Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Облналичивание материнского капитала через куредитные организации

Облналичивание материнского капитала через куредитные организации

Облналичивание материнского капитала через куредитные организации

Вся правда о займах под материнский капитал. Не станьте жертвой мошенников!

13.02.2019, Улицы российских городов заполонили объявления с предложением использовать материнский капитал, не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка – «легально», «за 1 день», «для всех». Зачастую под этими объявлениями скрываются посредники, предлагающие незаконно обналичить материнский капитал, но есть и легально работающие организации. О том, как они работают, чем отличаются от банков и как не стать жертвой мошенников, можно узнать из этой статьи.Содержание статьи стал важной частью государственной помощи молодым семьям.

Он представляет собой сумму денег, которую семья может направить на определенные цели.

Выдается сертификат при условии рождения второго или последующего ребенка после 2007 года. В настоящее время сумма капитала составляет 453 026 рублей.

Главная особенность материнского капитала состоит в том, что его можно направить только на некоторые цели:

  1. денежные выплаты (при определенных условиях).
  2. платное образование детей (в том числе дошкольное);
  3. улучшение жилищных условий детей;
  4. адаптацию и интеграцию детей-инвалидов;
  5. формирование накопительной части пенсии матери;

Естественно, что в российских реалиях у многих семей встал вопрос о том, как обналичить материнский капитал, то есть, получить его в денежной форме.Законодательство РФ не допускает обналичивания материнского капитала ни в какой форме!

доступны далеко не всем. В 2015 и 2016 годах все владельцы сертификатов на материнский капитал могли получить выплаты из него в сумме 20 000 и 25 000 рублей соответственно. С 2017 года таких выплат нет и не планируется. Однако с 2018 года появилась возможность получать из материнского капитала (узнать, положено или нет вам пособие можно через наш ).
Однако с 2018 года появилась возможность получать из материнского капитала (узнать, положено или нет вам пособие можно через наш ).

На него вправе претендовать только те семьи, у которых в 2018 году и позднее родится (или будет усыновлен) второй ребенок, а суммарный доход из расчета на каждого члена семьи меньше, чем 1,5 прожиточного минимума в регионе. Выплата назначается в сумме прожиточного минимума ребенка сроком на год, а продлить ее можно только до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Иных законных способов получить средства из материнского капитала в денежной форме нет и не планируется. Важно, что большую часть мер поддержки с использованием средств материнского капитала возможно получить только по достижению ребенком возраста 3 лет.

Однако есть возможность использовать материнский капитал до достижения ребенком этого возраста – направить на выплаты по кредиту. В частности, допускаются такие операции:

  1. выплата первоначального взноса при получении ипотечного кредита или займа;
  2. частичное погашение суммы долга по ипотечному кредиту;
  3. уплата процентных платежей по ипотечному кредиту.

Материнский капитал можно направить на погашение кредита или займа, полученного не только в банке, но и в кредитном потребительском кооперативе (он должен проработать не менее 3 лет) или иной организации, выдающей ипотечные займы. Важно, что МФО не попадают в этот перечень.Именно на этом и строится бизнес по предоставлению займов под материнский капитал – формально предоставляется займ, который затем погашает Пенсионный фонд.

Кредитование под залог жилья с последующим погашением средствами материнского капитала осуществляют некоторые банки, кредитные кооперативы и другие фирмы.

Наиболее «серьезный» вариант – воспользоваться услугами банка.

Тот же Сбербанк выдает такие кредиты. Для этого заемщик должен соответствовать определенным требованиям (возраст, кредитоспособность, кредитная история).

Банк выдает кредит на сумму от 300 тысяч рублей, а срок устанавливается – до 5 лет.

На практике кредит погашается Пенсионным фондом в течение 2 месяцев, еще какое-то время занимают работы по согласованию и оформлению сделки. 5-летний срок устанавливается на тот случай, если Пенсионный фонд по каким-то причинам откажет в выплате. Этот вариант имеет свои преимущества и недостатки: Достоинства Недостатки

  1. относительная надежность – банк не пропустит сделку с сомнительной недвижимостью;
  2. при погашении в течение 2 месяцев проценты составят 10-15 тысяч рублей (при сумме кредита в 450 тысяч рублей)
  1. нужно иметь работу и постоянный доход (банк оценивает заемщика, как для обычного кредита);
  2. возможна бюрократия при обращении в Пенсионный фонд
  3. обязателен первоначальный взнос в 10-15%;

Как видно, не каждый сможет «потянуть» такой кредит – не все работают (по крайней мере, официально), а необходимость оплачивать первоначальный капитал потребует немало денег.

