Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Предпринимательское право - Как оплатить счет как ип

Как оплатить счет как ип

Как оплатить счет как ип

Внесение личных средств на расчетный счет ИП

Индивидуальный предприниматель — физическое, а не юридическое лицо. Он может свободно распоряжаться деньгами на расчетном счете. Закон разрешает переводить деньги на личный счет, снимать их через банкомат, пополнять расчетный счет наличными или картой. В первых двух случаях все понятно: заработал — потратил.

А в каких случаях нужно пополнять расчетный счет и как это лучше сделать — разберемся в статье.

Зачем вносить личные деньги на расчетный счет Иван регистрируется как индивидуальный предприниматель и открывает кофейню. О кофейне никто не знает — пока заглядывают только случайные прохожие и друзья. Хорошо, что Иван варит вкусный кофе — его начинают рекомендовать. Но в первый месяц работы расходы все равно выше доходов.
Но в первый месяц работы расходы все равно выше доходов.

Пора платить за аренду: Иван пополняет расчетный счет личными деньгами. За полгода Иван окупает половину вложений и даже нанимает баристу. Бариста убеждает предпринимателя, что покупка новой кофемашины — разумный ход, потому что кофе станет еще вкуснее.

А если запустить рекламную кампанию, в кофейне будет очередь. Иван соглашается и снова вносит наличные на расчетный счет.

Бариста был прав: дела идут в гору.

Через год Иван уже открывает вторую кофейню и готовит документы для запуска франшизы.

Но ремонт нового помещения и услуги юриста обходятся дорого. Денег на расчетном счете не хватает, и предприниматель снова его пополняет.

У Ивана могли быть и другие причины для пополнения: погашение задолженности перед партнерами, расчет с сотрудниками, оплата налогов и страховых взносов.

При этом важно, что все расходы, связанные с бизнесом, Иван совершает с расчетного счета. Если закупать оборудование, рассчитываться с поставщиками и платить зарплату с личной карты, на расчетном счете не будет расходов. Это плохо, если вы платите налог с прибыли: расходы с личной карты нельзя учесть как расходы бизнеса — налог будет выше.

Чтобы этого избежать, оплачивайте расходы бизнеса со счета ИП. Как перевести деньги на счет ИП Индивидуальный предприниматель может пополнять расчетный счет личными деньгами как ему удобно: через банк, банкоматы, системы переводов или с карты. Главное — не забыть указать правильное назначение перевода.

Ну и, конечно, выбрать банк, который предлагает бесплатное внесение наличных Назначение платежа при пополнении расчетого счета ИП Чтобы налоговая не посчитала перевод доходом, в назначении платежа нужно объяснить, что это личные деньги предпринимателя.

Указывать назначение можно в свободной форме. Например, «внесение собственных средств» или «пополнение личными деньгами».

Если этого не сделать, налоговая подумает, что вы уклоняетесь от уплаты налогов. Инспектор увидит, что вы получили перевод, но не указали его в декларации.

Даже если до этого несколько лет вы исправно платили, инспектор обязан выписать штраф.

После перевода сложно доказать, что это были личные деньги.

Деньги должны перечисляться от имени владельца расчетного счета — то есть предпринимателя. Перевод от родственника в налоговой расценят как доход от предпринимательской деятельности — с него придется заплатить налог. Как вносить деньги на расчетный счет Переводы стоят денег, причем заплатить придется дважды: банку, через который отправляете, и банку, где открыт расчетный счет.

Чтобы узнать, во сколько обойдется перевод, изучите тарифы на сайте банка или спросите кассира.

Есть четыре способа пополнить счет:

  1. Пополнение в кассе банка. Для пополнения через кассу банка нужно прийти в отделение с паспортом. За перевод банк-отправитель берет комиссию. Кассир даст точную информацию о комиссии и поможет правильно оформить пополнение счета.
  2. Перевод с карты. Вы можете перевести деньги на счет ИП с карты любого банка. Сделать это можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении — достаточно знать номер счета или карты, которая к нему прикреплена. Способ работает везде, где есть интернет.
  3. Перевод через систему переводов. Это компании, которые переводят деньги за процент — Контакт, Юнистрим и другие. Комиссия обычно в пределах 2 %. Перевод можно сделать в офисе компании или через сайт. Тарифы есть на сайте, но можно узнать и у кассира. Для перевода понадобится паспорт и номер расчетного счета.
  4. Пополнение через банкомат. Первый вариант — вставить карту, прикрепленную к расчетному счету, и пополнить ее обычным способом. Второй вариант — найти в меню банкомата пункт «пополнение расчетного счета», указать выданные банком логин и пароль, затем внести деньги. Эта функция есть не у всех банков. Информация о комиссии за пополнение счета отображается на экране банкомата.

Пополнение наличными может занять до 5 рабочих дней, а перевод с карты обычно приходит за 1 день. Если карту и расчетный счет обслуживает один и тот же банк, комиссии за перевод не будет. Налог на пополнение расчетного счета своими деньгами Закон не признает собственные деньги индивидуального предпринимателя доходом.

Налоговая служба не потребует заплатить налог с такого перевода, но может поинтересоваться, откуда вы получили деньги. Куда можно потратить личные деньги с расчетного счета После внесения личных денег на расчетный счет они перестают быть личными. Теперь это деньги бизнеса. Вы можете тратить их на деловые расходы: оплачивать аренду и расходные материалы, перечислять зарплату, закупать оборудование.

Если ваш банк позволяет, тратить заработанные деньги на личные нужды можно прямо с расчетного счета. Для этого банки предлагают корпоративные карты, привязанные к расчетному счету. Такую карту можно дать сотрудникам, чтобы они могли закупить канцтовары или оплатить обед с клиентом.

