Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Социальное обеспечение - Где лучше копить пенсию в песионном фонде или сбербанке

Где лучше копить пенсию в песионном фонде или сбербанке

Где лучше копить пенсию в песионном фонде или сбербанке

Лучше, чем в Пенсионном фонде: 13 самых доходных НПФ

30 апреля 2018Центробанк опубликовал отчёт о деятельности в 2017 году негосударственных пенсионных фондов, 13 из них показали доходность выше, чем у Пенсионного фонда России. Дзен-канал публикует список НПФ, которые приумножают пенсионные накопления россиян лучше, чем ПФР.Пенсионные накопления россиян состоят из двух частей – страховой и накопительной.Страховой частью полностью распоряжается государство: работаете вы, допустим, сорок лет в поте лица, а чиновники, благодарные вам за то, что всю свою жизнь вы их вкусно кормили, назначают вам пенсию 9 тысяч рублей – это страховая часть пенсии от государства без вариантов. Кому-то больше, кому-то меньше.А вот накопительной частью пенсии граждане имеют относительное право распоряжаться самостоятельно – либо оставить её в управлении государства в лице Пенсионного фонда России, либо передать в управление одного из негосударственных пенсионных фондов. Сами думаете-гадаете, где вашу пенсию приумножат, а где проедят.Чтобы вашу пенсию не проели, контроль над деятельностью НПФ осуществляет Центробанк, а над ПФР – правительство России.Первый контролирующий орган со своей задачей справляется на отлично, судя по показателям стабильного роста пенсионных сбережений россиян в негосударственных пенсионных фондах.

Так, в 2017 году, по данным Центробанка, пенсионные накопления граждан в НПФ выросли на 14,3% и составили почти 2,5 триллиона рублей.Второй контролирующий орган – правительство РФ – со своей задачей, как всегда, не справляется: подотчётный министерским чиновникам Пенсионный фонд России стабильно тратит больше, чем зарабатывает. Например, в 2016 году расходы ПФР превысили доходы на 204 млрд рублей (данных за 2017 год пока нет). Если вы так и не выбрали, кому доверить свою накопительную часть пенсии, тогда она по умолчанию остаётся в управлении государства в лице Пенсионного фонда.

Этими пенсионными накоплениями «молчунов» от имени ПФР распоряжается государственная управляющая компания «Внешэкономбанк».Не суть важно, кому Пенсионный фонд России передаёт в управление ваши пенсионные накопления – «Внешэкономбанку», друзьям или зятьям президента, или кому-то ещё – всё равно это ваши деньги в Пенсионном фонде. Насколько Пенсионный фонд их приумножил?По итогам 2017 года доходность от управления «Внешэкономбанком» пенсионными накоплениями «молчунов» составила 8,6%. Об этом 14 февраля 2018 года Пенсионный фонд.

Сведения о том, как НПФ распоряжались пенсионными накоплениями россиян в 2017 году, были на сайте Центробанка 28 апреля 2018 года.Оказалось, что 13 негосударственных пенсионных фондов управляли пенсионными накоплениями россиян успешнее, чем «Внешэкономбанк» управлял средствами «молчунов» Пенсионного фонда.

Дзен-канал подготовил список НПФ, доходность которых превысила доходность «Внешэкономбанка» в 8,6%.1) НПФ «Алмазная осень» – 11,16%2) НПФ «Гефест» – 9,97%3) Национальный негосударственный пенсионный фонд – 9,81%4) Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «АКВИЛОН» – 9,71%5) НПФ «Волга-Капитал» – 9,66%6) НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – 9,53%7) НПФ «УГМК-Перспектива» – 9,19%8) НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 9,02%9) НПФ «Социум» – 8,93%10) НПФ «Альянс» – 8,83%11) НПФ «Сургутнефтегаз» – 8,74%12) НПФ Сбербанка – 8,7%13) НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 8,62%Популярное на канале:▪ ▪

Как получать две пенсии

Теперь у меня свой пенсионный план.

Олег Тихомиров начинающий инвесторТ—Ж уже рассказывал, и выбрать НПФ для своей государственной накопительной пенсии. Но если хочется в старости получать больше, можно накопить на еще одну, негосударственную пенсию.