С учетом сложности работы с банком и возник второй вариант – различные кооперативы и финансовые компании, которые предлагают получить займ под материнский капитал. Наверное, каждый видел подобные объявления на улицах своего города и в СМИ.

Всем знакомы такие рекламные объявления, как:

  1. «Материнский капитал без посредников»;
  2. «Помощь в реализации материнского капитала. Деньги сразу!»;
  3. «Займ под материнский капитал за 1 день, выдаем всем», и т.д.

Поэтому стоит разобраться, действительно ли деятельность подобных организаций законна, как они заявляют, или же это только «ширма» для прикрытия незаконных схем обналичивания материнского капитала.Формально кредитные кооперативы предлагают такой вариант займа под материнский капитал:

  • заключается договор займа и кооператив переводит деньги на расчетный счет продавца недвижимости (обычно в день заключения договора);
  • потенциальный заемщик определяется с недвижимостью, которую желает приобрести (закон не запрещает купить квартиру, дом или комнату);
  • сбор основных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке, справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала, сам сертификат, реквизиты счета);
  • заемщик обращается в ПФР и подает заявление на погашение займа средствами материнского капитала.
  • обращение в финансовую организацию или кредитный кооператив.

    Они не требуют никаких поручителей, не проверяют кредитоспособность заемщика, не требуют дополнительных документов;

  • рассмотрение, как обещают, занимает 1-2 дня, после чего заявка с вероятностью в 99% одобряется;

Стоит только помнить о том, что «прочие организации» (не кредитные кооперативы) могут выдать максимум 3 таких займа в течение года, поэтому большая часть предложений исходит от кредитных кооперативов. На первый взгляд, схема соответствует законодательству России. Однако это справедливо только в том случае, если заемщик действительно покупает реальное жилье у реального продавца.

Пенсионный фонд при рассмотрении заявки на реализацию средств материнского капитала вправе проверить, куда именно пойдут деньги. У схемы есть и некоторые другие особенности. Так, кооперативы и другие организации не берут проценты за те 2 месяца, которые проходят до выплаты от Пенсионного фонда.

Взамен этого они заранее оговаривают свое вознаграждение – в фиксированном размере.

В лучшем случае, комиссия составит 10-15% от суммы займа (45-68 тысяч рублей), но правоохранителям известны случаи, когда комиссия составляла до 50%. Для сравнения, банк при процентной ставке в 14% годовых за 2 месяца возьмет 2-3% от суммы.

Следующая проблема – Пенсионный фонд вправе отказать в выплате на погашение займа, если обнаружит признаки мошенничества. Погашать займ в этом случае придется заемщику, причем оплатить нужно будет и комиссию кооператива.

Таким образом, при легальном использовании услуг кредитного кооператива для получения займа под материнский капитал есть свои плюсы и минусы: Достоинства Недостатки

  1. нет проверки кредитоспособности заемщика
  2. скорость получения денег продавцом (в день заключения договора займа);
  1. вероятность мошенничества;
  2. вероятность отказа со стороны Пенсионного фонда
  3. «грабительский» размер комиссии;

Учитывая, что сделка проводится для того, чтобы сократить расходы на покупку недвижимости, вряд ли есть смысл переплачивать кредитному кооперативу несколько десятков тысяч рублей, если банк выдаст кредит на гораздо более выгодных условиях.

Рассмотренный выше вариант работы с кредитным кооперативом или другой финансовой организацией касается исключительно легального использования услуг.

Однако большая часть навязчивой рекламы касается именно замаскированных схем обналичивания материнского капитала.

Вариантов есть несколько:

  1. жилье продается по завышенной стоимости: кооператив на подставных лиц скупает разваливающиеся дома и комнаты в аварийных домах (реальная стоимость которых зачастую не превышает и 50 тысяч рублей), которые затем «продаются» за полную стоимость материнского капитала;
  2. «продавец» недвижимости связан с кооперативом и, получив деньги от «продажи», отдает некоторую часть владельцу сертификата на материнский капитал;
  3. иногда вся сделка проводится фиктивно – жилье существует только «на бумаге», после подписания документов, получения денег от Пенсионного фонда и их «дележа» у покупателя не остается никакого жилья.

Все эти варианты сделок – незаконны и попадают под действие статьи 159.2 УК «Мошенничество при получении выплат»!

