Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Исковое заявление в суд о рекструктуризациии кредита

Исковое заявление в суд о рекструктуризациии кредита

Образец искового заявления по суду о реструктуризации долга кредиту

Бесплатная консультация по телефону: Москва Горячая линия Содержание Когда заемщик решает воспользоваться заемными средствами в различных жизненных ситуациях, кредитные обязательства выглядят вполне выполнимыми. Однако зачастую возникают моменты, когда погашать кредит в банке становится сложно. В таких случаях есть возможность воспользоваться реструктуризацией долга.Вне зависимости от целевого назначения, практически любой кредит может быть реструктурирован.

Банки идут навстречу своим заемщикам, ведь выгоднее получать платеж на регулярной основе, пусть и в меньших суммах погашения в течение более длительного периода, чем не получать платежи вовсе.Само обращение в банк служит свидетельством, что заемщик не отказывается от своих обязательств, а просит урегулировать выплаты в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами.Для реструктуризации долга заемщик вправе обратиться в банк.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга позволит грамотно составить документ, и повысит шансы на получение положительного ответа из банка.Основная цель, преследуемая данным заявлением, получение новых условий для погашения долга, которые заемщик сможет выполнить. Чаще всего потребность в реструктуризации долга возникает в случае ухудшения финансового положения в связи с потерей работы или иных источников дохода.Реструктуризация возможна и в случаях, когда заемщик хочет досрочно погасить кредит, а банк отказывает в этом.Несмотря на то что заявление пишется в произвольной форме, есть ряд требований, что должно быть в нем отражено.Образец письма в банкБесплатная юридическая консультация: Вся Россия Возможно, лет пять назад никто об этом даже не слышал, а теперь все теленовости и газетные заголовки рассказывают об этом банковском «шаге навстречу». Что же это такое реструктуризация долга по кредиту, в каких случаях заемщик может ею воспользоваться, почему сотрудники банка могут отказать провести эту процедуру, и какие есть альтернативы – обо всем этом мы расскажем подробно в этой статье.Когда вы берете денежные средства в кредит в любом банке (или кредитной организации), вы подписываете договор, где четко оговорены все условия по его возвращению:

  • Штрафные санкции за отсутствие оплаты кредита более месяца.
  • Пеня за опоздание с внесением оплаты по погашению;
  • Сроки;
  • Ежемесячные платежи;
  • Проценты за пользование кредитными средствами;

Когда с вашей стороны начинаются нарушения этих условий, в частности – вы опаздываете с оплатой или вовсе остановили погашение своего кредита, ваш долг не уменьшается, а наоборот – стремительно растет, затаскивая вас в долговую яму.

И вотКредит – это самая неоднозначная из финансовых операций, с которыми человек сталкивается в жизни.С одной стороны, кредитование дает возможность приобрести вещи, которые за наличные деньги человек не может себе позволить.

С другой, заемщики кредитов часто становятся должниками и тратят неприлично много денег на погашение неуклонно растущей суммы.

Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника.

Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы.

Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России. Реструктуризация – мера, которую банк применяет по отношению к заемщику, пребывающему в состоянии дефолта (иными словами, неспособному обслуживать собственный долг). Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей.Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет.

Есть 3 основных способа реструктуризации:

  1. обмен долга на часть имущества должника;
  2. обычное списание значительной части долга.
  3. изменение размера платежей и перенос сроков;

Внимание!Эти методы могут использоваться как поодиночке, так и комплексно.Бесплатная юридическая консультация: Вся Россия Оформляя кредитные договоры люди, не рассчитывают на ухудшение материального положения.Однако от наступления форс-мажорных обстоятельств мало кто застрахован. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере.Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора.Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения.Источник: https://emelyanov-dokin.ru/isk-o-restrukturizacii-dolga-po-kreditu-obrazec-v-sud-88050/Банк согласен проводить реструктуризацию, только если клиент столкнулся с одной из следующих ситуаций: Потеря работы но только при условии, что лишился ее клиент не по собственному желанию Резкое снижение доходов например, из-за введения на предприятии сокращенной рабочей недели Серьезная болезнь заемщика которая привела к длительному больничному или стала причиной потери трудоспособности Рождение ребенка хотя само это событие имеет позитивный характер, но платежеспособность клиента может пострадать Иногда банк может пойти на реструктуризацию и при других причинах. Например, наследники вполне могут рассчитывать на нее, если получили кредит вместе с имуществом умершего банковского клиента.

Существующие варианты решения проблемы Финансовое учреждение будет прорабатывать решение проблемы для каждого клиента индивидуально.Нужно уделить внимание и обоснованиям просьбы.

