Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как написать заявление о реструктуризации долга

Как написать заявление о реструктуризации долга

Как написать заявление о реструктуризации долга

Как составить и подать заявление с просьбой о реструктуризации долга по кредиту?

При наличии большого долга банку, который вы не можете погасить в кратчайшие сроки, стоит провести реструктуризацию кредита. С её помощью можно существенно изменить условия и сроки возврата денег на более удобные для клиента сроки.

Для проведения реструктуризации необходимо написать соответствующее заявление и подать его в банковую организацию на рассмотрение. Содержание

  1. 3 Как подать?
  2. 6 Видео-помощник
  3. 5 Исковое заявление
  4. 4 Когда заявление одобрят?
  5. 2 Как составить? (образец)
  6. 1 В каких случаях писать?

В каких случаях писать?

Если вы видите, что не имеете возможности внести очередной ежемесячный платёж для погашения кредита и, более того, предполагаете, что в ближайшее время ваше финансовое положение не улучшится, единственным верным решением станет подача заявления на реструктуризацию кредита.

Для начала стоит ознакомиться с условиями заключённого вами договора. Возможно, что в нём прописано, в каких случаях, и на каких условиях предоставляется такая возможность. В противном случае необходимо позвонить на горячую линию банка и уточнить наличие такой возможности.

Чем раньше вы начнёте процесс оформления бумаг, тем лучше, так как рассмотрение заявления занимает до двух недель. Старайтесь подать заявление до просрочки выплаты, в противном случае, ваши шансы на одобрение значительно снизятся. Как составить? (образец) Как правило, документ составляется в свободной форме от руки либо же набирается на компьютере.

В некоторых банках клиенту могут предложить заполнить специальный бланк. Если вы составляете заявление самостоятельно, то вам необходимо придерживаться такой схемы: 1. Заполнить шапку, указав:

  1. свою фамилию, имя и отчество, адрес проживания.
  2. название банка, куда направляется заявление, и его юридический адрес;

2.

По центру написать название документа – «Заявление». 3. Составить основную часть, обязательно указав:

  1. общую сумму долга, то есть остаток к погашению;
  2. дата приостановки исполнения возложенных на вас кредитных обязательств.
  3. дату представления кредитного займа и номер договора;
  4. сумму кредита и дату внесения первого взноса;

4.

Указание причин, по которым вы не можете на данный момент погашать кредит. Уважительными причинами, могут стать:

  1. рождение ребёнка;
  2. инвалидность или нетрудоспособность одного из родственников;
  3. длительная болезнь.
  4. снижение заработной платы;
  5. потеря работы;

5.

Сумма, которую на данный момент вы можете ежемесячно вносить в счёт погашения кредита. 6. Просьба провести реструктуризацию кредита на выгодных для вас условиях:

  1. предоставить кредитные каникулы;
  2. изменить процентную ставку.
  3. изменить порядок внесения платежей – сумму и частоту;
  4. снизить сумму начисленных штрафных санкций;
  5. предоставить пролонгацию по кредиту;

7. Ниже необходимо указать перечень прилагаемых к заявлению бумаг, которые подтверждают ваши слова.

Это могут быть: копии трудовой или справка из центра занятости о том, что вы действительно состоите на учёте, свидетельства о рождении ребёнка и проч.

8. Дата составления документа и подпись.

Вы можете предварительно ознакомиться с образцом заявления, который предлагается скачать тут.

Составлять документ необходимо в двух экземплярах: один передать в банк, а второй оставить себе. Как подать? Большинство банков принимает заявление на реструктуризацию только в том случае, если клиент лично подаёт его сотруднику банка.

Некоторые банки учитывают пожелания клиентов и предлагают им подавать бумаги удобными им способами:

  • С помощью заказного письма с уведомлением о вручении. Желательно при выборе такого способа подачи выбрать вариант с описью вложений.
  • Через официальный сайт банка. Сделать это можно через личный кабинет или форму обратной связи.

Прежде чем подавать документ, обязательно свяжитесь с банком и уточните, какие формы подачи заявления доступны. При подаче заявления лично обязательно попросите проставить дату принятия заявления и печать организации на вашем экземпляре. Когда заявление одобрят? Обратите внимание, что банк соглашается на реструктуризацию только при выполнении ряда условий:

  1. клиент прибегает к услуге реструктуризации впервые;
  2. имеется положительная кредитная история, нет просрочек по платежам;
  3. сам заёмщик не старше 70 лет (в некоторых учреждениях возрастные ограничения могут быть куда ниже).
  4. наличие веских причин, которые привели к несвоевременному внесению средств на счёт;

Обычно более охотно банки идут на реструктуризацию залоговых кредитов, что даёт им гарантию на то, что в случае непогашения банк сможет вернуть свои средства.