Если покупателя или продавца признают виновными в этом, санкция предполагает до 6 лет лишения свободы. Только в декабре 2018 года стало известно об инициативе дать полномочия Пенсионному фонду для проверки жилья, приобретаемого за счет средств материнского капитала. Однако стоит учитывать, что ресурсов у ПФР не так много, особенно в свете грядущего сокращения штата сотрудников.
Однако стоит учитывать, что ресурсов у ПФР не так много, особенно в свете грядущего сокращения штата сотрудников.

Если Пенсионный фонд обнаружит, что в результате реализации материнского капитала жилищные условия улучшены не были, то потребует вернуть деньги обратно. Например, в 2018 году был такой случай в Челябинске: после того, как Пенсионный фонд согласовал выделение денег на погашение кредита, оказалось, что за средства была куплена квартира в доме 1920 года постройки с износом в 68%.

Более того, через несколько месяцев жилье было продано – то есть, не исполнено требование о наделении детей собственностью. Взыскание средств произошло через суд, который встал на сторону Пенсионного фонда. Подобных случаев выявляется все больше, и итог один – «заемщиков» заставляют вернуть всю сумму, выплаченную Пенсионным фондом.

В отдельных случаях действия расцениваются как мошенничество, что чревато уголовным делом. Первая и главная рекомендация – не пытаться обналичить материнский капитал.

В лучшем случае это ведет к потере большей части его суммы, а в худшем – обман вскроется и придется заплатить гораздо больше. Есть риск получить даже уголовное дело. Если же есть желание вложить материнский капитал в жилье, а ребенку еще не исполнилось 3 года, то прежде всего нужно обратиться в банк.

Это потребует больше времени на оформление документов и согласование кредита, но в финансовом плате вариант с банком гораздо выгоднее.

Важно, что после оформления кредита и погашения его Пенсионным фондом, нужно выполнить требование закона – разделить приобретенное жилье между членами семьи, выделив детям соответствующие доли. Это нужно сделать после снятия обременения с жилья. Без этого использование материнского капитала не будет считаться законным.

Для тех, кто не в силах получить кредит в банке, но нуждается в жилье, остается только кредитный кооператив. Среди всех кооперативов есть немало тех, которые работают в полном соответствии с законом.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно обратить внимание на несколько моментов:

  1. у кооператива должен быть официальный статус кооператива (не ООО, а КПК). Можно найти официальный сайт кооператива, а также отзывы о нем на независимых ресурсах. Кооператив должен работать не менее 3 лет, чтобы иметь право на такие операции;
  2. при оформлении займа нужно внимательно прочитать договор, особенно обязанности сторон – в какой срок кооператив переведет деньги продавцу, на какой срок оформляется займ, какова стоимость услуг кооператива, есть ли штрафные санкции;
  3. с сотрудником кооператива нужно полностью оговорить порядок совершения сделки купли-продажи жилья с использованием займа.
  4. оформление документов на займ должно происходить в офисе кооператива. Офиса может не быть в небольшом населенном пункте, тогда придется ехать в другой город. Не стоит доверять кооперативам, у которых нет офиса;

При любых признаках мошенничества следует прекратить работу с кооперативом. Даже если менеджер только предложит обналичить капитал без фактической покупки жилья, с такой организацией связываться не стоит. Например, если правоохранительные органы выяснят, что кооператив занимался противоправной деятельностью, могут быть аннулированы все сделки, проводимые через его займы.

Поэтому снова повторим – не стоит связываться с организациями, которые предлагают обналичить материнский капитал! Вам понравилась статья? +40 Расскажите друзьям! 45

Материнский обнал: как «достать» лишние полмиллиона?

Можно ли обналичить материнский капитал в 2021 году

14 августаТам, где появляются деньги, тут же возникают и мошенники. И материнский капитал – не исключение. Жулики тут же повадились воровать деньги, предназначенные государством на поддержку детей.

И все их «схемы» основаны на естественном желании людей не вкладывать выделенные на ребенка деньги в долгосрочную перспективу, а тут же обналичить их. За почти пол миллиона рублей (а точнее, 466 617 р) ведь можно приобрести что-то существенное.

В Москве это, по крайней мере, автомобиль, в регионах это может быть даже квартира или частный дом в сельской местности. Но ведь улучшить жилищные условия можно и законным путем, без мошеннических схем, в которых вы, в лучшем случае, потеряете половину маткапитала, а в худшем – все до последней копейки, не приобретя в результате ничего.Обналичивание материнского капитала законом запрещено, зато его можно использовать в интересах ребенка, на которого он выделен.