Какие документы предоставить Клиенту недостаточно подать в банк только заявление с просьбой о реструктуризации.Ему предстоит подтвердить документально возникшие основания для подобного обращения. Могут потребоваться и другие документы.Узнать полный перечень необходимых в конкретной ситуации документов можно у сотрудников банка после предварительной консультации.Суды апелляционной и кассационной инстанций по настоящему делу, а также некоторые иные суды (см.

, например, следующие судебные акты) отмечали, что у ФАС России нет надлежащих полномочий и подобные жалобы должны рассматриваться арбитражным судом в соответствии с положениями Закона о банкротстве (ст.

60). Другие суды придерживались подхода, аналогичного высказанному ВАС РФ (см. следующие судебные акты).ФЗ), невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом), а также продажи мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга рассмотреть вопрос о списании задолженности (ст.415 ГК РФ — прощение долга).

2.Уведомить меня — Заявителя о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу регистрации Заявителя (указан выше – в «шапке» данного заявления).

Заявитель / Ф.И.О.Показать слайдшоу] Рассмотрим возможные меры, которые могут быть применены для решения проблемы с долгом: Предоставление кредитных каникул Клиенту предоставляется в этом случае возможность определенное время не платить платежи по кредиту или платить их частично, например, только в части начисленных процентов Списание штрафов, пеней Уже начисленные штрафы и пени могут существенно увеличивать долг клиента, иногда банки готовы их списать, если заемщик решил вернуться в график платежей Увеличение срока кредита За счет большего срока ежемесячный платеж получится меньше и клиенту будет проще его оплачивать Смена валюты кредита Если клиент брал деньги в долг в иностранной валюте при низком курсе, а впоследствии он существенно вырос, то в рублях платеж увеличится тоже значительно, но банк может осуществить конвертацию долга по курсу на определенную дату.Заявителя / Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга скачать образец бесплатно Примечание: Также см.статью — Меня пугают выбиватели долгов Заявление о реструктуризации задолженности — один из вариантов при котором Банк вправе заключить с Вами новый договор на иных условиях отличных от первоначального кредитного договора, но тем самым Банк продлевает себе срок возврата от вас денежных средств и зачастую увеличивает % по кредиту.В приведенном заявлении, помимо реструктуризации долга, предусмотрено условие о сотрудничестве с банком и, если руководство банка пойдет вам на уступки, то возможен вариант при котором Вы, в счет исполнения ранее взятых на себя обязательств оказывая банку какую либо услугу, гасите перед банком образовавшуюся у Вас задолженность.Внимание Признать незаконным начисление со стороны Ответчика – Государственной корпорации « » – пений и процентов за просрочку погашения просроченного основного долга по Кредитному № от года.2.Обязать Ответчика – Государственную корпорацию « » – реструктуризировать долг по Кредитному договору № от года, установив сумму ежемесячной выплаты в размере рублей копеек.3.

Обязать Ответчика – Государственную корпорацию « » – продлись срок погашения кредитной задолженности. Приложение:1. Копия Кредитного договора от года.2.

Копия Требования о досрочном возврате кредита от года № .3. Копии платежных поручений ( шт.)4. Копия Графика возврата кредитного долга.5. Копия искового заявления с сопутствующими документами для Ответчика и Третьего лица.6. Квитанция об уплате государственной пошлины.7. Копия чеков и договора на оказание юридических услуг.

Копия чеков и договора на оказание юридических услуг. « » г.Источник: http://agnbotulinum.com/obrazets-iskovogo-zayavleniya-po-sudu-o-restrukturizatsii-dolga-kreditu/Если по каким-то причинам заемщик перестает выплачивать ежемесячные платежи, банк может подать на него в суд.

Чтобы избежать этого, гражданин подает в банк заявление на реструктуризацию кредита. В случае получения отказа от банка, заявление подается в суд.С чего начать реструктуризацию долга по кредиту через суд?

  1. В первую очередь, пишется заявление с просьбой о реструктуризации. Согласно статье 333 ГК РФ, суд не может снизить ставку без предоставленного документа от ответчика;
  2. Комиссия рассматривает дело и принимает решение (как найти решение суда по фамилии читайте в статье:).
  3. Заявление на реструктуризацию подается в судебную инстанцию;

В 90% случаев судебная инстанция реструктуризирует займ в пользу ответчика.После одобрения решения об изменении условий погашения задолженности, заемщик может совершать сделки только с письменного согласия финансового руководящего:

  1. дарить имущество.
  2. покупка имущества стоимостью более 50 тыс. рублей;
  3. отдача имущества в залог;

Возможности для плательщика после получения положительного ответа от банка:

  1. списание значительной суммы к оплате;
  2. уменьшение процентной ставки.
  3. увеличение срока оплаты;
  4. смена валюты для оплаты;
  5. «кредитные каникулы».

