, которое находится в ипотеке. Таким образом, даже единственная квартира, находящаяся в ипотеке, в ходе банкротства будет реализована.

Но банкротство. Читать далееХороший ответ · 372Комментировать ответ.2Упрощенное банкротство теперь реальность!Всего 10000 ПодписатьсяКак правило при банкростве если есть ипотека данную квартиру продадут, можно конено не накладывать в кокурсную массу, но скорее всего данная квартира пойдет с молотка это закон.Хороший ответ · 3,1 KКомментировать ответ.73Юридические услуги частным лицам и бизнесу с оплатой за результат! · ПодписатьсяОтвечаетДобрый день! При банкротстве (введении реализации имущества) сохранить ипотечную квартиру не получится, так как на нее не распространяется правило о «неприкосновенности» единственного жилья.

Единственный вариант ее сохранить — это утвердить план реструктуризации долга при первой процедуре банкротства и его выполнять.Хороший ответ · 3,4 KКомментировать ответ.27ПодписатьсяЗнаете, здесь нужно быть предельно осторожным, ибо если у вас есть недвижимость, которой можно покрыть долги, то о банкротстве и не может идти речи. Вообще, можно схитрить: если ИП (или что там у вас) оформлено на вас, то вы можете быстренько за денежку переписать квартиру на супруга/брата/сестру и тем самым сохранить квартиру. Но в любом случае вам. Читать далее3 · Хороший ответ12 · 6,4 KИпотечную — переписать??

Ну-ну.Ответить8Показать ещё 4 комментарияКомментировать ответ. скрыт()Читайте также24Процедура банкротства не подразумевает автоматически прощения всех долгов.

После того как начнется конкурсное производство конкурсный управляющий сначала продаст всё ваше имущество, которое у вас есть (за исключение единственного жилья, которое не могут отобрать) и если данных денежных средств не хватит на погашение тогда уже оставшуюся часть долга могут списать. Дарение (продажа) может быть оспорена конкурсным управляющим и данная сделка может быть признана судом недействительной.3 · Хороший ответ · 7,6 K169Арбитражный управляющий +7 (911) 500-00-25.

Работаю без посредников. На связи в.Ипотечная квартира в процедуре банкротства реализуется.Банкротство для должников с ипотекой не подходит, в том числе и реструктуризация (если конечно хотите квартиру сохранить).

Сколько людей уже входили в реструктуризацию с ипотекой, а из неё вылетали в реализацию и оказывались на чемоданах у своего дома. Реструктуризация при ипотечном жилье подходит только в одном случае — если на Вас подали кредиторы, то тогда да, через реструктуризацию можно постараться сохранить жильё, использовать этот небольшой шанс.

Но самостоятельно заходить в реструктуризацию с ипотекой — это неоправданно высокий риск. Имейте ввиду, что арбитражный управляющий, который предлагает Вам войти в процедуру банкротства с ипотекой ( в том числе и в реструктуризацию), может быть не объективным в таких своих советах по причине финансовой заинтересованности. Арбитражный управляющий получит по закону 7% от стоимости реализованной квартиры.

2 · Хороший ответ · 82122Арбитражный управляющий Филонов В.И.

· ОтвечаетДа, после погашения ипотеки можно смело подавать заявление в арбитражный суд о признании гражданина банкротом без риска потерять единственное жилье.2 · Хороший ответ · 1,1 K84Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Москве · ОтвечаетЧисто теоретически такая возможность есть.

Но прежде чем пытаться стать банкротом, вы должны понять, а выгоднее ли это, чем уплатить полностью кредит? Дело в том, что процедура банкротства накладывает ряд ограничений на гражданина, которые делают качество жизни только хуже. Поэтому лучше подумать о том, чтобы найти способы погашения взятых на себя обязательств.2 · Хороший ответ1 · 3,3 K914Законное списание долгов, кредитов.