И для этого предусмотрены законные способы:

  1. Улучшение жилищных условий. Можно вполне легально использовать эти деньги на покупку жилья. Как именно?
  2. Ежемесячные выплаты. Это тоже вполне легальный способ получить маткапитал «на руки. Правда – частями. Если у вас доход на одного члена семьи ниже прожиточного минимума для вашего региона, то вы сможете получать на ребенка от 3 до 7 лет около 5500 рублей (это в среднем по стране, цифры могут отличаться). Но и до исполнения ребенку трех лет, мать может получать на свою карту часть материнского капитала, если доход каждого из членов семьи, включая новорожденного, не превышает двух минимумов, установленных для зарплаты в РФ.
  3. если вы проживаете в квартире, принадлежащей, например, родителям, бабушке и т.п., вы также можете ее у них выкупить. Законом это не запрещено, а уж как вы договоритесь относительно денег – ваше дело;
  4. взять в банке кредит, плюс – использовать маткапитал. К тому же, если у вас трое и больше детей, вы можете претендовать на ипотеку под 6%;

Многие пытаются самостоятельно обналичить материнский капитал. Но не следует забывать, что за этим следят органы опеки и вас могут разоблачить с неприятными последствиями, или же вы сами можете загнать себя в угол.

Вот самые популярные схемы:

  1. Настоящая покупка жилья с целью его дальнейшей перепродажи. Будьте готовы к тому, что вам не удастся впоследствии продать квартиру, поскольку в ней выделена часть ребенка (это – обязательно). Ухудшать его жилищные условия вам не позволят органы опеки. И придется вам ждать, пока ребенок не станет совершеннолетним и не даст своего согласия на продажу своей части жилплощади.
  2. Фиктивная покупка жилья. Например, у друзей, знакомых, родственников. При этом Пенсионный фонд переводит материнский капитал «продавцу», тот часть оставляет себе (или не оставляет), а остальное отдает владелице маткапитала.
  3. Имитация обучения ребенка на каких-то платных курсах и т.п. Законом не запрещено, но если это действительно обучение.

Но есть и изощренные мошеннические схемы, о которых я расскажу в следующей публикации. Если тема интересна – сделайте закладку и поделитесь с друзьями.

Специфика получения денежных средств с семейной субсидии или как обналичить материнский капитал до 3 лет через банк

> > > >

Как деньги из материнского капитала – этот вопрос является одним из самых популярных среди родителей.

Это и неудивительно, ведь жизнь сегодня совсем не дешева, и даже маленькие дети требуют совсем не маленьких финансовых вложений.Руководство страны понимает это и на сегодняшний день процедура получения заветных 25 тысяч упростилась до максимума. В статье мы более подробно рассмотрим вопрос о том, через какие банки можно и . Можно. Все зависит от того, клиентом какого банка вы являетесь.Правда следует поторопиться – времени на подачу заявления осталось до последнего дня ноября текущего года включительно.

Если успеть, то можно получить 25 тысяч рублей – .На сегодняшний день это единственная законная возможность из материнского «сейфа».

Все остальные операции, на что бы не направлялись деньги, осуществляются непосредственно Пенсионным фондом после предварительной проверки на предмет законности сделки.Именно для того, чтобы не оставить «лазейки» для нецелевого расходования субсидии и принят безналичный порядок оплаты для всех сделок с материнским капиталом ().Да и сам капитал материнским только называется – при его использовании необходимо учесть интересы всех членов семьи.Теперь, когда вы узнали немного больше о материнском капитале, обналичить через банк — следующая важная тема, о которой мы поговорим в секции ниже.

Как обналичить материнский капитал через банк? Для этого, как уже было сказано, нужно успеть до 30 ноября 2016 года обратиться в территориальный отдел Пенсионного фонда с заявлением. Помимо него нужно будет предоставить такие :

  1. банковский договор об открытии счета;
  2. выписка с банковскими реквизитами – туда будут перечислены деньги.
  3. общегражданский паспорт;
  4. документ СНИЛС;
  5. сертификат;

Можно подать их в Пенсионный фонд нанеся личный визит, а можно воспользоваться и Интернетом (портал «Госуслуги»), либо Многофункциональным центром («Мои документы).К сожалению, могут и отказать.

По следующим причинам:

  1. вы не успели до последнего дня осени – 1 декабря заканчивается программа;
  2. материнский капитал на данный момент израсходован на ту или иную цель;
  3. вы уже пользовались раз этой выплатой;
  4. заявитель не имеет сертификата на капитал, либо это право было прекращено.

