Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Как взять ипотеку на дом с чего начать

Как взять ипотеку на дом с чего начать

Как взять ипотеку на дом с чего начать

Ипотека на строительство частного дома или покупку земельного участка: расскажем порядок действий

14 марта 2020Все чаще люди стараются уехать от городской суеты, чтобы начать жить в индивидуальном загородном доме.Эта тенденция стала настолько популярна, что все больше банков предлагают взять ипотеку на приобретение земельного участка для строительства на нем дома. Однако, учитывая повышенные риски кредитора, требования к заемщику в этом случае более жесткие, чем при оформлении ипотеки на .Оформлять ипотеку на на земельном участке позволяют следующие нормативно правовые акты:

  1. Внутрибанковские документы.
  2. ФЗ «Об ипотеке».
  3. Гражданский Кодекс РФ.

При оформлении кредита на покупку земли для дальнейшего строительства на ней можно использовать различные льготы федерального и регионального уровней. Это позволит значительно сэкономить и удешевить ипотеку.Для этого банк будет требовать периодически документы, подтверждающие ход строительства до полного его завершения.Вот основные особенности кредитования таким образом:

  1. В течение всего времени строительства надо будет предоставлять банку отчет о его проведении.
  2. В качестве первоначального залога выступает приобретенная земля или имеющийся в собственности объект недвижимости.
  3. Ипотека может выдаваться единовременно или траншами. Последнем случае для потребуется предоставлять полный пакет платежных документов.
  4. После завершения строительства необходимо оформить в залог дополнительно и дом.
  5. Есть возможность оформления военной ипотеки для покупки земельного участка.
  6. Возможно оформление ипотеки с применением и .

Практика показывает, что на 2-3% выше обычных именно из-за повышенных рисков кредитора.

К рискам относят снижение платежеспособности заемщика и заморозку строительства. При реализации залогового имущества денег может не хватить для погашения долга.В зависимости от банка, они могут немного меняться.

Однако основные требования одинаковые и прописаны в ФЗ «Об ипотеке».

Заемщику необходимо соответствовать следующему:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Прописка на территории региона, в котором оформляется кредит (не во всех банках является обязательной).
  3. Наличие (не все банки берут в расчет неофициальный доход).
  4. на момент погашения ипотеки.

Клиент может привлечь поручителей и учитывать их доход при кредитовании тоже.

Это позволит получить более крупную сумму.Супруг или супруга по умолчанию и их доход тоже учитывается. Им требуется предоставить такой же пакет документов, что и самому заемщику. На основании действующего законодательства, эти лица несут солидарную ответственность за исполнение финансовых обязательств.Также есть специальные требования к земле.

К ним относятся:

  1. Наличие асфальтированной дороги к поселку, где планируется приобретение земли для строительства.
  2. Строить дом можно самостоятельно или с применением специалистов. Однако в любом случае при подаче заявления на кредитование необходимо предоставить заверенный подписью и печатью строительно-монтажной организации проект будущего строения.
  3. Максимальная удаленность от черты города, в зависимости от банка, от 10 до 50 километров.
  4. Наличие коммуникаций.
  5. Возможность после строительства дома ввести его в жилой фонд и прописаться в нем.

В зависимости от банка, условия кредитования различные.

Имеет смысл привести таблицу с примерными условиями в конкретно взятых банках, пройдите по ссылке: Как показывает практика, минимальная ставка – это рекламный ход. Она может увеличиться на 2-10%, в зависимости от ряда нюансов, согласно системе надбавок банка.

К тому же, сам кредитный инспектор заинтересован в завышении вам ставки, так как получает от этого зарплату.Рекомендуется выбирать банк не исходя из минимальной процентной ставки, а из его надежности и количества офисов обслуживания в городе.Порядок приобретения земельного участка осуществляется следующим образом:

  1. Передача в банк полного пакета документов для оформления ипотеки.
  2. Внесение первоначального взноса.
  3. Назначение дат сделки специалистами банка.
  4. Оформление ипотеки и .
  5. Обращение в банк для на получение кредита. Его рассматривают до 10 дней.
  6. Поиск подходящего варианта.
  7. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  8. Получение продавцом денег после предоставления выписки из ЕГРП, согласно которой переход права собственности наступил.
  9. Получение одобрения.