Что нужно запомнить о внесении личных денег на счет ИП

  1. Индивидуальный предприниматель может свободно вносить личные деньги на расчетный счет. Перевод личных средств — это не доход. Налог с него платить не нужно.
  2. Чтобы инспектор не взыскал налог, нужно указывать правильное назначение. Если переводите свои деньги, пишите в назначении «внесение собственных средств».
  3. Деньги можно тратить на все операции, связанные с бизнесом: перечисление зарплаты, расчеты с партнерами, закупку товара.
  4. За пополнение через банк вы платите комиссию два раза — при отправлении и зачислении. Исключение — пополнение в рамках одного банка.
  5. Есть четыре способа пополнения счета индивидуального предпринимателя: картой, в банкомате, в кассе банка и через систему переводов.

Читайте также: 1. Подробная статья расскажет Вам о том, как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту (в том числе на карту другого физического лица) 2.

Разбираемся какие налоги платит ИП на УСН с сотрудниками и без сотрудников.

Как ИП оплатить счет без расчетного счета

Автор статьиАмина С. 4 минуты на чтение1 547 просмотровСодержание Зачастую индивидуальные предприниматели, владеющие небольшим предприятием и принимающие маленькие платежи и деньги от населения, осуществляют свою деятельность без предварительного открытия расчетного счета в банке – и это не является нарушением законодательства. Но случается так, что невозможно провести оплату в наличной форме.

Например, если контрагент или арендодатель требуют оплаты счетов в безналичной форме.

И тогда встает вопрос, как ИП оплатить счет без расчетного счета.Предприниматели не вправе принимать неограниченные по размерам суммы оплаты по договорам с клиентами и контрагентами, если речь идет о наличном расчете.

Согласно нормам , максимальная сумма наличного расчета составляет 100 тысяч рублей по одному договору. При этом необходимо помнить о следующих моментах:

  • Данное ограничение не распространяется на случаи, когда платеж осуществляется через кассу банка предпринимателем, не имеющим расчетного счета. Поэтому банковские операции могут быть совершены без какого-либо лимита на размер денежного перевода.
  • Нельзя, чтобы сумма оплаты по одному договору превысила 100 тысяч рублей, если ИП вносит средства через кассу контрагента. Если предприниматель вносит средства частями (менее 100 тысяч рублей каждая) в рамках одного договора, это также считается нарушением закона.

Если индивидуальному предпринимателю, не открывшему расчетного счета, требуется оплатить товары или услуги, стоимость которых превышает 100 000 рублей, имеется 2 способа осуществить крупный перевод законным способом:Вариант 1Вариант 2Перечислить денежные средства по квитанции через кассу банковского учрежденияРазбить договор на части так, чтобы каждый платеж оказался менее 100 000 рублейДанный вариант является наиболее удобным в том плане, что ИП может совершить оплату одной суммой – это сэкономит время.Недостаток этого метода заключается в необходимости уплаты банковской комиссии за осуществление перевода.

Обычно действует правило – чем крупнее сумма перевода, тем выше процент.Более того, придется посещать офис банка с большой суммой средств, на что не каждый решится.Касса контрагента примет платежи без взимания комиссии.В обязательном порядке необходимо обосновать причину разбиения договора на части, иначе у налоговой службы могут возникнуть претензии к налогоплательщику.

Обычно действует правило – чем крупнее сумма перевода, тем выше процент.Более того, придется посещать офис банка с большой суммой средств, на что не каждый решится.Касса контрагента примет платежи без взимания комиссии.В обязательном порядке необходимо обосновать причину разбиения договора на части, иначе у налоговой службы могут возникнуть претензии к налогоплательщику.

К примеру, арендная плата вносится ежемесячно, а не раз в год, если плата существенная по сумме. Однако, если опять же обратиться к договору аренды, ежемесячное повторное подписание договора означает ежемесячное составление и подписание передаточного акта и наличие рисков расторжения договора одной из сторон без каких-либо последствий.Компании и ИП, которые выставляют счет для безналичной оплаты, предусматривают в тексте документа упоминание о реквизитах, по которым должны поступить денежные средства. Однако, наличие реквизитов расчетного счета не дает возможности посетить банковское учреждение и попросить совершить перевод денег.

Подобное действие допустимо только в случае, если с такой просьбой обращается сам владелец расчетного счета.

Иные лица могут отправить платеж только по квитанции.Чтобы индивидуальный предприниматель, не имеющий собственного расчетного счета, мог оплатить выставленный для оплаты счет через кассу банка, необходимо прийти в кредитную организацию в качестве физического лица и заполнить квитанцию, в которого в графе «Назначение платежа» прописать номер расчетного счета компании, выставившей счет, в следующем виде: «Оплата по счету № …».

Далее указываются сведения о плательщике – фамилия, имя, отчество ИП. По аналогичной схеме индивидуальные предприниматели совершают платежи по налогам в бюджет и по страховым взносам – во внебюджетные фонды.Важно!

Квитанция не должна содержать уточнений относительно того, что плательщик является индивидуальным предпринимателем – если упомянуть о статусе ИП, кассир кредитной организации может отказаться от отправки средств. Несмотря на то, что не регламентирует ограничений относительно денежных переводов, осуществляемых предпринимателями, препятствия могут быть созданы из-за договора с клиентом или внутренней инструкции банка.При возникновении у ИП необходимости перечислить средства на расчетный счет контрагента (другого ИП или ООО), закон позволяет осуществить платеж с личного банковского счета или карты, в том числе посредством интернет-банка. Основано такое мнение на том, что c закон не разграничивает деньги ИП на личные сбережения и средства, используемые в ходе осуществления предпринимательской деятельности.Важно!

Переводить средства с личной банковской карты ИП или счета в кредитной организации разрешается только на предпринимательские счета.

А если ИП должен отправить перевод другому ИП, использовать для оплаты личную карту или счет не следует – возникнет проблема с зачислением средств.Вообще, складывается двоякая ситуация.

С одной стороны, разграничивает расчетные счета ООО и ИП, открытые для осуществления деятельности фирмы, и текущие счета физических лиц, используемые для ведения расчетных операций. С другой стороны, банки не имеют права на то, чтобы контролировать направления средств клиентов и устанавливать ограничения их прав на распоряжение деньгами, не предусмотренные законом или договором банковского счета ().Читайте также статью ⇒ “а”.В случае, если ИП применяет упрощенный режим налогообложения (УСНО «Доходы минус расходы»), важным становится сбор документов, подтверждающих произведенные в ходе коммерческой деятельности расходы – если доказательства обоснованности затрат отсутствуют, невозможно будет уменьшить налогооблагаемую базу.Случается так, что инспектор ФНС сомневается в обоснованности расходов, если платеж совершен не с расчетного счета индивидуального предпринимателя, а через кассу банка. Чтобы предотвратить возникновение претензий, необходимо в квитанции в графе «Назначение платежа» вписать «Оплата по счету № …».

