Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Каков закон при неуплате кредита

Каков закон при неуплате кредита

Каков закон при неуплате кредита

Чем грозит неуплата кредита?

Действия, которые предпринимают банки — проверка кредитной истории и кандидатуры заемщика, сверка его доходов и требование привлечь поручителей — весь этот комплекс мер направлен на то, чтобы избежать неуплат по кредиту. Если клиент будет замечен в просрочках, финучреждение начнет действовать немедленно. Рассмотрим, что ожидает заемщика с ростом задолженности.Не стоит думать, что за несколько просрочек банк возьмется преследовать заемщика или обратится суд. Работая с должниками, финучреждения действуют постепенно: принимаемые меры ужесточаются соразмерно долгу по кредиту.

В числе используемых санкций:

  • Сперва банк дает предупредительные сигналы — названивает заемщику, отсылает письма и всячески напоминает о задолженности;
  • Далее следуют реакционные меры — сведения о должнике передаются в БКИ (Бюро кредитным историй) и вносятся в черный список самого банка;
  • Когда неуплата становится хронической, к делу привлекают коллекторов;
  • Последним этапов становится судебное разбирательство.

Взыскивая долг, кредиторы предпочитает экономические рычаги вроде неустоек и пеней, чуть реже — привлекают к имущественной ответственности, когда у заемщика конфискуют недвижимость, авто и проч. Не исключается и уголовная ответственность — штрафы, принудительные работы и лишение свободы.От временных финансовых трудностей не застрахован никто, и в банках об этом знают очень хорошо.

Если платеж от заемщика не был внесен вовремя, начнут поступать напоминания:

  1. Телефонные звонки;
  2. Обычные и электронные письма.
  3. SMS-сообщения;

Так банк пытается выяснить, почему клиент задерживает платежи: есть ли на то объективные причины или имеет место недисциплинированность, мошеннические схемы. Если на данном этапе пойти с кредитором на контакт, просрочки не будут иметь серьезных последствий. Более того, часто банки идут навстречу, нечем платить по кредиту: предлагают кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование.

Чем дольше за лицом значится просрочка, тем вероятнее его причислят к «злостным неплательщикам» — категории клиентов, которые не платят по кредиту несколько месяцев и скрываются от банка. Например, игнорируют звонки и письма, меняют место жительства и проч. В отношении злостных неплательщиков принимают меры:

  1. Передают сведения в БКИ, после чего оформить новую ссуду в российском банке будет невозможно.
  2. Вносят в черный список внутри самого банка. В результате заемщика начинают активно разыскивать, наведываться на работу, чаще звонить и писать письма.

Единственное, что может спасти репутацию заемщика на данном этапе, — своевременные платежи, закрытие просрочек и уплата всех неустоек.Если сотрудникам банка не удается взыскать долг, к делу привлекут сторонних специалистов — коллекторов.

Иногда дело заемщика и вовсе «продают» коллекторской компании.

Суть этой меры состоит в том, чтобы максимально повлиять на должника (порой в ключе, нарушающем права человека).

Важно знать, что свои действия коллекторы обязаны подчинять закону.

В числе легальных мер:

  1. Электронные и обычные письма.
  2. Телефонные звонки;
  3. Визиты на дом;
  4. SMS-сообщения;

Шантаж, угрозы и запугивания запрещены, как и звонки (визиты) в ночное время и выходные дни.

Если коллекторы злоупотребляют полномочиями, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы. Оказывать большее воздействие, чем сотрудники банка и коллекторы, вправе только судебные приставы.

В арсенале их мер:

  1. Запрет выезда за рубеж;
  2. Изъятие водительских прав;
  3. Запрос в налоговую, чтобы удерживать до 50% от зарплаты.
  4. Арест банковских аккаунтов должника;
  5. Визиты по месту работы и жительства;
  6. Арест залогового имущества (авто и недвижимости);
  7. Опись иного имущества (бытовой техники, мебели и др);

Действия судебных приставов имеют одну цель — добиться, чтобы заемщик расплатился с банком полностью.

