Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Перечень документов на материнский капитал 2020 на погашение ипотеки

Перечень документов на материнский капитал 2020 на погашение ипотеки

Перечень документов на материнский капитал 2020 на погашение ипотеки

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом: условия и пошаговое руководство

› › Время на чтение: 5 минутАА В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал). В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2020 году. Материнский (семейный) капитал – одна из мер семей, у которых есть 1 и более детей.

По состоянию на 2020 год размер мат капитала за 1 ребенка составляет 466 617 рублей, за 2-го — 616 617 рублей. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Поясним.

С 1 января 2020 года в программу внесены изменения. Теперь те семьи, в которых родился первый ребенок после 01.01.2020 могут получить материнский капитал в полном размере — 466 617 рублей. Семьи, в которых после 01.01.2020 рождается второй ребенок, получают увеличенный маткапитал — 616 617 рублей.

Если семья уже получила 466 617 рублей за первенца, то при рождении второго ребенка она может рассчитывать на дополнительную компенсацию 150 000 рублей. Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом.

У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал?

Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  • На гашение остатка долга по ипотеке.
  • На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  • Как первый взнос по ипотечному кредиту.

Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают использовать его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки.

В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала. Так, в силу правил, установленных законом, материнский сертификат можно направить на разрешенные цели только после исполнения 3 лет младшему из детей. Исключение составляют ипотечные кредиты.
Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления.

Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 266 617 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом?

Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом. Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  • Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.
  • Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  • Свидетельство о регистрации брака.
  • Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  • Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  • Ипотечный договор.
  • Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  • Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  • Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по . Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

  • Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).
  • Паспорт.
  • Сертификат на маткапитал.

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

  • Идем в пенсионный фонд для подачи документов. Для экономии времени на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги» можно получить талон и прийти к определенному времени.
  • После принятия документов в ПФР вам выдадут расписку о том, что документы приняты. Остается лишь дождаться решения, о котором вы будете уведомлены в письменном виде.
  • Сверяем, все ли документы на месте и по выданному образцу заполняем заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В таком заявлении обязательно указываем, что хотим погасить ипотеку ранее установленного срока (полностью или частично) семейным сертификатом, а также необходимую вам сумму.
  • Посещение банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Изначально стоит посетить ваш банк, и подробно узнать: какие условия он выдвигает, нет ли комиссий за досрочное погашение. Заодно берем справку об остатке суммы долга и процентов на него.
  • Далее собираем пакет документов для банка (см.выше) и идем оформлять заявление о досрочном погашении. В заявлении указываем:
  • В случае принятия решения в вашу пользу, необходимо будет еще раз сходить в пенсионный фонд и взять уведомление о том, сколько денег на материнском сертификате у вас осталось. Для ее оформления вам понадобится сам сертификат и паспорт. Учтите, что справка выдается в срок до 3-х дней.
  • Если вас все устраивает, начинаем сбор документов для Пенсионного фонда РФ. О необходимом пакете документов мы говорили чуть выше.
  1. какую сумму будем вносить;
  2. факт погашения ипотеки мат капиталом;
  3. что хотим сократить (платеж или срок);
  • Ждем перечисления денег из ПФР в банк.
  • После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается. Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей.

После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку.

О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс. 1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги». 2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

3. Выбираем

«Рассмотрение заявления….на улучшение жилищных условий»

.

4. Заполняем данные и подаем заявление.

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте. Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  • Покупка строящегося жилья.
  • Покупка уже готового жилья;

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса.

Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше. Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности.

Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке.

Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Если долг по жилищному кредиту невелик, и выплачивать вам осталось буквально последние пару лет, то особой разницы в погашении основной задолженности или процентов вы не почувствуете. Но вот если вы еще только в самом начале пути, то, безусловно, сертификатом нужно оплатить сумму основного долга. Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему.

Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении). Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал.
Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал.

Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации. Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  • Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  • Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  • Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.
  • Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан. За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке.

Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности. Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья? Оцените её

Оценок: 8

Загрузка.

ИпотекуНадору © 2020–2020 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник. Задать вопрос эксперту Спасибо!

В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Adblockdetector

Порядок погашения ипотеки маткапиталом

Семьи с детьми вправе использовать материнский капитал для приобретения жилья в собственность.

Это можно сделать на основании ФЗ № 256 от 29.12.2006 г.

и Постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 г. Средства можно использовать, чтобы сразу купить недвижимость либо приобрести ее по жилищному (ипотечному) займу.