Если имеется договор с контрагентом и выставленный от делового партнера счет, проблем не возникнет.Читайте также статью ⇒ ““.Об осуществлении наличных расчетов, О невозможности разграничения денежных средств ИП на личные средств и те, которые используются для ведения предпринимательской деятельностиОшибка: Индивидуальный предприниматель оплачивает наличным способом счет от поставщика на сумму 150 тысяч рублей.Комментарий: Предел наличных расчетов установлен Центробанком РФ и составляет 100 тысяч рублей.

Чтобы оплатить более крупный счет, следует разбить договор на части (при наличии логичных обоснований) или отправить деньги по квитанции через кассу банка.Ошибка: Индивидуальный предприниматель принимает оплату по договорам с контрагентами на личную банковскую карту вместо того, чтобы использовать предпринимательский счет.Комментарий: При приеме платежей на личный счет или карту можно вызвать подозрения у налоговой инспекции – подобные действия могут свидетельствовать об уклонении от уплаты налогов.Вопрос №1: Может ли банк не провести оплату со счета одного предпринимателя на личный счет (или карту) другого ИП, если в назначении платежа стоит указание об оплате выставленного счета?Ответ: Банк может отказаться от совершения денежного перевода на основании заключенного с клиентом договора, если имеются подозрения на то, что платеж имеет отношение к ведению коммерческой деятельности.

Чтобы оплатить более крупный счет, следует разбить договор на части (при наличии логичных обоснований) или отправить деньги по квитанции через кассу банка.Ошибка: Индивидуальный предприниматель принимает оплату по договорам с контрагентами на личную банковскую карту вместо того, чтобы использовать предпринимательский счет.Комментарий: При приеме платежей на личный счет или карту можно вызвать подозрения у налоговой инспекции – подобные действия могут свидетельствовать об уклонении от уплаты налогов.Вопрос №1: Может ли банк не провести оплату со счета одного предпринимателя на личный счет (или карту) другого ИП, если в назначении платежа стоит указание об оплате выставленного счета?Ответ: Банк может отказаться от совершения денежного перевода на основании заключенного с клиентом договора, если имеются подозрения на то, что платеж имеет отношение к ведению коммерческой деятельности.

Проводить подобные денежные операции на регулярной основе рискованно.Вопрос №2: Сколько всего способов оплаты счетов по договорам с контрагентами существует для ИП, не имеющего расчетного счета.Ответ: Законных вариантов оплаты имеется только три: отправка денег через кассу банка по квитанции, внесение средств в кассу контрагента, проведение оплаты выставленного счета с личного счета или банковской карты. Поделитесь статьей

(голосов: 1, средняя оценка: 5,00 из 5)

Загрузка. Рекомендуем похожие статьиГорячееЗапишитесь в онлайн-школу Бухгалтерия для чайников29 авторских уроковПоле не заполненоПолучить сейчас!

Более 45 000 подписчиковПолезно знать Налоги ИП на патенте в 2021 году: таблица с перечнем, сроками уплаты, отчетностью Расчет стоимости патента для ИП Подает ли ИП на ПСН отчетность в ФНСНаши книги

Как принимать деньги от физлиц и юрлиц на счет ИП?

Добрый день!

Вы ИП-фрилансер, работаете удаленно и выполнили услугу для заказчика.

Например, сделали сайт, написали статью или сделали красивый дизайн.

Работаете без биржи для фрилансеров, напрямую с заказчиком.

Но как проходит процедура получения денег от заказчика?

Хороший вопрос, на котором многие спотыкаются, когда дело доходит до оплаты. Дело в том, что мы договорились о том, что заказчику выставляется счет.

Но как заказчик его оплатит? Если заказчик – юрлицо Здесь проблем быть не должно, так как подавляющее большинство юрлиц в России имеют счет в банке. Достаточно отправить бухгалтеру компании-заказчику счет на оплату услуги, а он его оплатит со счета своей компании. Здесь нужно лишь добиться, чтобы это было сделано вовремя, без многомесячных проволочек =) Если заказчик физическое лицо Здесь немного сложнее, так если выставить счет физлицу, то он просто не поймет что с ним делать дальше.

Тут важно знать два правила:

  • Поэтому, деньги от физлиц принимаем ТОЛЬКО на счет ИП в банке. Но и в этом случае, начиная с 2017 года, в большинстве случаев необходимо выдавать кассовый чек и применять онлайн-кассу, о чем напишу ниже и дам ссылки на поясняющие статьи.
  • Если Вы находитесь на УСН 6%, то наличные деньги от клиента просто так брать НЕЛЬЗЯ. Для приема наличных денег нужно иметь онлайн-касса. И необходимо выдавать ему кассовый чек. Уверен, что у большинства фрилансеров ее просто нет.

Также помните, что сейчас идет массовый переход на онлайн-кассы. Вопросов по этой теме возникает так много, что создал отдельную рубрику: https://dmitry-robionek.ru/category/bank Итак, мы отправили по электронной почте физлицу счет на оплату услуги.

Как он его может оплатить? Вариант оплаты счета физлицом №1: наличными в отделении «Сбербанка» Вы отправляете физлицу не только счет, но и КВИТАНЦИЮ на оплату счета в банке. Физлицо берет квитанцию и идет в «СберБанк», где и производится оплата на Ваш счет ИП в банке. Пример такой квитанции представлен ниже: Но клиенту может не понравиться, что с него возьмут дополнительные 3% комиссии от суммы платежа.