    В установленный период плательщик не вносит денежные суммы, а погашает проценты;

  6. уменьшение ежемесячного платежа по задолженности;

Образец заявленияЕсли банк не одобрил запрос на реструктуризацию долга по займу, заемщик обращается в районный суд по месту выплаты процентов.

Чтобы судебная инстанция одобрила иск, нужно предоставить доказательства своей некредитоспособности.Срок исковой давности составляет 3 года. Если он проходит, то банк подает в суд на заемщика с требованиями выплатить кредит с накопившимися процентами.На каких основаниях можно просить реструктуризировать долг по кредиту?

  1. увольнение с места работы;
  2. призыв в армию;
  3. последствия после ДТП;
  4. за предшествующие 5 лет гражданин не признавался банкротом;
  5. тяжелая болезнь;
  6. сокращение заработной платы;
  7. пополнение семейства;
  8. подтверждение банкротства.

Для начала, заявление на реструктуризацию долга по кредиту подается в банк.

Сотрудники его рассматривают и в случае отрицательного результата, заемщик обращается в судебную инстанцию.Заемщик должен предоставить судье план реструктуризации. Без него заявление рассматриваться не будет.Судебной комиссией предоставляются доказательства, на основании которых истец просит снизить процентную ставку. Если в заявлении будет просто жалоба без обоснованных причин, комиссия его рассматривать не будет.Необходимые документы для реструктуризации долга по кредиту через суд:

  1. справка о смерти близкого человека;
  2. документ о потере или порче имущества.
  3. копия удостоверения личности заемщика и членов его семьи;
  4. в случае просрочки платежа предоставляется справка из банка о сроках погашения кредита;
  5. письменный отказ банка в реструктуризации кредита;
  6. к договору подкрепляются соглашения и приложения;
  7. в случае сокращения по должности — документ от работодателя о снижении зарплаты, справка 2-НДФЛ;
  8. в случае болезни — выписка из медицинской книги;
  9. в случае утери работы — документ подтверждающий это;
  10. копия трудовой книги заемщика;
  11. справка из ЕГРП;
  12. копия договора по кредиту;
  13. заявление на реструктуризацию;

Предоставление судебной комиссии как можно больше документов о неплатежеспособности заемщика — поможет выиграть дело.Образец заявленияТочных сроков вынесения решения по реструктуризации долга физического лица по кредиту — нет.

После подачи заявления, суд его рассматривает. Комиссия изучает все предоставленные доказательства неплатежеспособности заемщика.Если физическое лицо соответствует требованиям статьи 213.13, суд выносит решение в его пользу.Могут ли отказать в суде? Да, безусловно.Основания для отказа в реструктуризации долга по кредиту через суд:

  1. плохая кредитная история плательщика;
  2. частая смена рабочего места;
  3. отказ от общения с банком, для урегулирования конфликтов;
  4. просрочка по платежам.

Кредитная история плательщика — главный показатель для банка в принятии решения.

Если на счету гражданина несколько непогашенных кредитов и он просит облегчить ему условия по — последнему, то банк даже не рассмотрит просьбу.

Для удовлетворения иска, судебная инстанция должна видеть перспективу дальнейших выплат.Заемщик должен убедить судебную комиссию, что его финансовое положение временно не стабильно. Как только все наладится — все платежи будут погашены.Если вы не нашли в статье информацию которую искали, обратитесь к нашему юристу на сайте.

Он поможет вам решить возникшую проблему и посоветует как правильно поступить.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (94,22 Источник: https://detalsystem.online/obrazec-iskovogo-zajavlenija-po-sudu-o-restrukturizacii-dolga-kreditu.htmlПроцедура реструктуризации кредита является неотъемлемой частью процесса банкротства, добровольно начатого самим должником.

Реструктуризация может быть проведена по желанию банковской организации – или по требованиям судебных органов.Но остается множество вопросов, и самый главный из них – является ли данная процедура выгодным решением, чтобы избавить должника от проблем?

Ответим на этот вопрос в нашей статье, а также обозначим все нюансы процедуры реструктуризации кредита. статьи:Процедура реструктуризации кредита, полученного в банковской организации, представляет собой изменение кредитного договора.

  • Сокращения финансовой нагрузки на должника.
  • Уменьшения величины ежемесячного платежа.

Если сравнивать реструктуризацию с рефинансированием, то ее возможно провести только в том банке, где гражданин получал кредит.Кроме того, реструктуризацию могут провести при наличии долгов, процентов, пени. Чтобы провести рефинансирование, задолженности совсем не должно быть.Процедура реструктуризации — это отличная возможность избежать финансовых проблем, возникающих у заемщиков из-за изменения жизни и появлении новых обстоятельств (например, сокращение на работе, увольнение, низкий уровень дохода и т.п.).