После того как банк примет положительное решение, условия будут изменены, а сам клиент оповещён об одобрении заявки. Исковое заявление К сожалению, далеко не всегда банк согласен идти на уступки своим клиентам. Если вам пришёл отказ на реструктуризацию, необходимо составлять соответствующее исковое заявление и подавать его в суд.

Составляется оно по общим правилам.

В основной части стоит отсылаться на статью 451 ГК РФ, в которой идёт речь о том, что банковский договор можно расторгнуть, если имеют место непредвиденные обстоятельства. При подаче иска вам необходимо будет приложить к нему:

  1. документы, подтверждающие ваши финансовые проблемы.
  2. договор и приложения к нему;
  3. квитанции, подтверждающие, что вы действительно погашали кредит до указанной вами даты;

Правда, далеко не факт, что суд вынесет решение в вашу пользу.

Тем не менее, в случае удачи, договор будет либо расторгнут, либо же назначен новый порядок погашения кредита. Видео-помощник В следующем видео последовательно рассказывается, как нужно заполнить заявление на реструктуризацию кредита, чтобы документ выглядел юридически грамотно: Несмотря на то, что банки довольно неохотно пересматривают условия предоставления кредитов, все же при своевременном обращении и наличии весомых причин банк может пойти навстречу клиенту и одобрить его заявление на реструктуризацию кредита.

В противном случае вам придётся решить проблему в судебном порядке.

Please wait. Рассказать друзьямТакже читайте

  1. Обзор брокера Forex Optimum
  2. Что нужно знать о федеральном законе 476, вносящем поправки к закону «О несостоятельности»
  3. Определение понятия банкротство

Заявление на реструктуризацию

Многие сталкиваются с проблемой отсутствия возможности вовремя выплачивать долги, поэтому решают написать заявление на реструктуризацию, которое запустит процедуру .

Если вы это сделаете, то можете рассчитывать на то, что пересматриваются условия обслуживания задолженностей, исключает судебные споры с банками по кредитам. Содержание статьи: ВНИМАНИЕ: заявление на реструктуризацию долга по кредиту с нашей помощью – Ваш правильный выбор.
В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

  • Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
  • № и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
  • Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность. Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.
  • Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление. Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
  • Требования банку. Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
  • Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).

ПОЛЕЗНО: дополнительные советы по составлению заявления смотрите в ВИДЕО Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:

  1. декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
  2. потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
  3. тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);
  4. смерть

Для применения процедуры нужно подать заявление.

Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит. Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.

Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.

Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально.

Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.

Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на , которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.

К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.

Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

  • сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
  • каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
  • сможете ли вы вновь войти в график платежей.
  • через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

  1. изменение графика платежа;
  2. предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
  3. рассмотреть вариант по кредиту;
  4. иные варианты требования и предложений Вашему банку.
  5. уменьшение или отмена пеней;
  6. просить увеличения срока возврата кредита;
  7. изменение плавающей ставки на фиксированную;
  8. изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;

В ООО «Русфинанс Банк» г.

Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а» От: Л. Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795. Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.
Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.

Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности.

В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы. Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube В сложившихся обстоятельствах, которые я не могла предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем. От обязательства по исполнению договора я не отказываюсь, настоящим заявлением прошу произвести реструктуризацию по кредитному договору № 2013_118795.

Дополнительно хочу обратить ваше внимание на тот факт, что я являюсь многодетной матерью, воспитываю трех несовершеннолетних детей, единственный мой доход – пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет.

Собственности, на которую возможно обратить взыскание не имею. На основании изложенного и руководствуясь нормами действующего законодательства, ПРОШУ:

  1. ответить мне в письменном виде в срок не более 15 дней после получения настоящего заявления.
  2. произвести реструктуризацию по кредитному договору № 2013_118795, по причине отсутствия денежных средств и трудоустройства, разрешить оплачивать сумму по кредитному договору в размере 4 500 рублей в месяц в порядке реструктуризации задолженности путем продления срока кредитования;

Дата, подпись Если вы заинтересованы в проведении данного мероприятия, можно конечно взять за основу образец заявления на реструктуризацию в системе Интернет, но он не учтет все нюансы Вашего дела и не даст ответ, что просить у банка именно в Вашем случае.

В финансовых проблемах крайне важно быстро найти решение.

Если хотите успешно решить такую задачу, нужно прийти в банк, который выдал вам кредит с заявлением, который поможет составить Вам наш специалист.

Тогда шансов, что условия вашего сотрудничества с банком будут пересмотрены будет намного больше. Наш поможет составить заявление и выбрать наиболее оптимальный путь решения проблемы кредитного долга.