Чтобы все правильно оформить, настоятельно рекомендуется сотрудничать с агентством недвижимости. Это позволит снизить риски и гарантирует получение оптимального земельного участка.Если вы имеете право на оформление льготной ипотеки или на получение различных льгот, то имеет смысл обратиться за ними.В зависимости от региона, существуют разные субсидии и компенсационные выплаты. В частности, возможно воспользоваться следующим:

  1. Региональный материнский капитал.
  2. Компенсации регионального уровня на строительство загородного дома (об их существовании можно узнать в отделе пособий и социальных выплат).
  3. .
  4. .

Если использовать почти все возможные выплаты, то можно покрыть до 50% от стоимости постройки жилого дома.В зависимости от банка и программы, может варьироваться.

Вот основной из них, который подлежит сдаче в банк для оформления кредита:

  1. Дополнительные документы, подтверждающие личности указанных выше людей.
  2. Документы на право использования региональных льгот.
  3. Расписка в получении покупателем .
  4. Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорта заемщика, созаемщика и поручителей.
  7. План строительства будущего дома.
  8. Выписка о состоянии счета в НИС, если оформляется военная ипотека.
  9. Сертификат на материнский капитал, если он используется в качестве первоначального взноса.
  10. Документы на земельный участок.

Читайте далее в статье:

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%.

Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет.

Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита.
Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита.

Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита.

Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке.

Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать.

Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.Фото: © milanmarkovic78 — Fotolia.comНе пропустите:

Как взять ипотеку

22 июня 2018, 16:00Вы решили купить квартиру.

Копить всю сумму на неё долго, а купить хочется уже сейчас.

Самый лучший вариант — взять ипотеку.

С этим, как правило, связано много страхов и сомнений. Рассказываем, как всё сделать правильно, чтобы потом не жалеть об ошибках.Как всё рассчитатьИпотеку брать страшно, потому что жить с долгом в несколько миллионов рублей психологически некомфортно. Чтобы не считать следующие несколько лет каждую копейку, отказывая себе во всем, лучше заранее всё хорошенько просчитать, выбрать комфортную сумму ежемесячных платежей и срок погашения кредита.
Чтобы не считать следующие несколько лет каждую копейку, отказывая себе во всем, лучше заранее всё хорошенько просчитать, выбрать комфортную сумму ежемесячных платежей и срок погашения кредита.

Вы можете «поиграть» с разными суммами и сроками, чтобы выбрать оптимальные для себя условия.Условия для заключения кредитного договора у каждого банка свои. Тем не менее чаще всего для оформления кредита банку потребуются:

  1. справка с места работы по форме банка, если вы получаете серую зарплату или премии, то есть имеете доходы, не подтверждаемые 2-НДФЛ.
  2. копия трудовой книжки;
  3. ваш паспорт;
  4. справка о доходах по форме 2-НДФЛ (её нужно взять в бухгалтерии на работе, если вы получаете белую зарплату);

Если деньги нужны для покупки квартиры в новостройке, то лучше оформлять ипотеку в банке — партнёре застройщика. Тогда пакет документов от вас потребуется минимальный, он зависит от размера первоначального взноса.

Некоторые застройщики (и банки, работающие со вторичной недвижимостью) при взносе в 40% из документов потребуют от вас лишь паспорт. Однако чаще всего процент по кредиту будет выше, чем для тех, кто предоставляет полный пакет документов.Если застройщик не аккредитован в конкретном банке, то оформить ипотеку почти невозможно. Поэтому сразу выбирайте пару застройщик + банк.Если вы решили купить квартиру на вторичном рынке, банк сможете выбрать сами.

Можно подать заявку на одобрение ипотеки в несколько банков и выбрать тот, который предложит лучшие условия. В вашей кредитной истории — досье заёмщика, доступ к которому имеют все банки, — будет указано, куда вы подавали заявки и были ли они одобрены.

Отказ в кредите в одном из банков не смертелен, но в вашей кредитной истории он останется. , как узнать больше о кредитной истории и как её проверить, если вы волнуетесь, что что-то может пойти не так.Сделайте это максимально внимательно. В нём будут прописаны все ваши отношения с банком.

Два главных параметра кредитного договора — процентная ставка и срок погашения.

Но есть и другие, на которые нужно обратить внимание.Услуги. Квартиру нужно будет оценить, а документы заверить у нотариуса. Оценка и заверение стоят денег.

И платите за это тоже вы. Отказаться от оплаты не получится — перед подписанием кредитного договора банки берут расписку, что с условиями кредитования вы ознакомлены.Комиссии. В договоре могут быть прописаны разные комиссии.

Например, за обслуживание кредита, или ведение ссудного счёта, или за конвертацию валюты (для кредитов в иностранной валюте).