Разумеется, клиенту еще больше не понравится перспектива прогуляться в банк и постоять там в очереди =) Обратите внимание. В конце мая 2017 года МинФин опубликовал письмо, в котором говорится, что и для этого способа приема оплаты необходимо выдавать кассовый чек. То есть, нужна онлайн-касса. Подробнее читайте вот здесь: https://dmitry-robionek.ru/bank/kassovyj-chek-ili-bso-pri-prieme-oplaty-ot-fizlic-cherez-raschetnyj-schet.html Также еще вот эту статью обязательно почитайте: https://dmitry-robionek.ru/zakon/popravki-v-54-fz-naschet-onlayn-kass-v-192-fz.html Вариант оплаты счета физлицом №2: через свой интернет-банк с личного счета Этот способ хорош тем, что клиент платит со своего счета на Ваш счет ИП из личного кабинета на сайте своего банка.

Например, если у Вашего клиента есть личный счет в «СберБанке», то он сможет оплатить услуги на счет ИП в сервисе «Сбербанк-Онлайн».

Этот способ хорош тем, что с клиента берут уже не 3% комиссии, а 1 %. Но в этом случае неплохо бы написать инструкцию для клиента о том, как это делается.

А потом уже отправлять счет на оплату вместе с этой инструкцией. Понятно, что для каждого банка такую инструкцию не написать, но для наиболее популярных банков это можно сделать. Обратите внимание, что при данном способе приеме платежей необходимо применять онлайн-кассу начиная с 1-го июля 2018 года.

Вариант оплаты счета физлицом № 3: при помощи сервиса Яндекс.Деньги Гораздо удобнее провести платеж через Интернет, не выходя из дома. Реализуется это при помощи сервиса Яндекс.Платежка https://money.yandex.ru/fastpay/ Чем хорош этот способ?

Можно быстро создать форму оплаты для получения денег на счет ИП и разместить ее на своем сайте.

Деньги поступят на Ваш счет за 2-3 рабочих дня, и не нужно составлять договор с компанией «Яндекс». Настройка самой формы займет примерно 5 минут. Внимательно читайте инструкцию по настройке формы, корректно пропишите реквизиты своего ИП. Также учтите, что ИП на УСН 6% выставляет счета без НДС. А выглядеть эта форма оплаты будет вот так: Но есть и минус, так как комиссия в размере 3% берется с клиента.
А выглядеть эта форма оплаты будет вот так: Но есть и минус, так как комиссия в размере 3% берется с клиента.

Но можно компенсировать недовольство клиента скидкой на те же 3%. Обратите внимание, что при данном способе приеме платежей необходимо применять онлайн-кассу и выдавать кассовый чек клиенту. Об этом прямо сказано в разделе «Помощь» данного сервиса: https://money.yandex.ru/pay/page?id=529258#06 Уважаемые фрилансеры!

Специально для вас готовится новая электронная книгу на 2021 год, которая так и называется: «ИП для Фрилансера в 2021 году. Какие налоги и страховые взносы нужно платить?»

Из этой книги вы узнаете:

  1. Как открыть ИП на УСН 6%
  2. Как и куда платить налоги и страховые взносы в 2021 году
  3. Как провести сделку с клиентом и многое другое

Подробнее. В продолжение темы:

  • Как правильно провести сделку с клиентом?
  • Почему фрилансеру лучше принимать деньги от клиентов на счет ИП в банке?
  • Готова новая электронная книга: «ИП для Фрилансера в 2016 году»
  • Нужен ли договор и акт о выполненных работах фрилансеру?
  • Фрилансер открыл ИП: какую систему налогообложения выбрать?

Рубрики ИП для Фрилансера Навигация записи Нужен ли договор и акт о выполненных работах для ИП?Какие будут штрафы по новому закону об онлайн-кассах?

Довольно суровые…

Дмитрий Робионек Я создал этот сайт для всех, кто хочет открыть свое дело в качестве ИП, но не знает с чего начать. И постараюсь рассказать о сложных вещах максимально простым и понятным языком. Получайте самые важные новости для ИП на Почту!

Будьте в курсе изменений! Нажимая на кнопку «Подписаться!», Вы даете согласие на рассылку, обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Личный счет предпринимателя вместо расчетного: каковы риски

Добавить в «Нужное» Статья из журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» актуальна на 6 июля 2012 г.Н.А. Мартынюк, эксперт по налогообложению

Благодарим нашу читательницу М.В. Лобанову (г. Лысьва, Пермский край) за предложенную тему статьи.

Некоторые предприниматели (далее — ИП) для ведения бизнес-расчетов используют не расчетный счет (его просто не открывают), а текущий счет, открытый им как обычным физлицам. Все дело в том, что:

  1. расчетно-кассовое обслуживание по текущему счету обычно ощутимо дешевле;
  2. ограничения по текущему счету (вроде лимита снятия наличных в сутки) могут быть мягче, чем по расчетному, а некоторых и вовсе нет — например, не устанавливается неснижаемый остаток на счете.

В остальном текущий счет, с точки зрения клиента банка, мало отличается от расчетного.

По обоим возможны и зачисление платежей от третьих лиц, и расчеты платежными поручениями; , .

К текущему счету банк может выдать пластиковую карту, а удаленно управлять им позволяет интернет-банкинг. Некоторые ИП умудряются использовать для расчетов счета банковского вклада (депозитные). Правда, они по сравнению с текущими дают меньше возможностей: карту к ним не открывают, зачисление денег от третьих лиц допустимо, только если в договоре с банком нет на это запрета, а за перевод с них денег на счета третьих лиц некоторые банки устанавливают большую комиссию.

Посмотрим, с какими проблемами рискует столкнуться предприниматель, решившийся на авантюру с использованием текущего или депозитного счета не по назначению. Все дело в том, что предпринимательские расчеты через личный счет не вполне укладываются в установленные ЦБ правила. В соответствии с ними банки открывают текущие счета и счета банковского вклада только для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью, ; .

А для платежей, связанных с бизнесом, предназначен расчетный счет физлица.

И из этого в банках делают вывод, что через текущие и депозитные счета должны проходить только не связанные с бизнесом платежи и поступления. Однако никаких штрафов для ИП за «нецелевое использование» счета нет.