При покупке жилья в ипотеку материнский капитал допускается использовать как первоначальный взнос по ипотеке либо для оплаты основного долга и процентов. Запрещено использовать маткапитал в качестве ежемесячных платежей. Перечисление средств на ипотечный счет должно быть разовым.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом Держатель средств может погасить ипотеку несколькими способами (нужно выбрать один из них):

  • Частичная оплата займа. Тогда необходимо, чтобы ипотека была оформлена на полную стоимость жилья;
  • Погасить проценты по ипотеке, в том числе в досрочном порядке. Банк надо предупреждать об этом заранее.
  • Направить деньги на то, чтобы заплатить начальный взнос за ипотеку. На это соглашаются не все банки.

Банки обязаны принимать маткапитал в качестве оплаты части ипотеки. Но на практике возможны отказы, так как большинство кредитно-финансовых организаций не позиционирует свои ипотечные «продукты» в качестве публичной оферты.

Это означает, что банк сам вправе выбирать, кому давать ипотеку, а кому отказывать в силу различных обстоятельств.

Базовые требования и процедура погашения Основное условие оплаты ипотеки заключается в целевой направленности денег на то, чтобы семья улучшила свои жилищные условия.

Покупаемое жилье должно находиться на территории России.

Если предполагаемый держатель ипотеки женат или замужем, то его супруг обычно становится созаемщиком, т.е.

несет, наряду с основным заемщиком, равные права и обязанности по оплате жилищного займа. Приобретаемая квартира должна быть куплена в общую долевую собственность.

Обязательство о распределении долей оформляется в письменном виде еще до того, как Пенсионный фонд перечислит банку средства маткапитала.

Выделить доли детям и законному супругу нужно в течение полугода после полной оплаты жилищного займа и снятия обременения с жилья.

Если это не будет сделано, то ПФР вправе обратиться в суд и оспорить выплату банку. Обязательство о долях подается в нотариальном порядке.

Расходы на оплату услуг нотариуса несет держатель ипотеки. В 2020 году, по-прежнему, с заявлением о направлении средств маткапитала на ипотеку можно обратиться, предварительно заключив договор с банком.

Клиент должен:

  • После одобрения банком объекта жилья продавец дает согласие на сделку купли-продажи, в которой оговаривается момент перечисления средств.
  • Выбрать объект недвижимости – это может быть квартира в новостройке или на вторичном жилье; комната в общежитии или жилье, которое строится по договору долевого участия или в жилищно-строительном кооперативе.
  • После расчета с продавцом заемщик должен обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами капитала.
  • После подписания договоров ипотечного кредитования и купли-продажи сделки регистрируются в Росреестре.
  • Затем продавец жилплощади получает средства на свой счет безналичным перечислением либо из банковской ячейки.
  • Банк должен одобрить недвижимость. До этого понадобится квалифицированная оценка объекта. Обычно она выполняется организацией, к которой кредитное учреждение относится лояльно. Но заемщик не обязан заказывать оценку стоимости жилья именно у той организации, которую ему порекомендовал банк. Аналогичное условие касается страхования. Оно обязательно практически во всех кредитных учреждениях и производится, как и оценка жилья, за счет средств заемщика.
  • Заемщик должен оформить кредитный и ипотечный договор, по которому недвижимость переходит банку в залог. До перехода в залог банк вправе требовать от клиента предоставления другого залогового обеспечения.

Сроки обращения в ПФР для направления средств капитала на оплату жилищного займа должны быть заранее оговорены с банком. Обращение в Пенсионный Фонд Заявление в ПФР нужно подавать вместе с остальными документами.

Сделать это можно лично или через законного представителя.

Также нужно предоставить:

  1. Сертификат (должен быть оформлен заранее). Если это не было сделано, то сначала будет необходимо получить сертификат, который также предоставляется в ПФР.
  2. Справку из банка о размере долга.
  3. Свидетельство о браке (если заявитель состоит в законном браке).
  4. Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних.
  5. Нотариально подтвержденное обязательство о том, что владелец сертификата распределит жилье по долям: между собой, супругом и детьми. Доли детей определяются родителями самостоятельно.
  6. Договор ипотеки и купли-продажи жилья (либо заверенные банком проекты, копии договоров).
  7. Паспорт или иной документ, который удостоверяет личность обратившегося гражданина.
  8. Документы опекуна (усыновителя).