Даже, если уровень дохода будет уменьшен, заемщик сможет выплачивать кредит, но – в меньшем размере, уже согласно другим условиям договора.Типовое соглашение о реструктуризации долгов, задолженностей по кредиту и приложения к соглашению — как грамотно составить документы?Изменив условия договора, банковские представители и их компании так же, как и заемщик, будут в плюсе. Кредит будет выплачиваться заемщиком, доля просроченной задолженности снизится, а также появится возможность решить вопрос без привлечения судебной инстанции.Выделяют несколько видов процедур реструктуризации кредита, которые возможны без судебного разбирательства.

  • Пролонгация. По-другому — увеличение сроков действия договора. Увеличивая период, в который заемщик может выплачивать кредит, стоит знать, что измениться в меньшую сторону размер ежемесячного платежа, но повысится сумма переплаты по кредиту. Персональные расчеты по кредиту может провести банковский сотрудник.
  • Предоставление кредитной отсрочки. Такой способ предоставляется банковской организацией на следующих условиях: либо заемщик выплачивает в течение 3-12 месяцев только основной долг, без каких-либо платежей, либо гражданин выплачивает в тот же временной период только проценты по кредиту. Первый вариант самый распространенный, второй же не всегда происходит, так как банк остается в проигрыше. Есть еще один вариант отсрочки: когда в течение полугода заемщик вообще не выплачивает кредит, однако он редкий.
  • Комбинированный способ. Например, банк может предложить клиенту провести пролонгацию с изменением валюты кредита. Могут быть и другие комбинированные варианты.
  • Перевод карточного кредита в наличный. Согласно этому способу, заемщик сможет перевести один кредит в другой по меньшей ставке. Как правило, ставка по потребительским займам ниже, нежели чем по карточным кредитам.
  • Смена валюты кредита. Данная мера возможна, например, если заемщику стало тяжело выплачивать кредит в другой валюте в связи с ростом валютного курса. Перевод другой валюты в российскую будет осуществлен по ставке, которая соответствует действующей программе кредитования.
  • Отмена штрафов и пени по кредиту. Такое возможно, но банки не всегда идут навстречу своим клиентам. Даже если был просрочен всего лишь один платеж за всю историю выплат, пени все равно начислят.
  • Снижение ставки по кредиту. Редкое, но реальное явление. Снизить ставку могут по специальной программе рефинансирования и с условием идеальной кредитной истории.

Безусловно, реструктуризация принесет пользу заемщику, если он не способен исполнять обязательства по договору на прежних условиях в силу уважительных причин. Если причин для невыплаты кредита нет, то лучше не ждать, когда банк начислит штрафы и пени за просрочку.В случае, когда вопрос реструктуризации кредита не был решен в добровольном порядке, и банк отказал в вашей просьбе, то вы вправе подготовить исковое заявление в судебные органы.Подавать документацию и иск следует в районный суд по месту нахождения банковской организации – или по месту выплат процентной задолженности по кредиту.https://www.youtube.com/watch?v=IsioYWrzNacПодать иск следует в течение 3 лет с момента невыплаты займа.

Если данный период пройдет, банк вправе через суд взыскать долг с накопившимися процентами.Заметьте – прежде, чем отправляться в суд, вы должны решить вопрос в банке.Направьте в банковскую организацию письменное заявление с просьбой реструктуризации кредита. После получения письменного ответа, вы можете направится в суд.Клиент банковской организации, подающий заявление с просьбой реструктуризировать кредит, должен иметь весомые причины для этого.

  • Пополнение в семье.
  • Получение травмы и течение тяжелой болезни, в результате которой гражданин не может трудиться и поддерживать свой уровень дохода.
  • Получение инвалидности.
  • Последствия после дорожно-транспортного происшествия.
  • Сокращение заработной платы.
  • Наступление отпуска по уходу за ребенком.
  • Призыв в армию.
  • Увольнение.
  • Подтверждение банкротства.
  • Сокращение на работе.

В любом случае, обращение в банк должно быть подкреплено документацией, подтверждающей написанные слова.

Не забывайте об этом!Для проведения процедуры реструктуризации кредита через судебную инстанцию, гражданин должен собрать документационный пакет.Список документов для реструктуризации долга по кредиту:

  • Справка с Центра занятости о постановке на учет и получении пособия.
  • Заявление в банковскую организацию.
  • Копия паспорта.
  • Ответ с банка.
  • Трудовая книжка (с отметкой об увольнении, сокращении).
  • Исковое заявление в суд.
  • Справка с места работы по форме 2-НДФЛ за полгода или с места бывшей работы, если гражданин был уволен.
  • Согласие супруга на изменение условий договора, при оформленной ипотеке.
  • Выписка из медицинской книги в случае болезни.
  • Копия соглашений и приложений к договору, если имеются.
  • Копия договора по кредиту.
  • Справка об инвалидности.
  • Свидетельство о смерти заемщика.
  • Справка из банка о сроках погашения кредита, если имеется просрочка.