А когда финансовые и имущественные рычаги исчерпают себя, суд заведет уголовное дело за неуплату кредита.Читайте также: Уголовным законодательством страны введена такая мера ответственности за задолженность по ссуде, как лишение свободы (Ст. 177). Распространенной ее назвать нельзя: чтобы угодить за решетку, заемщик должен задолжать банку от 1,5 млн.

177). Распространенной ее назвать нельзя: чтобы угодить за решетку, заемщик должен задолжать банку от 1,5 млн. рублей, а уклонение от платежей — быть злостным. Однако получить уголовное наказание все-таки реально.

В зависимости от размера долга и характера уклонения суд применяет:

  1. Арест и лишение свободы — от месяца до двух лет.
  2. Штрафные санкции — от 5 до 200 тыс. рубл. (иногда в форме отчислений из заработка лица);
  3. Обязательные работы — от 60 до 480 часов;
  4. Принудительные работы — от 60 до 730 дней;

Чтобы не оказаться на скамье подсудимых, лучше сотрудничать с банком и госструктурами изначально: просить отсрочки, реструктуризацию, при возможности начать процедуру банкротства.

С началом судебных разбирательств реабилитироваться в глазах фин. учреждений будет невозможно. | | | Автор: Команда Mainfin.ru10:33 12.04.2019Показать все

Какое наказание за неуплату кредита в России

1489 Каждый хотя бы раз, но брал кредит, так что понимает, какая это помощь со стороны, если не хватает средств элементарно до следующей зарплаты. Но не каждый задумывается, какие последствия несет за собой неуплата кредита, хотя это тоже важный аспект в сфере кредитования.

Так что прежде чем начать сотрудничать с банками или микрофинансовыми компаниями, следует изучить эту сторону медали и разобраться, что же случится, если вы решите не нести ответственности за взятый займ. Если вы взяли займ незаконным путем, то есть изначально намереваясь его не возвращать, или же постоянно отклоняете просьбы и напоминания о его возврате, могут начаться неприятности, а потом и наказания за неуплату кредита. Есть даже статьи по неуплатам кредита УК России, которые предусматривают, какое наказание наступит, и насколько тяжелые будут последствия, если неплательщик возьмет максимальный кредит и не вернет.

Данная статья — это подвид общих условий по мошенничеству, которые упоминаются в ст. 159. Сюда относится похищение или незаконное использование средств другого лица обманным путем. Такие уклонения от уплаты кредита предпринимаются намеренно, так что они квалифицируются, как умышленные попытки взять у компании средства и не отдавать их впоследствии.

Считается, что если все же вносить по кредиту маленькие платежи, к вам уже не смогут выдвинуть такие обвинения, так как возврат, хоть и небольшой, все же был.

Это выглядит так, что вы планировали выплачивать и не допускать неуплаты кредита, но в связи с непредвиденными обстоятельствами не смогли далее это делать. Смысл в подобных действиях есть.

В действительности, если вы не внесли больше десятка маленьких платежей, вас все же привлекут к ответственности.

Но сумма кредита должна быть внушительной. Если вы брали меньше полутора млн (например, пару тысяч рублей) сроком до двух лет и несколько раз отдавали займ, беспокоится не стоит, если есть обоснованная причина неуплаты (уволили с работы, не можете пока устроиться, внезапная болезнь, вам не отдали крупный долг, на который вы рассчитывали, а посторонние лица и прокуратура не помогли в его возвращении и так далее).

Так что главное — наличие понятной и объяснимой причины и небольших, но регулярных выплат. Если же вы взяли денег побольше, то старайтесь чаще выплачивать кредит. В случае неуплаты на постоянной основе начнутся неприятные последствия, а ниже вы узнаете, что будет в таких случаях.