Если в ПФР обращается законный представитель, то он должен подтвердить свои полномочия нотариальной доверенностью. Рассмотрение и одобрение Срок рассмотрения документов в ПФР составляет не больше 1 месяца. Заявитель уведомляется о принятом решении в течение нескольких рабочих дней.

Решение инстанции должно быть принято в письменном виде. Если оно положительное, то ПФР направляет средства на указанный счет распорядителя средств маткапитала, а банк уже принимает их в качестве оплаты части ипотеки.

Когда средства поступили в банк, то их можно направить на то, чтобы:

  1. Полностью заплатить ипотеку – актуально, когда заем был оформлен еще до рождения 2-го или следующего ребенка либо когда сумма ипотеки изначально была небольшой.
  2. Снизить размер ежемесячных платежей (это возможно при аннуитетных платежах). Срок ипотеки сохранится на прежнем уровне.
  3. Снизить срок оплаты кредита, при сохранении размера ежемесячных сумм.

О погашении ипотеки в досрочном порядке банк должен быть предупрежден заранее. После оплаты части займа маткапиталом должник получает новый, заранее согласованный с кредитным учреждением график ежемесячных платежей. Возможность отказа Пенсионный фонд обязан принять заявление с документами и выдать заявителю соответствующую расписку.

Отказ возможен в следующих случаях:

  1. Если представлены не все необходимые документы, либо установлена их недостоверность.
  2. Если сертификат был получен незаконным способом или когда приобретаемый объект недвижимости нарушает жилищные права детей.
  3. Если заявитель был лишен юридического права (родительских прав) на общение и воспитание ребенка. Это возможно исключительно в судебном порядке.

Отказ должен быть мотивирован и правомерен. Он может быть обжалован в судебном порядке.

Для этого понадобится оформить административное исковое заявление. Возврат средств При досрочном прекращении ипотечного договора с использованием средств маткапитала заемщик вправе потребовать пересчитать стоимость ипотеки и вернуть деньги, потраченные на страховку кредита.

Сроки погашения самого жилищного займа зависят от конкретной программы.

Иногда банки запрещают досрочное погашение займа, в том числе при помощи материнского капитала.

В обмен на это они предлагают уменьшить процентную ставку. Чтобы не столкнуться с такой неожиданностью, нужно заранее узнавать стоимость кредита и условия его предоставления. Гражданин, купивший жилье в ипотеку, также вправе получить налоговый вычет, но при условии, что он является плательщиком НФДЛ.

Документы в банк Перечень необходимых документов зависит от конкретной ипотечной программы. Обычно кредитные организации требуют:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
  • справку о доходах (2-НФДЛ) или по форме банка;
  • свидетельство о браке супругов;
  • справку, подтверждающую занятость заемщика и его стаж;
  • правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие ценного имущества или паспорт надежного поручителя.

В банке непосредственно подписываются договор купли-продажи и ипотечная сделка. Банк вправе предложить клиенту индивидуальные условия кредитования, что зависит, прежде всего, от платежеспособности заемщика.

При оформлении сделки в Росреестре потребуется оплатить государственную пошлину за ипотеку и регистрацию права собственности (1 тыс. рублей за регистрацию ипотеки – п.28 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ; и 2 тыс. руб.

за регистрацию права собственности – п. 22 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ). Нюансы Воспользоваться помощью от государства для того чтобы оплатить маткапиталом стартовый взнос можно только после того, как малышу исполнится 3 года.

Не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, средства капитала можно направить на оплату долга, в том числе просроченного, и процентов.

Запрещено оплачивать семейным капиталом штрафы, неустойки, пени.

Наличие материнского капитала все равно потребует значительных средств от супругов, чтобы продолжать оплачивать ипотеку.

Суммы в 466617 руб. часто бывает недостаточно для полного погашения займа. Банк согласится одобрить кредит только при наличии у заемщика стабильного дохода.

Если на момент погашения жилищного займа супруги развелись, то долю все равно придется выделить, особенно если бывший супруг продолжил оплачивать вместе взятую ипотеку.

Подобные вопросы могут быть решены в судебном порядке. Оценка статьи:

(6 оценок, среднее: 4,17 из 5)

Загрузка.

