Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Как сделать страховку по кредиту

Как сделать страховку по кредиту

Как сделать страховку по кредиту

На что распространяется страховка при потребительском кредите?

Почему банки вводят страховку? При оформлении кредита заемщики сталкиваются с тем, что им предлагают вместе с кредитом оформить страховой договор. Банк объясняет это тем, что в непредвиденной сложной финансовой или жизненной ситуации долг не ляжет на плечи наследников, а будет полностью погашен страховой компанией.

Также при оформлении страховки при кредите, процентная ставка может быть значительно ниже, чем без нее. Казалось бы, все делается на благо заемщика, но удивление клиента чаще вызывает стоимость предлагаемой услуги. Зачастую она оказывается довольно высокой.

Например, при оформлении кредита на сумму 200 т.р. страховая сумма на сроке 5 лет составляет порядка 40-60 тыс рублей, что является почти третьей частью от суммы. Кроме этого, она оплачивается не отдельно, а включается в тело кредита и на нее идет начисление процентов.

Ниже представлена таблица, сколько составляет страховка при сумме в 200 тыс.

Банк Сумма кредита Обязательная страховка Страховка/Сумма кредита МКБ 200000 50000 25% Открытие 200000 30000 15% ВТБ 200000 24500 12,25% Почта Банк 200000 24000 12% Ситибанк 200000 19200 9,60% Альфа-Банк 200000 18000 9% Сбербанк 200000 13200 6,60% Бинбанк 200000 16450 8,23% Юникредит 200000 15700 7.85% Райффайзенбанк 200000 15120 7,56% Россельхозбанк 200000 10560 5.28 СМП-Банк 200000 10509 5.2545% Газпромбанк 200000 31220 15,61,% Промсвязьбанк 200000 40000 20% Законодательство разрешает заемщикам отказываться от услуги в течение 14 дней с момента оформления. Вариант идеальный: взял кредит со страхованием под низкий процент, отказался от полиса и получил выгодный кредит. Но банки ввели свои ограничения.

Если заемщик оформляет кредит без страховки, то ставка автоматически возрастает на несколько пунктов.

Если заемщик согласился оформить полис, а потом пошел в страховую компанию и отказался, то ставка повышается уже при действующем кредите. Исходя из этого, заемщикам стоит решить для себя, нужна ли им страховка при кредите, взвесить все плюсы и минусы.

Страхование кредита, что это и стоит ли его оформлять?

20 ноября 2018Часто для решения финансовых трудностей люди идут в банк за кредитом.

Важно не ошибиться с выбором кредитной программы, просчитать риски и выбрать выгодный вариант, особенно в случае крупного займа.При внушительной сумме кредита банк настаивает на оформлении заемщиком страховки.

У клиента есть выбор – страховать кредит или нет. Будет ли страховка гарантией для клиента, или это уловка банка для получения прибыли?Фирма-страховщик предлагает заемщику услугу, по которой при наступлении страховых случаев страховщик обязуется выплатить кредит за заемщика.Существуют различные виды страхования.

Первая категория касается жизни и здоровья заемщика, вторая – его финансового состояния, третья – связана с возможными форс–мажорными обстоятельствами.

Конечно, разумно предупредить риски, но есть свои «подводные камни».Услуги страхования не оказываются даром.

Страховка предусмотрена на весь срок выплаты кредита и процентов по нему, и ляжет дополнительным бременем на плечи плательщика.Платежи можно погасить одной суммой в начале срока кредитования, что невыгодно для клиента, так как банки обязуют сначала платить проценты по займу, а не сам кредит. Оплачивая страховку единым платежом, и погашая проценты по кредиту, заемщик увеличивает свое финансовое бремя, а сумма кредита не уменьшается. Разумнее включить страховку в сумму кредита, и выплачивать её ежемесячно.Вид страховки зависит от займа.

Если кредит с залогом, то кроме страхования здоровья заемщика страхуется и сам залог. Это чаще бывает при ипотеке, автокредитовании, займах для бизнеса под залог. Страховка достигает 30 % от суммы кредита.

Банк сам выступает страховщиком при страховании не возврата займа. При страховании ответственности заемщика за не возврат кредита оформляется договор со страховой компанией. При наступлении страхового случая, страховщик обязан погасить заём в размере от 50 до 90 процентов не выплаченного кредита.При отказе заёмщика страхования ответственности, банк может отказать в выдаче кредита, чаще при ипотеке и кредитовании бизнеса.