Звоните уже сегодня! Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» Поделиться Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Реструктуризация кредита. Бесплатный образец заявления в банк!

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) вчера в 21:17 юрист, Калашников Владимир Валентинович Написать сообщение Подписаться2 530 просмотров 192 дочитываний 24 апреля 2020 в 19:03 Продолжаем помогать подписчикам бесплатными образцами документов.Сегодня, с учетом того, что постоянно поступают вопросы о том как написать заявление в банк в связи с тем, что упали доходы и нет возможности платить по кредиту – предоставляем Вам бесплатный образец такого заявления.Конечно же, не все ситуации одинаковые. Образец весьма условный. Его можно, а в некоторых случаях, нужно корректировать в зависимости от ситуации.Тем не менее, пользуйтесь, задавайте вопросы, если что-то не ясно:ОБРАЗЕЦ:Генеральному директор АО «Банк»адрес: 109200, г.

Рекомендуем прочесть:  Можно ли переоформить дом в баню

Москва, ул. Ленина, д. 4Г.Г. Ивановуот М.М. Петроваадрес: 614000, г. Пермь,ул. Пермская, д. 1, кв. 12тел. 8-922-000000000эл.

почта: реструктуризации кредита01.01.2020 между мной — (М.М. Петровым.) и Вашим банком заключен кредитный договор № 11. Мой ежемесячный платеж составляет – 10 000 рублей.Все платежи по указанному выше договору я осуществлял без задержек, условия выполнял надлежащим образом, как то и предусмотрено законом.Из-за коронавируса временно остался без работы (вариант: мой доход снизился).

На сегодняшний день я не могу исполнить обязательства по кредитному договору так как я нахожусь в тяжелом материальном положении.Прошу АО «Банк» цивилизованно подойти к решению данной проблемы, и рассмотреть настоящее заявление, согласовав со мной возможность реструктуризации задолженности. По мере улучшения финансовой ситуации я готов и дальше исполнять принятые на себя обязательства. Полагаю, что в неплатежах или их задержках по кредитному договору никто не заинтересован.В связи с чем,ПРОШУ:Рассмотреть вопрос реструктуризации кредитной задолженности и /или предоставить мне отсрочку очередного платежа по кредитному договору и сообщить в мой адрес о принятом решении.С уважением, М.М.

Петров Дата, подписьПроголосовали:141Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. Да
  2. Нет
  3. Мне не дают кредит
  4. Никогда не брал кредит, потому что не хочу.

Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: Автор: (0), Пользователи: (1), (1), (1), (1) Показать ещё комментарии (4)

9111.ru: как зарабатывать на публикациях?Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Образец заявление о реструктуризации долга по кредитному договору

» » » Бланк документа «» относится к рубрике «Заявление».

Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.

В Общество с ограниченной ответственностью КБ «__________________»Адрес:__________________________ От _____________________________Адрес: _________________________ ЗАЯВЛЕНИЕо реструктуризации кредитной задолженности Я, _____________________ _________ г.р. являюсь клиентом ООО КБ «_____________» ________ г.

между мной и ООО КБ «____________» был заключен договор на предоставление кредита на неотложные нужды, а так же договор о предоставлении и обслуживании карты.

В соответствии с условиями договора, мне был предоставлен кредит вы размере _________ руб.

___ коп., на срок ____ дней, под ___ % годовых.До ___________ года я добросовестно, в полном соответствии с условиями договоров осуществляла платежи по кредитам, но после ушла в декретный отпуск, в связи с чем мое материальное положение значительно ухудшилось. В настоящее время уровень моего дохода не позволяет мне в полной мере исполнять свои обязательства по платежам.Считаю, что исходя из того, что у меня сложилось тяжелая жизненная ситуация, ООО КБ _________________» с целью цивилизованного разрешения ситуации, должен рассмотреть мое заявление и согласовать со мной способ реструктуризации кредитной задолженности.Ранее я уже обращалась с заявлением в Банк и просила реструктуризировать мою кредитную задолженность (копию заявления прилагаю).В настоящее время я вновь обращаюсь в Банк и прошу более лояльно отнестись к моей жизненной ситуации и рассмотреть вопрос реструктуризации моего кредитного долга путем предоставления рассрочки или отсрочки платежей.Клиентом Вашего банка я являюсь достаточно давно и рассчитываю на понимание, поддержку и дальнейшее сотрудничество. Приложение:1. Копии договоров от ____________ г.;2.

Копии медицинских документов, подтверждающих мое нахождение в декретном отпуске; « »_________________ г.

________________________________________

  1. Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.
  2. Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много.
  3. На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.
  4. Предлагаем вам ознакомиться с антисоветами, которые подскажут, как не надо разговаривать с начальником офисному работнику.