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России по статье 176 наступает, если вы в одно время сделали такие действия:

  • При оформлении договора с банком вы специально выдали недействительный пакет документов и исказили информацию о своей платежеспособности, так как знали, что иначе кредит вы не получите.
  • Будучи частным предпринимателем, оформили на себя или компанию крупный кредит.
  • Взятый кредит банку не вернули намеренно.
  • Должны по кредиту выплатить как минимум 2,25 млн руб.

Не стоит переживать о статье 176 за невыплату кредита, если у вас обычный потребительский займ. Она касается лишь ИП, руководителей фирм и прочих лиц, которые занимают высокие должности или заведуют делами компаний.

Большую роль играет сумма, указанная выше, и есть ли намеренное непогашение долгов.

Если думаете, наступит ли уголовная ответственность за невыплату кредита ИП, ниже будут описаны последствия.

Прежде чем начать переживать, ознакомьтесь подробнее с каждой из статей. В любой из них есть свои условия, при этом они пошагово прописаны.

Если опасаетесь, что к вам будет применена статья 177, проверьте, какое из следующих условий подходит в данной ситуации:

  • Взятая сумма больше, чем 2,3 миллиона руб.
  • Вы получили повестку из суда о вступившем в действие взыскании, которое напрямую попало в Службу судебных приставов России.
  • Вы знаете, что можете оплатить данную сумму, но специально не предпринимаете никаких действий в счет уплаты долгов.

Если прошлые статьи интересуют больше правоохранительные органы, то этот пункт уже забота судьи. Пока не будет взыскания, статья не получает силу и не наступает уголовная ответственность.

В действительности ее используют не так часто и только для тех людей, которые слишком злоупотребляют предложениями и обязательствами банков. Если вы увидели себя в каждой из указанных статей, рано или поздно придется понести наказание за кредит. Каждый долг по кредиту в банке имеет свои последствия, различия только в том, какое нарушение было предпринято и какие суммы взяты.

Чтобы начались серьезные судебные разбирательства, должно быть выполнено два основных условия — вы намеренно предпринимали все действия, а невыплаченная сумма превышает полтора миллиона рублей.

Если у вас соблюдены оба варианта, а банк решил еще и привлечь службу судебных приставов, то последствия могут быть следующими:

  • Общественные работы (менее 480 часов).
  • Штраф до 200 тысяч руб. (или снятие с зарплатной карты в течение полугода нужной суммы).
  • Заключение под стражу до нескольких лет.
  • Взятие под физический арест до полугода.

Только суд может решить, грозит ли вам тюрьма согласно УК РФ.

Пристав решает, какое из перечисленных видов наказаний наступит лично для вас.

Лишение свободы — крайняя мера для самых злостных физ. лиц, но не стоит никогда исключать такую возможность. Есть всего несколько причин, по которым действия банка начнут приобретать другие повороты и может произойти конфискация имущества.

Одна из них — залог, под который вы взяли кредит. В таком случае вы сильно облегчаете ситуацию для банка, так как он просто начнет реализовывать взимание по кредитному договору. Другой разговор, чем грозит отсутствие погашений по кредитам, если под залогом было ваше авто.

Тогда оно будет арестовано, и машину вы уже не сможете ни вывезти за границу, ни продать. После этого через суд авто, скорее всего, продадут, чтобы погасить все долги.

Если останутся деньги после погашения, их возвратят. Даже если машина не была под залогом, взимание возможно, если иначе отдать долги банку не получается. Квартира тоже может быть под залогом, но тут есть свои нюансы. Конфисковать ее, если это ваше единственное жилище, не могут. Если же вы располагаете иной недвижимостью — не обойдется без штрафов.

Если же вы располагаете иной недвижимостью — не обойдется без штрафов.

Даже если вы каким-то образом попробуете исключить возможность конфискации, российский банк вас не забудет и будет пытаться использовать другие способы, например, звонить вашему начальнику и забирать часть зарплаты.

Ждите и того, что может быть описано все ваше имущество в случае задолженностей по выплате кредита, от садовой мебели до бытовой техники.

