Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Подешевеет ли ипотека в 2020

Подешевеет ли ипотека в 2020

Подешевеет ли ипотека в 2020

Когда лучше покупать жилье в кризисном 2020 году: что важно знать

Разобрались, что происходит на рынке недвижимости прямо сейчас. Как сильно могут упасть цены на жилье из-за пандемии, упадут ли они вообще и когда наступит лучшее время для инвестиций в жилую недвижимость?

Фото: Гавриил Григоров/ТАСС В марте цены на недвижимость выросли на 4–9% как на рынке новостроек, так и на вторичке.

К примеру, в Москве всплеск спроса — покупатели стремились спасти накопления, реагируя на падение цен на нефть и курса рубля, а также на возможное поднятие Центробанком ключевой ставки. Однако ажиотаж сошел на нет после введения режима самоизоляции — часть покупателей оказалась не готова проводить сделки в режиме онлайн.

И если на рынке новостроек движение сохранилось, то на вторичке сделки почти остановились из-за сложностей с осмотром объектов.

Сейчас рынок недвижимости сдерживается карантином — после его отмены вероятен всплеск активности за счет отложенного спроса. А затем ожидается падение цен — а значит, и новые возможности для инвесторов в недвижимость.

Это надежные вложения, по доходности способные превосходить банковские вклады — особенно после в налоговом законодательстве.

Главный аргумент в пользу снижения цен — неизбежный обвал платежеспособного спроса. Глубина падения зависит от действий государства по распределению поддержки населению, а также сроков отмены режима самоизоляции. До коронавирусного кризиса ожидалось, что в ближайшие два года цены на жилье вырастут на 20–25% из-за перехода отрасли на эскроу-счета и роста расходов девелоперов на обслуживание кредитов.

Однако пандемия COVID-19 изменила ожидания рынка. Каждый месяц карантина будет ухудшать ситуацию с платежеспособностью населения и прибавлять проценты к падению цен.

Фото: Getty Images / Stringer В «Открытие Research» в апреле по снижению цен на жилье из-за пандемии. Согласно базовому сценарию, к концу году падение составит 5% по России и на 5–10% в Москве.

Негативный сценарий предполагает снижение цен до 15% в столице и до 10% по стране в целом. До этого собственные сценарии изменения спроса на первичном рынке кредитное рейтинговое агентство НКР. В случае снятия карантина в мае эксперты ожидают падения спроса на 5–10% по сравнению с 2020 годом, в середине июня — на 15–20% и снижение цен на 10%.

Кризисный сценарий предусматривает отмену карантинных мер в сентябре. По мнению аналитиков НКР, в этом случае спрос упадет на 25%, цены снизятся на 20–30%, а многие застройщики обанкротятся. Восстановление рынка в этом случае займет от четырех до шести лет.

На рынке есть факторы, препятствующие падению цен. Многие девелоперы уже работают с минимальной рентабельностью.

Переход на эскроу-счета и проектное финансирование увеличили расходы застройщиков по разным оценкам на 6–8%. Фото: Joe Raedle / Getty Images А из-за роста курса доллара себестоимость строительства выросла за счет удорожания импортных стройматериалов. По Национального объединения строителей (НОСТРОЙ), в апреле подорожали лакокрасочные материалы (+15%), вентиляционное оборудование (+12%), арматура (+10%), оцинкованный металл (+9%) и электрика (+8%).

По Национального объединения строителей (НОСТРОЙ), в апреле подорожали лакокрасочные материалы (+15%), вентиляционное оборудование (+12%), арматура (+10%), оцинкованный металл (+9%) и электрика (+8%).

«Девальвация рубля породила инфляционную волну роста стоимости различных товаров и услуг, в том числе и в строительстве. Себестоимость возведения жилых домов растет, а в большинстве регионов она ненамного ниже рыночных цен, поэтому им, в общем-то, падать некуда.

Продолжается реформа долевого строительства — она охватила уже 40% строящихся объектов.