Вроде немного, 0,1–0,4%, но, если умножить на 12 месяцев или на 25 лет, получится кругленькая сумма.Изменение условий. Отдельно вчитывайтесь в пункты про комиссии за изменение условий кредитного договора.

Возможно, через пару лет вы переедете на Бали, потеряете работу, найдёте спутника жизни или обзаведётесь детьми. И поэтому захотите отказаться от ипотеки и расторгнуть договор.

Или получить отсрочку погашения кредита.

Или разделить кредитные обязательства с супругом, сделав его своим созаёмщиком.

Нужно быть готовым к тому, что придётся заплатить банку, если он пойдёт вам навстречу и осуществит рефинансирование кредита под более низкий процент, проведёт замену созаёмщика или согласится на реструктуризацию кредита из-за временной потери вами доходов. Сколько нужно платить в конкретном случае, прописывается в кредитном договоре.Досрочное погашение.

Банки любят ставить условия на случай, если вы соберётесь избавиться от порочной связи с ними побыстрее.

Например, некоторые банки просят заранее предупреждать о внесении досрочного платежа.График платежей. Он должен быть оформлен в виде приложения к договору, заверен подписью и печатью — верить на слово банковскому служащему в этом вопросе нельзя.Санкции. Или что вам грозит, если платёж будет просрочен.
Или что вам грозит, если платёж будет просрочен. Штрафы, пени, повышенная процентная ставка за просроченную задолженность или проценты на штрафы указываются в договоре.Расторжение.

В этом пункте можно найти ответы на вопрос, при каких условиях договор может быть расторгнут. Или при каких условиях банк потребует полностью погасить кредит. Или отсудить предмет залога в свою пользу.Форс-мажор.

Если вы вдруг решите поменять свою жизнь и продать квартиру, теоретически можно из вырученной суммы погасить остаток долга по кредиту. Если повезёт и останется что-то, будет капитал для начала новой жизни.

Но чтобы это произошло, читайте кредитный договор до подписания.Не поленитесь и застрахуйтесь максимально. Страшно и вам, и банку, поэтому условия страхования при покупке квартиры в ипотеку описываются очень подробно.Традиционное ипотечное страхование представляет собой:

  1. страхование недвижимости (конструктивных элементов);
  2. страхование жизни заёмщика на полную стоимость кредита плюс проценты по нему;
  3. страхование титула (права собственности).

Главное отличие страхования квартиры в новостройке заключается в том, что, пока не построен дом, банку нечего страховать, кроме жизни заёмщика.

Недвижимость ещё не существует, а страхование титула бессмысленно: сделок с квартирой ещё не было, нарушить чьи-то права пока никто не мог, так что и посягать на право собственности заёмщика тоже никто не может.Посмотрите договор долевого участия (ДДУ), который вы будете заключать с застройщиком — там могут быть прописаны дополнительные условия страхования.Страховка при ипотеке — это всегда хорошо.

С ней спокойнее жить. При ежегодном продлении договора страхования банки предусматривают пониженный процент кредита, в противном случае процент растет.Возможно, и вы будете волноваться наравне с банком. Тогда в частично построенном доме возведённые конструкции можно застраховать от повреждения или уничтожения.

Плюс можно застраховать финансовый риск.

Тогда, если не получится оформить квартиру в собственность (например, госкомиссия не примет объект), от страховой можно получить сумму, равную стоимости недвижимости, указанной в договоре.К сожалению, застраховаться от срыва сроков строительства или недостроя здания нельзя. Поэтому к выбору застройщика стоит подойти очень тщательно.И напоследок: помните, каждому, кто решил взять ипотеку было тревожно.

И сейчас с ней живут миллионы людей, и у них всё получается!Авторы: команда Яндекс.Недвижимости и Гурам Базадзе. Иллюстратор: Родион Китаев.Подписаться на новые статьиПодписатьсяНекорректный адресПоделиться

Ипотека на дом — условия оформления и руководство по получению + обзор самых выгодных предложений банков

» Если вы нуждаетесь в жилье, или хотите расширить свою жилплощадь, то ипотека на дом – услуга, которая в этом поможет.

Благодаря усилиям государства ипотечное кредитование в России пользуется стабильной популярностью. Ипотека на дом — услуга, которую предоставляют далеко не все банки.

Поговорим об условиях таких кредитов, изучим их особенности, нюансы, недостатки и достоинства. Прежде чем углубиться в тему, ответим на вопрос: что собой представляет ипотека на дом?