Кредитный юрист. Бесплатная консультация · ОтвечаетНужно понимать как Вы хотите подать на банкротство.Если как обычный гражданин, отвечая только по своим долгам, то рисков для бывшей супруги, на мой взгляд, не имеется.15 · Хороший ответ · 1,7 K

Можно ли взять ипотеку после банкротства

Закажите бесплатную консультацию Оставьте, пожалуйста, ваш номер.

Опытные специалисты проведут бесплатную первичную консультацию по вопросам вашей ипотеки. BD2A4333-1542-4BEA-9BEF-F32F9EE0BCA5Обязательно для заполнения Отправить BD2A4333-1542-4BEA-9BEF-F32F9EE0BCA5 BD2A4333-1542-4BEA-9BEF-F32F9EE0BCA5Обязательно для заполнения Отправить BD2A4333-1542-4BEA-9BEF-F32F9EE0BCA5 или позвоните нам Заявка принята!

Менеджер свяжется с вами в ближайшее время ОК Поделитесь с родными и друзьями Возможность банкротства для физического лица в России стала возможна с 1 июля 2015 года, когда вступил в силу соответствующий законопроект. Раньше когда человек не мог платить по счетам, его имущество арестовывали по решению суда и продавали с торгов под руководством финансового управляющего.

Содержание: С принятием закона о банкротстве физ. лиц положение должников существенно улучшилось.

Теперь с помощью банкротства заемщик вполне может остаться с квартирой и избавиться от долгов как по мановению волшебной палочки. Однако жизнь после банкротства продолжается, и может возникнуть потребность оформить жилищный кредит.

, какие подводные камни ждут бывшего банкрота при обращении в банк, расскажем далее. До 1 июля 2015 года должник по ипотеке мог выбрать одно из двух — продать ипотечное жилье за долги либо рефинансировать кредит с новым щадящим графиком платежей.

Однако такие альтернативы далеко не всегда устраивают заемщиков: терять жилье вместе с первоначальным взносом и уже выплаченными платежами невыгодно, а переплачивать за проценты при увеличении срока кредита захочет не каждый. Есть и другие причины, почему должники в России решаются на процедуру банкротства:

  1. это возможность быстро рассчитаться с банком и не платить кредит 10-20 лет, поскольку по завершению процедуры банкротства неудовлетворенные требования кредиторов автоматически считаются погашенными;
  2. если помощь в проведении банкротства оказывает грамотный юрист, у должника есть все шансы понести минимальные потери. Суть работы юриста заключается в том, чтобы представить все активы банкрота жизненно необходимыми. Юридически лайфхак: машину можно зарегистрировать в Яндекс.Такси, чтобы она стала источником дохода и не пошла с молотка.
  3. российское законодательство лояльно к физическим лицам, находящимся на грани банкротства. Должника не выселят из квартиры, если она единственная, не лишат автомобиля, если он является источником заработка;

Банкротство физического лица поможет списать долги перед банками, но не избавит от необходимости платить алименты и другие судебные взыскания, наложенные на банкрота ранее.

Важно: суд может изъять ипотечную квартиру у банкрота, даже если она единственная, поскольку она находится в залоге у кредитора.

Исключение составляет ипотечная недвижимость, где прописаны несовершеннолетние дети: в такой ситуации органы опеки встанут на защиту интересов семьи. В течение 5 лет с момента процедуры банкротства физического лица сам банкрот обязан уведомлять о своем статусе все кредитные организации, в которые он обращается.

Если потенциальный заемщик скрывает факт банкротства в недавнем прошлом, банк со 100% вероятностью откажет в кредите. Сведения о банкротстве содержатся в кредитной истории гражданина, и кредитору не составит труда проверить честность потенциального клиента путем запроса выписки из БКИ.

Что нужно знать перед обращением в банк:

  1. закон не запрещает банкроту взять ипотеку. Главное — предоставить кредитору достоверные сведения и вдумчиво подготовиться к подаче заявки.
  2. заемщик, у которого на момент подачи заявки есть невыплаченные долги по кредитам, имеет меньше шансов на ипотеку, чем бывший банкрот без долгов и с небольшими накоплениями;

После банкротства физического лица получить одобрение ипотеки вполне реально.