Для этого нужно выбрать НПФ с подходящей инвестиционной программой и платить в него дополнительные взносы.В статье расскажу, как это сделать.Государственная пенсия разделена на две части: страховую и накопительную. Страховая часть формируется в ПФР и идет на выплаты тем, кто уже сейчас достиг пенсионного возраста.

Накопительная часть переводится в один из негосударственных пенсионных фондов или в управляющую компанию на именной счет и будет выплачиваться вам по достижении пенсионного возраста.Никто точно не знает, какая государственная пенсия будет через 30 лет, когда я выйду на пенсию. В 2020 году Прожиточный минимум пенсионера на 2020 год — 8846 Р.8846 Рпрожиточный минимум пенсионера в месяц на 2020 год Меня не устраивает такой уровень жизни, поэтому я заключил договор негосударственного пенсионного обеспечения.Вторая пенсия, которую я коплю в НПФ, называется негосударственным пенсионным обеспечением — НПО.
В 2020 году Прожиточный минимум пенсионера на 2020 год — 8846 Р.8846 Рпрожиточный минимум пенсионера в месяц на 2020 год Меня не устраивает такой уровень жизни, поэтому я заключил договор негосударственного пенсионного обеспечения.Вторая пенсия, которую я коплю в НПФ, называется негосударственным пенсионным обеспечением — НПО. Схема аналогична пополняемому вкладу: сначала делаете взносы, потом выходите на пенсию, а фонд постепенно платит вам деньги обратно.

Фонд инвестирует ваши накопления и в итоге выплатит больше, чем вносили.На этапе накопления НПФ открывает мне индивидуальный пенсионный счет. Это не тот счет, который числится в Пенсионном фонде России и на котором копится государственная накопительная пенсия, а еще один, дополнительный.

Он не имеет отношения к государственному пенсионному фонду. Я делаю туда взносы сам.Деньги с этого счета фонд инвестирует в акции, облигации, ресурсы, недвижимость, драгметаллы.

Некоторые фонды позволяют даже выбрать стратегию инвестирования. Потом НПФ начисляет мне доход от инвестирования. К моменту выплаты пенсии сумма на счету будет больше, чем сумма моих взносов.Если я захочу забрать деньги на этапе накопления, фонд может взять штраф: я получу меньше, чем внес. Сумма, которую забираю, называется выкупной.

Сумма, которую забираю, называется выкупной. Если не доживу до пенсии, штрафа не будет: накопленную сумму наследники получат полностью.ПрошлоМои взносыИнвестиционный доход80%02—5 лет100%50%> 5 лет100%100%Прошло меньше 2 летМои взносы80%Инвестиционный доход0Прошло 2—5 летМои взносы100%Инвестиционный доход50%Прошло больше 5 летМои взносы100%Инвестиционный доход100%Этап выплат наступит, когда я получу право на пенсию по старости или инвалидности и напишу заявление о выплате в НПФ.

Причем для договоров, заключенных до 2020 года, возраст выхода на негосударственную пенсию по старости повышать не стали: мужчины получают право в 60 лет, женщины в 55. Выплаты производятся раз в месяц — или реже, если размер ежемесячной выплаты меньше, чем разрешено законом., но пока не всем Программа, которая определяет, сколько я буду платить, как часто и долго буду получать пенсию, называется пенсионным планом или пенсионной схемой.

Пенсионную схему выбирают из того, что предлагает фонд. По моему пенсионному плану я могу вносить от 500 рублей, когда захочу.

Требований по частоте взносов нет. Я в программе уже год и вношу 1000—2000 Р в месяц.Моя пенсионная схема предполагает, что я буду получать негосударственную пенсию не менее пяти лет.

Могу выбрать больший срок, например десять лет, тогда ежемесячная выплата будет меньше.При условии, что я буду вносить в среднем 1500 Р в месяц до 60 лет, а потом получать негосударственную пенсию до 65 лет, ежемесячная выплата составит 21 000 Р. Всего получу в 2,6 раза больше денег, чем внесу. Кроме того, за период накопления еще получу налоговый вычет за участие в программе негосударственного пенсионного обеспечения — и верну 63 тысячи рублей НДФЛ.

Чтобы стать участником программы негосударственного пенсионного обеспечения, сначала почитайте У вас будет дополнительный критерий — наличие в НПФ подходящего пенсионного плана.