Раздел: Тип документа: Размер файла: 3,3 кб (txt-версия) Бесплатная юр.помощь по телефонам: +7(499)938-61-19 (Москва) +7(812)425-68-46 (Санкт-Петербург) Благодарности За сегодня, 08 сентября 2020, сказали спасибо: 134 Востребованные Типы договоров

  1. 127
  2. 56
  3. 79
  4. 37
  5. 162
  6. 23
  7. 66
  8. 66
  9. 90
  10. 37
  11. 72
  12. 17
  13. 160
  14. 36
  15. 7
  16. 78
  17. 38
  18. 72
  19. 4
  20. 48
  21. 18
  22. 14
  23. 15
  24. 25
  25. 62
  26. 100
  27. 15
  28. 309
  29. 51
  30. 270
  31. 61
  32. 75
  33. 35
  34. 36

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Когда заемщик не в силах платить по кредиту по прежним условиям, у него есть возможность получения новых более выгодных условий по займу. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо написать в банке заявление о реструктуризации долга.

по сути является своего рода переоформлением кредитного договора под более выгодные условия. Данную процедуру проводит банк кредитора. Банки могут отказать клиенту в проведении реструктуризации кредита.

Для получения таких льготных условий необходимо будет доказать, что вы в ней нуждаетесь. О том, как воспользоваться реструктуризацией кредита, вы узнаете из этой статьи. Рекомендуем вам не игнорировать кредитную задолженность, иначе вас могут ждать плачевные последствия.

Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолженность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

  1. Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.
  2. Ваша репутация испорчена;
  3. Ваша кредитная история будет испорчена;
  4. Потратите свои нервы и возможно получите судимость;

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться.

Самой большой ошибкой будет игнорирование попыток контактирования кредитора с вами, ведь все может закончится печально и даже уголовной ответственностью. Поэтому в случае возникновения такой ситуации советуем вам самим обратиться в банк кредитора и объясниться.

Скорее всего вам пойдут навстречу и предложат несколько вариантов решения вашей проблемы. В этом случае, чем раньше вы обратитесь к кредитору, тем лучше условия он вам может предложить, лучше всего обратиться до возникновения просрочек по кредиту. Есть несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, вам могут предложить:

  1. Увеличение срока кредита;
  2. Аннулирование штрафов за просрочку;
  3. Рефинансирование;
  4. Оплату кредита в другой валюте.
  5. Составить индивидуальный график выплат;
  6. Отсрочку в оплате части долга или всего долга;
  7. Изменение условий займа;

Многие частные банки предлагают только часть из представленных вариантов реструктурирования.

Право на реструктуризацию долга по кредиту имеют несколько категорий заемщиков, подробнее о категориях и условиях получения реструктуризации, вы можете узнать из . Можно сказать, что на проведение реструктуризации долга могут рассчитывать только добросовестные заемщики с реальными финансовыми трудностями.

В просьбе воспользоваться реструктуризацией долга зачастую получают отказы, поэтому очень важно грамотно подойти к ее получению.

Действия, которые вам нужно предпринять вы можете видеть ниже.

  • Предоставьте все необходимые документы (паспорт, оригинал договора, справки).
  • Заполните анкету от банка на реструктуризацию кредита, в которой укажите данные вашего договора по кредиту, причины из-за которых вам нужен пересмотр вашего договора, сведения об имуществе, доходе и расходах.
  • Дождитесь решения банка. Либо будет оформлен новый договор, либо вам вернут документы.
  • Вместе с кредитным специалистом выберите подходящие именно вам условия.

Все общение должно фиксироваться в документах, если вы получите отказ, он должен быть изложен в официальной бумаге. Заявление о реструктуризации представляет собой анкету, которую дают в банке для заполнения необходимой информации, либо оно может быть написано в свободной форме с указанием всего необходимого.

Рассмотрим заполненный бланк заявления реструктуризации кредита более подробно. В шапке заявления указывается кому направлено заявление на реструктуризацию кредита (наименование кредитной организации), от кого направлено (ФИО и адрес клиента).

В заявлении описываются условия заключения кредитного договора и получения кредита, указывается сумма займа и срок его возврата.

Далее описывается причины, усугубившие финансовое положение клиента, потом подробно необходимо указать стадию погашения кредита, просьба о проведении реструктуризации вашего кредита и ее условия, ставится подпись и дата.

Преимущества О преимуществах реструктуризации как для банка там и для заемщика вы можете . Юридическая помощь в вопросах кредитования Добиться реструктуризации долга по кредиту на практике бывает достаточно сложно, но кроме этого способа уменьшения кредита есть множество других.

Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом, а, возможно, и аннулировать ваш долг по кредиту. Поделиться:

(Пока оценок нет)Loading. Андрей Орлов В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет.