Это особая залоговая форма, при которой человек закладывает купленный дом. Должник имеет полное право пользоваться своим имуществом, а сам факт залога гарантирует возврат задолженности кредитору.

Основной документ, регулирующий такого рода взаимоотношения — Закон РФ «Об ипотеке», который был принят еще в 1998 году. Важно! Хотя сам дом формально и принадлежит заемщику, права распоряжаться недвижимостью в одностороннем порядке у него нет. В случае возникновения проблем кредитная организация в соответствии с Законом наделяется полномочиями использовать дом по своему усмотрению.

Обычно кредитор выставляет проблемную недвижимость на продажу. Ипотеку на дом чаще всего берут:

  1. люди, которым необходим дом для ведения бизнеса;
  2. для последующей перепродажи;
  3. с целью обеспечения безопасности своих сбережений.
  4. люди, которые хотят расширить свое жизненное пространство;
  5. в качестве подарка;

Учитывая большие риски такого мероприятия, нужно сказать, что в современных условиях кредит на дом подходит ограниченному количеству людей. В основном это граждане, которые пользуются специальными программами или льготами — молодые или многодетные семьи, военные и другие категории населения, имеющие права на определенные льготы.

И для кредитора, и для заёмщика ипотека на дом — более сложный вид взаимоотношений, чем покупка обычной квартиры.

Основная особенность оформления жилых домов связана с земельным вопросом, который обычно не поднимается при купле квартиры. Ведь земельный участок многоквартирного жилого дома, согласно Жилищному кодексу РФ, принадлежит всем владельцам квартир в этом доме. «Загородная» же ипотека устроена не так просто.

Собственником земли, на которой стоит дом, иногда оказывается совсем другой человек или организация. Известны случаи, когда участок под домом даже не был предоставлен предыдущим собственникам в пользование с правом его последующего наследования. Или же документы, подтверждающие это право, потеряны, и восстановить их не представляется возможным.

Иногда недвижимость располагается не на землях, отведенных под поселения, а на территории сельхозназначения.

Тогда возникает целый ряд правовых ограничений, и получить заем становится намного труднее.

Нужно знать! Продажа дома невозможна, если он расположен на охраняемой природной территории, либо в зоне военного или специального назначения. В отличие от квартиры, далеко не каждая кредитная организация готова предоставить средства на покупку загородного частного дома. Это обусловлено повышенными рисками подобной сделки.

Кредиторы прекрасно понимают, что у таких объектов низкая ликвидность и в случае просрочки платежей реализовать их будет сложно.

В этом вопросе как банки, так и другие кредитно-финансовые учреждения не проявляют особой оригинальности. Выгодно отличать вас перед другими людьми будет тот факт, что ранее вы уже брали кредит и успешно его погасили.

В остальном требования и условия достаточно схожи:

  1. гражданство Российской Федерации или прописка по месту расположения приобретаемого имущества.
  2. трудовой стаж – больше 1 года (не менее полугода необходимо работать на последнем месте);
  3. минимальный возраст на момент подписания договора – от 21 года, но не более 65 в день его погашения;

Из документов от вас (чаще всего) потребуют:

  • Документ на право собственности.
  • Индивидуальный номер налогоплательщика.
  • Справку с экспертной оценкой рыночной стоимости объекта.
  • СНИЛС.
  • Выписку о состоянии счета, на котором должна находиться сумма, достаточная для внесения первого взноса.
  • Копию трудовой книжки.
  • Выписку из ЕГРП.
  • Кадастровый паспорт дома и его план.
  • Справку о доходах за последние полгода (в некоторых случаях – за год).
  • Паспорт.

Важно! Наличие дополнительного движимого (недвижимого) имущества, которое можно использовать в качестве залога, значительно облегчит получение кредита.

Для кредитной организации важно оценить, как быстро получится продать дом, если вдруг заемщик перестанет перечислять взносы.

Поэтому к такой недвижимости предъявляются повышенные требования:

  • Бетонный фундамент, несущие стены из кирпича или бетона. Это не исключает коттеджи из дерева или пенобетона, а вот каркасные, садовые (дачные) – не подходят.
  • Строение не должно находиться в обременении или иметь запреты на регистрационные действия, иметь статус памятника архитектуры.
  • Общий износ дома не может превышать 60% — при показателе меньше 10% дом считается новостройкой.
  • Легкая доступность. Идеально, если объект располагается в пределах 100 км от крупного населенного пункта. Отлично подходит Ленинградская или Московская область.