Документы, свидетельствующие о неплатежеспособности заемщика и изменении его финансового благосостояния, помогут выиграть дело в суде.Если вы запутались и у вас остались вопросы, обращайтесь к нашим юристам на сайте.

Они выстроят продуманный план защиты в судебной инстанции и отстоят ваши законные права.

  • Получение отрицательного, письменного ответа от банка.
  • Участие в ходе судебного процесса.
  • Сбор документационного пакета и планирование стратегии защиты. Напомним, что если заявление будет оформлено как жалоба, без оснований и причин, то его не оставят без рассмотрения.
  • Подача иска в судебную инстанцию.
  • Получение Решения суда.
  • Обращение в банковскую, кредитную организацию с письменным заявлением.
  • Подготовка искового заявления в суд.
  • Подготовка плана реструктуризации кредита. Без него иск не рассмотрят.

Точных сроков вынесения Решения суда нет. Истцу будут сообщать, когда будут проходить судебные заседания.

На них обязательно должен будет явиться или сам истец, или его законный представитель, адвокат.Как показывает практика, в 90% случаев суд выносит решение в пользу истца.

Однако процедура эта – не быстрая.Дело в том, что ежедневно заемщику будут начислять проценты при возникшей просрочки. Банку это очень выгодно, поэтому он будет тянуть время и отказывать в переоформлении кредитного договора.Отменить все штрафы можно будет только через суд.Отказать в суде, конечно же, могут.

  • Отказ от сотрудничества с банковскими работниками для урегулирования конфликтов.
  • Наличие просрочки по платежам.
  • Частная смена работы.
  • Плохая кредитная история клиента.

Заемщик должен убедить банк пересмотреть договорные обязательства, доказать, что его финансовое положение нестабильно. Иначе его просьбы будут проигнорированы.Итак, мы рассмотрели процесс реструктуризации кредита и возможные варианты решения проблем с выплатами.Если у вас остались вопросы, наши высококвалифицированные юристы вам помогут.

Обращайтесь!Остались вопросы? Просто позвоните нам: Источник: https://pravo812.ru/useful/1225-restrukturizaciya-kredita-cherez-sud-instrukciya-usloviya.html В наше время практически каждый день немало людей берут кредиты в банках для самых разных целей, так как это дает возможность получить сразу необходимую сумму денег.

Но сейчас, когда в стране заметны признаки экономического кризиса, многие сталкиваются с проблемой отсутствия возможности вовремя выплачивать долги, поэтому многие люди решаются написать заявление на реструктуризацию, которое запустит процедуру реструктуризация долга по кредиту в банке. Если вы это сделаете, то можете рассчитывать на то, что пересматриваются условия обслуживания задолженностей, исключает судебные споры с банками по кредитам. Процедура выгодна в тех ситуациях, когда возникает угроза банкротства, то есть человек в силу различных причин не может погасить кредит по первоначальным условиям его предоставления.

Наш юрист по банковским и кредитным спорам поможет составить заявление и выбрать наиболее оптимальный путь решения проблемы кредитного долга.ВНИМАНИЕ: заявление на реструктуризацию долга по кредиту с нашей помощью – Ваш правильный выбор. Для применения процедуры нужно составить и подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.

Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится. В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

  1. № и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа.
  2. Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи.
  3. Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление.

Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:

  1. декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
  2. тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);
  3. потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
  4. смерть

Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты. Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения.

Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица). Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность.

Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.

Если вы заинтересованы в проведении данного мероприятия, можно конечно взять за основу образец заявления на реструктуризацию в системе Интернет, но он не учтет все нюансы Вашего дела и не даст ответ, что просить у банка именно в Вашем случае.

В финансовых проблемах крайне важно быстро найти решение.

Если хотите успешно решить такую задачу, нужно прийти в банк, который выдал вам кредит с заявлением, который поможет составить Вам наш специалист. Тогда шансов, что условия вашего сотрудничества с банком будут пересмотрены будет намного больше.ВНИМАНИЕ: важно обращаться в ту кредитную организацию, которая предоставила вам заем, запросить расчет задолженности (понять структуру возникновения долга: основной долг, пени, штрафы, проценты по кредиту), а уже после подумать над вариантом внесудебного урегулирования вопроса заемщика с банком. Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на уменьшение размера пени, которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.

К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств. Довольно часто многие люди, взяв средства и потратив их на свои потребности, не всегда способны рассчитать свои силы для последующих ежемесячных выплат.