К этому списку не относятся только те вещи, которые находятся в вашем личном использовании (например, одежда). Обратите внимание, что на время, пока имущество будет арестовано и не закончится процесс конфискации при неуплате кредита, вам могут временно запретить выезд в другие страны. Многих интересует, есть ли за долги уголовное наказание, особенно за давние.

Арест — крайняя мера для безответственных заемщиков, отказывающихся платить задолженность по кредиту, и сложно предусмотреть дату его наступления. Если вы в свое время брали очень большой займ в банке и сознательно отказываетесь его оплачивать, к тому же использовали недостоверную информацию во время его взятия, согласно Уголовному кодексу Российской Федерации, судебный пристав может привлечь вас к ответственности.

Срок составляет от 2 месяцев до 2 лет.

В случае отказа от оплаты в суде решение начнет обретать силу немедленно. Лучше не доводить дело до таких крайностей и стараться делать маленькие выплаты, чтобы показать, что вы не намеренно не выплачиваете займ, а из-за нужды.

В таком случае вам могут дать определенный срок на погашение долгов и откажутся от предъявления претензий. У банковских компаний есть четкий перечень таких действий, какие должникам точно не понравятся. Они редко прибегают к крайним средствам.

Все начинается с обычных напоминаний, а потом уже и со знакомств с коллекторами.

Поэтому заранее изучите схему, как поступать, если у вас появились долги, и что делать пенсионерам.

Коллекторы — это та крайность, которую не любит ни один заемщик. Они очень навязчивы и будут напоминать вам о долге любыми возможными способами.

Единственное, что в их силах — это постоянно звонить и отправлять смс-сообщения, приходить к вам домой и напоминать о долге по кредитованию, а также отправлять напоминания на почту. Никаких моральных, а тем более физических воздействий они не могут совершать.

В случае нарушения границ суд всегда вас поддержит, как и прокуратура. Если же такая организация общается с вами в рамках доступного, разговаривайте с ней, достойно.

Спокойно отвечайте на все вопросы, даже не самые удобные. Говорите все четко, по существу. Бывают случаи, когда коллекторы пытаются вас обмануть и донести недостоверную информацию, например, что они отправят к вам правоохранительные органы, если вы в течение короткого срока не выплачиваете кредит.

Единственное, что можно сделать в подобной ситуации — объяснить, что вы отлично знаете законы России и уверены, что исход для вашей стороны по неуплате будет положительным.

Какая бы процентная ставка ни накапала, выплата на все сто процентов должна быть произведена в добровольной форме, а наказания выбирает исключительно суд. Всегда поддерживайте с кредитором связь, не пропадайте из его поля зрения.

Вот что точно вам нужно сделать:

  • Если уверены, что некоторое время не сможете погашать займ с процентной ставкой, пообщайтесь с сотрудником компании и найдите вместе выгодное для обеих сторон решение.
  • Внесите хотя бы несколько маленьких платежей, чтобы показать, что у вас просто тяжелый случай, но вы все равно рассчитываете на свои финансовые возможности.
  • Сообщить о том, что вы, скорее всего, задержите следующий платеж.

Главное — не пропадать и держать работников банка в курсе.

Иначе вы, как это часто бывает, вынуждены будете устранять последствия, зарекомендуете себя как злостного неплательщика и наживете со стороны финансовой организации много проблем. Например, к вам применят одну из трех статей, указанных выше, и заставят нести уголовную ответственность.

Что грозит и чему быть в таких случаях, вы уже знаете.

Очень часто бывает так, что безответственный должник перекладывает свою ношу на ни о чем не подозревающих родственников. Если вы оказались тем самым близким человеком, тут есть свои особенности.

При уклонении от уплаты долга наступают не очень приятные последствия.

Вариант 1. Если у вас есть общее имущество, то часть, которая принадлежит должнику, может пойти на отдачу долгов из-за правонарушения. Вариант 2. Многие беспокоятся по поводу домов и квартир. Главный вопрос — что сделать, чтобы их не забрали.

Но если данное жилище единственное, которым вы располагаете, его ни в коем случае не конфискуют из-за наступления ответственности по делу о заеме и вступления в действие решения суда.