36 977 Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

9 636

6 138

37

1 946

609

42 679

5 222

35

983

5 343

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году

14 маяСогласно части 3 статьи 7 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 № 256-ФЗ материнский капитал можно потратить на многие нужды, например, на образование ребенка, пенсию матери или получать ежемесячные выплаты. Но все же самым популярным решением молодых матерей является покупка жилплощади. Чтобы решить жилищный вопрос по закону, необходимо разобраться, какие требования предъявляются к жилплощади и как грамотно распорядиться деньгами.Чтобы взять жилье в ипотеку и погасить ее маткапиталом, необходимо проверить, соответствует ли сделка установленным государством требованиям.

Они прописаны в ст. 10 упомянутого выше закона № 256:

  1. Жилье находится в России.
  2. Для ипотеки используется весь материнский капитал или часть.
  3. Новое жилье не может быть приобретено у родственников.
  4. Собственники-заемщики разделили недвижимость на доли для родителей и каждого из детей.
  5. Вся сделка проводится в безналичной форме, поэтому заемщикам и кредитору необходимо иметь счета для денежных операций.

Под жильем понимается именно дом или квартира, которые покупаются или строятся. Приобретение пустого участка земли, где впоследствии будет построен дом, невозможно за государственный счет.

Покупка земельного участка не считается улучшением жилищных условий. Если супруги собираются строить дом, то земельный участок должен находиться в собственности — либо принадлежать только матери (как обладательнице сертификата), либо пополам у обоих родителей.Заемщик не может самостоятельно выбрать, на что потратить маткапитал — на проценты или на оплату долга.

Это прописано в кредитном договоре. Но в большинстве случаев заемщики направляют государственные деньги на погашение основного долга.

Затем они обращаются в банк и получают новый график погашения задолженности. После того как маткапитал будет потрачен на погашение основного долга, срок последнего взноса сдвинется. Благодаря уменьшению срока кредитования заемщики уменьшают и размер переплаты.Но не все планируют закрывать ипотеку раньше срока.

С помощью маткапитала есть возможность уменьшить размер ежемесячных платежей, оставив прежним количество взносов.В «КонсультантПлюс» есть множество готовых решений, в том числе . Если у вас еще нет доступа к системе, пробный онлайн-доступ бесплатно! Вы также можете получить актуальный .Как только родитель получает материнский капитал, он может направить деньги на погашение основного долга или процентов.По общему правилу нужно подождать, пока ребенку не исполнится три года, однако если материнский капитал направляется на погашение первоначального взноса по имеющейся ипотеке или погашение долга по уже взятой ипотеке, ждать не нужно.Родителям потребуется выбрать банк с подходящей программой кредитования.

Несмотря на то что у родителей будет материнский капитал, к ним предъявляются стандартные требования как к заемщикам:

  1. гражданство Российской Федерации;
  2. принадлежность к одному из специальных типов заемщиков — военные, социальные категории, многодетные семьи.
  3. хорошая кредитная история без задержек по оплате;
  4. срок работы на последнем месте — как минимум полгода;
  5. уровень дохода — платеж по ипотеке не должен превышать 40% от ежемесячного дохода;

На руку молодой семье будет и расположение жилья: если выбранный дом или квартира находятся в том же регионе, где прописаны заемщики, банки охотнее выдают ипотеку.Вся процедура проходит в несколько этапов. Вам нужно:

  1. Выбрать жилье.
  2. Снова обратиться в ПФР для того, чтобы перечислили средства материнского капитала на банковский счет.
  3. Обратиться в ПФР за сертификатом на материнский капитал и справкой об остатке денежных средств.
  4. Зарегистрировать переход права собственности в Росреестре через МФЦ.
  5. Обратиться в банк, подписать договор купли-продажи и кредитный договор.

Итак, вы выбрали жилье и получили сертификат на материнский капитал. Далее нужно пройти этапы, которые мы расписали ниже.

На каждом этапе есть свои нюансы и требования, которые нужно учесть.Чтобы Пенсионный фонд позволил использовать государственные средства для погашения кредита, заемщику необходимо обратиться в банк, заключить кредитный договор и договор купли-продажи и получить справку о заключении кредита. Каждое учреждение самостоятельно определяет порядок и правила подачи заявления, так что заемщику лучше изучить договор или информацию на сайте банка.Заемщик получает справку. Используется фирменный бланк, на нем указываются:

  1. номер и дата кредитного договора;
  2. размер кредита, начисленные проценты;
  3. персональные данные должника;
  4. фамилия и инициалы сотрудника банка, который выдал и подписал справку.