Мы подошли к тому моменту, когда нужно предметно рассказать, как взять ипотеку.

Предлагаю вашему вниманию пошаговую инструкцию. Один мой знакомый так загорелся идеей собственного дома, что в каком-то смысле потерял связь с реальностью, когда решился на ипотечный кредит. Он даже не удосужился просчитать свои финансовые возможности по оплате жилья огромной площади. Думал, что займет недостающие деньги у родственников.

Думал, что займет недостающие деньги у родственников.

Его проект завершился крахом: из-за постоянных просрочек платежей банк изъял у него дом. Плюс он безвозвратно потерял те средства, которые уже были уплачены. Следовательно, прежде чем решиться на ссуду, убедитесь, что выбрали тот объект недвижимости, который вам «по карману» и отвечает всем требованиям.

Остановиться стоит на более скромном варианте, ведь выполнить точный расчет уровня будущих доходов довольно сложно.

Благодаря активному регулированию и стимулированию рынка ипотечного кредитования со стороны государства среди финансовых организаций наблюдается повышенная конкуренция. Каждый день появляются новые пакеты и программы.

Чтобы уследить за ними, рекомендую постоянно мониторить официальные сайты разных банков.

Почти на всех серьезных ресурсах есть специальный кредитный калькулятор, который поможет вам самостоятельно рассчитать как сроки погашения, так и подходящий размер ежемесячных платежей, а также их порядок. Банки более опасны, чем регулярная армия.

Томас Джефферсон Не стоит доверять первому попавшемуся банку с приемлемыми для вас условиями.

Нужно тщательно изучить его капитализацию, учесть опыт и перспективы.

Важно определить его место в независимых и государственных рейтингах.

Пожалуй, самый важный этап. Именно на этой стадии станет понятно, дает банк «добро» или нет.

Даже если в этот раз получен отказ, вы узнаете, каким аспектам в будущем нужно уделить особое внимание, чтобы решение следующей структуры оказалось положительным. Я уже говорил, что требования к документации стараются унифицировать, но каждая организация вправе потребовать от вас какие-то специфические бумаги, и нужно быть к этому готовым. Полный их перечень с пояснениями и рекомендациями обычно находится на сайте кредитора.

Когда все вопросы с документами улажены, самое время приступить к заключению договора и оплате первоначального взноса. Обязательно выясните наличие возможных процентных сборов. Один мой знакомый правовед когда-то дал мне совет, которому я следую всю жизнь.

А заключается он в следующем: любой договор подписывай в присутствии опытного юриста. Договор с кредитором – последняя стадия покупки.

Именно на этом этапе возможны разные «подводные камни». Поэтому в случае, когда рядом нет проверенного юриста, внимательно читайте документ и при необходимости требуйте пояснений.

Что делать, когда приобретение дома продиктовано не словом ХОЧУ, а словом – НАДО. Как быть, если у вас просто нет свободных средств на первоначальный взнос?

Ведь его сумма составляет 12-60% процентов от общей залоговой стоимости. Давайте разберемся в популярных способах ипотечного кредитования, не требующих первоначального взноса:

  • Субсидии от государства. Для участия в подобной программе обратитесь в органы местной власти и представьте требуемые документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий. Отмечу, что для военных, прослуживших более трех лет, действует особая накопительно-ипотечная система.
  • Под залог движимого или недвижимого имущества. Если в вашей собственности уже имеется дом, квартира или автомобиль, они могут выступить в виде залога для первоначального взноса.
  • Классическая ипотека. Предоставляется ограниченным количеством банков, у которых в перечне услуг значится пункт «Без первоначального взноса». Носит временный характер. Нужно понимать, что процентная ставка по такому кредиту будет выше, чем обычно.
  • Погашение материнским капиталом. Популярный способ среди семей с двумя и более детьми. Для рефинансирования вам просто нужно обратиться в Пенсионный фонд РФ с необходимым пакетом документов, подразумевающим погашение долга материнским капиталом. Тогда ПФ в течение двух месяцев должен перечислить средства кредитору и погасить за вас не только первоначальный взнос, но и часть ссуды или даже полностью (при условии, что суммы хватит).
  • Программа реновации. Направлена пока только на улучшение качества жизни москвичей.

Как показал анализ, взять ссуду на покупку дома не составляет большого труда. Но тогда почему многие граждане боятся таких отношений?

Дело в том, что ввиду большого количества разнообразных кредитных организаций люди часто делают неправильный выбор. В результате они остаются и без жилья, и без денег.