Вариант 3. Если вы супруг или супруга должника, и у вас есть совместное авто, то его точно могут продать, но половину суммы вернут.

Вариант 4. Бывает и так, что когда вы становитесь добровольным поручителем заемщика, к вам могут обратиться по поводу погашений, особенно если родственник непонятным образом пропал или, например, постоянно уклоняется от исполнения судебных решений. Вы сами можете согласиться в суде на то, чтобы выплатить средства за близкого человека. Займ — отличная возможность мгновенно справиться с любыми финансовыми проблемами, но не стоит забывать, что всегда существуют две стороны медали.

Бывает так, что ненамеренно начинаются проблемы с банком, если внезапно наступают сложности, из-за которых вы не можете выплатить долги. Но другой разговор, если вы делаете это намеренно. В этом и в том, какие последствия наступят, следует разобраться заранее.

Похожие публикации Статистические данные по территории Российской Федерации говорят, что микрофинансирование довольно распространенная тенденция. Компания «Быстроденьги» является одной из. 42764 Ссуда – это временный займ определённой суммы под какой-либо процент. Человек длительное время делает выплаты, погашает задолженности, но неожиданно встаёт некий вопрос.

Человек длительное время делает выплаты, погашает задолженности, но неожиданно встаёт некий вопрос.

. 3061 При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее.

Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные п. 21280 Микрофинансовая организация (МФО) Profi Credit («Профи Кредит») осуществляет свою деятельность не только на территории России, но и в некоторых странах Восточной Европы. . 1038

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся».

Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности.

Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  1. у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  2. если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  3. Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  4. и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника.

А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника. Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  1. за незаконное получение кредита;
  2. за взятие кредита без намерения его вернуть;
  3. за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно.

Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга). Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия.

Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику.

Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца». Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей.

Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  1. необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  2. Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  3. и т.п.
  4. потеря работы или трудоспособности;

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2).

Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше. К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  1. кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  2. кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  3. при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  1. у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.
  2. есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  3. данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  4. сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — .

До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  1. или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.
  2. к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита? Нужна бесплатная консультация юриста?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  1. у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  2. при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  3. Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

Если же Вы:

  1. имели хорошую кредитную историю;
  2. длительное время оплачивали кредиты;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться). При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

  1. у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  2. общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  3. Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица.

В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы.

Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  1. выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  2. договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.
  3. списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов. В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником.

Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому.

Вы можете пройти наш и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Оставьте ваши данные и мы с вами свяжемся в самом скором времени. Это бесплатно! Я согласен с условиями

Уголовная статья по неуплате кредита: можно ли сесть в тюрьму?

24 сентября 2020При нарушении сроков выплаты по в пару дней и даже месяцев заемщику ничего не грозит, кроме того что кредитор начислит штрафы и пени за каждый день просрочки.

Уголовное преследование или административный штраф возникают не сразу, а при совпадении ряда условий. выяснил, какая грозит статья по неуплате кредита в УК РФ, что грозит заемщику при нарушении и в каких ситуациях ее могут применить.Уголовное дело может быть открыто в трех случаях:

  1. Оформление займа вообще без намерения его возвращать. Ст. 159.1 УК РФ.
  2. Умышленное уклонение от возврата кредита, доказанное судебными органами. Ст. 177 УК РФ.
  3. Противозаконное получение займа. Ст. 176 УК РФ.

Одного факта неуплаты по кредиту недостаточно для открытия уголовного дела. Заемщика привлекут в ответственности, если исполнены условия, которые относятся к одной из статей УК РФ.

→Статья 176 УК РФ в больше степени относится к юридическим или должностным лицам: бухгалтерам, управляющим, руководителям.