В условиях кризиса кредит дорожает, а значит, и конечная цена построенного с его привлечением жилья будет увеличиваться. Наконец, кризис приведет к сокращению предложения новостроек, что усилит монополизацию рынка», — заявила РБК Quote управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. В то же время глава совета директоров «Базис инвестмент компани» Дмитрий Лебедев уверен, что падения цен избежать невозможно: «Цены не будут снижаться только при одном сценарии — если начнется очень высокая инфляция, как в 1990-х.

Тогда серьезно упадет покупательная способность рубля внутри страны. Насколько я понимаю, власти не готовы допустить подобного развития событий, поэтому оцениваю его как нулевой».

В условиях падения платежеспособности населения поддержать отрасль может стимулирование спроса со стороны властей. В апреле российское правительство приняло программу по предоставлению ипотеки со ставкой 6,5% для покупки нового жилья комфорт-класса стоимостью до ₽3 млн в регионах и до ₽8 млн в Москве и Петербурге.

Она будет работать до 1 ноября 2020 года. По директора по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрия Цветова, ставка в 6,5% на 2–2,5% ниже текущей средней ставки на рынке и снизит ипотечный платеж на 20%.

«Повышения ставок вряд ли стоит ожидать в течение второго и третьего кварталов этого года.

После прекращения действия программы субсидирования ипотеки повышение ставок возможно в среднем на 0,5–1,5%», — заявил РБК Quote руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

По мнению Марии Литинецкой, ставки все же будут расти, но медленно — многое будет зависеть от политики Центробанка. Дмитрий Лебедев выразил уверенность, что ставки по ипотечным кредитам для покупки дорогой недвижимости, скорее всего, вырастут, а для бюджетной — могут сократиться.

Несмотря на все факторы, играющие против падения цен, некоторые застройщики уже начали делать скидки на жилье в новостройках. Как директор по продажам группы «Самолет» Кирилл Храпов, в Москве после первых трех недель апреля стоимость квадратного метра упала на 2% по отношению к марту. Фото: jesusabizanda / flickr.com На вторичном рынке происходит более медленно, так как продавцы на нем обычно не сразу снижают стоимость своего жилья.

Однако по компании «Инком-Недвижимость», с начала карантина число продавцов, готовых после восстановления рынка снизить стоимость своих объектов, уже выросло на 17,5%.

По директора федеральной риелторской компании «Этажи» Ильдара Хусаинова, цены на вторичном рынке начали падать — хотя пока снижение не превышает 1%. Он отметил, что в некоторых регионах скидки на трехкомнатные квартиры составляют 25–30%, на одно- и двухкомнатные — 10–15%, и добавил, что этот тренд будет лишь нарастать.

По мнению Артема Деева, наилучшим временем для покупки жилья станет лето: «По мере продления режима самоизоляции и падения доходов населения рынок будет погружаться в , спрос станет снижаться, что заставит девелоперов и продавцов на вторичном рынке зафиксировать цены или даже снизить (не более, чем на 5–10%). Наилучшим периодом для приобретения недвижимости станет летний период, который традиционно является сезоном низкого спроса.

Он добавил, что рынок недвижимости в этом году может сократиться на 25–30% по объему проданных квадратных метров и на 30–35% в денежном измерении.

«Снижение цен последует примерно через шесть месяцев. Оно будет плавным: обвала не ожидается, ведь рынок недвижимости инертен.

Скидки могут быть около 10–15%, на какие-то объекты доходить до 20%, а в исключительных случаях — и до 30%. Но это будут единичные предложения в рамках закрытых распродаж на короткий промежуток времени. На вторичном рынке таких предложений будет еще меньше», — заявил Дмитрий Лебедев.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале От французского Stagnation – Застой. Застой экономического развития. Основной признак стагнации — замедление темпов роста валового продукта страны или низкие показатели его роста.

От латинского Сorrection — Выправление.

Изменение котировок ценных бумаг в направлении, противоположном основной тенденции движения цен.