Чтобы избежать роковой ошибки, назову три крупнейших банка России, выдавших наибольшее число ипотечных кредитов в 2017 году. Занимает лидирующие позиции уже не первый год.

И сейчас «Сбер» продолжает снижать ставки по ссудам.

Давайте рассмотрим условия снижения:

  1. до 10,9% – при условии страхования жизни и здоровья;
  2. до 11,9% – без страхования жизни и здоровья;
  3. до 12,9% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Наличие зарплатной карты позволит вам дополнительно сэкономить 0,5%. Работает по принципу «больше площадь – меньше ставка».

В числе преимуществ:

  1. ставка – от 9,5%;
  2. сумма кредита от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
  3. выгодные условия на покупку квартир в строящихся домах и на достройку сельских;
  4. полный спектр страхования.
  5. первый взнос от 10%;
  6. срок – до 30 лет;

Регулярно проводит специальные акции, которые дают возможность неплохо сэкономить. Некоторые из них:

  1. заявка рассматривается от 1 рабочего дня.
  2. первый взнос – от 10%;
  3. единая ставка, не зависящая от суммы первоначального взноса и срока кредитования для всех заемщиков от 9%;
  4. срок кредита – до 30 лет;

Сравнительная таблица наглядно показывает условия кредитования в перечисленных банках: Место в рейтинге Название Кол-во займов (тыс.) Сумма займа (млрд.руб.) Рыночная доля (%) 1 Сбербанк 629,6 1 082,4 53,27 2 ВТБ24 179,3 376,7 18,54 3 Газпромбанк 35,3 79,8 3,93 Отличительная особенность «Газпрома» – обязательное личное страхование в организациях, перечисленных на сайте. ​Оформление займа вряд ли похоже на лотерею, так как процедура одобрения носит строго регламентированный характер.

Выходит, что говорить о каком-то везении глупо.

С другой стороны, отказ в кредите одного банка совсем не значит, что вам даст от ворот поворот другая кредитная организация. Но что же все-таки делать, если вам отказали?

Если так случилось, а вы следовали всем требованиям организации, порекомендую следовать такой процедуре:

  • Привлеките созаемщиков. Если ваш доход не совпадает с требованиями кредитора, всегда можно найти дополнительных участников или поручителей. Это могут быть члены семьи или другие физические и юридические лица.
  • Поправьте свою отрицательную кредитную историю. Ваша плохая репутация очень часто служит причиной отказа в ипотечном займе. Если вам кажется, что допущена какая-то ошибка, обратитесь в технический отдел с просьбой о пересмотре. Если же учреждение обоснует свою правоту, необходимо поправить ситуацию. Для этого возьмите небольшой займ и прилежно погасите его.
  • Изучите другие предложения. Если вам отказали в одной организации, это не повод сложить руки. Практически все финансовые структуры стараются заработать на рынке ипотечного кредитования, поэтому найти альтернативный вариант не составит труда. Правда, стоит учесть, что требования другой организации могут кардинально отличаться, что заставит вас оформлять дополнительные документы.
  • Оформите потребительский кредит вместо ипотечного. Воспользоваться обычным потребительским займом значительно проще, чем ипотечной программой. Поэтому если вам уже неоднократно отказали, рекомендую привлечь такие ресурсы. Но есть существенный недостаток – проценты по таким кредитам будут выше.
  • Пересмотрите выбранный объект недвижимости. Причиной отказа часто служит слабая ликвидность выбранного вами объекта. Поэтому благоразумно искать другие варианты. Выберите дом поближе к населенному пункту. Обратите особое внимание на его состояние, транспортную развязку и инфраструктуру.
  • Воспользуйтесь услугой кредитного брокера. Если вы неспособны самостоятельно решить ипотечный вопрос, остается воспользоваться услугами профессионалов. Хотя кредитные брокеры и берут немалую комиссию, они способны помочь даже в самой безнадежной ситуации.

В заключение советую посмотреть видео, в котором человек делится своим опытом: Когда нет «живых» денег купить дом, поможет ипотечная программа.

Каждая финансовая структура предъявляет к ним свои требования, но кое в чем они унифицированы. Важно помнить, что ваш бюджет «не резиновый» и требует взвешенных решений.

Необходимо тщательно изучить все предложения и выбрать оптимальное.

