Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Предпринимательское право - Как получить лизинг на новое ооо

Как получить лизинг на новое ооо

Лизинг с нулевым авансом. Правда или ложь? Спрашиваем лизингодателей

Авансовый платеж не всегда является обязательным условием приобретения автомобиля в лизинг.

Некоторые лизинговые компании предлагают оформить сделку и без аванса.

Портал All-leasing спросил у лизингодателей, действительно ли возможно оформить юридическому лицу легковой автомобиль в лизинг без аванса, что компании оценивают, принимая решение одобрить безавансовую сделку, и на какой минимальный платеж может рассчитывать лизингополучатель, если без первоначального взноса никак.

Также спикеры опрошенных компаний поделились информацией о том, каким и почему считают оптимальным размер авансового платежа. Что такое аванс в лизинговой сделке?

Аванс — это сумма (процент от стоимости предмета лизинга), которая выплачивается по лизинговому договору лизингополучателем до момента передачи имущества лизингодателем.

Авансовый платеж зачисляется в общую сумму погашения задолженности по лизингу. Его размер может составить до 49% от стоимости предмета лизинга — здесь все зависит от условий лизинговой компании, платежеспособности лизингополучателя и других факторов, о которых расскажем позже.

Большую роль при одобрении аванса играет ликвидность имущества — чем она выше, тем ниже будет первоначальный взнос. Есть виды транспорта, которые можно приобрести в лизинг вообще без авансового платежа. К таким условиям также часто прибегают поставщики, которые стремятся увеличить продажи. Стандартно аванс при лизинге автомобилей и спецтехники составляет 10–30%.

Стандартно аванс при лизинге автомобилей и спецтехники составляет 10–30%.

Если оборудование и техника имеет низкий показатель ликвидности, тогда размер авансового платежа может составить 40–49%. Что оценивают лизингодатели при одобрении размера аванса в лизинговой сделке В CARCADE прокомментировали, что в первую очередь, компания смотрит на размер и конкурентность конкретной сделки, чтобы в принципе ответить на вопрос, насколько им нужен клиент с такими требованиями. Затем оценивается платежеспособность и стабильность бизнеса потенциального лизингополучателя, а также опыт сотрудничества с ним, если это повторный клиент.

В «Газпромбанк Автолизинг» сообщили,что оцениваются финансовые показатели деятельности, кредитная и лизинговая история (отсутствие просрочек, объемы и сроки финансирования и т.д.), сфера деятельности, срок осуществления деятельности, наличие действующих контрактов под основной вид деятельности лизингополучателя. В «Европлане» рассказали, что компания обращает внимание на срок работы компании на рынке, оборот денежных средств, наличие собственных активов.

Компания лизингополучателя должна просуществовать не менее полугода.

Для лизинговой компании важно до начала сделки оценить текущее состояние клиента, чтобы в дальнейшем минимизировать риски.

Если доходы компании не способны перекрыть лизинговые платежи, то это, прежде всего, негативно скажется на лизингодателе, финансирующем покупку предмета лизинга.

Но это не значит, что лизингополучателю в «Европлане» будет отказано в получении транспортного средства.

Возможно поручительство другого юридического лица, которое способно покрыть ежемесячные платежи.

Кроме того, возможен вариант предоставления залога имеющегося в собственности имущества. «Европлан» индивидуально подходит к каждому клиенту, предлагая удобные и доступные варианты финансирования именно для конкретного клиента.

Например, можно рассмотреть сезонный график платежей, если для бизнеса лизингополучателя характерен фактор сезонности. Если клиенту удобно перенести финансовую нагрузку на конец срока договора, можно воспользоваться вариантом с высоким выкупным платежом.

Поэтому многие клиенты работают с нами не первый год, некоторые — уже более 15 лет», — добавили в пресс-службе автолизинговой компании. В «ВТБ Лизинге» рассказали, что рассматривается долговая нагрузка, платежная дисциплина, подверженность бизнеса различным рискам, персональные данные руководителя.

Какие компании предлагают минимальный аванс при приобретении автомобиля в лизинг В «Элемент Лизинге» минимальный допустимый аванс составляет 10% для юридических лиц.

«При этом компания финансирует юрлиц с момента регистрации, для физических лиц минимальный аванс будет выше 10%, а для повторных клиентов, имеющих положительную кредитную историю, могут быть применены улучшенные условия по авансу»

, — добавил Сергей Авдеев, директор по каналам сбыта и маркетингу «Элемент Лизинга».

В CARCADE получить лизинг без аванса можно, и на таком часто настаивают компании, у которых денежный поток поступает именно от использования транспорта — например, такси и каршеринг. Однако в этом случае к лизингополучателю применяются более жесткие требования по надежности, а также используются специальные условия договора, позволяющие компенсировать разницу между реальным удешевлением автомобиля в результате использования и остаточной стоимостью по договору. В «Газпромбанк Автолизинге» для качественных повторных клиентов предлагаются авансы ниже, чем для новых клиентов.

«В нашем случае речь идет о минимально возможных 5%»

, — прокомментировала Лилия Маркова, главный исполнительный директор компании «Газпромбанк Автолизинг».

В «Европлане» некоторые модели автомобилей можно приобрести с нулевым авансом. Например, в октябре «Европлан» совместно с Renault Russia запустили акцию «Выгодный обмен». Renault Logan доступен для оформления в лизинг с авансом 0%. «Чаще же всего автомобили можно оформить в лизинг с минимальным авансом — в размере 5–10% от рыночной стоимости автомобиля», — рассказали в пресс-службе «Европлана».

«Чаще же всего автомобили можно оформить в лизинг с минимальным авансом — в размере 5–10% от рыночной стоимости автомобиля»

, — рассказали в пресс-службе «Европлана».