Но даже если капитал уже был использован, а от него еще что-то осталось, право на разовую выплату вы все равно имеете! В этом случае вам будет выдан как раз тот самый остаток. Во всех случаях, какую бы цель вы ни ставили перед собой – следует дождаться, пока второму сыну или дочери исполнится как минимум три года и уже только потом осуществлять сделку и задействовать в ней капитал.За исключением разве что ипотечного кредита – его можно взять или погасить уже существующий и не дожидаясь празднования третьего дня рождения ребенка.Это же относится и к разовой выплате в виде 25 тысяч рублей – ею второго отпрыска.

Достаточно иметь на руках полученный сертификат.В связи с тем, что времени для получения единственно возможной наличной выплаты осталось всего ничего – чуть больше десяти дней, правительство дало и еще одну существенную поблажку.Теперь заявление на 25000 можно подать одновременно с заявлением на получение семейного капитала.Таким образом можно, что называется, убить сразу двух зайцев – получить сертификат на субсидию и одновременно успеть реализовать свое право на получение разовой выплаты.Вот, собственно, и всё. Больше никаких вариантов для превращения подтверждающих бумаг в наличные деньги не предусмотрено. При всех остальных сделках, в том числе и для купли – продажи жилья осуществляется безналичный расчет.Конечно, нельзя считать себя полностью застрахованным от форс-мажора и сделка может быть и расторгнута.

Но в этом случае ПФР обычно отзывает средства – ведь при подаче заявления опекун дает и нотариальное обязательство о наделении долями купленной площади всех членов семей и исполнение этого обязательства Пенсионный фонд будет тщательно отслеживать.Важно: все и будут расцениваться как мошенничество при получении субсидии ().В лучшем случае можно отделаться штрафом, но можно и лишиться свободы – особенно это касается ситуаций «группой и по предварительному сговору», ведь подобные вещи не могут быть реализованы без посредников.Обиднее всего то, что посредникам очень часто удается выдернуть хвост из мышеловки и расплачиваться за хитрость приходится одному родителю. Далее мы более подробно поговорим о том, какие банки обналичивают материнский капитал.

Итак, в каком банке можно обналичить материнский капитал? Для получения разового транша вы должны быть клиентом любого банка – лишь бы он находился на территории России и имел действующую лицензию.

Для этого нужно просто взять договор об открытии счета и выписку с реквизитами, куда будут зачислены средства. Одним из таких банков является Сбербанк.Во многих городах и регионах прямо требуют, чтобы это был именно Сбербанк РФ. На сегодняшний день, он считается одним из лучших банков обналичивающих материнский капитал.Причем не его зарплатная карта.

Как обналичить материнский капитал через Сбербанк?

Придется открыть либо сберегательную книжку, либо новую карту.В документе (справка) должны содержаться следующие данные:

  • Дата, печать, подпись должностного лица.
  • Наименование кредитно-финансовой организации.
  • ИНН.
  • БИК.
  • КПП.
  • Индивидуальный счет в кредитно-финансовой организации.
  • Корреспондентский счет.
  • Данные владельца счета.
  • Назначение платежа – должно указываться получение единовременной выплаты за счет средств мат.капитала.

Итак, нужно спешить. , хранящегося в Пенсионном фонде еще можно. Даже если вы буквально на днях стали родителями, но уже получили свидетельство о рождении либо усыновлении сына или дочки – следует как можно скорее обращаться в ПФР и подать запрос не только на сертификат, но и на разовую выплату.

ОбсужденияПростым и понятным языком раскрываем все вопросы, связанные с пособиями и льготами. Наши юристы бесплатно ответят на Ваши вопросы!

Как обналичивают материнский капитал в 2021 году?

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) сегодня, 19:28 юрист, Степанов Евгений СергеевичПодписаться5 185 просмотров 481 дочитываний 01 марта 2021 в 13:18 Краткое содержание:По данным судебной статистики, за последние несколько лет за махинации с материнским капиталом в России были осуждены 4000 человек.Все перечисленные варианты являются незаконными, это не рекомендации к действию.Как правило, этот способ распространен в цыганских криминальных семьях, где рождается много детей, и женщине ничего не мешает не ставить в известность медицинские организации о своем положении, вплоть до самых родов.