С 2007 года специализируется на кредитных спорах.Комментарии

Заявление на реструктуризацию кредита или ипотеки

Опубликовано 16.10.2019 авторомФранк Адиль ВячеславовичЗакончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ».

Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

В данный момент занимается юридической практикой.РЕКЛАМА Заявление на реструктуризацию отражает финансовое положение дел, а главное — причину обращения в банк. Если в документе будет правильно расписано, как клиент «дошел до жизни такой», вероятность успеха многократно возрастает.СодержаниеВ этой статье мы рассмотрим, как отсрочить платежи по задолженности или добиться других послаблений по кредиту через правильное заполнение заявления.РЕКЛАМАРеструктуризация позволяет выйти из личного финансового кризиса.

Так, к примеру, если кредитование оказалось кабальным в результате общего ухудшения финансового состояния, клиент может получить либо отсрочку платежей (так называемые кредитные каникулы), либо иные поблажки вплоть до снижения процентной ставки.Главное в подаче заявления на реструктуризацию ипотеки или потребительского кредита — подготовка бумаг и проверка соблюдения условий банка. К примеру, все крупные банки России (в их числе и Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и др.) не принимают заявления от клиентов, если не удовлетворены следующие требования:

  1. Без хорошей (а нередко — безупречной) кредитной истории получить послабления будет очень сложно;
  2. Если клиент способен предоставить недвижимое имущество или транспортное средство в качестве залога, шансы на реструктуризацию увеличатся.
  3. Нужна достаточно веская причина для прошения об отсрочке. Самым убедительным аргументом для банка послужит ухудшение финансового состояния заемщика, произошедшее не по его вине. Например, в роли такой причины может выступить сокращение на работе, выход в декрет, потеря трудоспособности и т.д.;
  4. Заявления на реструктуризацию принимаются только от тех заемщиков, кто ранее не пользовался такой услугой;

В случае, если все условия соблюдены, остается только собрать требуемый пакет бумаг, после чего подготовка к подаче заявления будет завершена.

В перечень документов большинство банков включает:

  1. Документ, удостоверяющий уважительную причину для реструктуризации долга. Например, подойдет больничный лист, декретные документы в связи с рождением ребенка и уходом за ним, приказ об увольнении и т.д.;
  2. Иногда запрашивается экземпляр кредитного договора, который должен быть на руках у клиента;
  3. Если условием реструктуризации является передача чего-либо в залог, понадобится закладная;
  4. Наконец, при подаче документов через представителя, понадобится нотариальная доверенность.
  5. Копию паспорта РФ;

РЕКЛАМА Изучим типичное содержание заявления:

  1. Реквизиты и наименования сторон: банк и его адрес, заемщик и его паспортные данные;
  2. Сформулируйте свою просьбу. Что именно вы хотите от банка — уменьшение ставки, кредитные каникулы, уменьшение ежемесячного платежа в обмен на больший срок кредитования или что-то другое?
  3. Укажите дату составления документа и подпишите его.
  4. В конце письма перечислите все бумаги, которые вы прикладываете к заявлению, укажите, являются ли эти документы оригиналами или же только копиями;
  5. Объясните ситуацию. Сюда входит: причина ухудшения финансового положения, дата наступления форс-мажора, иллюстрация падения доходов (недостаточно просто указать «уменьшилась зарплата» — нужно написать, к примеру, «упала зарплата с 37 000 рублей в 2018 году до 25 000 рублей в 2020 году»);
  6. Контактные данные заемщика;
  7. Если были произведены досрочные взносы по долгу, необходимо указать, когда были внесены деньги и в каком размере.

    Желательно ссылаться на график платежей или иной документ, который у вас есть на руках и который подтверждает ваши слова;

  8. Ссылка на кредитные документы: номер кредитного договора и его характеристики (сумма платежей, размер ссуды, дата начала его действия, процентная ставка).

    Если был выдан ипотечный займ, укажите также номер закладной (подробнее, что это и зачем нужно описано );

Чем меньше в заявлении будет «воды» и, наоборот, чем больше будет конкретных цифр со ссылками на документы, тем лучше. То же касается мотивации обращения: вам необходимо иллюстрировать падение доходов на конкретных примерах с цифрами.Разница есть, но не столько в самом заявлении, сколько в документообороте и бюрократии. В заявлении отличие только в том, что заемщику необходимо доказать полную неожиданность расстраивания финансовой жизни.

Ведь, открывая ипотечный кредит, фактически клиент соглашается взять на себя ответственность за долговременное обеспечение кредитных обязательств. А значит, в каком-то смысле ухудшение материального положения — следствие безответственности клиента.Что касается организационных отличий, то будет в разы больше бумажной «работы». Необходимо предоставить выписку из ЕГРН, удостоверяющую сохранение обременения на квартире.