Если вы хотите избежать серьезных проблем, то проведите реструктуризацию займа.Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

  • сможете ли вы вновь войти в график платежей.
  • через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
  • каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
  • сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

  1. иные варианты требования и предложений Вашему банку.
  2. уменьшение или отмена пеней;
  3. изменение графика платежа;
  4. предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
  5. изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
  6. изменение плавающей ставки на фиксированную;
  7. рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
  8. просить увеличения срока возврата кредита;

Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.

Так что обязательно найдите людей, которые разбираются в решении такого рода вопросов, и заручитесь их поддержкой.

Тогда у вас все получится. Главное, знать, как сделать все правильно и с учетом существующего законодательства. Это важно понимать.В ООО «Русфинанс Банк» 443013, Самара, ул.

Чернореченская, 42 «а»От: Л. Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795. Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.

Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности.

В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы. Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. ПОЛЕЗНОИсточник: https://katsaylidi.ru/article/zayavlenie-na-restrukturizatsiyuОформляя кредитные договоры люди, не рассчитывают на ухудшение материального положения.

Однако от наступления форс-мажорных обстоятельств мало кто застрахован. К тому же уплата высоких процентов ― один из минусов заемных средств. Впрочем, для заемщиков существуют способы в некоторой степени поправить свое финансовое состояние.

Один из них ― написать заявление о реструктуризации долга по кредитному договору, образец которого имеет свои особенности.В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере.

Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора.

Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения. Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

  1. изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
  2. смена валюты договора;
  3. пересмотр графика выплат;
  4. отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
  5. списание начисленных ранее штрафов и пени.

При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать.

Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.При отсутствии возможности погашения кредита может быть произведена реструктуризация долгаКаковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально. И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

  • Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
  • Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.
  • Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
  • Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.

Подобные условия распространяются не только на выдачу кредитных карт и потребительские займы.

Предложения могут быть действительны и при ипотечных соглашениях. Несмотря на имеющееся в залоге жилье, банки стремятся разрешить проблему невыплат в рамках правового поля с положительными итогами для обеих сторон.

Дело в том, что квартиру или дом не так легко продать, цены на недвижимость нестабильны, предпринятые действия могут потребовать дополнительных затрат. Кроме того, изъять единственное жилье у неплательщика практически невозможно. Поэтому, в совокупности нескольких причин, кредитные учреждения предпочитают изначально решать проблему неплатежей при помощи пересмотра изначальных условий.Далее важно понять, какие же документы необходимо подготовить для того, чтобы подать прошение об изменении условий договора.

Поэтому, в совокупности нескольких причин, кредитные учреждения предпочитают изначально решать проблему неплатежей при помощи пересмотра изначальных условий.Далее важно понять, какие же документы необходимо подготовить для того, чтобы подать прошение об изменении условий договора.

И как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, имеется ли утвержденный образец.Скорее всего, помимо заявления потребуется предоставить доказательства, подтверждающие ухудшение материального положения. Это могут быть договора с работы, трудовые книжки, больничные листы и прочие документы. Заемщику также следует подготовить паспорт и действующий кредитный договор.Положительный ответ на реструктуризацию долга будет дан должнику, у которого хорошая кредитная история Как правило, заявление пишется в произвольной форме.

Допускается составить собственный образец или скачать уже разработанный шаблон в Сети.

Процесс подачи заявления о пересмотре условий выплаты задолженности сопровождается следующими действиями со стороны кредитной организации и плательщика:

  • Оформление ходатайства с перечислением причин ухудшения финансового состояния, в некоторых случаях потребуется предъявить подтверждающие документы. Также не лишним будет перечислить варианты желаемых изменений в договоре, позволяющие в дальнейшем производить выплаты своевременно.
  • После рассмотрения заявления и анализа причин кредитные учреждения выносят решение об одобрении просьбы или ее отклонения.
  • Если пересмотр условий одобрен, подготавливается соглашение к кредитному договору, после чего он передается на подпись клиенту.
  • Далее возможна беседа со специалистом банка, составление новой схемы погашения с участием заемщика.
  • Заполненная анкета передается в отдел по рассмотрению проблемной задолженности клиентов.

Документ о пересмотре условий должен содержать такие данные, как сроки и объемы выплат, схему реструктуризации и новый график платежей.Образец письма о реструктуризации долга на адрес организации-кредитора должен содержать следующие данные:

  1. предложения по погашению взятых взаймы средств;
  2. сведения о заемщике;
  3. причины ухудшения финансового положения плательщика;
  4. примеры и подходящие варианты по выплате долга.
  5. условия кредитного договора, остаток задолженности, график платежей;

К составлению заявлению о реструктуризации кредита предъявляются особые требованияПрактически бланк подобного заявления ― это некий аналог анкеты физического лица как заемщика.