Добиться благосклонности кредиторов помогут следующие лайфхаки:

  1. найдите надежных созаемщиков, поручителей, предложите банку дополнительные варианты залога.
  2. работайте над восстановлением кредитной истории. Не стоит брать займы в микрокредитных организациях: для банка это показатель ненадежности клиента. Вместо этого возьмите и выплатите небольшой потребительский кредит. Также банк будет более лоялен при выдаче ипотеки, если у потенциального заемщика открыта дебетовая карта и он по ней много тратит;
  3. накопите средства на высокий первоначальный взнос. Желательно, чтобы личные накопления составили не менее 30% от стоимости ипотечной квартиры;
  4. подтвердите стабильность дохода справкой 2-НДФЛ и записями в трудовой книжке;
  5. в банки топ-3 лучше не обращаться — высока вероятность отказа. Ищите кредиторов, которые более лояльны к клиентам и готовы рассмотреть ситуацию в индивидуальном порядке;

Важно: в течение 3 лет с момента признания заемщика банкротом кредитор может оспорить решение суда. Не рекомендуется оформлять кредит на недвижимость, пока не прошло 3 года с момента объявления физического лица банкротом.

Можно рискнуть, если у вас в собственности нет другой жилой недвижимости и на жилплощади прописаны дети. При рассмотрении заявки на ипотеку от ИП, прошедшего через процедуру банкротства, придется ждать 5 лет: раньше этого срока банки вряд ли одобрят кредит. Самостоятельно получить одобрение жилищного займа бывшему банкроту в 2020 году сложно.

Банки не только повысили проценты на кредиты по сравнению с 2018 годом, но и стали строже оценивать потенциальных клиентов.

Хотите гарантию результата — обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист избавит вас от сбора документов и общения с промежуточными банковскими менеджерами и поможет получить одобрение кредита с гарантией. Услуги ипотечного брокера платные.

Однако снимать квартиру в ожидании, когда пройдут 5 лет с момента банкротства, стоит дороже. Более подробно о вариантах решения квартирного вопроса после процедуры банкротства вы можете узнать на консультации у брокера.

Консультация Виктория Выборнова Ипотечный консультант заказать звонок А дадут ливам ипотеку? Узнайте, какие у вас шансы получить кредит самостоятельно © 2020 ООО «Моя ипотека».

Все права защищены × F9F8A682-646B-47BA-BF9F-8CC73CF9A81AПочему мы не берем плату с клиентов?

Мы имеем долгий успешный опыт работы с банками-партнерами.

Банкам выгодно привлекать новых клиентов по ипотечному кредитованию на первичном рынке, поэтому они готовы платить нам комиссию.

Так что мы зарабатываем на банках, а не на своих клиентах! Подробности по телефону

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица и можно ли сохранить жилье?

Существенная часть кредитов приходится на ипотечные. Согласно статистике, вместе с количеством выданных кредитов растет и число просроченных займов.

В этом случае перед заемщиками возникает угроза потери ипотечной квартиры и признания должника банкротом.Правовые отношения между заемщиками и залогодержателем в процессе признания должника финансово несостоятельным регулируются следующими нормативно-правовыми актами:

  • ФЗ-127 «О несостоятельности».
  • Гражданским кодексом.
  • Гражданско-процессуальным кодексом.
  • ФЗ «Об ипотеке».

Последний документ применительно к рядовым гражданам начал свое действие в 2015 году и дает возможность физлицам официально объявить о своей .

До этого граждане не имели возможности объявлять о своем банкротстве.Право на объявление себя банкротом при наличии ипотечной недвижимости допускается в следующих случаях:

  • Суд выносит решение о несостоятельности, если он смог доказать объективность причин, которые привели к финансовому краху. К подобного рода обстоятельствам можно отнести утрату работы, тяжелую болезнь должника или членов его семьи, форс-мажорные обстоятельства (пожар, авария и пр.).
  • К рассмотрению принимают иски с просроченной задолженностью не менее 3 месяцев.
  • Если суммарная стоимость всех долгов составляет не менее 500 тыс. р. Но если цена имущества должника ниже указанной величины, то допускается инициировать и с меньшей суммой долга.