Потом на дом приглашают медика, который зафиксирует рождение ребенка и понятно, что можно показать малыша, который родился пару дней назад и абсолютно не является биологическим ребенком конкретно этой матери.Мошенники идут на разнообразные ухищрения, инсценируют следы родов в квартире. Многие врачи, которые приходят и видят, что семья откровенно криминальная, понимают, что здесь что-то нечисто, но предпочитают не связываться, а просто выписывают справку о том, что ребенок был рожден, чтобы не получить каких-то негативных последствий от местных авторитетов. С помощью этих справок псевдоматери могут оформить материнский капитал.С другой стороны, есть ситуации, в которых не требуется даже инсценировать роды, а все решается через банальную коррупцию, когда вызывают скорую помощь и специальные бригады могут оказать услугу, когда за деньги можно купить справку о рождении ребенка.Конечно, не совсем понятно, как такие матери поступают дальше, потому что ребенок то у них «на балансе» все равно остается.Основная, в общем-то задача материнского капитала – это позволить людям купить или построить жилье, поэтому именно на этом фронте развивается самое большое количество разнообразных разветвлённых схем по обналичке маткапитала.Например, очень долгое время в России была популярная схема, когда можно было сделать упрощенную регистрацию недвижимости, то есть просто подать документы, оплатить госпошлину и зарегистрировать объект с совершенно любыми параметрами, даже если такого объекта по факту не существует.Часто бывало так, что жилье разрушено или сгорело, остался только пустой участок и выжженная земля, а владельцы просто продают воздух по договору купли-продажи за стоимость, которая примерно равна размеру материнского капитала.

В таком сговоре участвует как продавец, так и покупатель, и часть денег из суммы маткапитала покупатель может получить назад после этой сделки.Понятно, что здесь, как правило, теряется порядка 50% от всего материнского капитала. Сейчас эта схема не работает, Пенсионный фонд стал запрашивать справку из местных администраций о том, что объект пригоден для проживания, поэтому теперь коррупция расцветает в местных администрациях, где такими справками торгуют.Еще одна похожая схема заключается в покупке ветхого жилья. Есть специальные риелторы, которые находят каких-то условных бабушек, которые живут в полуразрушенных избушках, и с ними оформляется сделка примерно по цене материнского капитала.Бабушке отдают условно 100 тысяч рублей за этот дом, столько же забирает себе риелтор и остальные деньги возвращаются семье.Как правило, в таких домах родители не живут и очень часто риелторы такими ветхими домами или пустующими участками торгуют просто по кругу, пропуская через одну такую территорию огромное количество семей, которые хотят обналичить материнский капитал.Такая сделка содержит признаки мнимой сделки, поэтому она недействительна в силу ст.

170 ГК РФ.15 января 2021 года в Барнауле предъявили обвинительное заключение преступной группе, которая обманывала таким образом молодых мам, предлагая им провернуть эту схему обналички через покупку ветхого жилья. Таким образом им удалось договориться с более чем семьюдесятью молодыми мамочками. В период с 2010 по 2014 годы члены ОПГ находили женщин, предлагали обналичить деньги, оформляли всю сделку и в итоге просто исчезали.

Так они насобирали 26 миллионов рублей.На самом деле это очень удобно, потому что в такой ситуации мамы не пойдут жаловаться, так как понимают, что они тоже нарушили закон.Другой вариант незаконного обналичивания материнского капитала вокруг темы с покупкой недвижимости – это покупка маленькой доли объекта недвижимости, по завышенной цене или мнимая сделка.Дело в том, что в законе не чётко прописано, каким образом и в какой форме вы можете улучшать жилищные условия. Теоретически за материнский капитал можно купить хоть один квадратный метр в доме или в квартире. Типа, мы семья компактная, нам много места не надо, муж все время на работе, ребенок маленький, а я тут постою у стеночки.Такие способы обналичивания уже были.

Даже если Пенсионный фонд не одобрит подобную сделку, то через суд вполне можно доказать свое право на покупку такого малогабаритного жилья.Материнский капитал можно тратить не только на покупку дома, но и на его строительство. Так как эта сфера государством в данный момент достаточно слабо регулируется, то на этой почве появляется огромное количество мошеннических схем, даже еще больше, чем вокруг покупки.Например, ситуация такая, что стройка – это достаточно дорого и вполне может сложиться так, что человеку не хватает денег на то, чтобы дом достроить. Он купил участок, залил фундамент, а дальше все деньги кончились.

460 000 рублей ушло на один только фундамент.