Что до банков, то закон запрещает им контролировать направление использования денег клиента.

И разные банки поступают по-разному.

Некоторые предлагают клиентам-физлицам указывать в платежках:

«Не связано с осуществлением предпринимательской деятельности»

, тем самым снимая с себя ответственность перед ЦБ за возможные нарушения режима счета.

И ИП охотно кривят душой. А те расходы, которые явно связаны с предпринимательством (налоги, плату за лицензии и т. п.), оплачивают банковским переводом без открытия счета.

Зачастую же банки просто до поры до времени закрывают глаза на «непрофильные» операции по личным счетам своих клиентов.

И, казалось бы, у ИП в таком случае никаких проблем не должно быть. На самом деле — как повезет. Риски таковы. РИСК 1. Банк предпринимателя может не зачислить платежи от контрагентов, если контрагент в качестве получателя укажет в платежке не «Иванов», а «ИП Иванов» — как в договоре.

Завернуть платеж может и банк контрагента.

Причину банки называют такую: формально наименование получателя платежа не совпадает с владельцем счета, отсюда — невозможность идентифицировать получателя и, следовательно, провести платеж. РИСК 2. Покупатели откажутся работать с предпринимателем, который указывает для расчетов личный счет, особенно если он просит не упоминать в платежках, что он — ИП, и сам при перечислении денег указывает только свои ф.

РИСК 2. Покупатели откажутся работать с предпринимателем, который указывает для расчетов личный счет, особенно если он просит не упоминать в платежках, что он — ИП, и сам при перечислении денег указывает только свои ф. и. о. Многие боятся, что в таком случае проверяющие решат, что это выплата не ИП, а обычному физлицу, и из-за этого:

  1. налоговики сочтут контрагента налоговым агентом по НДФЛ, обвинят в том, что он не удержал налог, начислят пени и оштрафуют;
  2. фонды начислят на выплату страховые взносы, если докажут, что это деньги за работы или услуги.

Понять, что для расчетов ИП использует не расчетный счет, а личный, очень просто: номера расчетных счетов физлиц начинаются с цифр 40802, текущих — 40817, счетов банковского вклада — 423.

Ведь предприниматель платит НДФЛ и взносы сам за себя, а с выплат обычным физлицам, в том числе и по гражданско-правовым договорам, нужно и НДФЛ удерживать, и страховые взносы начислять. Подобные претензии контрагенты могут легко отбить, представив договор, заключенный именно с ИП, где указан его ОГРНИП либо номер свидетельства о госрегистрации в качестве ИП, и составленную от имени ИП первичку. Но многим куда проще найти другого поставщика сейчас, чем потом объясняться с проверяющими.

РИСК 3. Банк, в котором у ИП открыт личный счет, откажется отправить платеж от ИП его контрагенту. Поступая так, банки ссылаются на Гражданский кодекс, который обязывает их совершать по счету только те операции, которые предусмотрены для счетов данного вида законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. А личные счета, как мы уже сказали, по правилам ЦБ предназначены только для не связанных с предпринимательской деятельностью платежей.

Конечно, инструкции ЦБ — не закон, но переубедить банк мало кому удается.

В течение какого-то времени сотрудники банка, может, и будут закрывать глаза на использование обычного текущего счета в предпринимательской деятельности.

Но бесконечно это вряд ли будет продолжаться Даже если ваш банк какое-то время закрывает глаза на бизнес-платежи по личным счетам, однажды он может изменить свое отношение к подобным операциям — например, если их станет слишком много либо если проверяющие из ЦБ укажут ему на возможное нарушение режима счета.

И тогда упомянутый запрет контролировать операции клиента банки успешно обходят при помощи «антиотмывочного» закона: платежи, нарушающие режим счета, относят к подозрительным операциям, на этом основании приостанавливают их, запрашивают по ним договор и прочие документы. А из этих документов уже ясно, что платеж — предпринимательский. Нередко после этого банк требует от ИП-нарушителя счет закрыть, забрав с него деньги.

Банки расценивают это как существенное нарушение условий договора, в котором обычно есть условие о недопустимости использования счета для предпринимательских операций. А существенное нарушение позволяет договор расторгнуть.

Иногда банки поступают мягче: сначала пишут письмо-предупреждение, напоминая, что текущий счет — не для предпринимательских операций, и предлагают открыть расчетный счет.

Поэтому прежде, чем вести бизнес-расчеты через личный счет, загляните в договор с банком, на основании которого он открыт, — указаны ли там последствия использования счета в предпринимательской деятельности и если да, то какие. РИСК 4. Налоговики поставят под сомнение:

  1. предпринимательский характер расходов, оплаченных с личного счета;
  2. личный характер не связанных с бизнесом поступлений на счет, об использовании которого в предпринимательской деятельности ИП сообщил налоговой. Придется пояснять инспекции, почему не все поступления включены в доходы при расчете налога, уплачиваемого по предпринимательской деятельности (НДФЛ либо налога при УСНО).

РИСК 5.

Если придется получать связанные с предпринимательской деятельностью деньги от госорганов (например, от ФСС — возмещение пособий, которые ИП выплатил своим работникам, от инспекции — возврат налоговой переплаты и т.

д.), то они вряд ли захотят перечислять эти деньги на личный счет. ИП обязаны сообщать инспекции и фондам (ПФР и ФСС) об открытии не только расчетных, а любых банковских счетов, которые они намерены использовать в предпринимательской деятельности.

Поэтому если для бизнес-платежей ИП открывает текущий счет, сообщить нужно и о нем. Срок — 7 рабочих дней со дня открытия счета; ; .

Нужно составить сообщение по определенным формам:

  1. для ПФР — по форме, размещенной на его сайте;
  2. для налоговой инспекции — по форме № С-09-1;
  3. для ФСС — по форме, приведенной в одном из его писем.

Лучше не держать на используемом для бизнес-расчетов счете большие суммы личных, не занятых в предпринимательской деятельности, денег: инспекция может счет заблокировать (например, не получив очередную декларацию) или списать с него налоговые долги. Те, кто не отправит сообщение в срок, рискуют быть оштрафованными.