Подать заявление о признании должника банкротом может как он сам, так и . В 2018 году величина госпошлины за подачу заявления о банкротстве сократилась в 20 раз с 6 000 до 300 р.Объявление должника банкротом не аннулирует его перед банками и не снимает с него финансового беремени в автоматическом режиме.Должника могут объявить банкротом и списать задолженность только после реализации принадлежащего ему имущества. Деньги от продажи идут на погашение задолженности перед кредиторами, и только потом процесс завершается.Перед началом реализации имущества на торгах все его описывается и оценивается.

Но часть собственности должника исключается из конкурсной массы.

В 127-ФЗ содержится ссылка на Гражданско-процессуальный кодекс, в котором прописано имущество, не подлежащее взысканию.Так, согласно ГПК, в процессе банкротства с физлиц не допускается взыскание личных вещей, орудий и инструментов для профессиональной деятельности, транспортные средства для передвижения инвалидов.

Представлено в этом перечне и единственное жилье, что заставляет многих заемщиков делать ошибочные заключения относительно судьбы ипотечной квартиры в банкротстве.Они полагают, что если квартира, купленная в ипотеку, является единственным жильем, то это позволяет избежать ее взыскания.На самом деле это не так. Предмет залога будет взыскан с заемщика в обязательном порядке независимо от того, входит ли он в перечень Гражданско-процессуального кодекса.По умолчанию квартира, приобретенная в ипотеку, подлежит взысканию и в ходе банкротства независимо от того, является ли она единственно пригодным местом для проживания или нет.Первоначально арбитражный суд анализирует возможности реструктуризации и подписания сторонами мирового соглашения.

Введение этапа реализации имущества является крайним выходом из сложившейся ситуации с долгами и вводится в исключительных случаях, когда остальные способы исчерпали себя. Поэтому потенциально в ипотеку может быть сохранена за заемщиком.Процедура обращения с залоговой недвижимостью в процессе банкротства мало отличается от действий по взысканию задолженности в судебном порядке. Но для должника есть несколько преимуществ от введения этапа реализации:

  • Банкротство физлиц стало отличным способом для решения проблемы по валютной ипотеке (сейчас такие кредиты не выдают). Из-за роста курса валют они оказались должны банкам большую сумму, чем реально стоила квартира.
  • Подача заявления на признание финансовой несостоятельности может стимулировать кредиторов к разработке графика реструктуризации долга.
  • При принятии о банкротстве судом приостанавливаются другие исполнительные производства, которые были начаты банком в целях погашения долга.
  • Крупные банки могут пойти на уступки должнику и предложить ему хорошие условия в рамках мирового соглашения.

Если в отношении должника ввели этап реструктуризации, то недвижимость за ним сохранится, но у заемщика должны быть финансовые ресурсы для погашения долговых обязательств в сжатые сроки.

Заемщик может продолжать распоряжаться ею без права самостоятельной продажи. Ему предстоит разработать график погашения долгов и получить его одобрение в .До 2020 года заемщики, которые имели крупную задолженность по кредитам, но добросовестно выплачивающие ипотечный кредит, имели определенные преимущества.

Они могли рассчитывать на то, что залогодержатель не будет участвовать в процедуре банкротства, включать свои требования в , если они продолжат вносить ежемесячные платежи. В результате они могли рассчитывать на списание проблемных долгов и сохранение ипотечной квартиры как добросовестные плательщики.Но после выпуска Постановления Пленума ВС РФ от 2018 года №48

«О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан»

ситуация изменилась.

Согласно п. 5 указанного Постановления, судам нужно учитывать следующее. Залогодержатель должен обратиться с к должнику в рамках процесса о банкротстве в пределах срока, который установлен п. 1 ст. 142 ФЗ-127 (или пропустит его).