Учтите, что в России существуют негосударственные пенсионные фонды, которые не занимаются накопительной пенсией, а работают только с негосударственной.Информацию о НПФ найдете на сайте Центробанка Пенсионные планы расписаны в пенсионных правилах каждого фонда.

Для удобства НПФы дают таблицы и презентации на своих сайтах.Чтобы выбрать пенсионный план, сначала решите, как часто и много готовы платить по взносам и как долго хотите получать пенсию.

Еще на размер будущей пенсии влияет ваш возраст и доходность фонда.Первоначальный взнос. Можете сразу внести крупную сумму, а можно копить с нуля.

По моему пенсионному плану минимальная первоначальная сумма составляет 1000 Р.Ежемесячные взносы — сколько будете вносить каждый месяц. По моей пенсионной схеме я могу вносить минимум 500 Р. Могу пропускать и в каком-то месяце не платить.

Но так можно не во всех НПФ.Период накопления — срок, в течение которого будете делать ежемесячные взносы. Не обязательно платить до выхода на пенсию.

Можно выйти на дополнительную пенсию через тридцать лет, но делать взносы только десять, а потом еще двадцать они будут расти за счет инвестиций НПФ.Возраст, когда планируете получить негосударственную пенсию. Нельзя получить негосударственную пенсию до наступления официального пенсионного возраста по старости или инвалидности.

Нельзя получить негосударственную пенсию до наступления официального пенсионного возраста по старости или инвалидности. Чем позже наступит период выплат, тем больше успеете накопить. Можно выйти на негосударственную пенсию позже, чем на государственную, и позже, чем предусматривает пенсионный план.

Для этого не нужно менять договор: период выплат не наступит, пока не напишете заявление. Если заявление подать через три года после выхода на пенсию, то и выплаты начнутся через три года.Период выплат может быть срочным или бессрочным. Срочный период означает, что вы выбираете срок, в течение которого вам заплатят накопленную сумму, или периодичность выплат, и они производятся до исчерпания суммы на счету.По примерным расчетам, я накоплю 1 260 000 Р к концу периода взносов.

Если захочу получать пенсию в течение пяти лет, то ежемесячная выплата составит 21 тысячу.

Если буду получать десять лет, то по 10,5 тысяч рублей.Остаток средств на пенсионном счете инвестируется даже в период выплат, поэтому пенсия ежегодно индексируется. Также при таком варианте выплат остаток накоплений наследуется, если участник программы умрет раньше, чем закончатся деньги на индивидуальном пенсионном счете.При бессрочном периоде вы получаете вторую пенсию так же, как государственную, то есть до конца жизни. Чтобы рассчитать ежемесячную выплату, НПФ делит накопленную сумму на ожидаемую продолжительность жизни в месяцах.Продолжительность жизни фонд определяет по данным Росстата для каждого года рождения и пола.

Если проживете дольше, выплаты продолжатся в том же размере.Вы накопили 1 300 000 Р.

Ожидаемую продолжительность жизни фонд определил в 15 лет — 180 месяцев. Тогда вторая пенсия считается так: 1 300 000 / 180 = 7222 рубля. Если проживете дольше 15 лет, все равно будете получать по 7222 рубля каждый месяц пожизненно.Наследования накоплений при бессрочном периоде не будет. Этот вариант может быть строже по условиям уплаты взносов: в договоре прописывается обязательство вносить определенную сумму в год.

Этот вариант может быть строже по условиям уплаты взносов: в договоре прописывается обязательство вносить определенную сумму в год.

Если внесли меньше, НПФ может расторгнуть договор или переключить на срочный тип выплат.Доходность НПФ определяет, сколько к вашим взносам добавит фонд. Чем выше доходность, тем выше пенсия. Доходность неизвестна заранее и каждый год меняется.

Я сравнил доходность моего НПФ со средней доходностью по вкладам — НПФ проиграл только один раз., данные Центробанка ГодДоходность моего НПФСредняя доходность по вкладам20178,7%6,94%20169,6%8,41%201510,7%10,16%20142,67%8,07%2017 годДоходность моего НПФ8,7%Средняя доходность по вкладам6,94%2016 годДоходность моего НПФ9,6%Средняя доходность по вкладам8,41%2015 годДоходность моего НПФ10,7%Средняя доходность по вкладам10,16%2014 годДоходность моего НПФ2,67%Средняя доходность по вкладам8,07%Иногда НПФ может сработать в минус.