Это связано с большой суммой займа, его длительностью и повышенным риском для банка. Если кредитор не отказывает в выдаче займа, он может для снижения риска повысить процентную ставку и заёмщик понесёт дополнительные расходы.Страхование кредита — это вынужденная мера безопасности, обусловленная стремлением банка минимизировать риск по невозврату кредитов, обезопасить себя от потери средств.

Для клиента страховой полис служит гарантией при наступлении страхового случая. Заёмщику выгоднее обратиться к страховщику, который предлагает низкую процентную ставку по договору страхования, что позволит сохранить его деньги.

Зачем нужна страховка по кредиту: каковы плюсы, как вернуть

Потребителям банковских услуг нравятся многочисленные возможности, которые предоставляются благодаря потребительским кредитам, но не нравятся страховки, которые предлагают оформить сотрудники банка при подписании договора.

Скептиков можно понять, ведь никто не хочет переплачивать по сумме ежемесячного взноса при погашении кредита – особенно, если это не обязательно. В их понимании потребительское кредитование – это лёгкие деньги, и большинство клиентов уверены в том, что вернуть их банку будет просто.Теперь давайте взглянем на ситуацию по-иному и вспомним о понятии «форс-мажор». Мы много раз слышали истории о том, как простой потребительский кредит превращается в проблему, если взявший его заёмщик вдруг теряет стабильный доход или попадает в больницу.

Даже при уходе заёмщика из жизни по причине наступлении несчастного случая или болезни его долговые обязательства перед банком не прекращаются – их «унаследуют» ближайшие родственники. Пора признать, что внезапная болезнь, травма или потеря дохода – это то, что может случиться не только с «другими».Давайте разберёмся, как страховка к кредиту может помочь в подобной ситуации.Страховые программы, которые вам предложат при заключении кредитного договора, делят на обязательные и добровольные. Первые необходимы для страхования залогового имущества – для автокредитования либо ипотеки.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса и в соответствии с требованиями Федерального закона №102-ФЗ отказаться от них нельзя.Добровольных видов страхования намного больше.

Они действуют в случаях:

  1. потери работы из-за различных обстоятельств (сокращение штата, ликвидация компании);
  2. ухода заёмщика из жизни;
  3. утраты прав собственности на объект недвижимости при ипотечном кредитовании
  4. утери трудоспособности из-за болезни или травмы;

В большинстве случаев стоимость страховки составляет 30% от общей суммы кредита, выдаваемой на руки.

Сумму страховой премии разбивают на равные части, добавляя к ежемесячной выплате.Страховка к потребительскому кредиту даёт финансовую защиту клиенту и гарантии банкам, которые разумеется, заинтересованы в том, чтобы заём был погашен полностью. Именно поэтому финансовые организации мотивируют своих заёмщиков оформлять страховые программы, снижая ставки.В свою очередь, клиенту приобретение страхового продукта также даёт гарантию: при неблагоприятных событиях он или его наследники по закону при помощи страхового возмещения от страховой компании смогут погасить задолженность перед банком.

Более того, остатком страховой суммы можно будет распорядиться по своему усмотрению. Такая защита позволит клиенту чувствовать себя более уверенно, не беспокоясь о внезапных затруднениях.Казалось бы, выгода очевидна, однако клиенты банков часто испытывают недоверие к страховым продуктам и страховым компаниям в принципе. Здесь мы дадим всего один совет: старайтесь иметь дело только с большими и проверенными финансовыми организациями.

Банк, который дорожит своей репутацией, избирательно подходит к выбору страховых компаний-партнёров, основываясь на длительной и сложной процедуре аккредитации и рейтингах страховой компании. Банк прежде всего заинтересован в возврате кредитных средств, поэтому при отказе страховой компании выплатить сумму страхового возмещения, банковские сотрудники самостоятельно проведут расследование. Если решение об отказе в выплате страхового возмещения окажется необоснованным, компанию заставят изменить это решение.Получается, клиент и банк действуют заодно: оба прежде всего заинтересованы в исполнении условий кредитного договора.

Первый – чтобы выполнить обязательства по кредиту, второй – чтобы вернуть деньги, не допуская просрочки по кредиту.Крупнейшие банки страны, такие как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Райффайзенбанк» сотрудничают с лидерами рынка страхования. Подобные компании готовы предложить своим клиентам множество разнообразных продуктов и большую гибкость условий.Однако клиенту нужно понимать, что при оформлении страхового полиса он должен правильно и «правдиво» заполнить заявление на страхование. Нельзя скрывать наличие хронических заболеваний или потенциально опасных увлечений, таких как сноубординг или альпинизм.