Конечно, банки о текущих и депозитных счетах физлиц в инспекцию и фонды не сообщают. Но об использовании личного счета в предпринимательской деятельности проверяющие могут узнать при проверке самого ИП или при проверке его контрагентов.

Штраф за нарушение срока сообщения об открытии счета составляет:

  1. 5000 руб. — за несообщение в ИФНС;
  2. 5000 руб. — за несообщение в ФСС или ПФР.

Как быть, если предприниматель стал проводить бизнес-платежи по текущему счету, открытому давно, возможно, даже еще до того, как он зарегистрировался в качестве ИП? Очевидно, на тот момент обязанности уведомить о нем кого-либо не было и штрафа за несообщение об открытии счета не должно быть. А вот если не сообщить о начале его использования в предпринимательской деятельности в налоговую и фонды, то есть вероятность, что ИП за это оштрафуют.

Поэтому контролирующие органы нужно уведомить.

Можно составить уведомление в произвольной форме, а можно модифицировать формы сообщений об открытии счета.

Если к расчетному счету ИП банк открывает ему как обычному физлицу отдельный карточный счет, который может пополняться только с расчетного, и ИП использует эту карточку для оплаты предпринимательских расходов, то о карточном счете тоже нужно сообщить налоговой инспекции и фондам; .

А вот о депозитном счете сообщать в налоговую не нужно — даже если ИП использует его в предпринимательской деятельности. Ведь банки открывают такие счета на основании договора банковского вклада, а не банковского счета. *** Имея и расчетный счет, и личный, проводите через каждый из них платежи по назначению.

Ведь банки могут не позволить воспользоваться расчетным счетом для оплаты явно личных расходов (школы, детсада и т.

п.) и получения личных денег (например, алиментов). И наоборот, личные поступления на расчетный счет налоговики часто расценивают как выручку и включают их суммы в расчет налога; .

Понравилась ли вам статья?

  1. Есть ошибки
  2. Нужно больше примеров
  3. Аргументы неубедительны
  4. Другое
  5. Слишком теоретическая статья, в работе бесполезна
  6. Почему оценка снижена?
  7. Ничего нового не нашел
  8. Нет ответа по поставленные вопросы
  9. Тема не актуальна
  10. Слишком много слов
  11. Статья появилась слишком поздно

Поставить оценку

Оценивать статьи могут только подписчики журнала «Главная книга» или по демодоступу.

  1. я подписчик электронного журнала
  2. я не подписчик, но хочу им стать
  3. хочу читать статьи бесплатно и попробовать все возможности подписчика
  • , № 15
  • , № 1
  • , № 6
  • , № 16
  • , № 13
  • , № 21
  • , № 9
  • , № 20
  • , № 12
  • , № 16
  • , № 11
  • , № 17
  • , № 5
  • , № 13
  • , № 3, № 3
  • , № 16
  • , № 14
  • , № 11
  • , № 8, № 8
  • , № 15, № 15, № 15
  • , № 17
  • , № 12
  • , № 24
  • , № 18
  • , № 22
  • , № 19
  • , № 2
  • , № 5
  • , № 13
  • , № 6
  • , № 9

Как выставить счет на оплату от ИП: подробная инструкция

Нередко индивидуальный предприниматель сталкивается с необходимостью выставить счет на оплату товаров или услуг.

Как правило, это документ формирует бухгалтер согласно установленным нормам.

Но если предприниматель не пользуется бухгалтерскими услугами, то сформировать документ может самостоятельно. В этой публикации мы подробно разберемся, как выставить счет на оплату от ИП.

Содержание Счет на оплату — это документ, содержащий платежные реквизиты и являющийся основанием для уплаты определенной суммы за товары или услуги, предоставляемые продавцом.

ИП может выставить требование на перечисление средств на свой счет лицам, с которыми у него заключены договоры купли-продажи, оказания услуг, а также тем лицам, с которыми подобные соглашения не заключались. Обязательные элементы счета на оплату:

  1. Данные покупателя (наименование ООО или ИП, адрес, ИНН и КПП)
  2. Платежные реквизиты (номер расчетного счета продавца)
  3. Данные продавца (наименование ИП или юридического лица, адрес компании, ИНН и КПП)
  4. Общая сумма к оплате
  5. Перечень товаров и услуг для оплаты, их количество и стоимость
  6. Дата выставления счета

Это документ, который является доказательством проведенной сделки для бухгалтерии, фирмы или другой организации.

В обязательном порядке счет выставляется в следующих случаях:

  1. Пункт 1 статья 169 Налогового кодекса РФ – процесс торговли документально оформлен от личного имени и с применением ОСН
  2. Если компания работает на рынке и освобождена от налога на добавленную стоимость по статье 145 Налогового кодекса РФ
  3. Контрагенты не успели заключить договор, а поставку товара нужно осуществить в сжатые сроки. Поставщик может сформировать счет на оплату, а чуть позднее стороны скрепят свои отношения договором.
  4. Покупателю требуется единоразовая поставка, и оформлять долгосрочный договор просто не имеет смысла.
  5. Статья 168 Налогового кодекса РФ – предприятие получило частичную предоплату

Счет может выполнять роль оферты, если в нем отразить все условия сотрудничества.

Оплаченный счет станет юридическим подтверждением сделки между контрагентами. И в таком случае не потребуется заключение договора. В таблице представлены примеры правильного заполнения всех реквизитов: Реквизиты Пример заполнения Номер счет и дата выставления Счет на оплату №1204 от 25.10.2018 г.

Наименование и данные продавца ИП Александров Дмитрий Александрович, ИНН 65663666377, 390939, Московская область, г.

Москва, ул. Ленина, дом 13, офис 5, тел. +7 (900) 111-11-11 Наименование и данные получателя ООО Василевс, ИНН 658564743579957, КПП 5244771559, 390939, Московская область, г.