В «ВТБ Лизинге» сообщили, что для юридических лиц есть возможность безавансовой сделки, но это зависит как от качества клиента, так и от типа транспортного средства. А вот условия с 10% аванса довольно распространены для клиентов «ВТБ Лизинга». Какой аванс хотят получить лизингодатели за предмет лизинга Как рассказал генеральный директор CARCADE Олега Заглядин идеальный размер аванса для автолизинговой компании — 30%.

Однако компания может согласиться и на меньший аванс при условии, что остальные условия договора, в первую очередь, удорожание, устраивают обе стороны, денежный поток клиента стабилен и покрывает платежи, а уровень риска признан умеренным.

«Кстати, именно уровень риска позволяет требовать меньшего аванса от, например, такси, так как при одинаковой сумме лизинга, риск в сделке на нескольких недорогих машинах меньше, чем в сделке на одну, но дорогую»

, — добавил Олег Заглядин.

По мнению Лилии Марковой, главного исполнительного директора компании «Газпромбанк Автолизинг», оптимальным авансом является тот аванс, который в случае дефолта клиента позволит реализовать предмет лизинга на вторичном рынке без убытка для лизинговой компании, покрывая, в том числе расходы на изъятие, хранение, продажу автомобиля, а также заложенную в договор лизинга маржу. На практике 10% аванс является нерыночными, поэтому лизинговая компания перекладывает часть риска на будущие поступления по договору лизинга. В пресс-службе «Европлана» прокомментировали, что компания подстраивается под запросы клиента, предлагая наиболее оптимальный вариант финансирования, подходящий конкретному лизингополучателю.

Конечно, если оборот средств лизингополучателя довольно мал, то значительный аванс выступает как подтверждение платёжеспособности компании. «Для лизинговых компаний самое важное в сделке — это баланс между денежным потоком и уровнем риска. Аванс — это один из главных инструментов этого баланса.

Для качественного клиента и соответствующего предмета лизинга, лизинговой компании интересен и 0% аванс, таким образом максимизируется доходная база. На дорогие предметы лизинга клиент часто предпочитает минимальный аванс (5–15%), потому что хочет снизить разовые затраты на приобретение, но лизинговая компания, изучая клиента и предмет лизинга, может скорректировать условия исходя из анализа рисков», — пояснил Артем Киселев, директор по продажам продуктов автолизинга «ВТБ Лизинга». Что влияет на размер аванса? Итак, подведем итог.

Перед тем как одобрить сумму аванса, лизингодатель обращает внимание на следующие параметры:

  1. Платежеспособность клиента и его репутацию на рынке.
  2. Срок существования бизнеса на рынке (во всех лизинговых компаниях разные требования).
  3. Наличие залога или поручителя.

Иногда компании-лизингодатели предлагают лояльные условия для клиентов, с которыми ранее заключали сделки. Если лизингополучатель всегда вовремя и в полном объеме выплачивал регулярные платежи, тогда есть большая вероятность повторного финансирования на более выгодных условиях. При этом первый договор может быть с авансовым платежом, а второй и последующие — без аванса.

Что на лизинговом рынке считается ликвидным и низколиквидным имуществом?

Низколиквидным считается имущество, которое будет сложно продать на вторичном рынке после его эксплуатации. К такому имуществу относится уникальное оборудование, разработанное под заказ конкретного клиента.

Высоколиквидными являются автомобили, грузовой транспорт, спецтехника для коммунальных нужд, строительства, сельского хозяйства и т.д. Иногда компании-лизингодатели предлагают лояльные условия для клиентов, с которыми ранее заключали сделки. Если лизингополучатель всегда вовремя и в полном объеме выплачивал регулярные платежи, тогда есть большая вероятность повторного финансирования на более выгодных условиях.

При этом первый договор может быть с авансовым платежом, а второй и последующие — без аванса.

Преимущества лизинга с минимальным авансом

  1. Регулярные лизинговые платежи распределяются равномерно, что снижает финансовую нагрузку на бюджет лизингополучателя.
  2. Нет необходимости изымать активы из оборота.
  3. Приобретенное лизинговое имущество будет приносить доход, за счет которого выплачиваются регулярные платежи.

Вывод Приобретая имущество в лизинг, стоит учитывать, что аванс влияет на суммы ежемесячных платежей и удорожание сделки.

Чтобы подобрать оптимальные условия лизинговой сделки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который есть на сайте каждой лизинговой компании.

Приобретение ООО автомобиля в лизинг (плюсы и минусы)

15 Декабря Малому бизнесу сложно приобрести крупное основное средство для деятельности организации путем обычной купли-продажи. В особенности если такое ОС — автомобиль.

В связи с чем приходится прибегать к другим инструментам его получения.

Наиболее востребованный из них — лизинг.В рамках нашей статьи мы постараемся раскрыть плюсы и минусы его использования и моменты, на которые при заключении договора лизинга необходимо обращать внимание.

Это позволит использовать лизинг на более выгодных финансовых условиях и с учетом налоговых рисков. 1. Виды лизинга. Плюс. В отличие от обычной купли-продажи или кредита, лизинг многообразен. Наиболее частые его варианты — лизинг с выкупом автомобиля и без выкупа. В первом случае по окончанию срока лизинга вы становитесь полноправным собственником транспортного средства, выкупая его у лизинговой компании по остаточной стоимости.
В первом случае по окончанию срока лизинга вы становитесь полноправным собственником транспортного средства, выкупая его у лизинговой компании по остаточной стоимости.

Во втором случае завершения срока лизинга можно вернуть автомобиль обратно лизинговой компании. То есть для вас это обернется практически обычной арендой.