В отношении физического лица, как должника, она не применяется в уголовной практике.Бывает, что в письмах коллекторских агентств или при звонках фигурируют номера таких статей: 160, 165, 312. К кредиторской задолженности физического лица они относятся еще меньше, чем три описанные выше.Если гражданин долго не рассчитывался за кредиты и собрал долгов на 2 250 000 рублей, то его могут обвинить в мошенничестве. При этом важно отследить наличие таких условий:

  1. заемщик перестал гасить кредиторскую задолженность практически сразу после оформления договора.
  2. у физического лица отсутствовала объективная причина неплатежей по кредиту;
  3. при оформлении займа были предоставлены недостоверные документы;

В других ситуациях опасаться столь радикальных мер не стоит.

Также к гражданину их не предпримут, если:

  1. изначально была позитивная кредитная история.
  2. задолженность выплачивалась продолжительное время без нарушения сроков;

При этом неважно, какое количество было оформлено за последнее время и насколько глубокая закредитованность образовалась на текущий момент. В первую очередь проверят соблюдение остальных условий.В РФ при нарушении сроков по выплате кредитов предусмотрена административная ответственность.

Так за незаконное получение займа на льготных условиях, которые не соответствуют действительности, предусмотрен штраф в 1-2 тыс.

рублей.Административная ответственность наступает и в таких ситуациях:

  1. сумма накопленных долговых обязательств без штрафов и пеней больше 0,5 млн. рублей;
  2. у клиентов есть просрочки больше 90 дней, из которых он объективно не сможет выйти;
  3. заемщик не подал заявление о личном банкротстве.
  4. должник потерял источники доходов и возможность их возобновить;

По действующему законодательству РФ клиент, попавший в подобную ситуацию, обязан инициировать процедуру банкротства. При этом на основную сумму долга прекратят начислять проценты, пени и штрафы.У заемщика 3 пути для выхода из ситуации:

  1. Закрыть долги в течение 3-х лет, проведя реструктуризацию кредита. За это время проценты по основной сумме долга не начисляются. Это арбитражный, а не банковский вариант реструктуризации.
  1. Списать долги через оформление процедуры личного банкротства.
  2. Заключить мировое соглашение с кредитором. При этом договориться с кредитной организацией и составить наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации для обеих сторон.

При выборе второго пути и проведении процедуры банкротства коллекторским агентствам и банкам, где был оформлен кредит, категорически воспрещено общаться с должником.

Официальный представитель заемщика, через которого происходит взаимодействие между сторонами — финансовый управляющий. Его назначает суд.Чтобы обезопасить свои деньги кредитные учреждения всячески контролируют, чтобы заемщики исполняли обязательства в полном объеме и в установленные сроки.

В кредитных договорах прописано, какие штрафы и дополнительные санкции грозят клиентам. Но если нарушения все-таки возникают, то банки и МФО работают по такой схеме:

  1. Направляют должникам электронные и бумажные письма, шлют смс-уведомления или звонят на авторизованные в системе номера телефонов. При этом просят погасить долг или обратиться в банк для разрешения сложившейся ситуации.
  2. Перепродают долги коллекторским агентствам, которые будут не только звонить и слать письма, но и пытаться выйти на личный контакт с заемщиком.
  3. Любая, даже минимальная просрочка в 1-2 дня грозит заемщику начислением штрафов. Сумма начисляется ежедневно с первого дня задержки и до даты внесения средств на счет. Как только деньги попадают на баланс, происходит списание штрафов, процентов, процентов на просроченные проценты и общей суммы задолженности. Последовательность взимания платежей прописана в кредитном договоре. Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свой порядок.
Рекомендуем прочесть:  Госслужащие профессии список

По российскому законодательству коллекторы не наделены правом проникать на жилплощадь должника без его личного согласия. Также как и не вправе применять какие-либо методы насильственного давления.