Если он это не сделает и не включит свои требования в реестр, то он не сможет более рассчитывать на удовлетворение требований за счет взыскания предмета залога вне процедуры банкротства.Указанное требование учитывается в реестре как не обеспеченное залогом.

Жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу по п. 3 ст. 213.25 127-ФЗ, а право залога в отношении него прекращается после завершения этапа реализации имущества при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств по п.

3 ст. 213.28 127-ФЗ.Таким образом, после издания указанного Постановления ситуация кардинально поменялась.

Теперь банки, которые не включаются в реестр, несут огромные риски. Ведь после завершения банкротства они могут утратить свои права на заложенную квартиру.

Вряд ли какой-то кредитор пойдет на это, поэтому банки обычно включаются в реестр и просят наложить взыскание на квартиру.Вероятно, такая позиция ВС была озвучена для недопущения . Были случаи, когда лица набирали потребительские кредиты для погашения ипотеки, а затем подавали по ним заявление о несостоятельности. По существу они погашали ипотеку за чужой счет из средств других кредиторов, и права последних ущемлялись.Оставить за собой ипотеку и списать все остальные долги не получится.

Банкротство распространяется на обязательства должника по всем залоговым и незалоговым кредитам, имеющим целевое и нецелевое предназначение.

Даже если банкрот продолжит делать взносы в пользу банка в обход моратория, то такой платеж будет отозван управляющим. Банкрот не вправе самостоятельно погашать требования кредитора в обход порядка, действующего при процедуре признания финансовой несостоятельности.Также бессмысленность внесения платежа в пользу залогодержателя связана с тем, что с момента внедрения в отношении него процедуры банкротства срок исполнения по ипотечным платежам считается наступившим.

То есть физлицо должно вернуть всю сумму долга, а не по графику из договора кредитования.Оплата задолженности со стороны или поручителя вряд ли заставит залогодержателя отказаться от участия в деле о банкротстве и отказаться от своего привилегированного статуса.С учетом того, что ипотечная квартира фактически не принадлежит заемщику, пока она находится в залоге у банка, и долг полностью не погашен, законных способов для сохранения квартиры у должника немного.Решение о банкротстве с незакрытой ипотекой стоит принимать только в том случае, если должником были ранее приняты меры по досудебному урегулированию споров. Во-первых, официальное признание неплатежеспособности обладает рядом для должника.

Во-вторых, эта процедура длительная и достаточно дорогая. Наконец, заемщику предстоит расстаться со своей ипотечной недвижимостью.У заемщика есть такие варианты для погашения ипотеки в обход процедуры банкротства:

  • Рефинансирование займа. Оно дает возможность пересчета ипотечного кредита под меньший процент, изменение сроков ипотеки или валюты. Многие банки имеют возможность перекредитования займа на более выгодных условиях для добросовестных заемщиков, поэтому искать варианты для рефинансирования стоит как можно раньше.
  • Рассрочка платежа через АИЖК. Право на получение государственной поддержки в сложной ситуации с финансами могут получить отдельные категории граждан: семьи с маленькими детьми, ветераны боевых действий и прочие группы.
  • Получение . Это оптимальный вариант для заемщика при возникновении временных затруднений. Он может попросить у банка определенную отсрочку до момента нормализации его финансового положения. В период кредитных каникул банк может предложить заемщику платить только по процентам, а в части основного долга – временно не платить.
  • Реструктуризация кредита. Она производится непосредственно залогодержателем и позволяет изменить график погашения долга на более длительный срок. В результате сокращаются ежемесячные платежи, заемщик может расплатиться с долгами с меньшим ущербом для семейного бюджета.

Даже если попытки досудебного урегулирования не увенчались успехом, то стоит сохранить отказы, полученные от банков.

Это будет положительно характеризовать личность должника, если дело дойдет до банкротства, и снизит шанс обвинения в фиктивном и преднамеренном банкротстве.Также должнику стоит порекомендовать договориться с банком о самостоятельной продаже предмета залога.