Указанные сведения должны быть четко изложены, обязательным условием является достоверность информации. В случае обнаружения ошибок сотрудники могут запросить дополнительные сведения или потребовать уточнений.Заведомо неверные данные могут привести к отказу в пересмотре условий, что усугубит нестабильное материальное положение заемщика.
В случае обнаружения ошибок сотрудники могут запросить дополнительные сведения или потребовать уточнений.Заведомо неверные данные могут привести к отказу в пересмотре условий, что усугубит нестабильное материальное положение заемщика.

Кроме того, занять необходимые денежные средства в следующий раз будет не так просто.Заемщикам следует помнить, что не всегда реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению суммы задолженности. Для снижения бремени выплат банки чаще всего предпочитают увеличивать сроки договоров, что уменьшает ежемесячные перечисления, но вряд ли сокращает общую сумму долга и начисленных процентов.Скачать образец:Заявление о реструктуризации долга по кредитному договоруЧто делать при появлении долга по кредиту? Об этом в видео:Источник: https://MoyDolg.com/debt/obshhie-voprosy-3/restrukturizacija-dolga-po-kreditu.htmlNo related posts.

Поделиться: ЗаписиРубрики

  1. (3 104)

×Рекомендуем посмотретьРубрики

  1. (3 104)

ПопулярноеКонтактыг.Москва, Малинская улица, дом 9, строение 17(495)465-05-67 © Copyright 2020, Юрист. Все права защищены.

Исковое заявление о реструктуризации долга

Истец заключил с банком кредитный договор.

В этом же банке был взят второй кредит. Кредитные обязательства были объединены в один договор.

Банк был признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. От представителя конкурсного управляющего истец получил уведомление о том, что перед ним имеется задолженность в виде пени за невыплату кредита. Истец не согласен с этими требованиями потому что когда он узнал о банкротстве банка он стал дожидаться уведомления о реквизитах нового кредитора.

О новом кредиторе истца уведомили спустя некоторое время. Истец просит признать незаконным начисление со стороны ответчика пени и процентов за просрочку погашения просроченного основного долга по кредитному договору. Обязать ответчика реструктуризировать долг и продлить сроки погашения кредита.

В ____________ районный суд г. _________Адрес: ________________________ Истец: ________________________Адрес: ________________________ Ответчик: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»Адрес: ________________________ Третье лицо: ОАО АКБ «____________»Почтовый адрес конкурсного управляющего:__________________________тел.: ______________ Госпошлина: _____ рублей ___ копеек(_____ руб.

___ коп. + _____ руб. ___ коп. + ______ руб. ___ коп. – по каждому неимущественному требованию отдельно) ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕо реструктуризации кредитного договора, снятии пении за просрочку погашения основного долга и процентов по нему Я – ______________________, Истец по данному исковому заявлению – заключил с Третьим лицом – ОАО АКБ «___________» – Кредитный договор № __________ от ___________ года.В этом же Банке мною был взят второй кредит – по Кредитному договору № ___________ от _____________ года. Кредитные обязательства по обоим договорам были объединены в один договор № __________ от __________ года с выплатой платежей на счет № _________________, открытый в ОАО АКБ «__________».

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными условиями кредитного договора являются размер ежемесячного платежа и срок возврата кредитного долга. При заключении указанного выше Кредитного договора был согласован график, по которому кредитное обязательство должно быть мною исполнено по _____________ года включительно. Решением Арбитражного суда г.

Москвы, резолютивная часть которого была объявлена ___________ года, по делу № ______________, ОАО АКБ «________________» (ИНН: ______________; ОГРН: ____________, местонахождение: __________________________________), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на Ответчика – Государственную корпорацию «__________________________». От представителя конкурсного управляющего я получил уведомление о том, что по состоянию на ____________ года у меня имеется задолженность перед ОАО АКБ «___________», выступающим Третьим лицом по данному иску, в размере: — по сумме основного долга: _________ рублей ____ копеек; — по сумме уплаты процентов: _________ рублей ____ копеек; — пеня за просрочки погашения основного долга: _________ рублей ___ копейка; — пеня за просрочку погашения процентов: _________ рубля ___ копеек; — уплата процентов за просрочку погашения просроченного основного долга: ________ рублей ___ копеек.

Всего Ответчик требует от меня выплаты по состоянию на __________ года денежной суммы в размере _________ рублей ___ копеек. Свое кредитное обязательство перед ОАО АКБ «__________» до ____________ года я исполнял надлежащим образом.

В начале ___________ года я узнал, что в отношении ОАО АКБ «____________» заведено дело по процедуре банкротства, в связи с чем я стал дожидаться уведомления о реквизитах нового Кредитора (лица, к которому перешли права Кредитора). Уведомление с содержанием банковских реквизитов и номера банковского счета нового Кредитора (Государственной корпорации «__________________» – Ответчика по иску) я получил лишь в Требовании о досрочном возврате кредита от __________ года №____________, отосланном сне Ответчиком.