Такая возможность позволит вам выбрать новый автомобиль и заключить новый контракт.

Минус. Если будет вариант лизинга без выкупа, то тут положительная сторона в части выбора автомобиля может обернуться для вас и другой стороной. В частности, когда в замене нет необходимости, но нужно снова проходить процедуру заключения нового договора и снова платить за аренду автомобиля лизинговой компании, а не пользоваться уже своим автомобилем.

2. Форма расчета. Плюс. Формы расчетов по лизингу бывают разные. Как правило, они выражаются в уплате денежных средств.

Но на практике встречается и бартерный лизинг, когда в счет платежей отгружаются товар, материал, и оказываются какие-то работы и услуги. При втором варианте, если у вас есть какой-то ходовой товар (услуги), есть возможность получить авто практически без вложения оборотных средств компании. Минус. Второй вариант расчета в России встречается редко.

Такая система лизинга пока не очень развита в экономике нашей страны. Поэтому, чтобы найти лизинговую компанию с таким вариантом договора, придется потрудиться.«Плюс» при бартерной системе расчетов сложно соразмерно оценить товары, услуги, зачитываемые в счет платежей. Так как не всегда лизинговая компания готова зачесть их по стоимости, интересной именно для вашего бизнеса.

3. Выбор марок. Плюс. При лизинге вы можете выбрать любое авто, и лизинговая компания приобретет его для вас. В случае с простой покупкой или кредитом вы будете ограничены обычными предложения автосалонов и других автомобильных рынков.

Минус. Как правило, все лизинговые компании строят свою деятельность на работе только с новыми автомобилями в отличие от стандартных рынков продажи авто, где можно купить и БУ.

То есть при необходимости поиска бюджетного варианта с новым автомобилем может оказаться и не таким уж дешевым для вашего кошелька в отличие от поддержанного автомобиля. 4. Сумма лизингового платежа. Плюс. Суммы лизинговых платежей, как правило, значительно ниже, чем при варианте с кредитом. В них не закладывается процента ставка.

В них не закладывается процента ставка.

Особенно они финансово выгодны, когда используется вариант лизинга без выкупа.

Минус. Ее размер зависит от графика платежей и суммы предоплаты или ее отсутствия.

5. Предоплата. Плюс. Очень часто лизинговые компании работают без авансовой системы. При ней не требуется внесение каких-либо первоначальных взносов, как при варианте с обычным кредитом. У банков это бывает только в виде рассрочки, а она на практике встречается в предложениях банков не по всем маркам и моделям, которые вам бы хотелось получить.

Ну и предлагается банками не так часто, а обычно в преддверии сезонов продаж. Согласитесь, если необходимость в автомобиле у вас возникнет летом, дождаться интересных новогодних акций по кредиту может быть очень затруднительным. Минус. Отсутствие уплаты аванса.

Это сказывается на сумме лизинговых платежей. В такой ситуации они увеличиваются. Поэтому здесь надо реально оценить, что для вас будет интереснее: взять лизинг с авансом и потом платить значительно меньше, или сэкономить сейчас, но потратится потом в процессе расплаты за авто.

Размер аванса. Как правило, при кредите довольно часто возможны авансы в размере 10%-15%.

В лизинге же чаще всего их размер ограничивается рамками от 20% до 49%. 6. Процедура оформления. Плюс. Пакет документов для его получения значительно меньше, и процесс одобрения сделки значительно быстрее.

То есть, если время поджимает, то получить авто по лизингу можно в очень короткое время. В банках же, как правило, такая спешка приводит к повышению процентной ставки по кредиту. Минус. Как такового минуса по данному фактору нет.

7. Право собственности. Плюс. В случае с ДТП ответственность и убытки будет нести лизинговая, если:- в договоре лизинга указано, что обязанность лизингополучателя возместить лизинговой комании убытки, возникшие в случае повреждения или гибели предмета лизинга, возникает лишь в случае отказа страховой компании от возмещения убытков, либо в случае превышения фактической стоимости восстановительного ремонта над суммой страхового возмещения; — включить в договор страхования условие, что к страховщику не переходит право требования к лизингополучателю, кроме случая умысла лизингополучателя в причинении убытков;.- включить в договор страхования транспортного средства условие, что лизингополучатель вправе только пользоваться предметом лизинга.

То есть сотрудники вашего ООО будут рассматриваться лицами, допущенными к управлению им, с разрешения собственника — лизинговой компании. Минус. — на время действия договора лизинга Автомобиль считается собственностью лизинговой компании, и вы будет считаться по сути обычным его арендатором, которому он передан на временное пользование;- у вас не будет прав сдать его в субаренду или выехать на нем заграницу без одобрения лизинговой компании;- при несоблюдении условий договора лизинга автомобиль может быть изъят без решения суда;- утрата (кража, «фатальная» поломка автомобиля) по вашей вине не освобождает от обязательств по договору лизинга.

В связи с чем для подстраховки приводит к оформлению КАСКО. А ее сумма, как правило, может оказаться весомой для бюджета. Особенно, если авто недешевое.

8. Досрочное погашение. Плюс. Он один — договором лизинга такой вариант практически всегда предусмотрен.

Минус. Чаще всего досрочное погашение невозможно ранее, чем через полгода с момента заключения договора лизинга.

В случае нарушения условия могут быть выставлены штрафы. Сейчас же в сфере автокредитов таких санкций уже практически нет, как и ограничений по сроку и суммам досрочного погашения.

9. Выкупная стоимость. Плюс. Для лизинга на момент договора она рассчитывается предварительно и может меняться, исходя из состояния износа автомобиля. А при варианте с кредитом или обычной покупкой стоимость машины, выплачиваемая продавцу или банку, в любом случае будет неизменна, вне зависимости от будущего износа автомобиля.