Не повезло, но денег нет, а возвращает деньги бюджету не нужно, даже в том случае, если дом не построен. Здесь и роятся буквально сотни мошенников.Жулики для этой цели выкупают за копейки богом забытые земли без какого-либо благоустройства, часто расположенные в экологически неблагоприятных районах, и продают эти участки обналичникам на несколько месяцев, то есть на тот срок, за которой нужно успеть получить материнский капитал и якобы начать стройку, а дальше сделка расторгается, участок продают уже следующей семье, которая собирается обналичить материнский капитал.На одном таком участке за год может быть заявлено три-четыре дома, при этом ни один из них так и не будет построен.По закону материнский капитал можно потратить на погашение кредита для улучшения жилищных условий, и на этом фоне расплодились кредитные потребительские кооперативы (КПК). У многих из них на сайте есть вкладка «займы под маткапитал», там нарисованы счастливые дети и улыбающиеся мамы.По сути такие КПК выдают деньги людям на строительство, которого никогда не будет.

Здесь нужно понимать: КПК боятся, что что-то пойдет не так и Пенсионный фонд деньги им не перечислит. Поэтому сразу этот займ на руки не выдают, они перечисляют деньги на счет клиента, который хочет обналичить маткапитал, якобы на хранение.Деньги «заморожены» и ждут своего часа, когда Пенсионный фонд денежки переведет уже на счет этого КПК, только тогда КПК уже их обналичит и часть денег отдаст своему клиенту, естественно, за солидную комиссию.Плюс ко всему, КПК боятся, что схема будет вскрыта, и они забирают у клиента всю возможную информацию и документы, включая паспорт и нотариальную доверенность на распоряжение маткапиталом, затем сами падают все документы в нужные инстанции.Это лишь часть схем обнала. В интернете огромное количество таких историй и многие из них – с печальным концом.

Сейчас Госдума поговаривает о том, что надо бы ужесточить наказание за обналичку маткапитала.Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: Автор: (0), Пользователи: (5), (2), (2), (2), (1), (1), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (26)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Обналичить материнский капитал через микрофинансирование

Направление государственной политики закреплено в Конституции РФ и ориентировано на социальную поддержку граждан.

Среди наиболее действенных рычагов помощи семьям – материнский капитал. Последним называется государственный сертификат, выдаваемый на определенные нужды. Он предоставляется семьям, где на свет появился второй, третий или более ребенок в период с 1 января 2007 года по 31 декабря .

С 2015 года сумма маткапитала составила 453026 рублей.

Законодательством определен круг нужд, для реализации которых допустимо использовать материнский капитал:

  • Улучшение жилищных условий

Средства направляются на строительство (но не покупку земельного участка) или покупку жилища. Строительство и покупка производятся на личные средства граждан, а после того, как ребенок достигнет 3-летнего возраста, потраченные средства возмещаются семьям. Если квартира покупается в ипотеку, то дожидаться, когда ребенку минует 3 года, не нужно.

При приобретении жилья в счет материнского капитала в новом доме дети в обязательном порядке получают доли в собственность.

  • Улучшение будущей пенсии материи

Посредством материнского капитала можно улучшить будущую пенсию матери.

Подобный целевой расход придуман исходя из того, что многие женщины после рождения 2 и более детей, длительное время находятся в декретном отпуске или совсем отказываются от выхода на работу.

Естественно, размер их будущей пенсии уменьшается.

  • Расходы на обучение детей

Законодательство не оговаривает, на обучение какого из детей расходовать средства материнского капитала.

Средствами материнского капитала можно оплачивать учебу и прочие нужды студента (общежитие, питание и т.д.) Получить маткапитал имеют право следующие категории граждан:

  1. Отец или усыновитель, воспитывающий ребенка без матери (матери нет в живых или она лишена родительских прав), при этом мужчина не обязательно должен быть гражданином РФ.
  2. Мать, родившая второго, третьего и т.д. ребенка с января 2007 года;
  3. Мужчина – гражданин РФ, усыновивший второго, третьего и т.д. ребенка, если процедура усыновления была произведена не ранее января 2007 года;

Средства маткапитала не получаются его владельцем наличными. Порядок использования выглядит так: обладатель сертификата направляет в местное отделение пенсионного фонда заявление, в котором указывает цели, на что будет потрачен капитал, покупка жилья, например.

Проверив сделку, пенсионный фонд направляет деньги второй стороне, то есть продавцу жилья.

В 2015 году вступил в силу закон, выступающий антикризисной мерой, согласно которому из маткапитала можно законно обнаружить 20 000 рублей не дожидаясь, когда ребенку достигнет 3 лет.

После подачи и рассмотрения заявления, пенсионный фонд перечислит деньги на банковский счет матери. Отчитываться о целях, на которые пойдут данные деньги, не требуется.

Воспользоваться данной возможностью можно было не позднее 31 марта 2016 года.