В случае отказа гражданина в выплате долгов коллекторы могут подать исковое заявление в судебные органы.Финансово-кредитные учреждения вправе подать на своих должников в суд на взыскание долга, начисленных процентов и неустоек. При положительном решении суда, но отказе должника платить, исполнительный лист направляется в органы ФССП. Приставы применяют такие меры для возврата средств кредитору:

  1. направление искового заявления поручителю, если таковой был указан при оформлении кредитного договора;
  2. списание денег с банковских счетов должника;
  3. удержание средств из заработной платы, максимум до 50 %;
  4. конфискацию наличных средств;
  5. направление искового заявления о взыскания долга с недвижимого или движимого имущества, которое было оформлено в залог по договору кредитования.
  6. продажу бытовой техники, мебели и других материальных ценностей, за которые можно выручить средства;

Если доказана виновность заемщика по статье 177, то к нему может быть применено реальное или условное лишение свободы сроком до 2-х лет.

При смягчающих обстоятельствах срок может быть уменьшен до 6 месяцев ареста или заменен выплатой штрафа до 200 тыс.

рублей. А также назначением принудительных работ до 24 месяцев. Еще одно неприятное последствие — будет .Лучше не прятаться от кредиторов, чтобы не попасть в тупиковую ситуацию или не навлечь на себя уголовное или административное преследование.Когда возникли финансовые затруднения не избегайте общения с кредитным инспектором, или теряйтесь в мыслях, что будет грозить за неуплату кредита.

А самостоятельно обратитесь в отделение банка и обозначите проблему.Кредитно-финансовая организация в первую очередь заинтересована, чтобы клиенты возвращали основные долги.

Поэтому они разрабатывают специальные программы и схемы для «особых» случаев. Предлагают провести реструктуризацию или рефинансирование задолженности.

К тому же, такое поведение поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика.Некоторые банки в особенно сложных жизненных ситуациях готовы предоставить клиенту кредитные каникулы. При этом общую задолженность фиксируют на определенной сумме и на оговоренный период.

Поэтому не стоит впадать в панический ужас, если нет работы или возникли другие финансовые сложности.

А сразу подойти в обслуживающий банк и попытаться найти совместное решение.

за кредит могут посадить ? за не уплату . Часто слышал такое мнение

Анонимный вопрос31 марта 2020 · 31,9 KИнтересно64,1 K Юрист. Автор статей по юриспруденции.

Консультации watsapp +79529030001 · ПодписатьсяЧто бы это не квалифицировали как мошенничество необходимо заплатить не большую часть долга, тогда уголовная ответственность не насупит. Кроме того если долг меньше два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей, то по 177 УК РФ тоже привлечь не смогут. При сумме нескольких долгов уголовная ответственность не наступает т.е.

если вы должны например разным банкам и ваша задолжность в совокупности выше два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей.Поставьте палец вверх если ответ вам был полезен, буду вам благодарен. Пишите свои вопросы в комментариях.УК РФ Статья 177.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере (от два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей ) или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта -наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. 56 · Хороший ответ2 · 19,6 KДолго переживала, о том что из разных банков могут привлечь к ответственност так как сумма большая. Вы очень сильно помоглиОтветить19Показать ещё 3 комментарияКомментировать ответ.Ещё 5 ответов153Защита прав граждан и организаций — мое направление в адвокатской деятельности: профессион.

· ПодписатьсяЗдравствуйте, ответственность наступает, если умысел был взять кредиты и не платить � Если речь идет о явном мошенничестве, то да. Но его нужно доказать, что сделать не всегда просто.

Лучше всего как можно раньше начинать улаживать свои разногласия с банком, запустить процедуру рефинансирования или продумать иную линию защиты с нашим адвокатом по кр. Читать далее16 · Хороший ответ15 · 12,0 KТогда будет полная кабала, так как будут начислять постоянно проценты и никогда не истекет срок давности. Если уж. Читать дальшеОтветить7Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ.231ПодписатьсяДа, правда!

Но реальный срок может грозить только при совокупности некоторых факторов, при которых могут вменить статью-Мошенничество.

Во-первых, общая сумма долга должна быть не менее 2250000 рублей. Во-вторых, если задержки платежей по кредиту стали происходить практически сразу же. Но Вам не стоит беспокоиться, если: У Вас хорошая кредитная истори.