Минус. При варианте с кредитом или обычной покупкой такой платеж в целом отсутствует. Учитывая тот фактор, что лизинг позволяет растянуть затраты на авто на более долгий период и учесть при выкупе износ, то переплата из-за нее, как правило, не такая уж и значительная. Поэтому данный минус в целом будет довольно спорным.

10. График платежей. Плюс. Как правило, график из уплаты плавающий и не всегда ежемесячный, что позволяет успеть заработать нужную сумму для погашения в отличие от ситуации с ежемесячными платежами по автокредиту.

Минус. Чем реже платежи, тем больше их суммы, а это тоже не всегда финансово выгодно вашему карману.

11. Транспортный налог Плюс. Платит данный налог та сторона договора лизинга, на которую он зарегистрирован.

В частности, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, то платит его именно она в течение всего срока действия договора лизинга и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).Если автомобиль регистрируется на лизингодателя, а затем передается вам и временно (на срок действия договора лизинга) регистрируется на ваше ООО, то и в этой ситуации транспортный налог платит лизинговая компания.

Как в течение срока действия договора, так и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).Минус.В случае, когда автомобиль сразу регистрируется на ваше ООО (временно, на срок действия договора) без изначальной регистрации на лизинговую крмпанию, то его платите вы.
Как в течение срока действия договора, так и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).Минус.В случае, когда автомобиль сразу регистрируется на ваше ООО (временно, на срок действия договора) без изначальной регистрации на лизинговую крмпанию, то его платите вы.

Если выкуп предмета лизинга не предусмотрен, то по окончанию срока действия договора и перерегистрации его обратно — эта обязанность перейдет обратно лизинговой компании.

12. Поэтапная оплата. Плюс. Нет сразу большой финансовой нагрузки по оплате всей стоимости автомобиля.

Минус. Переплата сверх изначальной стоимости автомобиля. Важный момент! Если вы решите себя «побаловать» и купить для бизнеса очень дорогое и брендовое авто, то при такой покупке есть определенные налоговые риски. Рассмотрим их подробнее. Приобретая в лизинг дорогостоящий автомобиль премиум-класса, имейте в виду, что с учетом расходов на них могут возникнуть определенные проблемы на режиме УСН и ОСНО.

Но особенно проблемно это будет на ОСНО, поскольку коснется не только Налога на прибыль, но и НДС.

Поэтому более развернуто рассмотрим учет расхода на дорогой автомобиль именно по ОСНО.Налог на прибыль. Любая покупка со средств организации должна быть направлена на прибыль в дальнейшем и ни в коем случае не ухудшать финансовое положение бизнеса. Ввиду того, что автомобиль будет относиться к категории дорогостоящих, то будет «напрашиваться вопрос» в части экономической обоснованности затрат и того, как сделать затраты на лизинг дорогого автомобиля оправданными для бизнеса?Поэтому, планируя лизинг дорогого автомобиля, важно учитывать, как минимум, следующие факторы:- приобретение авто (даже лизинг) не должно «загонять» ООО в долги.

Если в компании нет оборотных средств, и придется брать займы (пусть даже учредителя), то у налоговой вполне обосновано могут появиться подозрения, что это своего рода схема для занижения налога. Особенно когда заимодавец — учредитель и будете в основном использовать это авто сам; — ООО в этот момент должно вести активную работу (заключались договора, имелись доходные поступления от сделок). Так как иначе сложно будет объяснить, зачем организации авто премиум-класса, когда деятельности нет совсем и надобности в нем как таковой нет.

— должны быть видимые признаки использования автомобиля в коммерческой деятельности (затрат на приобретение ГСМ, страхование (ОСАГО), составление путевых листы, приказов о закреплении автомобиля за сотрудником и т.д).

Так, если компания приобрела машину, но при этом не несет расходов на оплату ОСАГО, бензина и т.п., то уже есть основания для сомнений со стороны налоговой.То есть отсутствие причин, указанных выше, поможет снизить риск проблем с налоговой.Практика показывает, что при наличии покупок автомобилей люксовых марок внимание инспектора к ним практически 100% гарантировано.

Чаще всего в таких случаях налоговая старается отследить факт использования приобретенного автомобиля.

При этом крайне важно, чтобы он не был передан в пользование сторонним физическим лицам или сотрудникам компании в их личных интересах, которые никак не связаны с их трудовой деятельностью, либо с извлечением доходов самой организацией.Также, если время использования автомобиля, по данным имеющихся документов, не совпадает с графиком работы директора, то налоговая придет к выводу, что автомобиль эксплуатируется вами как физическим лицом, а не для компании и вне связи с коммерческой деятельностью организации. Иначе такие затраты будут исключены.

А это «чревато» доначислением налога, штрафа за его не уплату и пени.

Это подтверждается судебной практикой —постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2015 No 11АП-5693/2015.

Но есть лазейка! Законом не установлены требования подтверждения экономической оправданности затрат.

То есть нет перечня конкретных документов и их форм для этих целей. Поэтому для обоснованности расхода можно воспользоваться внутренними документами организации.

К примеру, составить положение о деловом стиле компании и обязательно включить в должностные инструкции сотрудников условие о том, что эти работники используют машины представительского класса в интересах компании для создания благоприятного имиджа у деловых партнеров. Таким путем, если организация сможет подтвердить, что автомобиль класса люкс необходим ей для поддержания делового имиджа компании.

Например, в результате использования для перевозок своих сотрудников (особенно, руководства) бюджетного автотранспорта компания может потерять репутацию. А таким образом и клиентов, и прибыль.