Да, чем больше вероятность наступления тех или иных рисков, тем выше будет тариф и, соответственно, стоимость страховой программы.

Однако, если при наступлении страхового случая выяснится, что его причиной стало обстоятельство, которое человек утаил, страховщик будет вправе ответить ему отказом в выплате страхового возмещения.Если после подписания документов вы всё-таки решили, что страховка вам не нужна, можно воспользоваться так называемым «периодом охлаждения».
Однако, если при наступлении страхового случая выяснится, что его причиной стало обстоятельство, которое человек утаил, страховщик будет вправе ответить ему отказом в выплате страхового возмещения.Если после подписания документов вы всё-таки решили, что страховка вам не нужна, можно воспользоваться так называемым «периодом охлаждения». Это установленный законом срок – 14 календарных дней с момента подписания договора страхования, в который заёмщик может расторгнуть договор со страховщиком и вернуть страховую премию.Вы имеете право заранее отказаться от страховки при оформлении кредита, и серьёзные финансовые организации не будут навязывать вам эту услугу.

Однако при отказе банк вправе установить более высокую процентную ставку, либо вовсе отказать в выдаче кредита.Ещё стоит учитывать, что возврат – это долгий процесс, и часто этим пользуются недобросовестные консалтинговые компании. Такие агентства предлагают «помощь» в оформлении возврата страховой премии, хотя, как мы уже знаем, клиент легко может сделать это самостоятельно в течение 14 дней.

В действительности заёмщика вовлекают в длительный процесс, доводят ситуацию до судебного иска, не забывая при этом брать комиссию за свои услуги. Если же «помощники» не успеют договориться с банком до окончания периода охлаждения, то клиент не сможет вернуть страховую премию, как и комиссию, которую уже заплатил юристам.

Результатом этого будет не только потеря денег, но и неоправданный негатив по отношению к банку и страховой компании.Что в итоге?Если речь идёт о небольшом потребительском займе, то, вероятно, в страховке нет особого смысла. Однако, когда вы берёте крупный кредит на много лет, лучше не испытывать судьбу, помня, что скупой платит дважды.

Обезопасив себя, свою семью от возможных рисков, вы выиграете намного больше: сэкономите нервы и не будете опасаться неожиданностей, которые сможет принести и сегодняшний день.Даже после того, как кредит будет полностью погашен, вы, возможно, пожелаете страховать свою жизнь и здоровье в дальнейшем. Это будет разумное, взвешенное решение человека, который думает о завтрашнем дне и желает сохранять контроль над происходящим.

«» :

Что такое страховка по кредиту и зачем она нужна?

22 ноября 2018Кредитные продукты банков пользуются большим спросом, позволяя людям приобретать различные товары и услуги, решать проблемы.

Те, кто хотя бы раз брал в банке кредит, прекрасно знает о том, что вместе с ним еще идет страховка.

Большинству людей кажется, что страховка – это пустая трата денег.

Некоторые уверены в том, что с ними, пока они будут выплачивать кредит, ничего не случится.

Другие уверены, что даже, если страховой случай произойдет, страховая компания откажется выплачивать компенсацию, либо заплатит какие-нибудь копейки.

И такое может быть. Все зависит от страховой компании, ее репутации, а также самого страхового случая, который возник у клиента.Это страхование обязательств клиента в первую очередь. Означает это то, что в случае возникновения страхового случая, если у клиента по уважительной причине не будет возможности заплатить кредит, страховая компания выплатит все за него. Но, причина должна быть уважительная.

Рекомендуем прочесть:  Планируется повышение осаго

Задержка зарплаты или какие-то непредвиденные обстоятельства, если они не прописаны в договоре страхования, уважительной причиной не считаются. Что же можно отнести к таким уважительным причинам?

В большинстве страховых компаний это:• недобровольная потеря работы (когда сотрудника сокращают, либо ликвидируется предприятие) • несчастный случай, в результате которого клиент становится инвалидом и теряет свою трудоспособность • смерть клиента • диагностирование смертельно-опасного заболевания (но после заключения договора страхования) т. дДля клиента это подушка безопасности на непредвиденные случаи. По закону, сейчас, если с заемщиком что-то случается, он не может платить, его обязательства перекладываются на членов семьи.