Москва, ул. Ленина, дом 14 Товары или услуги Юридическая консультация Количество 1 Общая сумма прописью Всего наименований 1, на сумму одна тысяча пятьсот рублей 00 копеек Банковские реквизиты Банк получателя: Сбербанк России ОАО г. Москва, БИК 6785463, счет №748632148, р/с №57845216931 Подпись ИП подписывает счет лично Если вместо ИП подписывает счет его доверенное лицо, то рядом указываются реквизиты доверенности, которая подтверждает его полномочия, а также должность физического лица, ФИО и расшифровка.

Образец заполнения счета на оплату от ИП: Вы можете также скачать шаблон счета на оплату: Строгих правил по оформлению счета не существует, но по сложившимся стандартам информацию в нем располагают в определенном порядке:

  1. Список предоставляемых товаров или услуг
  2. Если товар продается с НДС, то это необходимо обозначить
  3. В шапке — персональные данные продавца и покупателя
  4. В завершение ставится подпись и данные продавца
  5. После снова повторяют данные продавца и покупателя
  6. Далее обозначают номер документа и дату его составления
  7. Банковские реквизиты

Плату по счету должна поступить в срок, который указан в самом документе или в договоре. До окончания срока договоренности продавец не вправе менять условия сделки и не может расторгнуть ее.

Если при безналичной оплате выяснилось, что банковские реквизиты получателя указаны с ошибкой, необходимо как можно скорее уведомить об этом поставщика/подрядчика в письменной форме. Эта процедура продлевает срок действия документа. Весьма часто покупателями товаров и услуг выступают физические лица.

В таком случае у ИП возникает необходимость выставить счет физическому лицу. Законодательство не запрещает это делать.

Поэтому, если покупатель является физическим лицом, в документе на оплату указывается его фамилия, имя и отчество, а также адрес. Счет он сможет оплатить, обратившись в банк наличным переводом на указанные в нем реквизиты. Налог на добавленную стоимость часто указывается в счете на оплату.

Его выделение не является обязательным требованием, но этот шаг поможет избежать ошибок при дальнейших расчетах общей стоимости.

Образец заполнения аналогичен тому, что и для оплаты без НДС.

Единственное отличие — в конце бланка необходимо указать сумму НДС, которая повлияет на итоговую сумму оплаты продукции. Во избежание каких-то оплошностей выставляют счет-фактуру.

Это документ, который заполняется по шаблону, и на основании которого получатель товара делает выводы о возмещении или вычету НДС.

Пример счет на оплату с НДС: Стоит учитывать, что НДС можно отразить двумя способами:

  • Включить налог в итоговую стоимость. К примеру, если стоимость операции с учетом НДС равна 30000 рублей, обозначаем так: Сумма операции = 30000 р., в том числе НДС 18% = 5400 р., итого к оплате = 30000 р.
  • Указать стоимость без НДС и начислить его сверху. Обозначаем так: Стоимость операции = 30000 р., в том числе НДС 18% = 5400 р., всего к выплате = 35400 р.

Очень часто предприниматели при оформлении этого документа делают ошибки. Например:

  1. нет расшифровок подписей любой из сторон
  2. неправильно оформлена шапка бланка
  3. на экземплярах документов покупателя и продавца стоят разные даты
  4. счет не был получен в период, заявленный к вычету НДС
  5. счет выставлен после истечения пяти дней со дня выгрузки товара/оказания услуги

Контур.Бухгалтерия

  1. Быстрое выставление счета с пошаговой инструкцией
  2. Большое количество сервисов для бухгалтеров (автоматическое оформление отчетности, расчет отпускных и многое другое)
  3. Отправление документа электронной почтой покупателю

kub-24.ru Удобная онлайн-программа для выставления счетов.

Есть возможность настроить автоматическую подгрузку логотипа, печати организации и электронной подписи руководителю. Документ отправляется покупателю на электронный ящик.

выставить-счет.рф Онлайн-сервис для выставления счетов и ведения бухгалтерских документов (первичной документации). С помощью сервиса можно создать Счет, Акт, Товарную накладную ТОРГ-12, Счет-фактуру, УПД и Квитанцию Сбербанка (ПД-4). Созданные документы можно сохранить, распечатать или отправить по электронной почте.

Как ИП может тратить деньги с расчётного счёта на личные нужды в 2021 году

Основная задача бизнеса – приносить прибыль своему владельцу. Все остальные цели могут быть сопутствующими, но без решения главной задачи они не имеют особого значения. Заработанные деньги можно направить на дальнейшее развитие бизнеса, но какую-то часть средств собственник забирает себе.Обычно проблемы с выводом денег на свои нужды возникают у .

По закону владелец компании может получить их единственным способом – в виде дивидендов, с которых надо заплатить 13% НДФЛ. Кроме того, дивиденды распределяются в особом порядке, например, решение об их выплате можно принимать не чаще, чем раз в квартал.Некоторые индивидуальные предприниматели, проводя аналогию с учредителями ООО, сомневаются – можно ли тратить деньги от бизнеса на личные цели?

Да, можно. В этой мы подробно обсудили, как снять или перевести деньги с расчётного счёта на свой текущий счёт.

Никаких дополнительных налогов платить при этом не надо.А здесь расскажем немного о другом – можно ли тратить на личные нужды деньги с расчётного счёта напрямую, не переводя их на карту физлица. открывается банком специально для проведения хозяйственных операций.

Все сделки, которые напрямую относятся к бизнесу, должны проходить через р/с.Некоторые предприниматели считают, что могут работать без расчётного счёта и принимают оплату от клиентов и покупателей на личную карту или текущий счёт физлица.

Однако в этом есть свои , не считая того, что банк может просто заблокировать карту или счёт, если на неё стабильно поступает выручка от бизнеса.Не стоит допускать и другой крайности – принимать на расчётный счёт платежи, не связанные с предпринимательской деятельностью. Например, подарки от родственников или возвращённый долг.

В этом случае у ИФНС возникнут вопросы – почему оборот по р/с не соответствует данным в налоговой декларации.Итак, принимать на расчётный счёт надо только деньги, полученные от предпринимательской деятельности.А теперь разберёмся, почему ИП может направлять эти средства на личные расходы.Основная разница между ИП и учредителем ООО заключается в том, что предприниматель ведёт бизнес без образования юридического лица.