По моей пенсионной схеме, если фонд получит убыток, инвестиционный доход не начисляется, но накопления не пострадают. Убыток НПФ компенсирует за счет своего резерва. Существуют схемы, в которых фонд гарантирует минимальную доходность, например 4%.

Если сработал хуже, увеличивает ваши накопления на 4% за свой счет.Цены тоже растут, поэтому сравнивайте доходность фонда с инфляцией. Разница между ними — это реальная доходность пенсионных инвестиций.Статистику по инфляции найдете Фонды публикуют показатели доходности за прошедшие периоды на официальных сайтах, но я смотрю сайт ЦБ РФ.

НПФ на своем сайте отчитывается о том, сколько процентов заработал, а не сколько начислил. Начисляют на пенсионный счет меньше, потому что берут комиссию за работу. На сайте Центробанка можно рассчитать эту комиссию и узнать, какую доходность реально получили.Если после вычета комиссии НПФ за год начислил 10%, а инфляция за этот же год — 3%, то реальная доходность пенсионных накоплений составит 7%.

Если доходность ниже инфляции, в реальных ценах накопления уменьшаются.Выбрать пенсионный план поможет Найдите его на сайте НПФ и подставьте параметры: пол, возраст, первоначальный взнос, ежемесячный взнос. Калькулятор выдаст предполагаемую сумму пенсии.Например, вы решили получать дополнительно к государственной пенсии 100 000 Р в течение пяти лет.

Вам до пенсии 30 лет. Калькулятор показывает, что в течение этого срока ежемесячный взнос — 4000 рублей.

Это при средней доходности НПФ в 8% годовых.

За период накопления вы перечислите в фонд 1 440 000 Р, а инвестиционный доход составит 4 млн рублей.Некоторые НПФ позволяют менять пенсионную схему в период накоплений. Обратите внимание, как будут рассчитывать выкупную сумму, если досрочно расторгнете договор или заберете всё разом на этапе выплат.

Уточните, сколько получат наследники при смерти вкладчика.Потом заключите с выбранным фондом договор об открытии индивидуального пенсионного счета — ИПС, делайте взносы и следите за накоплениями через личный интернет-кабинет. Там же потом подадите заявление на выплату пенсии.Вариант накопленияГде копитьОсновной элементКто делает взносыОбязательное пенсионное страхованиеПФР или НПФНакопительная пенсияРаботодатель — и вы по желаниюНегосударственное пенсионное обеспечениеНПФИндивидуальный пенсионный счетВы — и работодатель по желаниюДобровольное пенсионное страхованиеСтраховые компанииСтраховой полисТолько выПенсионный вкладБанкиБанковский счетТолько выОбязательное пенсионное страхованиеГде копитьПФР или НПФОсновной элементНакопительная пенсияКто делает взносыРаботодатель — и вы по желаниюНегосударственное пенсионное обеспечениеГде копитьНПФОсновной элементИндивидуальный пенсионный счетКто делает взносыВы — и работодатель по желаниюДобровольное пенсионное страхованиеГде копитьСтраховые компанииОсновной элементСтраховой полисКто делает взносыТолько выПенсионный вкладГде копитьБанкиОсновной элементБанковский счетКто делает взносыТолько выЗа участие в программе дают налоговый вычет, а с накоплениями может помочь работодатель.Налоговый вычет в 13% сделают с суммы взносов до 120 000 Р в год.

Например, за 2017 год вы внесли 10 тысяч рублей по программе добровольного пенсионного обеспечения.

Значит, в 2018 году можно вернуть 1300 рублей НДФЛ. Если воспользуетесь личным кабинетом на сайте налоговой, сможете оформить все налоговые вычеты сразу.Налоговый вычет оформляется Чтобы оформить во время подачи декларации, зайдите на сайт налоговой и откройте личный кабинет. В процессе подготовки декларации перейдите в раздел социальных вычетов, на страницу «Договор добровольного пенсионного страхования или негосударственного пенсионного обеспечения».

В процессе подготовки декларации перейдите в раздел социальных вычетов, на страницу

«Договор добровольного пенсионного страхования или негосударственного пенсионного обеспечения»

. У работодателя этот вычет можно получить в текущем году, но только если взносы удерживаются из зарплаты и перечисляются в НПФ по вашему заявлению.