В этом случае он может вернуть себе часть стоимости квартиры, которая осталась после закрытия ипотеки перед банком. Этот вариант более выгоден для должника, чем в рамках процедуры финансовой несостоятельности, ведь в ходе банкротства все вырученные деньги пойдут на погашение обязательств перед кредиторами, и банкроту ничего не достанется.Чтобы сохранить квартиру в ипотеку за заемщиком, ему следует рассмотреть такие варианты:

  • Заменить заемщика после получения одобрения от банка, перезаключить ипотечный договор, выкупить долги.
  • Выделить долю супруги в ипотечной квартире.

Нужно учитывать определенные нюансы, связанные с реализацией залоговой недвижимости с прописанными несовершеннолетними.

Так, если квартира была приобретена с использованием , то это никак не защищает права детей.

Дело в том, что в такой квартире дети не являются собственниками: заемщики должны выделить долю ребенку только по результатам полного расчета с банком.

Это значит, что права детей никак с юридической точки зрения не ущемляются в результате продажи ипотечного жилья.Если в заложенной квартире прописаны дети, то ситуация гораздо сложнее. В процессе реализации ипотеки с долей детей должны быть привлечены органы опеки.

Они должны дать свое одобрение на сделку и дают его крайне редко.

Поэтому это в некоторых случаях позволяет защитить ипотечное жилье от взыскания.Юристы рекомендуют привлекать по спорам с ипотечным жильем, приобретенным с использованием средств материнского капитала, органы опеки. Были случаи, когда суды шли на уступки и принимали решение о принудительном выделении собственности детям: в этом случае на каждого ребенка приходится около 8% в собственности и это дает их родителям право первоочередного выкупа залоговой недвижимости.Сохранить за собой квартиру заемщик может в ходе процесса несостоятельности.

Если в отношении него утвердят график реструктуризации, то он не получит статус банкрота, его имущество не будет реализовано в ходе торгов.Данная процедура возможна при соблюдении следующих условий:

  • За последние 8 лет в отношении него не утверждался график реструктуризации.
  • За последние 5 лет заемщик не признавался банкротом.
  • Заемщик не имеет непогашенной судимости по экономическим преступлениям.
  • У него достаточный уровень доходов, который позволяет вносить платежи по графику.

Единственный нюанс: график реструктуризации необходимо погасить за три года.

В качестве дополнительных преимуществ от введения реструктуризации выступают:

  • Возможность активации долговых каникул в пределах 4 месяцев.
  • Мораторий на погашение обязательств перед кредиторами.
  • Остановка исполнительных дел, кроме задолженности по алиментам.
  • Остановка начисления пени и штрафов.
  • Введение запрета на прямые требования должнику со стороны кредиторов и .

Также, помимо реструктуризации задолженности, в ходе процедуры банкротства стороны могут подписать мировое соглашение. Возможность заключения мирового соглашения есть у сторон в любой момент в ходе признания финансовой несостоятельности.

По результатам подписания мирового соглашения и утверждения его судом процесс банкротства приостанавливается.По сути, мировое соглашение также предполагает разработку графика реструктуризации. Но его условия более лояльны: сроки возврата долгов могут превысить три года.

Преимуществами мирового соглашения для заявителя становятся:

  • Возможность сохранения заложенного имущества в собственности.
  • Шансы на закрытие долгов без получения статуса банкрота и связанных с ним ограничений.
  • Возможность экономии на .