Примером коррекции может быть рост котировок после постоянного недельного снижения цен на акцию. Зачастую коррекция вызывается массовым исполнением стоп-приказов, после чего, как правило, возобновляется движение котировок по направлению основной тенденции.

Продавать или покупать квартиру сейчас или в конце года.

Советы экспертов

Ставки по ипотеке в России на данный момент самые низкие за всю историю. Кажется, что сейчас самое время покупать жилье.

Так ли это? Фото: Madhourse/shutterstock Рынок столичных новостроек и вторичного жилья восстанавливается после ограничительных мер, число сделок растет уже несколько месяцев подряд. Оно и понятно: после самоизоляции сформировался отложенный спрос, к тому же в России до ноября 2020 года действует , и это очень низкий процент.

Ипотека на вторичное жилье — . С другой стороны, . Означает ли все это, что решать квартирный вопрос надо прямо сейчас? Или все-таки лучше подождать конца года, ведь неслучайно большинство сделок заключается именно в декабре.

Своими советами делятся эксперты-риелторы.

Наталия Кузнецова, генеральный директор агентства недвижимости «БОН ТОН»: — Если покупатель хочет приобрести квартиру для собственного проживания, то ждать не стоит. Льготная программа на новостройки под 6,5% годовых будет действовать до ноября 2020 года. Это самая низкая ипотечная ставка за всю историю рынка.

И продлевать эту программу до конца года власти не собираются.

Кроме того, цены на первичном рынке постоянно растут. По сравнению с прошлым годом средняя стоимость квадратного метра в июле выросла на 8% на рынке Старой Москвы и на 13% — на рынке Новой Москвы. Новые проекты на стадии котлована выходят на повышенной ценовой базе. Конечно, каждый потребитель должен взвешивать свои финансовые возможности, исходя из сложившейся макроэкономической ситуации.
Конечно, каждый потребитель должен взвешивать свои финансовые возможности, исходя из сложившейся макроэкономической ситуации.

Ярослав Дарусенков, руководитель департамента консалтинга и аналитики агентства недвижимости «Азбука жилья»: — Покупка недвижимости всегда рассматривалась как надежный способ сбережения денежных средств, а также как способ защиты от неопределенности. С начала года наблюдается только положительная динамика увеличения стоимости и на первичном, и на вторичном рынке жилья.

По итогам августа средневзвешенная стоимость на первичном рынке составила 224,3 тыс.

руб. за 1 кв. м (без учета элитного сегмента). Рост — на 8,4% по отношению к прошлому году.

При этом на рынке до сих пор сохраняется практика установления уменьшенной стоимости на старте продаж с последующим ее увеличением. Так что на старте купить квартиру в новостройке можно по выгодной цене.

Тем более сейчас действует льготная программа по ипотеке от государства, а также выгодные программы предлагают застройщики. Если программу льготной ипотеки не продлят, базовые ставки не будут такими привлекательными, ежемесячные платежи по ипотеке вырастут, что в условиях снижения доходов не так выигрышно. На вторичном рынке жилья в границах Старой Москвы также наблюдается увеличение стоимости.

За год средняя стоимость квартир увеличилась на 7,8% и составила 326,1 тыс. руб. за 1 кв. м. Дальнейший рост цен до конца года маловероятен. Роста заявленной стоимости продажи не будет, но реальная цена сделки снизится.

Вернется дисконт, который сейчас практически отсутствует. На данный момент мы наблюдаем повышенный спрос на покупку квартир. В основном это еще отложенный спрос, который накопился за время режима самоизоляции.

Вымывается ликвидный объем предложения. Если приобретение квартиры запланировано, не стоит откладывать покупку.

Будет определенный риск не найти объект, подходящий по необходимым параметрам и стоимости.

Но в каждом конкретном случае нужно индивидуально решать, продавать или покупать квартиру.

Например, если есть опасения держать денежные средства, лучше приобрести жилье. С продажей спешить не стоит, если нет определенности, что приобретается взамен. Евгений Коноплев, ведущий эксперт «Миэль «Сущевский»: — У риелторов есть золотое правило: решать квартирный вопрос надо тогда, когда он возникает.