Сотрудники банка могут попросить копию документов на квартиру (свидетельство о регистрации, например). Кроме того, если обременение накладывалось на жилье с определенным сроком, уже после получения реструктуризации придется идти в Росреестр для продления залоговых обязательств.РЕКЛАМА Проще всего не допустить ошибки в документе, изучив образец заявления на реструктуризацию кредита.

Типичную форму бланка с заполненными графами вы можете скачать у нас на сайте. Более того, пустую форму документа можно и заполнить из дома, чтобы подать ее в уже готовом виде при обращении в банк.Справка: некоторые банки разрабатывают собственные бланки, чье содержание несколько отличается от типового.

Поэтому мы рекомендуем предварительно уточнять у сотрудников банка, как именно должна выглядеть бумага с правильно заполненными графами.Полностью заполненное заявление вместе с документами-вложением должны быть переданы сотруднику банка в заранее согласованный день. Впрочем, в некоторых банках подача заявления может быть произведена в любое время без согласования. Помните, что ко дню посещения банка нужно держать оригинал паспорта при себе.РЕКЛАМА Помогла статья?

Оцените её!

Загрузка. Ваше имя Ваш комментарий ()

Заявление на реструктуризацию кредита в 2020 году

› › › Реструктуризация — изменение графика кредитных платежей на более удобный. Чаще всего к ней прибегают граждане, испытывающие финансовые проблемы.

Они увеличивают срок кредитования, в результате чего уменьшается ежемесячный платеж, оплачивать ссуду будет легче. Теперь разберемся, как подать заявление на реструктуризацию кредита, и всем ли доступна эта услуга.Для заемщика использование этой опции станет выходом из сложной финансовой ситуации. Если он не может оплачивать кредит согласно графику, он пишет в банк заявление, проводит реструктуризацию и избавляется от проблем, связанных с просрочкой.Если заемщик просто просрочит кредит, он столкнется с неприятностями:

  • Рост долга ввиду начисления пеней. Просрочка платежей однозначно приведет к ежедневному росту долга, отдавать придется гораздо больше, финансовая ситуация станет еще хуже.
  • Судебные разбирательства. Если гражданин не сможет выплатить ссуду, кредитор обратится сначала к коллекторам, потом в суд. После будет арестована зарплата, счета, имущество.
  • Ухудшение кредитной истории. Факт просрочки обязательно будет отражен в досье.

Важно!Заявление на проведение реструктуризации лучше писать, пока просроченной задолженности по кредиту еще нет.

В этом случае банк будет более благосклонным.Банк и заемщик составляют дополнительное соглашение, согласно которому видоизменяется график платежей. В итоге выплата долга будет проходить по более комфортному, а главное, посильному алгоритму.Кредиторы применяют три вида помощи клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию:

  • Частичные кредитные каникулы. Каникулы — тоже вид реструктуризации. При частичном их предоставлении основной долг по кредиту ставится на паузу, клиент погашает только набежавшие проценты. Невыплаченная часть основного долга переносится на другие месяцы, увеличивая срок кредитования.
  • Полные кредитные каникулы. Применяются редко: в крайних случаях, когда заемщик на определенный период вообще утрачивает возможность платить. Долг ставится на паузу в полном объеме на 3-12 месяцев в зависимости от ситуации.
  • Непосредственно сама реструктуризация, когда срок ссуды растягивается на более продолжительный период. По итогу снижается ежемесячная долговая нагрузка на заемщика.

При любом варианте помощи заемщику проводится изменение графика платежей. Сначала клиент пишет заявление, после рассмотрения ситуации банк изменяет график и предлагает его клиенту на согласование.Чаще всего граждане сами пишут заявления, если предвидят, что их финансовое положение не позволит в дальнейшем оплачивать ссуду по графику, но бывают и исключения.Банки могут сами предлагать изменение графика платежей заемщикам, которые уже ушли в просрочку.

Это один из вариантов возвращения клиента в график: кредитору проще самому пойти навстречу и предложить помощь, чем проводить процедуру взыскания и обращаться в суд.В этом случае вопрос, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита, не стоит: банк просто составит дополнительное соглашение, сформирует график и пригласит должника на подписание. Возможно и такое, что в этом случае будет предложена реструктуризация вместе с каникулами, то есть и месяца 3 полной паузы дадут, и срок возврата растянут.Важно!Не нужно надеяться, что банк сам предложит помощь, на практике это встречается редко.