Страховка дополнительно позволяет защитить своих домашних от лишних проблем.

Возьмем, к примеру, не самую приятную ситуацию, когда клиент умер. Пусть это будет пенсионер, который решил сделать ремонт на даче. Платил он исправно с пенсии, но, случился инфаркт, и заемщика не стало. У его родственников и без того много заботы в это время, поэтому дополнительные обязательства по кредиту их еще больше огорошат.
У его родственников и без того много заботы в это время, поэтому дополнительные обязательства по кредиту их еще больше огорошат.

Наличие страховки избавит их от этих обязательств. Именно поэтому, перед тем, как отказываться от страховки, необходимо тщательно все обдумать, взвесить все плюсы и минусы, чтобы потом не жалеть.

Выплаты при страховом случае по кредиту: условия, права и действия заемщика

Страхование при заключении кредитного договора оформляется для защиты заемщика и банка от риска непредвиденных ситуаций, которые могут повлиять на выплату кредита.

Страховой случай по кредиту – именно такая ситуация, предусмотренная договором, когда страховая компания берет на себе обязательства по выплате долга.При оформлении долгосрочных кредитных договоров банки часто предлагают (а иногда и настаивают) заключить договор имущественного и личного страхования:

  1. под имущественным подразумевается страхование собственности клиента, приобретаемой в кредит (недвижимость при ипотеке, транспорт);
  2. под личным – страхование жизни и здоровья, защита от потери работы.

Возможны варианты страховки:

  1. франшиза – при которой компания освобождает себя от возмещения некоторого размера убытков на сумму франшизы, компенсируя остаток.
  2. полная – заемщик платит взнос, по которому компания обязуется погасить оговоренную сумму при наступлении страхового события;

Последний вариант часто применяется при имущественном страховании (жилье, автомобили и т.д.).Страховой случай – наступление одного из событий, которые перечислены в страховом полисе.

Случаи, на которые распространяется страховка, разнятся в зависимости от страховой фирмы, типа оформленного кредита, дополнением к которому идет полис, сроков, сумм кредита, и т.д. Количество случаев влияет на стоимость страховки по кредиту: чем шире «диапазон покрытия», тем дороже обойдется полис.От некоторых видов страховки можно отказаться по закону.

Но КАСКО, например, в большинстве случаев приобретения в кредит нового автомобиля обязательно, хотя в последнее время стали появляться предложения и без такового.Страхование заемщика предусматривает защиту от:

  1. несчастных случаев, временной или постоянной нетрудоспособности (инвалидность 1, 2 группы);
  2. смерти клиента (кредит выплачивает страховая компания).
  3. потери работы;

Тарифы на страховку отличаются в различных страховых фирмах: общее правило – чем выше премия, тем больше страховая сумма.Важно! Несмотря на то, что страховка кредита означает взятие дополнительных средств на страховую премию и переплату по ссуде, желательно все же заключить этот договор, поскольку в случае возникновения проблем он поможет избавиться от финансового обременения, освободив силы и ресурсы на неотложные нужды.Полис фиксирует все возможные случаи, когда страховая фирма возьмет на себя ответственность за долги клиента.

Так, если гражданин потеряет источник дохода по определенным причинам, заболеет или погибнет, фирма выплатит кредит за него (и это не придется делать родственникам усопшего).

Но произойдет это лишь при наступлении условий, перечисленных в полисе. Если ситуация выходит за рамки страхового договора, в выплате может быть отказано.Однозначно не являются страховыми случаями:

  1. природные катастрофы, военные действия, ядерный взрыв и обстоятельства схожего характера.
  2. совершения гражданином действий криминальной направленности;
  3. травмы и гибель при езде на транспортном средстве без водительского удостоверения и/или права на управление ТС, или в состоянии опьянения;
  4. суицид заемщика;
  5. травмы и гибель, полученные в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного), а также в ходе

Рассмотрим порядок действий при наступлении страхового случаяОбщий алгоритм действий в подобной ситуации прост:

  1. когда страховой случай наступил, следует уведомить об этом страховую компанию и банк, описав ситуацию (инвалидность, смерть застрахованного, потеря работы, уничтожение имущества и т.д.);
  2. компания присылает на место страхового комиссара, который оценивает ущерб имуществу (если таковой имеется);
  3. если заемщик умер или потерял трудоспособность, в указанные выше инстанции обращаются родственники;
  4. если бумаги собраны и в порядке, страховая фирма переводит банку средства в размере, прописанном в договоре.
  5. после консультации со специалистами страховой компании и банка собирается пакет документов, подтверждающий, что страховой случай наступил;