Это в первую очередь относится к покупателям квартир. Сидеть на «чемодане денег» (с полной стоимостью квартиры или с первоначальным взносом) в ожидании, когда цены пойдут вниз, — не лучшая стратегия в условиях российской экономики.

Что касается продавцов, то традиционно в декабре практически каждый год случалась высокая активность, а значит, и возможность продать квартиру, не особо уступая в цене (такая логика больше применима для массового сегмента, чем для дорогих квартир).

Но будет ли декабрь 2020 года традиционным? Вряд ли сегодня кто-нибудь готов подписаться хоть под каким-нибудь прогнозом. Поэтому, если потребность продавать насущная, воплощать этот план в жизнь сейчас — когда реализуется отложенный спрос и рынок довольно активен — будет вполне разумной стратегией.

Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet: — Сейчас оптимальное и выгодное время для покупки недвижимости на вторичном рынке.

Ипотека остается основном катализатором спроса, и ставки очень привлекательные — вторичка от застройщика идет по льготной ставке 6,5%, а обычные объекты — по 8–9%, что тоже достаточно приемлемо. Более того, пока в продаже остаются выгодные предложения по реновационным квартирам, приобретение которых может в будущем поспособствовать значительному улучшению жилищных условий.

Отличные условия и для продажи квартиры — сейчас рынок достаточно активен, основная часть спроса приходится на объекты комфорт-класса, поэтому реализовать квартиру получится быстро, при этом в большинстве случаев без дисконта. Люди засиделись в период самоизоляции и на сегодняшний день достаточно быстро принимают решение о покупке недвижимости. Лучший момент для покупки жилья в новостройке — здесь и сейчас.

Чаще всего цены растут быстрее, чем формируются накопления. Так, например, относительно второго квартала в августе средний ценник увеличился на 4% в сегменте комфорт, а в бизнес-классе повышение составило более 5%.

Сергей Ковров, руководитель департамента аналитики и консалтинга «НДВ-Супермаркет Недвижимости»: — Анализируя результаты летних месяцев 2020 года, можно констатировать, что после снятия основных санитарных ограничений и введения госпрограммы с льготной ипотечной ставкой ситуация на первичном рынке стабилизировалась, количество договоров на недвижимость снова возросло.

Сказался и фактор отложенного спроса.

Например, в июне относительно мая был зафиксирован рекордный скачок сделок на 46%. Столь существенный рост демонстрирует предпосылки к восстановлению рынка столичной недвижимости.

Таким образом, если осенью не произойдет существенного ухудшения эпидемиологической обстановки в стране и регионе, то спрос на рынке недвижимости продолжит восходящую тенденцию. Также в случае принятия положительного решения о продлении ипотечной госпрограммы цены на новостройки продолжат расти, что делает покупку квартиры сейчас весьма перспективным финансовым вложением. Яна Глазунова, генеральный директор VSN Realty: — По данным «Дом.РФ», уже использовано свыше 40% лимита по льготной ипотеке на покупку квартир у застройщиков.

Банки получили более полумиллиона заявок и уже одобрили 134 тыс. кредитов. Перед завершением программы ожидаются и скачок спроса, и рост стоимости первичной недвижимости, до конца года эта цифра может варьироваться в пределах 10%. Поэтому наилучший момент для покупки — сентябрь-октябрь 2020 года.

Крупнейшие застройщики также предлагают собственные программы кредитования с пониженными ставками, которые действуют по шесть и 12 месяцев, а выбрать сегодня можно из большого количества интересных новых проектов, которые либо уже продаются, либо выйдут на рынок в самое ближайшее время, причем по стартовым, инвестиционно привлекательным ценам.

  1. ре

Снизится ли процентная ставка по ипотеке в 2020? При какой ставке и цене выгодно покупать недвижимость?

10 февраля7 февраля 2020 банк России принял решение о снижении ключевой ставки до 6%.