Лучше самому заблаговременно обратиться за поддержкой, пока просрочки еще нет.Если просто написать заявление без веской на то причины, банк откажет в предоставлении помощи. Опция доступна заемщикам, которые реально оказались в сложной финансовой ситуации, материальное положение которых значительно ухудшилось, они не могут погашать ссуду, как и прежде.Любая финансовая ситуация, повлекшая невозможность оплаты, должна подтверждаться документально. То есть к заявлению клиент прикладывает дополнительные документы.В каких ситуациях можно подать заявление и получить одобрение:

  • Смерть заемщика. В этом случае за проведением реструктуризации могут обратиться его наследники. Соответственно, нужно свидетельство о смерти и документы, подтверждающие родство.
  • Призыв заемщика в армию. В этом случае можно попытаться получить полные кредитные каникулы: понятно, что у заемщика не будет дохода, поэтому есть все шансы, что банк пойдет навстречу.
  • Сокращение на работе, увольнение. Подтверждается трудовой книжкой или справкой из Центра Занятости. Если сокращение только предстоит, нужна копия соответствующего уведомления сотрудника.
  • Снижение уровня дохода. Например, заемщика перевели на другую должность, он ушел на другую работу и пр. Это подтверждается справкой 2НФДЛ.
  • Проблемы со здоровьем, получение инвалидности, серьезное заболевание и пр. Все подтверждается медицинскими справками, выписками.
  • Утрата имущества от пожара, взрыва и пр.
  • Проблемы со здоровьем у близкого родственника, его смерть (например, мужа). Нужны медицинские справки, заключения и документ, подтверждающий родство.

Банк будет готов рассмотреть любые причины ухудшения финансового положения, подтвержденные документально, поэтому точного перечня документации для принятия заявления на реструктуризацию кредиторы не устанавливают.

Они пишут примерный перечень допустимых документов, но указывают, что возможно предоставление и иных бумаг в зависимости от ситуации.С вопросом как правильно подать заявление на реструктуризацию кредита, лучше обратиться к банку, который выдал ссуду. Это можно сделать по телефону горячей линии или получить информацию в отделении кредитования физических лиц.Важно!Информация о возможности реструктуризации и о том, какие документы нужны для ее проведения, может находиться на сайте обслуживающего банка.Как стандартно проводится эта процедура:

  • В отделении заемщик подписывает дополнительное соглашение и знакомится с обновленным графиком платежей.
  • Клиент обращается в банк, узнает о возможности изменения платежного графика. Менеджер дает консультацию, рассказывает, что нужно для проведения реструктуризации, говорит о возможных вариантах помощи в конкретной ситуации.
  • Заемщик собирает необходимые документы, посещает банк (обычно этим занимается отдел работы с проблемной задолженностью), пишет заявление.
  • Заявление отправляется на рассмотрение. Если банк принимает положительное решение, он снова приглашает клиента в свой офис.
  • Теперь нужно оплачивать ссуду по новому графику.

В процессе реструктуризации можно поменять не только срок кредитования, но и другие параметры сделки. Некоторые банки могут проводить изменение валюты долга, например, когда гражданин брал кредит в долларах, а теперь желает погашать его в рублях — такие изменения графиков и условий хоть редко, но встречаются на рынке.Чтобы правильно написать заявление на реструктуризацию кредита, не обязательно искать какую-то информацию.

Бланк обращения подготовит сам банк.

Законодательно его форма не регулируется, поэтому можно составить документ и в свободной форме.Если рассмотреть образец заявления на реструктуризацию долга, в нем отражаются следующие пункты:

  1. подпись, дата, контактная информация (адрес, телефон, куда можно сообщить о результате рассмотрения).
  2. просьба о проведении реструктуризации. Нужно указать, как именно должник желает ее провести: растянуть срок, получить кредитные каникулы;
  3. кому и от кого пишется заявление;
  4. дата подписания кредитного договора, который заемщик просит реструктурировать;
  5. начальные условия кредитования: ставка в год, срок, сумма;
  6. указание документов, подтверждающих факт ухудшения финансового положения (их копии должны быть приложены к заявлению);
  7. причина подачи заявления — указать, что с такого-то числа финансовое положение ухудшилось, обязательно написать причину этого;

Если вы решили лично сформировать заявление, можете придерживаться этого образца.

Не обязательно подавать прошение в печатной форме, можно составить его и от руки, только пишите разборчиво.В целом же, если банк предполагает возможность реструктуризации, он сам предоставить бланк по собственной форме и поможет его правильно заполнить.Нет закона, который бы обязывал банки проводить изменения графика платежей по заявлению клиента даже при наличии веских на то причин. Реструктуризировать кредит или нет — это решает сам банк, законодательно он не обязан это делать.Но!Если банк отказал в помощи, и при этом у заемщика были объективные причины ее просить, это может сказаться на дальнейшем процессе взыскания просроченного кредита.При судебном разбирательстве заемщик может существенно снизить требуемую банком сумму, если документально докажет, что он обращался к кредитору за помощью, и тот ему отказал. В этом случае судья может принять решение списать часть начисленных пеней.Если банк не предоставляет такой вид помощи заемщикам или отказал удовлетворить ваше заявление, вы в праве обратиться в суд, подать исковое заявление о реструктуризации кредита.