Чтобы распорядиться материнским капиталом, владелец сертификата должен заранее позаботиться о том, чтобы будущая жилплощадь хотя бы частично принадлежала детям.

Для этого еще до подачи заявления в ПФР нужно составить письменное обязательство у нотариуса.Для составления обязательства требуются подписи обоих супругов и документы:

  1. договор с банком;
  2. выписка из ЕГРН;
  3. сертификат.
  4. свидетельство о регистрации брака;
  5. договор купли-продажи, договор на землю в случае строительства частного дома;
  6. свидетельства о рождении детей (в том числе совершеннолетних);
  7. удостоверения личности владельца сертификата и супруга;

Далее нужно зарегистрировать переход права собственности на жилье в Росреестре (через МФЦ), а после этого подать заявление в ПФР на перечисление средств.Оформить квартиру в ипотеку, используя материнский сертификат, может любой из родителей — как мать, так и отец. Но владельцу сертификата (чаще это мать) всё равно придется обратиться в Пенсионный фонд. Туда необходимо предоставить заявление на распоряжение государственными деньгами.

Чтобы подать его, владелец сертификата может посетить ПФР или МФЦ лично, отправить документы Почтой России, отправить заявление через интернет на портале «Госуслуги».Если владелец сертификата не может самостоятельно прийти в Пенсионный фонд или МФЦ, а использовать почтовые службы и интернет не хочет, допускается привлечение доверенного лица.В заявлении должны быть указаны цели, на которые будут потрачены деньги, и размер средств. Для положительного решения по заявлению необходимо собрать пакет документов. Он обозначен в постановлении Правительства № 862:

  1. письменное обязательство заемщика, в котором он обещает распределить квартиру по долям на каждого ребенка и взрослого родственника;
  2. кредитный договор с банком, график погашения, размер текущего долга и процентов;
  3. свидетельство о браке или о расторжении брака, если заявитель в разводе;
  4. все документы, которые подтверждают покупку недвижимости и нахождение ее в собственности заемщика;
  5. удостоверение личности (потребуются документы владельца сертификата и супруга/супруги);
  6. документ из банка, в котором у владельца сертификата есть личный счет.

В некоторых случаях могут быть затребованы дополнительные документы.

Если владелец маткапитала хочет потратить его на улучшение жилищных условий, то от него потребуется документ, разрешающий строительство частного дома или реконструкцию имеющегося.

Важно, чтобы после реконструкции или строительства площадь жилого помещения стала больше. Если строительство происходит на индивидуальном участке, то нужны документы на этот участок.Есть установленные сроки, в течение которых ПФР должен рассмотреть заявление и обозначить решение — 1 месяц с момента подачи заявления.Если документы собраны правильно, то ответ будет положительным. Тогда ПФР направит деньги на счет распорядителя (на это у него есть 5 дней с момента принятия решения).

Затем банк принимает деньги и засчитывает их в качестве оплаты ипотеки.Когда разрешение от Пенсионного фонда будет получено, заемщику необходимо обратиться в банк и заявить о своем желании погасить часть долга или весь долг средствами из маткапитала. Потребуются документы:

  1. сертификат на материнский капитал;
  2. справка из ПФР с указанием, сколько денег на счете.

Заявление составляется в двух экземплярах. Один экземпляр забирает банк, а второй остается у заемщика.

На второй копии сотрудник кредитной организации поставит печать — это знак, что заявление и документы приняты к рассмотрению.Если заявление будет подано правильно, банк рассмотрит его, а затем определит дату операции и пересчитает сумму кредита и остаток к погашению.Изначально жилье находится в залоге у продавца, поскольку тот не получил всех денег за него.

Однако с погашением перед ним долга обременение нужно снять. Для этого подайте совместное с продавцом жилья заявление в Росреестр через МФЦ.

Госпошлину платить не надо. Запись об обременении снимут через три дня после обращения.Что касается распределения долей, то нет никаких рекомендаций, сколько именно квадратных метров выделять ребенку. Но на практике родители используют одну из схем:

  1. выделить детям долю в квартире, пропорциональную средствам сертификата, которые были потрачены на погашение долга.
  2. большую часть записать на себя;
  3. большую часть отдать детям;
  4. разделить жилплощадь поровну на всех членов семьи;

В законодательстве РФ четко определено, что использовать маткапитал для погашения ипотечного кредита можно.

Но всё же иногда банки отказывают молодой семье в выдаче кредита.