Банки могут быть также заинтересованными в таком варианте развития событий, так как получат больше выгод от погашения задолженности, чем от продажи имущества.Но в случае если должник не исполнит предложенные ему график реструктуризации или мировое соглашение, то дело о банкротстве возобновится, и суд сразу перейдет к этапу реализации. Данная процедура занимает не менее полугода.В дальнейшем процедура реализации заложенной недвижимости будет выглядеть так:

  • Реализация проходит в несколько этапов: на первом этапе они проводятся с шагом на повышение 5-10%. Если этот этап закончился неудачно, то стартовая стоимость снижается на 10-30%. На последнем шаге допускается проведение торгов с шагом на понижение.
  • Назначает торги.
  • Процедура банкротства прекращается после утверждения отчета управляющего судом.
  • Все, что не было реализовано в ходе торгов, подлежит возврату заемщику, но только после того, как кредитор отказался принять имущество в счет долга. Вряд ли банк откажется принять заложенную квартиру.
  • Управляющий проводит имущества и оценку залога.
  • Вырученные на торгах деньги перечисляют кредиторам, а остаток долга подлежит списанию.

Формально запрет на получение новой ипотеки после получения статуса банкрота законодательно не прописан.

То есть потенциально физлицо может обанкротиться, а потом сразу обратиться за получением нового ипотечного кредита. Но ему предстоит в течение 5 лет сообщать о факте своего банкротства в банках.Вероятно, многие финансовые учреждения не захотят брать на себя излишние риски и давать новый крупный кредит человеку, который ранее не смог рационально распорядиться своими финансами. Поэтому с большей долей вероятности в ипотеке банкроту откажут.Получение других нецелевых кредитов также станет проблематичным или будет возможным под повышенный процент.Таким образом, квартира, купленная в ипотеку, подлежит взысканию и продаже в ходе процедуры признания финансовой несостоятельности.

Банкротство распространяется на все долги гражданина. Нельзя объявить себя банкротом по потребительским кредитам, а по ипотеке оставаться добросовестным заемщиком.

Это значит, что если дело дошло до банкротства, то квартира в залоге подлежит реализации. Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии .

Это бесплатно. Эксперт в сфере права и финансовПодпишитесь на нас в

Автор:ZakonGuruПоделиться 0 0

Банкротство физических лиц при ипотеке

  1. Банкротство по ипотеке

Закон об ипотеке жесток: если просрочка по ипотечному кредиту превысила 3 месяца, банк вправе обратиться в суд и потребовать реализации ипотечного жилья (квартиры, дома, земельного участка).

Причем закон позволяет реализовать ипотечную квартиру, невзирая даже на несовершеннолетних детей, проживающих в ней. В противовес закону «об ипотеке» 1 октября 2015 года вступил в силу «». Давайте разберем особенности банкротства при наличии ипотеки.

«Закон о банкротстве физических лиц» — общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». + Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи.

По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:

«Ипотеку буду платить, остальные долги хочу списать через банкротство!»

К сожалению, банкротом «наполовину» быть не получится. Процедура банкротства распространяется на все обязательства.

И после подачи заявления на банкротство запрещается оказывать предпочтение отдельным кредиторам: кому-то я плачу, кому-то не плачу. Если подобное произошло, финансовый управляющий отзовет (оспорит) платеж.

Теоретически, возможен и другой вариант: ипотеку в банкротстве может оплачивать поручитель или созаёмщик. В этом случае платежи не будут оспорены, но, скорее всего, окажутся бессмысленными.

Дело в том, что с даты введения процедуры банкротства срок возврата всех кредитов, включая ипотечный, считается наступившим. Т.е. Вы должны вернуть все и сразу, а не по тому графику, который Вы подписали при заключении кредитного договора. Оплата по изначальному графику ипотечного кредита поручителем или созаёмщиком, скорее всего, не остановит банк от участия в процедуре банкротства основного заемщика.

Ведь если ипотечный банк откажется принимать участие в процедуре банкротства, то по правилам банкротства он лишится статуса залогового кредитора. Это лишит его прав на ипотечную квартиру (дом) в процедуре банкротства.

Чего банк, скорее всего, не допустит!

Таким образом, банкротство физических лиц в любом случае затронет ипотеку! Банкротство физических лиц с ипотекой может помочь в следующих ситуациях: Основной проблемой является то, что люди из-за роста курса валют оказались должны в рублях больше, чем квартира в реальности стоит.