Всем, кого интересует подобный вопрос, следует знать, что обналичивание материнского капитала нелегально и трактуется как мошенничество, причем в особо крупном размере.

Несмотря на нелегальность подобных действий, ряд владельцев материнского капитала пытается осуществить такие сделки, обращаясь в различные организации (риелторские, финансовые компании). Схемы обналичивания рассчитаны на пробелы в законодательстве и коррумпированность некоторых чиновников. Среди «помощников» незаконного обналичивания маткапитала нередко выступают центры микрофинансовой помощи.

Как правило, при подобных мошеннических сделках заключается фиктивный договор купли-продажи недвижимости с последующей уплатой процента за вывод средств сертификата. Граждане собирают пакет необходимых документов, согласно которым жилье покупается в рассрочку, а в качестве первоначального платежа указывают средства материнского капитала. Хорошо, если подобная сделка не пройдет проверку пенсионного фонда.

Но бывает иначе. Тогда подставной продавец недвижимости получает перечисления от пенсионного фонда, которые якобы должен отдать владельцу маткапитала.

В реальности подобные организации сделают все, чтобы оставить семьи без денег. В первую очередь, это грабительские, до 70% от суммы, проценты за вывод средств. Известны прецеденты, когда микрофинансовые организации заявляют о нарушении сделки (договор специально составлен неправильно), которая признается недействительной.

Деньги, естественно, никто не возвращает, а идти в полицию нерадивые родители боятся, поскольку сами преступили закон.

Таким образом, обналичка маткапитала через центры микрофинансирования – идея не только противоправная, но и нерациональная.

Пользуясь подобными схемами, граждане рискуют оказаться без денег, жилья, а в ряде случаев – угодить за решетку. Существуют и другие методы, которыми искусно пользуются микрофинансовые и прочие организации. Например, оформляется приобретение квартиры или дома, затем деньги перечисляются пенсионным фондом продавцу.

Спустя время сделка расторгается, продавцу возвращаются средства маткапитала, из которых он выплачивает процент прочим участникам процесса.

Однако такая ситуация неизменно заинтересует пенсионный фонд, органы опеки, а затем и прокуратуру, поскольку по закону в приобретенном жилье дети должны получить доли в собственность. Проверка реализации этого обязательства производится всегда.

По этой же причине не пройдет и покупка ветхого, непригодного для жизни детей жилья. С большой долей вероятности сделка не будет одобрена пенсионным фондом. Если же какими-то окольными путями удастся получить разрешение, а затем купить ветхое жилье и обналичить таким образом маткапитал, при последующей проверке обман будет очевиден.

Нередко в судебной практике фигурируют фиктивные сделки купли-продажи. После ее оформления на счет продавца поступают деньги, часть которых он отдает (или не отдает) владельцу сертификата.

Понятно, что в реальности жилье не приобретается, и каждый из участников сделки остается жить в прежних домах. Подобного рода схемы легко и быстро вычисляются проверяющими органами: в новой квартире у детей должны быть собственные доли. При их отсутствии налицо факт мошенничества.

Если же участники сделки как-то решают проблему реализации права собственности для детей при фиктивной покупке, то такую квартиру в дальнейшем невозможно продать, обменять или заложить, поскольку совладельцем является несовершеннолетний гражданин. Наконец, известны случаи, когда жадные родители решались на подделку свидетельства о рождении для дальнейшего сертификата на маткапитал. Затем – его обналичивание через МФО.

Понятно, что подобные деяния приводят лишь к одному результату – ужесточению мер уголовного наказания.

Граждане, решившие обналичить материнский капитал через центр микрофинансирования, должны понимать, что в большинстве случаев их ждет прокурорская проверка, а затем суд.

При этом судебные органы всегда встают на сторону государства, то есть действия владельца сертификата будут расцениваться как преступление. Примечательно, что посредники и прочие помощники сделки, как правило, избегают наказания. Они выставляют дело так, будто сами оказались обмануты жадными родителями.

Как уже говорилось, обналичка материнского сертификата расценивается как мошенничество. Учитывая достаточно крупные суммы капитала – как мошенничество в особо крупных размерах.

Минимальное наказание для владельца сертификата – штраф, размер которого может достигать миллиона рублей. При установлении вины третьего лица налицо «предварительный сговор».

В таком случае виновным грозит лишение свободы до 2 лет. В любом случае сделка будет признана фиктивной, а выданные средства подлежат возврату в казну.

Конечно, опытный адвокат поможет снизить степень вины, однако и для его найма требуются немалые средства.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+