Ну и что? 18.07.17В качестве подтверждения приложите договор о негосударственном пенсионном обеспечении, который скачаете из личного кабинета фонда, и выписки или квитанции об уплате взносов.Корпоративные программы софинансирования НПО — это когда вы платите взносы напополам с работодателем: одну половину вычитают из зарплаты, вторую добавляет компания.

Это добровольное дело работодателя, часть соцпакета, как ДМС. В этом случае фирма сама выберет НПФ.Например, у всех сотрудников РЖД вычитали из зарплаты взносы в корпоративный НПФ. Теперь эти пенсионеры получают две пенсии: государственную и корпоративную.Мне не все нравится в НПО.

По этим программам можно попасть на штраф, НПФ берет комиссию с моего дохода, нужно постоянно платить, а пенсию дадут нескоро. В отличие от банковских вкладов или накопительной пенсии, накопления не застрахованы в Агентстве страхования вкладов.

Ну и что? 11.12.18Низкая ликвидность. Если расторгнуть договор до определенного срока, возьмут штраф. Снять часть денег и оставить на счету остальные тоже нельзя.

Максимальная выгода будет только при заключении договора на долгий срок.Еще мой договор запрещает забирать накопления целиком на этапе выплат. Например, я накопил 10 млн рублей и стал получать 25 000 Р в месяц, а через два года решил забрать остаток — 9,4 млн рублей — сразу.

НПФ мне откажет — придется и дальше получать по 25 000 Р в месяц.Комиссия НПФ. Фонд работает с накоплениями не сам, а передает деньги управляющей компании.

Перед тем как получить доход, я плачу две комиссии: управляющей компании за инвестирование средств в ценные бумаги и фонду за управление индивидуальным пенсионным счетом.

Это снижает доходность. ЦБ РФ на своем сайте в разделе

«Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов»

указывает доходность до выплаты комиссий и после нее.Мой НПФ за 2017 год получил доходность 10,62%, а чистая доходность после уплаты всех комиссий составила 8,7%. Значит, общая комиссия составила 1,92%.Размер и очередность платежа по некоторым пенсионным планам нужно строго соблюдать: нельзя пропустить или заплатить меньше.Например, по пенсионной схеме нужно ежегодно вносить на счет не менее 12 000 Р. Не внесете — НПФ имеет право разорвать договор или перевести вас на другой пенсионный план.Взносы не защищены в АСВ.

Государство не гарантирует возврат взносов на вторую пенсию в случае ликвидации НПФ. Государственная накопительная пенсия, с которой работают НПФы, , а взносы по НПО — нет.

Как рассказали в моем фонде, за эти взносы отвечает только НПФ своим имуществом.

Поэтому я выбирал фонд Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов:,У нас несколько вариантов накопить себе на старость.Обязательный только один — обязательное пенсионное страхование.

В рамках ОПС формируется накопительная пенсия. Взносы на нее делает работодатель, а вы могли участвовать в софинансировании, можете делать дополнительные взносы или пополнять за счет материнского капитала.Эта статья рассказывает о программах негосударственного пенсионного обеспечения — НПО.

Их предлагают негосударственные пенсионные фонды.Страховые компании предлагают похожий продукт: добровольное пенсионное страхование.

Здесь будут другие плюсы и минусы.

Например, нельзя прекращать взносы, а в случае смерти страховая не всегда делает выплату родственникам.Банки тоже предлагают долгосрочные пенсионные вклады.Если вы делаете добровольные взносы по пенсионной программе, но находите противоречия с текстом статьи — проверьте, возможно, у вас не НПО.

  • При выборе программы фонда учтите минимальный размер и периодичность взноса.
  • И внимательно читайте договор, прежде чем его подписать.
  • Если расторгнете договор досрочно на этапе накопления, получите выкупную сумму. Она может быть меньше, чем вы внесли.
  • Оформляйте налоговый вычет.
  • Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения можно с негосударственным пенсионным фондом. Вы платите взносы и по достижении пенсионного возраста получаете дополнительную ежемесячную пенсию.

414.03.1972KТэги: ,

Олег Тихомиров14.03.19, 04:50А каков ваш пенсионный план?

КУРСБесплатный курс о том, как получать деньги там, где другие их теряют.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+