Документы в каждом случае разные:

  1. если гражданин заболел или получил инвалидность I или II группы, делаются соответствующие справки, понадобится заключение врачебной комиссии и история болезни;
  2. если заемщика сократили с работы, предъявляется копия приказа об увольнении с уведомлением о сокращении (на уход по собственному желанию страховка не распространяется);
  3. в случае вреда застрахованному имуществу – заключение комиссара, экспертной комиссии, протоколы полиции и ГИБДД, и др.
  4. при смерти заемщика – справка о смерти;

Важно! Страховая компания вправе отказать в выплате, если случай, по мнению ее специалистов, не подпадает под пункты договора.Этот нюанс будет подробнее рассмотрен далее.Алгоритм действий должен быть простым:

  1. сбор документов и подача заявления на выплату;
  2. вызов комиссара, консультация со страховой и банком;
  3. наступление страхового случая;
  4. перечисление денег на ссудный счет заемщика.

Если клиент застрахован по программе «жизнь и здоровье» на значительную сумму, превышающую размер кредита, он может указать, помимо банка, иных получателей страховых выплат.

Тогда эти лица тоже смогут получить страховое возмещение.Важно!

До получения положительного ответа по страховке обязательство выплаты кредита не отменяется, это придется делать либо самому заемщику, либо родственникам/наследникам.На практике страховщики стараются максимально оттянуть выплату или избежать ее вовсе, пытаясь подвести случай под исключения из перечня страховых.

При отказе гасить долг придется заемщику, родственникам или наследникам.Основная причина, по которой страховая пытается избежать выплаты – это нежелание терпеть убытки. Специалисты будут изыскивать нюансы в договоре, недочеты в документах, пытаясь доказать, что случай – не страховой и оплате не подлежит. Так, поводами могут быть:

  1. якобы «умышленное» повреждение имущества с целью получения денег.
  2. увольнение «по собственному желанию» (это – стопроцентный отказ, который сделан законно, его не получится оспорить);
  3. долгая и тяжелая болезнь, приведшая к смерти больного, при этом фирмы пытаются доказать, что у заемщика на момент заключения договора заболевание уже было, но он не уведомил об этом;
  4. неустановленная причина смерти, дающая страховой возможность указать на необоснованность выплаты; превышение установленного договором срока подачи обращения на выплату (заемщик, родственники или наследники по какой-то причине не подали заявление вовремя);
  5. рак, онкология часто напрямую исключаются из страховых случаев;

Нередки ситуации, когда пакет документов собран, заявление подано, но от компании ответа так и не поступает (или приходит отказ).

В таком случае заемщику (родственникам, наследникам, законным представителям) можно (и нужно) писать досудебную претензию на адрес руководства компании, с требованием выплаты страхового возмещения.Образец претензии по смерти заемщика можно скачать .Аналогичный шаг следует предпринять и в случае, если страховая требует помимо уже собранного пакета документов некие бумаги, которые не фигурируют в полисе/договоре.

У компании есть 10 дней на рассмотрение претензии. При этом следует помнить, что банк все еще требует своевременных взносов по кредиту. Претензию желательно отправить заказным письмом по почте с уведомлением.

Чаще всего исходом претензии оказывается отказ или молчание страховой. В таком случае следующий этап – суд. В иске следует требовать:

  1. взыскание процентов со страховой за пользование чужими деньгами;
  2. компенсации морального вреда истца;
  3. взыскание страхового возмещения в пользу банка;
  4. выплаты штрафа в пользу истца за нарушение предусмотренных законодательством прав потребителя (отказе в досудебной выплате после предъявления претензии).

Практика показывает, что при должном пакете документов суды идут навстречу гражданам, обязывая страховые компании совершить выплату.

Что дает страховка по кредиту

Страхование кредита имеет смысл только в том случае, когда документы подписывает знающий человек. То есть вы прочитали условия, уточнили все главные и второстепенные моменты, изучили все досконально, и только после этого подписали необходимые бумаги.

В этом случае все правильно, но большинство заемщиков даже не задумываются об условиях страховки, а уш тем более о том что входит и не входит в страхование кредита. Поэтому стоит позаботиться о том, за что вы платите дополнительные деньги. Содержание Заёмщикам предлагаются несколько типов страхования, при этом некоторые их них являются обязательными к оформлению.