Чаще всего причиной является отсутствие нужных справок.Вторая распространенная причина отказа — ошибки в документах, недостоверно указанная информация.Кроме того, банк может отказать заемщику в таких случаях:

  1. Заемщик больше не имеет права на материнский капитал. Например, женщина, лишенная родительских прав, больше не может распоряжаться выделенными ей государственными деньгами. Аналогичное решение банка ожидает тех заемщиков, которые усыновили ребенка, но впоследствии отказались от него.
  2. Сделка не соответствует закону. Жилье, приобретенное за счет материнского капитала, должно улучшать жизнь матери и ребенка. Выделенные государством средства не получится использовать, если выбранный дом или квартира фактически ухудшает жилищные условия. К таким случаям относится попытка купить жилье в аварийном состоянии.

Отказ банка — всегда окончательное решение относительно конкретной сделки. Но молодая мать может повторно попытаться взять ипотечный кредит. Чтобы получить одобрение банка, придется выявить причину прошлого отказа и устранить ее — дополнить пакет документов необходимыми бумагами, исправить ошибки, подать заявление в нужной форме.Заемщики, которые планируют выплачивать ипотечный кредит с помощью маткапитала, должны понимать: их кредит отличается от обычного.

При использовании государственных денег есть нюансы.Если до регистрации отношений муж взял ипотечный кредит, то с помощью материнского капитала можно погасить и его. Однако если муж или сама мать ребенка взяли для покупки жилья не ипотечный, а потребительский кредит, то погасить его маткапиталом не получится.Вторая особенность касается права распоряжаться долей от купленной квартиры или непосредственно маткапитала.

Братья, сестры матери или ее мужа, даже если они прописаны в ипотечной квартире, не имеют права собственности.

Мать может разделить материнский капитал на доли и распределить их между родственниками. Однако родители супругов, братья и сестры также не могут претендовать на деньги.Третий нюанс связан с выплатой ипотечного кредита. В обычной ситуации если у заемщика снижается платежеспособность, банк забирает квартиру себе в собственность.

Но в случае с ипотекой на материнские средства сделать это сложнее: в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Чтобы обезопасить себя, банк имеет право выдать родителям кредит на более жестких условиях. Например, оговорить в договоре повышение ставки.Если семья планирует взять в ипотеку на маткапитал квартиру, но потом продать ее, то следующая купленная квартира не должна ухудшать условия жизни детей.

Если родители распределили между детьми доли в квартире, то при покупке нового жилья они должны получить аналогичные или большие доли. За несоблюдение этого условия последует наказание: собственность может быть изъята по решению суда.Если супруги уже взяли ипотеку и только после этого получили материнский капитал, его всё равно можно использовать для уплаты оставшегося долга. Чтобы это сделать, необходимо изучить имеющийся кредитный договор.

Там должен быть раздел, посвященный досрочному погашению. Необходимо знать, что в разных банках по-разному происходит досрочное погашение: некоторые организации при погашении увеличивают процент.Второй шаг — обращение в банк с требованием представить справку об остатке долга. В справке должен быть указан не только остаток долга, но и проценты по кредиту.

Затем заемщикам необходимо выбрать тип погашения — полное или частичное. Полное погашение возможно только в том случае, если долг небольшой и материнского капитала хватает.Если размер государственной выплаты меньше, удобнее оформлять частично-досрочное погашение, чтобы с помощью маткапитала:

  1. уменьшить размер каждого платежа;
  2. сократить срок кредитования и уменьшить количество платежей.

Такой способ больше подходит тем, кто только недавно оформил покупку квартиры в ипотеку.Можно использовать деньги только на ипотечные кредиты.

Таким образом, покрыть задолженность по потребительскому кредиту, автокредиту или по микрозаймам с помощью маткапитала невозможно.Помните, что маткапитал можно потратить лишь на цели, определенные законом (мы писали о них выше). Если цель неподходящая, деньги государство не выделит.Кстати, .***Таким образом, материнский капитал был и остается популярным способом помощи семьям в приоретении квартиры или собственного дома. Чтобы улучшить жилищные условия семьи и действовать по закону, необходимо проверить законность сделки; затем решить, на что пойдут материнские деньги; собрать необходимый пакет документов и подать заявления в ПФР и банк.

Дополнительно придется проконсультироваться с нотариусом, чтобы обеспечить детям доли в жилплощади.Еще больше материалов по теме — в рубрике .***Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+