Причем многие из валютных ипотечников оплачивали кредит несколько лет, израсходовали средства материнского капитала. Оплатили первоначальный взнос (часто на оплату первоначального взноса шли деньги от продажи предыдущей квартиры меньшей площади). Несмотря на это, люди оказались должны намного больше, чем стоит квартира.

К сожалению, банкротство не сможет сотворить чуда: списать все долги с сохранением ипотечной квартиры, даже если она является для Вас единственной. Но банкротство позволит избежать выплаты разницы между суммой долга по ипотечному кредиту и суммой, вырученной от продажи ипотечного жилья.

Ведь без банкротства банк обратится в суд, потребует выплаты всей суммы долга и реализации с торгов ипотечной квартиры (дома).

Рынок жилья стоит, квартиры с торгов продаются «ниже рынка». Непокрытую сумма долга банк будет взыскивать через службу приставов. При банкротстве физического лица с ипотекой:

Все долги будут «списаны»

Ипотечная квартира будет реализована финансовым управляющим по максимально возможной цене;

Расходы на процедуру будут минимальными.

Мы предоставляем честные скидки от 50 до 90% на услуги по банкротству физических лиц с ипотекой.

Процедуру банкротства физического лица можно использовать для фиксации долга, с целью его дальнейшей реструктуризации.

Если Вы испытываете временные финансовые трудности и не хотите сильно выбиться из графика ипотеки, то имеет смысл воспользоваться процедурой реструктуризации долгов через процедуру банкротства.

Не стоит путать банковскую реструктуризацию с банкротной. Различия мы разбирали в статье «». В случае с реструктуризацией долгов через процедуру банкротства:

Останавливается начисление процентов и пеней;

Вам дается около 2-х месяцев для разработки плана реструктуризации долгов;

До утверждения плана реструктуризации долгов Вы абсолютно законно не оплачиваете кредиты, включая ипотечный.

Максимальный срок процедуры реструктуризации долгов через банкротство: 3 года при — одобрении его кредиторами, 2 года — без одобрения кредиторов, с согласия суда.

План реструктуризации может не подразумевать полного погашения кредитов, а лишь возврат в график платежей по всем кредитным договорам.

В случае если банк подал в суд по ипотеке, и Вы не в состоянии до судебного заседания вернуться в график платежей, то реализации ипотечной квартиры, скорее всего, не миновать. Единственное, что Вы можете — попросить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда. Срок рассрочки обычно не более 12 месяцев.

Если Вы хотите как можно дольше не расставаться с ипотечным жильем, то процесс ее продажи можно затянуть до 1,5-2 лет:

Можно возражать относительно начальной цены реализации квартиры, предлагаемой банком.

Можно оспаривать решения суда первой инстанции в апелляции.

Можно начать процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве физического лица. Процедуру реструктуризации в данном случае можно использовать «технически», с целью отсрочки реализации квартиры.

Причем абсолютно неважно, имеете ли Вы доход для реструктуризации. По закону «о банкротстве» (ст.

213.6) реструктуризация долгов – процедура, которая вводится судом по умолчанию.

Ее можно миновать лишь по ходатайству гражданина (п.

8 ст. 213.6). Если от Вас ходатайства нет, то и у суда нет оснований вводить иную процедуру (реализацию имущества). Мы предлагаем специальные условия по банкротству физических лиц с ипотекой по двум сценариям:

Стандартное банкротство ипотеки (срок около 12 месяцев) со скидкой от 50 до 90%. По успешному завершению процедуры банкротства Вы полностью освобождаетесь от выплаты всех долгов, даже не связанных с ипотекой.

Исключение составляют: долги по алиментам, компенсация морального вреда и вреда жизни (здоровью), а также иные долги личного характера.

Банкротство с отсрочкой реализации ипотеки (срок от 18 месяцев).

В этом случае Вы платите абонентскую плату в размере от 5000 рублей в месяц до реализации квартиры. Оплата в наш адрес существенно ниже оплаты аренды аналогичного жилья!

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+