Для этого также лучше издать внутренний документ (например, служебную записку с визой руководителя), обосновывающий необходимость покупки дорогого автомобиля.

Так как это увеличивает шансы компании на заключение новых контрактов.

Все это будет подтверждать, что расходы направлены на получение прибыли в будущем. А, значит — они целесообразны и экономически оправданны.

«Плюс», как было указано выше — нужно обосновать, что автомобиль компания действительно использует в предпринимательских целях (оформлять путевые листы, в которых указаны маршруты поездок и пункты назначения, кассовые и товарные чеки на приобретение ГСМ, а также авансовые отчеты).НДС.В целом по покупке авто в лизинг НДС можно принять к вычету на общих основаниях. Но на практике налоговые очень часто отказывают в таком вычете по НДС, связывая это с тем, что для этого авто надо использовать именно в деятельности, облагаемой НДС. Поскольку вычет применяется только по объектам, приобретенным для использования в деятельности, облагаемой НДС.

Если инспекторы при проверке обнаруживают, что в том периоде, когда заявлен вычет по приобретенному автомобилю, он в деятельности, облагаемой НДС, не использовался, следует отказ в вычете и доначисление налога.По судебной практике в большинстве случаев налогоплательщикам удается отстоять свою позицию, даже если авто используется в деятельности, не облагаемой НДС.(постановление АС Уральского округа от 21.10.2015 No Ф09-6824/15, постановление АС Центрального округа от 01.09.2016 No А64-5617/2015).

Но есть и обратная практика (постановление АС Дальневосточного округа от 01.11.2016 No Ф03-4901/2016).Для вычета по НДС важно не допускать риски привлечения внимания к себе.

Они будут аналогичными налогу на прибыль.

Имейте в виду, налоговая, чтобы доказать факт необоснованности вычета, часто проводит целые расследования, используя не только ресурсы ФНС России, но и запрашивая информацию из других госорганов. Например, из ЗАГСа — о лицах, не состоящих в браке, но имеющих общих детей.

Или из органов ГИБДД — о фактах ДТП с автомобилями, в отношении которых применен вычет, и лицах, управлявших этими автомобилями в момент аварии. Также инспекторы при сборе доказательств могут, к примеру, провести опрос участкового инспектора полиции на предмет выяснения того, где и как хранятся автомобили в ночное время и в выходные дни, а также, кто фактически пользуется транспортными средствами. И в результате такой работы налоговикам удается убедить суд не только в том, что фактически автомобилем владеет не компания, а физическое лицо, но и в том, что вся операция по покупке от имени организации затевалась исключительно ради налогового вычета.Поэтому, если решите взять в лизинг дорогой автомобиль, то готовьтесь к тому, что к этому расходу внимание налоговой практически будет гарантировано.

Как можно попробовать обосновать свою позицию по экономической оправданности покупки, информация приведена выше.

Также выше рассмотрено, при каких условиях риск исключения расхода (или вычета в части НДС) максимален. Есть вероятность, что даже такие доводы налоговую не удовлетворят. Таким образом, вероятнее всего, что свою позицию придется отстаивать в суде.

Но, по имеющейся судебной практике, при соблюдении приведенных условий и оформлению нужных документов, суды чаще встают на сторону налогоплательщика.

Исходя из приведенным нами рисков и факторов, вы можете провести для себе анализ выгодности лизинга для своего бизнеса и заключить договор по нему на условиях, выгодных, в первую очередь, вам и вашим финансам. Удачного вам ведения бизнеса! Аутсорсинг бухгалтерии от 4 200 в месяц

  1. Бизнес-ассистент
  2. Онлайн-сервис для контроля
  3. Бухгалтер
  4. Юрист

Как оформить лизинг на машину

Как оформить лизинг Российский рынок только начинает активно осваивать такой механизм приобретения автотранспортного средства (далее – ТС), как .

На сегодня могут брать в долгосрочную финансовую аренду не только предприятия (юридические лица) или бизнесмены (индивидуальные предприниматели), но также и граждане (физические лица).

При этом в лизинг выдается автотехника практически любой категории – от легковых авто до тяжеловесных грузовиков. Чтобы удачно проходили сделки, лучше всего сразу узнать заранее весь процесс оформления, а также содержание пакета необходимых бумаг. Лизинг машины – долговременная передача арендодателем (лизингодателем) в финансовую аренду автотранспортного средства за определенное вознаграждение и предоставление арендатору (лизингополучателю) права выкупа ТС впоследствии.

Этот способ позволяет купить грузовой автомобиль, легковое авто, пассажирский автобус, тягач, прицеп, сельскохозяйственную, строительную, уборочную и иную спецтехнику. Иногда даже могут предлагаться и мотоциклы в лизинговой продаже. Благодаря этому механизму представители разного уровня бизнеса и вида деятельности могут брать технику, чтобы не затрачивать разом большие денежные суммы на приобретение машин.

Оборотные средства не приходится тратить сразу для наполнения автопарка предприятия, а потому такие сделки считаются выгодными. Для физ. лиц, автомобилистов, тоже есть своя выгода – по процентным ставкам, клиентским требованиям, упрощенному пакету документов и иным условиям оформления, лизинг даже для граждан становится все комфортней.

Особенно привлекательным он становится после сравнения с банковским .

Основное, что нужно для оформления:

  • Составить совместно со специалистом лизинговой фирмы договор, подписать его.
  • Обговорить условия с лизингодателем.
  • Подобрать нужную модель, марку и производителя авто.
  • Подготовить пакет документов.
  • Получить технику в пользование вместе с необходимыми документами.
  • Оплатить первоначальный взнос (если предусматривается условиями соглашения).