При этом требование все то же — к иску нужно приложить документальное обоснование того, что эта помощь вам необходима. Кроме того, заемщик должен предложить план изменения графика, указать на сумму, которая ему посильна в виде ежемесячного платежа.Дела такого рода рассматривают районные суды. Судебное решение может быть как положительным, так и отрицательным.

Если причина веская, суд ее обязательно примет. Но могут и отказать, например, если банк пытался пойти на диалог, а должник на него не шел, если гражданин не имеет постоянной работы, часто ее меняет, если есть и другие кредиты с большими просрочками и пр.Если суд примет положительный вердикт, банк обязан ему подчиниться.

После вступления судебного решения в законную силу гражданин обращается к кредитору, и тот обязан выполнить решение.Это уже совсем другая ситуация.

Если гражданин имеет суммарный просроченный долг по кредиту больше 500 000 рублей, он может обратиться в Арбитражный суд с иском о проведении банкротства физического лица.Если иск будет удовлетворен, должник избавиться от долгового бремени, он будет официально признан несостоятельным.

При этом, если у него есть хоть какой-то доход, суд примет решение ввести план реструктуризации.План составляет финансовый управляющий, который привлекается к процессу. Он изучает материальное положение гражданина и определяет, сможет ли он «потянуть» реструктуризацию.

Если да, он же составляет план и передает его судье на согласование.Банкротство физических лиц не обязательно заканчивается утверждением плана. Если понятно, что заявитель не сможет финансово вытянуть погашение, если его доход слишком мал, суд может отклонить предложенный план и просто признать гражданина банкротом, то есть списать все его долги — для многих банковских должников это идеальный вариант.Важно!При банкротстве физлица проводится реализация его имущества за исключением единственного жилья и личных вещей. Вырученные средства идут на погашение долгов, хотя бы в частичном размере.Реструктуризация — возможность заемщика урегулировать вопрос с проблемным долгом и при этом не понести никаких потерь.

Условия реструктуризации кредитного долга мягкие, никаких штрафов и дополнительной платы за нее банки не берут.

Но обращайтесь за помощью заблаговременно, провести изменение графика просроченного кредита сложнее, не многие банки одобрят заявление в этом случае. Posted inПостоянный автор нашего сайта.

Заявление в банк о реструктуризации долга

» » » Бланк документа «» относится к рубрике «Заявление».

Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер. В Закрытое акционерное общество «_____________________»Адрес: __________________________ От _____________________________Адрес: __________________________ ЗАЯВЛЕНИЕо реструктуризации кредитной задолженности Я, _______________ являюсь клиентом ЗАО «_________________» (далее Банк). Между мной и Банком _________ г.

был заключен договор № ________ о предоставлении мне кредита в размере ___________ руб.

__ коп. под __ % годовых.Все платежи по кредиту осуществлялись мной в строгом соответствии с условиями договора, в сроки и в размерах, установленных им.В настоящее время я нахожусь в тяжелом жизненном и материальном положении, в связи с чем, не имею возможности осуществлять погашение кредитного долга. Сейчас мой доход, по сравнению с его уровнем на момент получения кредита, значительно снизился.

Сейчас я не имею возможности погасить кредитную задолженность.Считаю, что исходя из того, что у меня сложилось тяжелая жизненная ситуация, ЗАО «______________» с целью цивилизованного разрешения ситуации, должен рассмотреть мое заявление и согласовать со мной способ реструктуризации кредитной задолженности.После того, как мое материальное положение улучшится, я обязуюсь осуществлять платежи по кредиту в строгом соответствии с условиями договора и погасить свою задолженность. Все сведения, изложенные мной в настоящем заявлении, являются достоверными и при необходимости могут быть подтверждены документально. Так, в соответствии со ст. 2 Федерального закона РФ от 02.05.2006 г.

«О порядке рассмотрения обращений граждан РФ» граждане имеют право обращаться лично, а также направлять индивидуальные и коллективные обращения в государственные органы, органы местного самоуправления и должностным лицам. На основании изложенного и руководствуясь ст.

2 ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ» ПРОШУ:1. Рассмотреть вопрос реструктуризации кредитной задолженности заявителя и при принятии положительного решения предоставить заявителю отсрочку платежа на максимально долгий период;2.

Ответ на настоящее заявление прошу направить в письменном виде по вышеуказанному адресу; Приложение:1.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+