В ожидании снижения ипотечных ставок многие каналы и СМИ, как и некоторые представители власти заявили о повышении спроса на недвижимость. По итогам 2020 года было отмечено, что ипотечная ставка начала понижаться, но пока ее уровень ближе 10%, средняя ставка по вторичному жилью в конце года была 9,9%, по новостройкам 9,35%.Так как Банк России снижает ключевую ставку до 6%, то стоит ожидать в 2020 году плавного снижения ипотечных ставок. Так к концу 2020 года ставки могут снизится до 8,5-9%.Повышения спрос на недвижимость скорее всего этого не произойдет, даже если ставка по ипотеке снизится до 8%.

Большинство не понимают, что сама ставка не играет никакой роли. Среднемесячный платеж по ипотеке будет оставаться высоким, так как цены на квартиры раздуты.

Если квартира, к примеру в Новой Москве в 40м2, стоила в начале 2018 года 4,4 млн рублей. То при первоначальном взносе в 20% в 900000 рублей, среднемесячный платеж по кредиту сроком на 10 лет при ставке 9,5% составлял 45000 рублей.

Сегодня такая же квартира раздулась до 5,5 млн рублей.

Следовательно первоначальный взнос возрос до 1,1 млн рублей и даже если ставка снизится до 8% платеж при 10 летнем сроке погашения составит 53000 рублей в месяц. Это не малая разница. Арендовать такую квартиру можно за 35000 рублей. А это существенный разрыв, при котором потребитель будет склоняться к аренде, а не покупке.

Представим, что вы хотите купить квартиру с ипотечной ставкой в 9,5 % сроком займа на 15 лет, цена квартиры 5 млн рублей и у вас есть 750000 рублей первоначального взноса. Теперь представим, что вы хотите купить квартиру с ипотечной ставкой в 9 % сроком займа на 15 лет, цена квартиры 5,5 млн рублей и у вас есть 750000 рублей первоначального взноса.Как так?! Вроде получается, что ставка снизилась, а переплатил больше и среднемесячный платеж вырос!Это и есть главное доказательство.

Чем ниже ставка на ипотеку, тем выше зачастую спрос на недвижимость, растет цена, растет ваша переплата и среднемесячный платеж.Ждать низких ипотечных ставок часто просто невыгодно!________________

Шансов почти нет: кому не дадут ипотеку в 2020 году

Вместе с экспертами разбираемся, кому из потенциальных заемщиков в этом году будет трудно получить ипотеку Фото: Евгений Разумный/Ведомости/ТАСС В начале апреля крупные российские банки на фоне пандемии COVID-19 и экономических потрясений .

Таким образом банки «отрезают» неподготовленных заемщиков. Одними из первых отреагировали на изменение ситуации на рынке банк «Открытие», Росбанк и Совкомбанк.

«Открытие» и Совкомбанк подняли минимальный размер взноса на 10 п.п. — до 20% по кредитам на готовое и строящееся жилье. Росбанк пересмотрел условия четырех программ: пороговый размер взноса по кредитам под залог имеющегося жилья, а также по ссудам на покупку квартиры, доли в ней или комнаты вырос на 5 п.п., до 35% и 15% соответственно; на 10 п.п.
Росбанк пересмотрел условия четырех программ: пороговый размер взноса по кредитам под залог имеющегося жилья, а также по ссудам на покупку квартиры, доли в ней или комнаты вырос на 5 п.п., до 35% и 15% соответственно; на 10 п.п. (до 35%) вырос первоначальный взнос по кредитам на готовые дома.

По мнению аналитиков, в ближайшее время банки продолжат ужесточать требования к заемщикам, повышая минимальное значение первоначального взноса по ипотеке и финансовому состоянию будущего клиента. Вместе с экспертами разбираемся, кому в этом году будет трудно получить ипотеку. Банки при выдаче ипотеки уже стали применять более жесткий кредитный скоринг и тщательнее оценивать платежеспособность будущего клиента.