Отдельно по каждой категории клиента следует рассмотреть более детально, какие необходимые документы и что еще может понадобиться при оформлении машины в лизинг. Для начинающих бизнесменов лизинг – просто находка, позволяющая сразу экономить существенные суммы при покупке автотехники.

Она необходима для ведения практически любой хозяйственной деятельности.

А обращаться в банк предпринимателю на сегодня не всегда выгодно.

Особенно, когда при осуществлении бизнес-плана предусмотрено не так много стартового капитала. Пакет документации по оформлению машины в лизинг для малого бизнеса:

  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимательства (из ЕГРИП).
  • Свидетельство налогоплательщика.
  • Налоговая декларация.
  • Квитанция, платежка, подтверждающая внесение аванса на счет лизингодателя (если это было предусмотрено по договору лизинга).
  • Паспорт гражданина-бизнесмена.
  • Лицензия, позволяющая проводить свой вид предпринимательской деятельности.
  • Заявка-анкета.

В отличие от юридических лиц или ИП, простые граждане-автолюбители проходят несколько иную процедуру оформления авто в лизинг.

Отличия заключаются в наборе пакета бумаг, на основании которого заключаться должен будет договор. Если стороны договариваются о сделке без первоначального взноса, то квитанцию об авансовом платеже предъявлять не потребуется. В случае с выбором предложения «авто в лизинг по двум документам», будет достаточно подать на оформление только свой гражданский паспорт с пропиской и второй документ, подтверждающий личность.

Иногда вместо дополнительного удостоверения личности подается справка о доходах в качестве второго обязательного документа.

Но существует стандартный набор документов в пакете, который может быть предусмотрен с любом случае.

Документы, которые предъявляет лизинговой фирме предполагаемый клиент:

  1. ;
  2. второй документ, удостоверяющий личность;
  3. ИНН (по требованию);
  4. справку о доходах;
  5. ;
  6. платежный документ, подтверждающий оплату аванс (если нужен).
  7. гражданский паспорт;

Дополнительным удостоверением личности может быть один из следующих документов:

  1. заграничный паспорт;
  2. СНИЛС;
  3. водительские права;
  4. военный билет;
  5. профессиональный паспорт – моряка, удостоверение адвоката, иное.

Лизинговые компании часто автомобилистам, являющимся потенциальными клиентами, предъявляют свои требования. Так, физические лица должны соответствовать следующим общим критериям:

  • Иметь официальное трудоустройство.
  • Быть прописанным по месту проживания в районе действия лизинговой компании.
  • Иметь российское гражданство.
  • Подтвердить реальный доход. И иметь достаточный его уровень.
  • Иметь действующие водительские права.
  • Быть в возрастной категории, соответствующей диапазону от 20 до 60-75 лет.
  • Быть готовым оплатить часть стоимости будущего договора в качестве авансового платежа.
  • Быть готовым погашать все суммы арендных платежей, в которые входит страхование, растаможивание и прочие расходы, которые понес лизингодатель.

Необходимость регистрации места жительства в том же регионе нахождения лизинговой организации продиктовано тем, что так удобнее и быстрее будет регистрировать машину в ГИБДД на лизингополучателя после ее выкупа. Какие нужны документы для лизинга физических лиц, говорится в статье: .

Про договор возвратного лизинга автомобиля . Юридические лица предоставляют для оформления машины в лизинг следующие документы:

  • Свидетельство плательщика налогов.
  • Регистрационные документы – свидетельство о регистрации юр. лица (из ЕГРЮЛ), выписка из Госреестра.
  • Банковские выписки.
  • Паспорта должностного лица, представляющего интересы юридического лица.
  • Доверенность, оформленная через нотариуса на представителя компании.
  • Копия карточки, подтверждающая банковскую подпись.
  • Устав предприятия.
  • Платежный документ, подтверждающий внесенную на счет лизингодателя сумму первоначального платежа (если такое предусмотрено условиями лизингового контракта).
  • Отчетность по бухгалтерии.
  • Учредительные бумаги – договор, приказ о назначении директора, его паспорт.
  • Лицензия на основной вид деятельности.

Этот перечень прилагается в обязательно порядке к уже заполненному заявлению. Оно обычно оформляется в виде анкеты-заявки клиента, составленной по форме компании (фирменный бланк).

Устав делается в виде копии, заверенной у нотариуса. Отчетность бухгалтерская предоставляется за определенное время – за 2 или 4 отчетных периода. Карточка, где указана банковская подпись, необходима также и в процессе нотариального составления доверенности на представителя компании.

Для успешного оформления лизинговой сделки важен срок действия договора, лимит суммы, на которую может рассчитывать клиент при заключении соглашения.

Также следует обратить внимание на ставку лизинга – она предстает обычно в форме удорожания.

При этом может оказаться, что вносить хоть какую-то сумму первоначального платежа все-таки придется.

Она хоть и уменьшенная в отличие от банковских кредитов, но тоже может играть важную роль для клиента.

Поэтому прежде чем подавать свой пакет документов, следует присмотреться к условиям тех программ, которые предлагаются лизинговыми компаниями: Наименование лизинговой фирмы Лимит суммы, руб. Сроки действия договора Ставка удорожания Авансовый платеж Европлан От 500 тыс.

До 3-х лет 6-7% От 10% Альфа Лизинг От 400-550 тыс. 1-3 года 5-6,9% Допускается без аванса Майор Лизинг 300-400 руб.

3 года 7% 20-50% ВТБ-Лизинг, «Стандарт» От 850 тыс. До 9 лет 7-7,5% 0-15% ВТБ-Лизинг, «Партнер» От 300 тыс. До 5 лет 7% 0-15% Балтийский Лизинг От 300 тыс.