Об обязательных поговорим чуть позже, для начала разберёмся с добровольными. Вот основные типы, предлагаемые банками:

  1. Страхование жизни и здоровья.

Эта услуга предлагается чаще всего, большинство кредитных договоров заключаются именно с этим типом страхования. В зависимости от банка и его партнёра-страховой компании это может быть комплексное страхование на случай ухода из жизни и потери здоровья, а может быть отдельный полис на страхование жизни и отдельный на страхование здоровья.

Под потерей здоровья имеется в виду получение инвалидности, потеря трудоспособности.

Страховые случая в каждой компании индивидуальные. Если с заёмщиком что-то случается, согласно полису страховщик закрывает долг заёмщика.

  1. Страхование от потери работы.

Неоднозначный полис, который часто трактуется заёмщиками неправильно. Если клиент сам уволился, то это не попадает под действие полиса.

Страховым случаем является только потеря работы при сокращении или ликвидации предприятия. Эти полиса можно приобрести параллельно заключению любого кредитного договора. К договору можно подключить как одну страховую программу, так и несколько. За каждый полис взимается отдельная плата. Снижает риски невозврата кредита.
Снижает риски невозврата кредита.

Оформляя полис, гражданин защищает себя от различных форс-мажоров.

В их числе:

  1. Потеря работы;
  2. Потеря здоровья;
  3. Порча имущества и снижение его себестоимости.

При наступлении страхового случая компания обязуется компенсировать ущерб – частично или полностью. Что дает страховка при получении кредита заемщику:

  1. Снижает ставку;
  2. Гарантирует погашение кредита при форс-мажорных обстоятельствах?
  3. Увеличивает размер кредита и срок кредитования.

Если при получении кредита заемщик оформляет страхование жизни или трудоспособности, то при потере работы или здоровья он может не беспокоиться о погашении кредита. Страховая компания покроет долг.

Главное – подать заявление и доказать факт наступления страхового случая. Около 60% российских банков при расчете размера переплаты берут во внимание:

  1. Статус клиента;
  2. Размер кредита;
  3. Наличие страховки.

Ставка автоматически увеличивается на 2-5 пункта, если заемщик отказывается от страхования.

При получении полиса ставка уменьшается на 2-3 пункта.

В 40% случаев страхование жизни при кредитовании – это дополнительное условие. Оформлять страхование жизни или нет – заемщик решает сам. Однако без него невозможно получить кредит на большую сумму.

Согласие на страхование увеличивает и срок кредитования.

Яркий пример – ипотека. Это рискованный вид кредита, так как выдается на большую сумму и долгое время.

Страховой полис при кредитовании оформляется:

  1. На имущество.
  2. На жизнь и здоровье заемщика;

Страхование жизни и здоровья – это добровольное решение заявителя.

Банки не принуждают оформлять полис, однако всеми силами способствуют этому.

Как? Ограничивают условия кредитов. Страхование жизни и здоровья позволяет избежать проблем с выплатой кредита при наступлении страхового случая. Если заемщик потеряет трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания, компания возьмет кредитные обязательства на себя.

Оформление страховки на жизнь и здоровье – трудоемкий процесс. Компания-страховщик потребует от клиента справку с места работы, о состоянии здоровья и увлечениях. Если профессия или хобби гражданина связаны с рисками, а в справке о состоянии здоровья есть отметки о серьезных заболеваниях, то в страховании будет отказано.

Страховщики не оказывают социальную помощь лицам, входящим в группу риска. Банк требует оформления страховки на имущество при выдаче ипотеки или кредита под залог. Страхование защищает недвижимость и транспортные средства от потери ликвидности.

Если имуществу нанесен ущерб, то компания обязуется возместить его. Теоретически оформление страхового полиса выгодно и для банков, и для заемщиков, процедура получения полиса проста и понятна. На практике все несколько иначе.В 60% случаев страховые компании отказываются от выполнения обязательств.

Чтобы получить выплату за ущерб, заемщики прибегают к помощи юристов, банков и даже суда. Во избежание проблем с выплатой средств при наступлении страхового случая, нужно:

  1. Поставить в известность банк, чтобы предупредить проблемы, возникающие при просрочках.
  2. Обратиться в страховую компанию с заявлением и документами, которые подтверждают наступление страхового случая;

Если страховщик отказывается от оплаты, к разбирательству можно привлечь юриста и банк.