Считаю, что требование от меня уплаты пений и процентов за просрочку погашения просроченного основного долга является незаконным.

В соответствии с п. 10.5 _____ от ____________ года стороны обязаны в двухдневный срок в письменном виде информировать друг друга об изменении своего местонахождения (регистрации), банковских и иных реквизитов, указанных в настоящем договоре, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по указанному выше Кредитному договору. Обязанность, предусмотренную приведенным выше пунктом Кредитного договора _________ от __________ года Третье лицо (ОАО АКБ «__________») и Ответчик (Государственная корпорация «__________________») не исполнили.

О новых реквизитах банковского счета Кредитора я был уведомлен только по прошествии ________ дней с момента нарушения срока уведомления (исходя из резолютивной части Решения Арбитражного суда г.

Москвы, которая была объявлена __________ года, двухдневного срока уведомления, установленного п. 10.5 Кредитного договора _________ от _________ года, и Требования о досрочном возврате кредита от _____________ года № _____________). В соответствии с ч. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.
В соответствии с ч. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В соответствии с п. 5.4 Кредитного договора 10/0974 от 02 марта 2010 года Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного ежемесячного платежа, установленного Графиком погашения кредита, независимо от наличия в этом вины Заемщика (в том числе в случае, когда нарушение произошло по вине организации, осуществляющей переводы принятых наличный денежный средств). Считаю, что данный пункт указанного Кредитного договора не должен применяттся на основании ч. 2 ст. 404 ГК РФ, которая гласит, что правила пункта 1 статьи 404 ГК РФ (см.

выше) соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины. Также считаю, что в связи неисполнением Ответчиком своих деликтных (договорных) обязательств необходимо произвести реструктуризацию заключенных между нами Кредитных договоров.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

С момента получения мною кредитных денежных средств и на настоящий момент мое финансовое положение ухудшилось. На этом основании считаю необходимым произвести реструктуризацию моего кредитного долга. Так как при заключении с Банком кредитного договора предвидеть ухудшение моего материального и финансового положения не представлялось возможным, и в связи с неисполнением со стороны Кредитора своих обязанностей по заключенному между нами кредитному договору, обстоятельства на настоящий момент изменились существенно, что влечет необходимость, в целях обеспечения реальных условий для выплаты кредита, изменить условия заключенного между нами кредитного договора.

Считаю необходимым увеличить срок для возврата кредитных денежных средств и процентов в связи с просрочкой (на 229 дней) уведомления меня со стороны Кредитора об изменениях и в связи с моей невозможностью исполнять кредитное обязательство по вине Кредитора. О банковских реквизитах Ответчика, до получения мною Требования о досрочном возврате кредита от _____________ года №___________, я не знал и знать не мог, так как с Ответчиком ни в какие договорные отношения не вступал.

В связи с нарушением Ответчиком своих обязанностей, предусмотренных кредитными договорами №________ от __________ года, и незаконным начислением пений и процентов по кредитному обязательству, мне пришлось обратиться за юридической помощью в ООО «__________», заплатив за оказанную мне услугу денежную сумму в размере _________ рубля 00 копеек. Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Пункт 2 ст. 15 ГК РФ устанавливает, что под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Так как я не имею юридического образования, и составление претензии и данного искового заявления для меня является затруднительным, обращение за юридической помощью мне было необходимо, и в этой связи считаю, что я имею право на возмещение понесенных мною расходов на юридические услуги в полном объеме. На основании изложенного, и руководствуюсь ст. 15, п. 1 ст. 819, ч. 1 и ч. 2 ст.

404, абз. 1 ч. 1 ст. 451 ГК РФ, а также Кредитным договором № ________ от __________ года, ПРОШУ: 1.

Признать незаконным начисление со стороны Ответчика – Государственной корпорации «______________» – пений и процентов за просрочку погашения просроченного основного долга по Кредитному № _________ от ___________ года.

2. Обязать Ответчика – Государственную корпорацию «_________________» – реструктуризировать долг по Кредитному договору № __________ от ___________ года, установив сумму ежемесячной выплаты в размере _________ рублей ___ копеек.

3. Обязать Ответчика – Государственную корпорацию «_________________» – продлись срок погашения кредитной задолженности. Приложение: 1. Копия Кредитного договора _________ от __________ года. 2. Копия Требования о досрочном возврате кредита от ___________ года №___________.

3. Копии платежных поручений ( ___ шт.) 4. Копия Графика возврата кредитного долга. 5. Копия искового заявления с сопутствующими документами для Ответчика и Третьего лица.

6. Квитанция об уплате государственной пошлины.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+