(3 оценок, среднее: 3,67 из 5)

Загрузка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Мы расскажем обо всех тонкостях покупки квартиры по военной ипотеке. На каких условиях она предоставляется, в какие банки лучше обращаться для её получения и можно ли найти альтернативу такому кредиту? Вы узнаете, зачем оценивать квартиру в новостройке или на вторичном рынке при оформлении ипотеки, какие документы нужны для этого и сколько это стоит.

Кто оплачивает процедуру и сколько действуют результаты оценки? Вы узнаете, от чего зависит стоимость страхования имущества при ипотеке, как правильно рассчитать страховку на квартиру и какой перечень документов понадобится для оформления данной процедуры.

Вы узнаете, как взять ипотеку для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости под самый низкий процент, в какой банк лучше обратиться для этого и как снизить ставку по кредиту. Вы узнаете, можно ли вернуть страховку по ипотеке, как это сделать при досрочном погашении долга и как действовать, если вам отказали в возврате денег. Все подробности в статье. Вы узнаете, что такое льготная ипотека, какие программы господдержки позволяют сэкономить на покупке жилья и на каких условиях предоставляются такие кредиты.

Кому дают льготную ипотеку и как её получить?

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации

Рассказываем о том, что необходимо сделать для получения ипотечного кредита Фото: Валерий Матыцин/ТАСС Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье. Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит.

Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров. Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Рекомендуем прочесть:  Как получить вычет на жилье

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности.

При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств.

На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту. Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка.

Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры. Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход.

Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом.

«Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами.

Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать.

К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований.

Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека.

Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда.

По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации.

Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться.

Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону. Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам.

Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт. Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени.

После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации. Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям.

При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель.

Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней.

После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока.

Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка).

Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание.

При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита. Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов.

После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже.

И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов.

— Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение.

Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку». В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества.

Это противоречит законодательству.

При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

«В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская.

— При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)».

Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита.

Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

Получаем ипотеку на дом с земельным участком — все возможные нюансы

19 сентября 2018Жить в загородном доме или даже в собственном доме в городской черте — мечта многих из нас. Независимость, отсутствие соседей за стеной, собственное место для парковки или гараж — все это дорогого стоит. Причем не только в переносном, но и в самом буквальном смысле.

Построить или купить дом за собственные деньги может не каждый, но, к счастью, на свой дом можно оформить ипотечный кредит. Узнаем подробнее, как оформить ипотеку на дом с земельным участком — какие нюансы возникают, когда нужен кредит не на квартиру, а на свой дом.Российские банки, если говорить об ипотечном кредитовании, “заточены” на выдачу кредитов на квартиры, а не на дома. Разумеется, предложения по ипотеке на дом в арсенале ипотечных программ банков также есть.

Но они отличаются некоторыми нюансами и чаще всего менее выгодны, чем ипотечные продукты для квартир.Вот основные отличия ипотеки на дом от кредита на квартиру:

  1. Спрос на квартиры намного выше, чем спрос на частные дома (квартира элементарно дешевле), поэтому в случае чего реализовать дом будет затруднительно. А это значит, что банк больше рискует, выдавая ипотеку на дом, и компенсирует этот риск более высокими процентными ставками.
  2. Собственный дом не только дороже при его покупке или строительстве, но и в содержании. А это значит, что банк будет более внимательно изучать платежеспособность заемщика.
  3. Дом, на который оформляется ипотека, обязательно должен быть жилым. Такой статус дома нужно подтверждать документально, в том числе предоставляя бумаги о том, что строение подключено к необходимой инфраструктуре вроде электричества, газа или водоснабжения.
  4. Если дом деревянный, существует повышенный риск того, что он сильно пострадает в случае пожара. Это приводит к более дорогой страховке объекта недвижимости, а такая страховка обязательна при оформлении ипотеки.

Что касается земельного участка, то ипотека только на землю не оформляется.Смысл ипотечного кредитования в том, что такой кредит выдается на покупку жилья.

Стоимость земельного участка можно включить в сумму кредита только тогда, когда земля привязана к жилому дому. Если вы покупаете готовый дом, все понятно — на участке уже построено жилье.

А вот если строительство только планируется, включить в сумму кредита стоимость участка будет сложно. Возможно, единственным вариантом будет — купить участок и взять кредит на строительство. Либо каким-то иным образом обозначить, что участок приобретается именно для жилого строительства.

Обсудить этот момент нужно со специалистом конкретного банка, в который вы обращаетесь.Если вы покупаете готовый дом, предметом залога может выступить сама недвижимость. В этом смысле отличий от ипотеки на квартиру немного.