В 90% случаев банки способствуют возврату средств по страховке, так как они заинтересованы в погашении кредита. В крайнем случае, можно прибегнуть к суду. 80% дел против страховых компаний решаются в пользу заемщиков.

3 правила грамотного оформления страховки:

  1. Настаивать на пункте о возврате оплаты по страховке, если она не была использована.
  2. Обращаться в надежные компании;
  3. Проверять правильность составления договора страхования жизни и здоровья заемщика при кредите;

Комплексный подход к оформлению страхового полиса избавит Вас от недоразумений и оградит от проблем, связанных с оплатой кредита.

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной.

К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

  1. Автомобильные;
  2. Потребительские;
  3. Ипотечные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО.

Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев.

В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика. Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку.

В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке».

Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.
Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения.

Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин.

Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку.

В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку. Страхование жизни и здоровья клиента при оформлении кредитов в настоящее время является одним из важнейших условий, на которых может быть предоставлен кредит. При этом законодательно при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан страховать только объект залога.

Тем не менее, как показывает практика, банки требуют полной программы страхования, включающей страхование жизни и здоровья. А заемщику, настроенному сэкономить на страховании жизни и здоровья, банки попросту могут отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Но при этом можно отметить, что до подписания договора заемщик попросту не знает об условиях страхования!

Этот вывод мы сделали, обзвонив несколько страховых компаний:

  • В-третьих, мало где на сайтах страховых компаний есть информация о перечне болезней, которые являются страховым случаем. Этот вывод мы сделали, воспользовавшись поиском на сайтах страховых компаний. То ли нет информации, то ли механизм поиска несовершенен?
  • Во-вторых, решив проявить хитрость и проконсультироваться по поводу страхования ипотечного кредита, мы практически везде наткнулись на «сначала оформите ипотечный кредит».
  • Во-первых, практически везде мы услышали, что комментарии прессе на эту тему не дают – «смотрите на сайте, там все написано!».

Но есть отдельные сайты, на которых черным по белому написано: «Мы будем вынуждены отказать в страховой выплате по программе «…», в случаях… онкологических заболеваний (в числе представленного перечня)».

  • В-третьих, обязательно выбирайте надежную, крупную страховую компанию, действующую не один год и хорошо зарекомендовавшую себя на рынке, почитав отзывы.
  • Во-вторых, при наступлении страхового случая придется доказать, что не было факта сокрытия заемщиком своих хронических заболеваний. В этом случае можно подстраховаться и пройти комплексное медицинское обследование в государственной клинике с официальным заключением о состоянии здоровья, с подписями и печатями всех обследовавших вас врачей, результатами анализов. Это заключение нужно иметь на руках, а к страховому договору приложить его заверенную копию.
  • В первую очередь, помните, что среди страховых случаев всегда есть исключения. Их необходимо изучить в первую очередь. Поэтому такой распространенный стереотип, как «повесился от кредитной кабалы, чтобы страховка избавила родных от кредита» тут не прокатит. Изучив все условия страховых компаний, можно выбрать ту компанию, в которой эти условия оптимальны.

Далее, подумав, что более подробную консультацию можно получить при оформлении ипотечного кредита в банке, мы решили податься на консультацию в некоторые банки. Как выяснилось, консультанты по ипотеке не в курсе о нюансах страхования.

«Эту информацию вы узнаете, когда получите одобрение и с вами будут работать уже другие специалисты»

– вот что примерно нам ответили в каждом месте.

То есть до получения одобрения по кредиту потенциальный заемщик находится в информационном вакууме.

Ему не предоставляется практически никакой информации про страхование кредита до его оформления. А когда кредит уже одобрен и так и манит новыми возможностями в виде заветной жилплощади – кто будет думать о нюансах страховки?

И вчитываться даже не будут – подпишут и пойдут вприпрыжку искать подходящий вариант крыши над головой.

  1. смерть или травмы в результате управления транспортным средством без права на управление или в состоянии алкогольного и наркотического опьянения;
  2. ядерный взрыв, радиация, военные действия и другие схожие обстоятельства.
  3. самоубийство;
  4. смерть или получение травм в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или в результате совершения застрахованным противоправных действий;

Источники:

  • http://mobile-testing.ru/mozhno_otkazatsya_ot_strahovki_po_kreditu/
  • https://www.exo-ykt.ru/articles/03/561/11582/
  • http://hbon.ru/straxovanie-kredita-vse-nyuansy-straxovki-v-banke
  • http://infapronet.ru/ipoteka/671-strahovanie-zhizni-pri-kredite

Раздел: Навигация по записям

Страхование кредита в 2021 году

Кредиты помогают исправить временное трудное финансовое положение. Придя в банк, оказывается, что все не так просто.