По мнению аналитиков, в будущем требования к заемщикам будут ужесточаться, таким образом, банки станут отсеивать рискованных клиентов. Ужесточение требований к ипотечным заемщикам в 2020 году будет наблюдаться по всем категориям клиентов, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Многие банки в марте-апреле уже повысили ставки по ипотеке и требования к первоначальному взносу.

С высокой вероятностью на горизонте ближайших трех — шести месяцев смягчения требований к заемщикам не произойдет. Фото: Ярослав Чингаев/ТАСС

«Основной причиной ужесточения условия кредитований является неопределенность в отношении того, какой масштаб примет ухудшение качества кредитного портфеля и какой запас капитала необходим для прохождения кризиса»

, — пояснил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. По его мнению, по мере того как масштаб экономического спада станет понятен, требования к заемщикам могут смягчаться.

Сейчас банки детально оценивают платежеспособность будущего заемщика и перспективу того, может ли он потерять работу или получить снижение зарплаты после окончания карантина. «Как только закончится карантин и станут понятны масштабы проблемы, банки начнут корректировать требования к заемщикам. Не исключаю, что вмешается регулятор и введет дополнительные коэффициенты риска по ненадежным заемщикам», — отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

По его мнению, может быть повышен минимальный первоначальный взнос в случае роста просроченной задолженности. Но на данную меру банки пойдут в крайнем случае, потому что, увеличивая взнос, они будут терять большое количество потенциальных заемщиков. Тем временем президент России Владимир Путин поручил правительству подготовить предложения о снижении первоначального взноса до 15% при выдаче ипотеки семьям с детьми.

Ужесточение требований приведет к тому, что часть потенциальных заемщиков будет получать отказ по жилищному кредиту.

По словам аналитика ГК «Финам», как и раньше, в категории риски будут те, кто вносит небольшой первоначальный взнос.

Сюда же можно отнести тех, кто в качестве первой суммы использует материнский капитал.

«Если семья не смогла накопить первоначальную сумму и вносит ее маткапиталом, то велика вероятность, что им откажут»

, — считает эксперт.

Однако в наибольшей зоне риска окажутся сотрудники компаний, занятых в сфере малого и среднего бизнеса, а также в отраслях, которые в наибольшей степени пострадали от пандемии (туризм, непродуктовый ретейл, рестораны, спорт), продолжила Екатерина Щурихина.

Получить ипотеку данным категориям заемщикам будет достаточно сложно, для банков они будут наиболее рискованными клиентами.

В невыгодном положении окажутся самозанятые и индивидуальные предприниматели. «Они сейчас находятся в наиболее тяжелом положении и не загружены работой.

Шансов на получение жилищного кредита у них почти никаких», — отметил Алексей Коренев. Фото: Антон Новодережкин/ТАСС Сложно получить ипотеку будет и молодым специалистам. До пандемии банки достаточно лояльно относились к молодым заемщикам, их доля в общем количестве выданных кредитов росла.

По оценке «Инком-Недвижимости», за пять лет только на вторичном рынке жилья столицы доля молодых ипотечников Теперь отношение банков к такой категории заемщиков может измениться.

«Чтобы получить одобрение банка, молодой заемщик должен занимать хорошую должность, иметь приличный стаж работы и быть уверенным, что после окончания карантина останется на рабочем месте с хорошей зарплатой»

, — сказал аналитик ГК «Финам».

Валерий Пивень из АКРА, напротив, считает, что у молодых заемщиков не будет больших трудностей при получении ипотеки.

«В России нет проблемы высокой безработицы среди молодежи.

Более того, работодатель часто предпочитает брать на работу именно молодежь, которая, к тому же, обладает более высокой трудовой мобильностью. Поэтому риски длительной потери дохода для молодежи останутся умеренными, и для банков молодые заемщики будут привлекательным клиентом», — пояснил он. В более выигрышном положении при получении жилищного кредита окажутся представители бюджетной сферы и госструктур — эти сферы в карантин остались на плаву.
В более выигрышном положении при получении жилищного кредита окажутся представители бюджетной сферы и госструктур — эти сферы в карантин остались на плаву.