1-3 года 7,5% 10-25% Каркаде Лизинг 200-300 тыс.

3 года 6,8% 10-50% УралСиб Лизинг От 250-550 тыс. До 3 лет 7-8,5% 15% Автовернисаж От 150 тыс. 3-4 года 7% От 0% Элемент Лизинг От 300 тыс.

До 3-х лет 7% 0-25% Интересными могут быть предложения оформления лизинга авто напрямую через производителя. Приведем примеры в таблице: Торговая марка авто Лимит суммы стоимости авто, руб. Срок контракта Процент удорожания годовых Первоначальный взнос КамАЗ, «Хозяин успеха» От 1 млн.

5 лет 3% 0-55% ГАЗ От 550 тыс.-1,5 млн. 3-5 лет 3-5,5% До 60% МАЗ От 1 млн. До 7 лет 5,5-6% 10-65% Практически все лизинговые компании России не требуют от своих клиентов, чтобы у них была отличная кредитная история.

Это является одним из существенных преимуществ лизинга. Сравнивая с условиями предоставления целевого займа в банке для покупки автомобиля, арендная рассрочка выходит на порядок выгоднее и комфортнее в оформлении. Это значит, что любой клиент с любой кредитной историей вполне может рассчитывать на удачное оформление автотранспортного средства в лизинг.

Иногда некоторые фирмы даже предоставляют такую услугу при наличии у клиента других кредитов.

Но при этом по иным финансовым обязательствам просто не должно быть никаких задолженностей, а также его доход должен быть высоким, стабильным и регулярным. Залогов и поручительств при лизинге не оформляется.

Поэтому предоставлять гарантии своей платежеспособности в таком случае лучше всего именно дополнительным доходом. Общая схема действий для получения автолизинга любым клиентом:

  • Компания изучает бумаги, выправляет все недочеты по документам (клиент должен будет донести недостающие, либо принести исправленный вариант какого-то документа, если возникли проблемы с пакетом бумаг).
  • Клиент оплачивает первоначальный взнос, если такое было предусмотрено договоренностями.
  • Проверка автотехники на надлежащее техническое состояние, заполнение и подписание акта приемки-передачи ТС.
  • Лизингодатель сам находит поставщика автотехники и формирует с ним свои отношения по сделке купли-продажи.
  • Лизингодатель рассматривает заявление и дает свое одобрение на выполнение просьбы.
  • Лизингополучатель подает с заявлением также и пакет своих документов.
  • После выбора оптимальной программы для себя и реалистичного оценивания собственных финансовых возможностей, он подаёт заявку в лизинговую организацию.
  • Этап получения техники в пользование клиентом, к которой прилагается пакет документов.
  • Заключается трехсторонний договор, если машина новая – Продавец, Лизингодатель, Лизингополучатель. Двухсторонний контракт может быть заключен тогда, когда авто подается в лизинговую продажу подержанное.
  • Потенциальный клиент ищет подходящую программу, изучает предложение, делает выбор.

Бумаги, которые прилагаются к авто при его выдаче клиенту в долгосрочную финансовую аренду:

  1. ;
  2. полисы страхования;
  3. диагностическая карта;
  4. иное, на усмотрение лизингодателя (напр., памятка клиента, либо сертификаты на качество конструктивных элементов авто, агрегатных систем).
  5. акт приемки-передачи;
  6. экземпляр договора лизинга автомобиля;
  7. копия договора купли-продажи;
  8. ключи от замка зажигания;
  9. график платежей (может находится в содержании договора);
  10. копия свидетельства о регистрации;

На этапе приобретения лизингового автомобиля лизингодателем, техника может быть куплена им в кредит. Поэтому в данном случае все расходы по кредитным счетам впоследствии будут возмещаться лизингополучателем – конечным потребителем продукта (транспортного средства).

Каждый платеж из графика будет в себе содержать следующие суммы:

  1. покрытие расходов по капитальному или текущему ремонту, находящемуся в обязанности лизингодателя, но подлежащее потом денежному возмещению лизингополучателем.
  2. доход лизинговой компании;
  3. погашение расходов по кредиту, затрачиваемых лизингодателем при приобретении авто;
  4. арендная плата;
  5. оплата страхования;

Налоги по машине лизингополучатель не обязан платить, так как она находится в собственности у лизингодателя. Когда техника перейдет в полноправное владение к клиенту компании, тогда все налоговые обязательства станут его обязанностью по закону. После оформления в лизинг автомобиля, клиент компании осуществляет исправно финансирование сделки, как прописано в договоре, с учетом графика платежей.

Последним этапом будет – выкуп авто, а затем его переоформление в полную собственность лизингополучателя. Про экспресс-лизинг в Москве рассказывается в статье: . Про схему взаимодействия участников лизинга .

О страховании лизингового имущества у лизингополучателя .

Можно ли взять кредит на ООО с нулевым балансом

22 марта 2021Организация может взять кредит — на развитие бизнеса или чтобы рассчитаться с долгами. Банки не выдают кредит всем подряд — компания должна выглядеть надежной, не иметь просроченных долгов в прошлом и работать в прибыль.

Если компанию зарегистрировали недавно, ей сложнее занять — у кредиторов мало доверия к новым организациям. Но есть несколько способов взять кредит на ООО с нулевым балансом.Нулевой баланс у юридического лица означает, что за последний отчетный период не было операций — компания ничего не закупала и не продавала, зарплату не платила. Если компания обращается в банк с такой финансовой отчетностью, кредитная организация отказывает в займе или предлагает слишком высокие проценты.