Кредитное страхование предлагают практически все финансовые организации.

Практика актуальна не только для России, но и для других стран. Это один из способов защиты от кредитных рисков.

То есть банк получит свои средства обратно, как и проценты по ним, даже если заемщик откажется это делать.

В такой ситуации все обязательства переходят страховой компании.

Такое мероприятие выгодно не только банку, но и тому, кто решил получить кредит. Дело в том, что этот способ позволяет защитить имущество страхователя, которое может быть использовано для возмещения ущерба страховой компании.

Кредитное действует не во всех случаях, но они прописаны в договоре. Обычно оно актуально при:

  1. увольнении,
  2. риске жизни,
  3. потере права на собственность,
  4. потере здоровья,
  5. пожарах, наводнениях и других катаклизмах.

Читайте также: Услуги страховых предприятий предоставляются не бесплатно.

Страхование потребительского кредита обязательно назначается на весь период, пока деньги не будут выплачены.

При этом полная стоимость может быть покрыта сразу или по мере расчета за кредит.

С одной стороны, это удобно, поскольку не требует от заемщика дополнительных крупных вливаний. С другой стороны, требует расчёта собственных средств и учет дополнительной финансовой нагрузки. Сегодня страховка делится на обязательную или добровольную.

Последнее может быть рекомендовано, но при отказе решение не может быть изменено. В реальности получается, что отказ от добровольного страхования приводит к отрицательному решению при определении того, можно ли выплатить деньги человеку. Некоторые финансовые учреждения даже не спрашивают человека о желании застраховать свой кредит.

Если вы внимательно прочитали договор, то могли заметить, что этот пункт уже включен в него. на самом деле обязательны пункты страхования только в том случае, если предоставляется в качестве залога имущество.

Во всех остальных случаях страхование кредита не является обязательным. По статье 935 ГК РФ данный вид услуги является добровольным мероприятием.

К нему нельзя принудить. Если при финансировании банк навязывает дополнительные услуги, от них можно отказаться, не боясь, что что-то потеряешь.

  1. Сумма страховки значительно увеличивает выплачиваемые деньги.
  2. Тонкости кредитного страхования заключаются в следующем:
  3. Даже в размер ежемесячно вносимой суммы включается страховая премия.
  4. При некоторых условиях продлевать такой договор придется каждый год.

Последний пункт иногда вызывает множество споров, поскольку если на последующие годы заемщик решит не продлевать страховку, банк начинает требовать свои деньги обратно.

Мы поняли, что отказ от страхования кредита может привести к негативной ситуации со стороны финансового учреждения.

Однако с 1 июня 2016 стало актуальным решение Центрального Банка, позволяющее произвести отказ от любой навязанной страховки.

Аннулировать такой договор можно в течение пяти суток. При этом страховщик вынужден вернуть деньги в течение 10 дней после получения письменного заявления от клиента.

Если договор вступил в действие, но вы успели в течение 5 рабочих дней написать заявление, то страховая может оставить себе некоторую сумму денег. Возврат страховки при страховании кредита может происходить в двух ситуациях:

  1. когда человек досрочно выполнил обязательства перед банком,
  2. при расторжении договора страхования.

Вернете полную страховку только в случае, если погашение кредита произошло в течение первого месяца срока, прописанного в официальных бумагах.

Все что требуется для получения своих денег обратно – написать заявление. Если в течение пяти рабочих дней ответ не поступил, то имеете право пожаловаться в Центральный Банк. Есть ситуации, когда страховку не вернуть:

  1. при пенсионном страховании,
  2. если оформляется страховка при выезде за границу,
  3. контракт нужен для получения допуска к профессиональной деятельности.
  4. договор касается ведения сельского хозяйства,

В заключение отметим, что иногда общение с банком происходит через суд.

Тогда необходимо будет предоставить пакет документов, в том числе претензию. Сегодня до суда доходит редко, поскольку в большинстве случаев ситуация оказывается выигрышной для клиента, а не для финансового учреждения. Поэтому у вас есть все шансы решить проблему мирным путем.

Кредит Наличными от ВТБ банка — от 8.9% Оцените статью10000 Обнаружили ошибку?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+