Поэтому все деньги, которые он получает от предпринимательской деятельности, принадлежат лично ему. А собственник имущества, на основании статьи 209 ГК РФ, вправе распоряжаться им на своё усмотрение. Разумеется, соблюдая установленные законы.В одном из писем Минфин чётко указал на это:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели»

.Означает ли это, что ИП может тратить деньги с р/с только после того, как заплатил все платежи в бюджет?

Нет, отчитываться перед ИФНС по личным тратам или получать какое-то разрешение предприниматель не должен.

У налоговой инспекции и без этого есть механизмы воздействия на должников, например, .

Поэтому надо соотносить свои желания с остатком денег на счёте и помнить о .Если индивидуальный предприниматель работает на режиме, который не требует учёта расходов, то вопроса, на что он тратит деньги с р/с, у ИФНС не возникает. Это такие системы налогообложения, как , , .Но на , и в расчёт принимаются только расходы ИП, которые связаны с бизнесом и документально доказаны.

Соответственно, в книгах налогового учёта и декларациях нельзя заявлять затраты, которые предприниматель понёс в личных целях.Самый простой и удобный способ оплачивать с расчётного счёта личные покупки – это корпоративная или бизнес-карта.

Такое предложение есть у большинства крупных банков, причём с выгодными тарифами.

Бизнес-карта привязана прямо к расчётному счёту, поэтому в выписке вы увидите списание средств с соответствующим обоснованием и названием магазина, где вы расплатились.А может ли ИП оформить платёжное поручение и перечислить деньги безналом за личную покупку? Да, но здесь есть определённые сложности. Если продавец работает на ЕНВД или ПСН, то покупка, например, холодильника для дома, может быть признана налоговой инспекцией .

Это создаст дополнительные проблемы продавцу, поэтому он может отказаться от получения оплаты с р/с.Кроме того, при оплате покупки с расчётного счёта трудно будет попасть под действие закона «О защите прав потребителя», который регулирует сделки только с обычными физлицами.

В этом случае нужны дополнительные обоснования, например, письменное подтверждение доставки на дом.На что ещё обращать внимание при оплате личных расходов ИП с расчётного счета?

На банковскую комиссию, ведь тарифы переводов организациям или другим предпринимателям отличаются от переводов на свою карту физлица.

Например, на тарифе «Лёгкий старт» от Сбербанка вы можете вывести на личную карту 150 000 рублей в месяц без комиссии.

Если же оплата личной покупки проведена платёжным поручением, то банк возьмёт с вас деньги.Советуем при выборе банка обратиться на , где вам расскажут, как ИП проще и выгоднее тратить деньги на себя с учётом предполагаемого оборота по счёту.

Оплата счетов. Как ИП оплатить счет

После прохождения регистрации ИП, часто может мучать вопрос, как ему правильно необходимо формировать различные бухгалтерские документы, как их необходимо проводить и вести. Быть может, ему для этого понадобятся различные программы или он подумает нанять толкового бухгалтера.

Такие варианты возможны. Но может лучше сначала попробовать сделать все самому и научиться вести бухгалтерию, тогда лишнему человеку не придется платить деньги.

Сегодняшняя статья попробует затронуть небольшой аспект ведения бухгалтерии и постарается помочь найти ответ на вопрос: как ИП оплатить счет?

Предприниматель изначально должен понимать, что ведения различных бухгалтерских документов (если он работает самостоятельно) ему придется вести самому. И такие казалось обычные вещи, как оплата счетов, которые обычные люди выполняют ежедневно, может оказаться для него затруднительным и плачевным. Многие начинающие ИП именно больше всего за такие случаи и переживают.

Ведь только-только начинающий ИП иногда не знает, как правильно оплатить выставленный ему счет, а также не может выставить счет на оплату другому лицу.

В этом и кроется основная причина, почему ИП прибегают к посторонней помощи.

Что необходимо в первую очередь для оплаты счета? Чтобы оплатить полученный счет ИП необходимо: • получить сам счет, который необходимо оплатить с реквизитами того, кто будет получать платежи; • необходимо взять с собой определенную сумму денег для уплаты счета и в случае перечисления денег банком, то еще и захватить деньги за оплату комиссию; • прийти в банк для оплаты счета (не всегда это необходимо делать); • взять с собой платежное поручение (не во всех случаях оно необходимо); • иметь наличие доступа в интернет; • или же просто установить специальную программу Банк-клиент.

Как правильно оплатить выставленный счет ИП?

Когда индивидуальный предприниматель планирует провести оплату счета наличными средствами через любую кредитную организацию, ему необходимо будет заполнить квитанцию самостоятельно.

Ее заполнить можно либо на компьютере, если имеется электронный бланк или от руки непосредственно на месте.

После чего необходимо обратится к кассиру банка, и передать ему заполненную квитанцию и необходимое количество денег.

Минусом такого способа является то, что вводить реквизиты необходимо будет от руки. Поэтому очень часто ИП допускает ошибки при введении реквизитов. Лучше в таком случае получить электронный бланк и скопировать туда нужные цифры.

Если у индивидуального предпринимателя имеется свой расчетный счет, то ему нужно будет подготовить платежное поручение. Воспользоваться можно специальной бухгалтерской программой или сервисом онлайн (например, Электронным бухгалтером «Эльба» или «Мое дело» — в обоих сервисах можно будет сформировать платежное поручение). Если такой возможности не существует можно воспользоваться шаблоном документа, который можно легко отыскать на страницах интернета.

Необходимые реквизиты вводятся с помощью клавиатуры, но для надежности лучше их скопировать с носителя в электронном варианте. Платежка заверяется подписью ИП и если необходимо печатью, после чего передается в банк. При наличии у ИП специальной программы Банк-клиент, для осуществления оплаты счета потребуется внести наименования получателя, БИК банка, номер его расчетного счета.

Остальные реквизиты данная программа подберет автоматически.

Нужно только не забыть указать в графе назначение платежа.

Платежная ведомость, когда будет составлена, заверяется специальной цифровой электронной подписью и передается в банк для исполнения.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+