Чтобы повысить шансы на получение кредита по нормальной ставке, нужно обеспечить платежеспособность.Есть два вида обеспечения: залог и поручитель.В случае с залогом банк забирает имущество компании, если предприниматель перестает платить по кредиту. К имуществу относятся ценные бумаги, недвижимость, машина.

Не все имущество можно заложить. Банк оценивает, сможет ли он быстро продать собственность предпринимателя и компенсировать свои расходы.Если компания берет в долг с поручителем и не платит по кредиту, банк взыскивает деньги с него.

Поручителем может стать компания, которая вызывает доверие: долго работает, получает прибыль, постоянно растет.При кредитовании ООО с нуля банку больше нравится вариант с залогом, потому что продать имущество проще, чем взыскивать долг с другой компании. Если у начинающего предпринимателя нет кредитного обеспечения, можно взять ссуду на развитие бизнеса без залога и поручителя.Предприниматель может получить деньги на бизнес такими способами:

  1. Работать по факторингу. Если не хватает на покупку товара, можно попросить банк или факторинговую компанию оплатить поставку, а затем рассчитаться по долгу и процентам за услугу.
  2. Купить оборудование в лизинг или помещение в ипотеку. В этом случае банк оформляет технику или недвижимость себе в собственность, а предприниматель зарабатывает на ней и выкупает небольшими платежами. Если не получается зарабатывать достаточно, чтобы расплатиться по лизингу — банк забирает собственность себе.
  3. Привлечь инвестора и получить деньги взамен на долю в компании.Инвестор дает наличные или покупает оборудование, при этом становится одним из собственников организации — получает долю в уставном капитале или акции. Такие инвестиции называются венчурными, деньги вкладывают венчурные фонды или частные инвесторы.
  4. Подключить к расчетному счету овердрафт. В этом случае банк разрешает тратить больше денег, чем есть у предпринимателя. Если не хватает на покупку сырья или выдачу зарплаты, банк покрывает расходы, а компания возвращает деньги с процентами. Сумма займа и проценты написаны в договоре.

Деньги можно получить и в микрофинансовой организации. Это стоит минимум 1% в день, поэтому для бизнеса такой кредит следует брать, если есть возможность погасить его быстро.

Кредит на развитие бизнеса можно взять по объявлению, но обычно кредитор предлагает предпринимателю заложить собственную квартиру или машину.Малые и средние предприниматели могут взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом по государственной программе поддержки бизнеса.Агентство кредитных гарантий помогает взять заем в Сбербанке или ВТБ, для этого компания должна соответствовать требованиям:

  1. нет долгов по налогам и зарплате;
  2. нет просроченных кредитов;
  3. компания не занимается кредитованием, инвестициями, игорным бизнесом.
  4. в компании работают меньше 250 сотрудников;

Подробнее о финансовой поддержке — на сайте Предпринимателю проще взять кредит, если есть обеспечение — поручитель или имущество для залога. Без обеспечения можно привлечь в компанию инвестора, купить оборудование в лизинг, работать через факторинг или овердрафт.

Чтобы получить государственную финансовую поддержку, нужно обратиться в Агентство кредитных гарантий.

Хотим брать машину в лизинг на ООО, но у нас упрощенка. Как быть с возвратом НДС и возвратом по налогам?

Светлана Грибкова · 21 июля1,1 KИнтересноВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями1 ответПодписатьсяВ лизинге НДС предоставляется к зачету, если Вы используете ОСНО.

Если Вы используете УСН, лизинг будет Вам выгоден только в части: — лизинговые платежи относятся на расходы (оптимизация при «доходы — расходы») — субсидии региональные и федеральные МПТ (МинПромТорг) на технику российского производства — корпоративные скидки производителей на. Читать далееХороший ответ · 680Комментировать ответ.Читайте также1,6 KLegal counselИз вопроса не ясно кто заказчик, а кто подрядчик.

  • Заказчик — ИП, подрядчик — ООО. ООО реализует услуги с НДС, соответственно ИП будет оплачивать услуги с НДС, а ООО будет обязано исчислить НДС для уплаты бюджет.
  • Заказчик — ООО, подрядчик — ИП. ИП реализует услуги без НДС, соответственно при оплате услуг ИП ООО НДС уплачивать не будет.

4 · Хороший ответ · 3,6 K82Лизинг.ру — Сайт о лизинге автомобилей.

Статьи о лизинге автомобилей.При формировании суммы договора лизинга фиксированная процентная ставка как таковая отсутствует. В отличие от кредитной сделки, которая предусматривает основной долг плюс проценты, в лизинге есть ежемесячные платежи за владение и пользование имуществом. Сумма ежемесячных платежей включает в себя:

  1. Доход лизингодателя. Нормативно-правовыми актами не утверждены рекомендации по расчету суммы договора лизинга и лизинговых платежей, поэтому каждая компания осуществляет расчет на основании собственной методики с учетом стоимости кредитных ресурсов, стоимости риска и уровня операционных расходов компании.
  2. Возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг.
  3. Возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю.

6 · Хороший ответ2 · 10,0 K39Более 10 лет ЭКСПЕРТ ПО ЛИЗИНГУ.

Консультации. Лизинг «ПОД КЛЮЧ». Тел: 8-921-820.Обычно Сбер, ВТБ, ГазпромлизингСамолеты, пароходы, поезда — это к ним.Легковые авто — наоборот — в другие ЛК.Если запрос актуален — пишите в личку — проконсультирую.

Я эксперт по лизингу3 · Хороший ответ1 · 3,1 KАнонимный ответЗдравствуйте. Право собственности – это главное отличие автокредита от лизинга.

Человек, оформивший автомобиль в кредит, сразу становится полноправным владельцем авто.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+