А вот если кредит берется на строительство, возникают некоторые сложности.Банки не горят большим желанием связываться с незавершенным строительством.

Это всегда большой риск.Во время строительства может произойти что угодно — пожар или какая-либо авария на стройке. А может оказаться, что вы не справитесь с постройкой, и дом будет стоять недостроенным.

Для банка такой актив в качестве залога малоинтересен, его будет очень тяжело реализовать.Поэтому в качестве обеспечения по ипотеке на дом с земельным участком от вас потребуют какое-то другое имущество. Им может быть:

  1. другое дорогостоящее имущество (предметы искусства, ценные бумаги и т.п.)
  2. квартира,
  3. земельный участок,

Банк оценит стоимость вашего имущества (обычно кредитные организации обращаются к независимым специалистам по оценке) и определится с суммой, которую он готов дать вам на строительство дома по программе ипотеки.У Сбербанка, например, правило такое — сумма кредита составит до 75% от стоимости заложенного имущества.

Скажем, если у вас есть квартира стоимостью 4 миллиона рублей, то ипотеку на дом, если эту квартиру заложить, одобрят на 3 миллиона.Понятно, что у каждого банка может существовать собственный перечень требований к тем клиентам, которые хотели бы получить ипотеку на строительство или покупку собственного дома.

Мы обратимся к тем условиям, которые предъявляет лидер банковского сектора России — Сбербанк.В случае с ипотекой на строительство жилого дома требования к заемщикам у Сбербанка таковы:

  1. Возраст — от 21 года до 75 лет (на момент окончания ипотеки).
  2. Стаж работы — не менее полугода на последнем месте работы и не менее года за последние 5 лет.
  3. Российское гражданство.

Что касается созаемщиков, то можно привлечь до трех человек, доходы которых будут учитываться при расчете максимальной суммы кредита.Важный нюанс — второй супруг заемщика становится созаемщиком автоматически!Супруг не будет созаемщиком только в двух случаях:

  1. если второй супруг не имеет российского гражданства.
  2. если подписан брачный договор, по которому собственность супругов не является общей,

Опять же, все зависит от банка, в который вы обращаетесь.

В случае со Сбербанком перечень документов таков:

  1. Паспорт заемщика и всех созаемщиков.
  2. Документы, которые подтверждают трудовую занятость и доходы (если человек получает зарплату на счет или карту в Сбербанке, эти документы не нужны).
  3. Документы на предоставляемый залог (конкретный перечень зависит от того, что именно становится залогом по кредиту).

В некоторых других случаях (например, если кредит берет семья, подходящая под условия программы для молодых семей) перечень документов будет отличаться. Итак, что нужно делать, чтобы оформить ипотечный кредит на собственный дом:

  1. Если заявка одобрена, у вас есть несколько месяцев на то, чтобы найти подходящую вам недвижимость, будь то готовый дом или участок для строительства. Обычно одобрение действительно в течение 3 месяцев, но срок обязательно нужно уточнить, он может и отличаться.
  2. В течение срока действия одобрения ипотеки вам нужно или найти готовый дом, или заключить договор на его строительство с подрядчиком, рассчитать смету и получить разрешение на постройку в местном муниципалитете. Уточните в банке, должен ли подрядчик быть аккредитованным строителем — в некоторых случаях это обязательное требование.
  3. Если решение банка положительное, вам нужно составить окончательную версию договора с продавцом или подрядчиком и зарегистрировать его.
  4. Банк переводит на реквизиты продавца сумму стоимости дома или его строительства, а с покупателем заключается ипотечный договор.
  5. После этого нужно представить банку зарегистрированный договор и выписку из Росреестра о том, что право собственности перешло к вам.
  6. После проверки законности и юридической чистоты сделки, банк определяет залоговую стоимость жилья на основании ваших документов.
  7. Собранные документы в отношении конкретного объекта ипотеки подаются в банк.
  8. Обратиться в банк, собрав необходимые документы, за предварительным одобрением ипотеки. Лучше всего идти в тот банк, где у вас открыт зарплатный счет или где вы уже брали крупные кредиты. В этом случае получить кредит будет проще.

Это общий порядок.

В некоторых случаях придется совершать дополнительные действия. Например, если вы покупаете дом, где в число собственников входят несовершеннолетние, нужно будет дождаться разрешения опеки на такую сделку.В целом же, хотя российские банки в основном специализируются на ипотечном кредитовании на покупку квартир, оформить ипотеку на дом, в том числе с земельным участком, вполне реально.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+