Читать далее10 · Хороший ответ4 · 8,3 KКомментировать ответ.328Историк-архивист, реставратор икон, создатель рисованного видео, автор.ПодписатьсяВ Российском законодательстве существуют четыре статьи, по которым можно получить срок и сесть в тюрьму, но ни в одном случае приговор не может быть исполнен, если у должника действительно нет денег. Могут описать имущество, запретить выезд за рубеж, оформить с работодателем соглашение по принудительному удержанию части средств из зарплаты должника. И. Читать далее10 · Хороший ответ11 · 9,5 KСегодня после сложной операции банк не подает ни в суд ни приставам.

Долг 175т пугают, что приедет участковый. Читать дальшеОтветить61Показать ещё 5 комментариевКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также43Если он не мошенник , то нет. Но лучшим решением избавиться от долгов это банкротство.

Занимаюсь банкротствами несколько лет, могу оказать содействие в этом нужном и полезном деле.6 · Хороший ответ1 · 11,7 K57Финансово-правовое бюро, оказывает полный спектр финансовых и правовых услуг. На практике быстрее всего подает Сбербанк 9-12 месяцев, потом идут другие банки из первой 10ки.

Если это кредитная карта, то сроки увеличиваются.

Если продадут долг коллекторам, то могут и вообще не подавать в суд.

32 · Хороший ответ1 · 70,6 K7Ответ прост, отвечайте словами, которые они боятся как огня, подавайте в суд, и спокойно ждите результатов, в суде обжалования на предмет неустойки и всё, у меня в банке кредит 300000 руб, банк в реструктуризации отказ и перешёл приставам, сейчас я плачу 1.000 в месяц хотя раньше платил банку 12.000 в месяц, официально не работаю и имущества нет, сплю спокойно 9 · Хороший ответ1 · 8,2 K497Ели прошло уже 8 лет и они так и не заявили прав требований через суд спите спокойно, если будут выеживаться, скажите если есть претензии обращайтесь в суд!5 · Хороший ответ · 13,8 K497Кроме, как банкротство. нет законного избавления от долгов на сегоднейшний день!

Все, что другое вам советуют чушь и профанация.

Конечно, юристы вам могут посоветовать финансовую защиту, не ведитесь, проще вам нах посылать банки и коллекторов и платить через суд свои 50%.от зп или не платить. если денег нет. А так только банкротство!10 · Хороший ответ · 23,7 K

Чем грозит неуплата кредита — наказание, уголовная ответственность

Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей.

Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя.

Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено. Читайте также: Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями.

Кредитные отношения — не исключение. Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.

Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:

  1. Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
  2. Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
  3. Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.

Чаще других прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд.

Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.

Кредит Наличными без залога от Тинькофф Банка — от 12% Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода.

Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды.

Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.

Например, в санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа. Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка.

В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки.

Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам. Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом.

Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат.

Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней.

В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды.

В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

  1. Направить запрос в налоговую инспекцию;
  2. Ограничить лицу выезд за пределы России.
  3. Арестовать другие банковские счета заемщика;
  4. Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
  5. Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;

Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг.

Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита. Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда.

Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга.

Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.

Кредит Наличными от Почта Банка — от 7.9% Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

  1. Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
  2. Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.
  3. Арест сроком от одного месяца до полугода;
  4. Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер.

Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности.

Итак, что предпринимают финучреждения?

  • Сведения о просрочках и задолженностях передают в (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
  • Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
  • Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление.

С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика.

Остальное находится в ведении суда. Читайте также: Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем.

Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

  1. Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).
  2. Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к : данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера.

Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг.

Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Кредит На любые цели от Банка «Открытие» — ставка от 8.5% Оцените статью30000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 19 803 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредитыот 8.5 %ставка на годдо 2.5 млн суммаПодать заявкуот 8.9 %ставка на годдо 3 млн суммаПодать заявкуот 9 %ставка на годдо 3 млн суммаПодать заявкуЗаймы Автокапитал от 0.13 % в день Деньги под залог ПТС не выходя из дома!

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+