Зарплаты данных категорий потенциальных заемщиков на период самоизоляции с высокой вероятностью сохранились и останутся примерно на докризисном уровне после ее снятия, считают эксперты. Проще всего получить ипотеку будет тем, кто имеет хороший доход, сможет его подтвердить (лучше, если это зарплатный проект) и имеет хорошую кредитную историю. «Если заемщик сможет подтвердить уровень дохода, достаточный для обслуживания долга, и обладает хорошей кредитной историей, его шансы на получение кредита останутся высокими.

Ипотека в любом случае одно из самых надежных направлений кредитования, дополнительные риски банки будут закладывать в условия предоставления кредита», — сказал Валерий Пивень. Фото: Сергей Коньков/ТАСС По оценкам экспертов, хороший доход для получения ипотеки в понимании банков — от 80–100 тыс. руб. и выше. Получить кредит с такой зарплатой будет легко.

«Для того чтобы успешно обслуживать ипотечный заем, нужно, чтобы у человека оставалось свободных денег порядка 40–50 тыс.

руб. Для этого зарплату нужно иметь вдвое больше», — пояснил Алексей Коренев.

Например, если человек работает в структуре «Газпрома» и получает высокую зарплату, для банка такой заемщик является наиболее привлекательным. В целом можно сказать, что легче всего получить кредит тому, кто в нем не нуждается, и тяжелее тому, кому он нужен, подытожил Коренев. Банки, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимость», заявили, что не планируют ужесточать требования к заемщикам, но взвешенно подходят к оценке рисков.

В Райффайзенбанке отметили, что традиционно придерживаются консервативной кредитной политики и комплексно взвешивают все риски, однако в настоящее время не вводят дополнительных ограничений для получения ипотеки.

Банк «Открытие» больше не планирует ужесточать требования для какой-либо отдельной категории заемщиков.

«Если говорить в целом, то с учетом экономической ситуации мы скорректировали риск-политику и более строго смотрим на клиентов, по совокупности факторов запроса которых видим, что кредитный риск по ним существенно растет в текущих условиях»

, — пояснили в пресс-службе банка. Не поменял требований к ипотечным заемщикам банк ВТБ.

«В текущей ситуации мы считаем важным оказать поддержку нашим клиентам»

, — отметили в пресс-службе кредитной организации.

Руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина заявила, что банк не планирует менять требования к ипотечным заемщикам. «Напротив, банк улучшает условия для своих клиентов.

ПСБ дополнительно снизил ставку на 0,5 п.п., до 6% в рамках государственной программы субсидирования ипотеки на новостройки», — отметила она. МКБ не вводил никаких ограничений, продуктовый конвейер работает в штатном режиме. В Росбанке, в свою очередь, уже предприняли ряд ужесточающих мер.

Например, отказались от льготных условий в части требований к первоначальному взносу для некоторых заемщиков (зарплатные клиенты).

«В ближайшее время дополнительных ограничений вводить не планируется.

Условия ипотечного кредитования в целом остаются на базовом уровне — как в части требований к доходу, так и к первоначальному взносу (от 15%)», — заявил руководитель центра цифрового партнерского бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев.

«Пик ипотечного бума придется на октябрь»: прогноз цен на жилье до конца 2020 года

Сейчас, по данным аналитического центра ДОМ.РФ, примерно 80% продаж квартир в новостройках идет по программе льготной ипотеки под 6,5%.

Но программа заканчивается 1 ноября.Фото: Валерий ЗВОНАРЕВСамый ходовой прогноз про рынок жилья в последние месяцы — вот-вот цены рухнут. Но пока этого не происходит и даже, напротив, вопреки прогнозам о падении реальных доходов населения, у нас начался чуть ли не квартирный бум. Все «почему» и «что дальше» «КП» задала экспертам.1.

Почему цены растут?За это лето в Росреестре получили около 6,5 миллиона заявлений на регистрацию сделок с недвижимостью. За прошлое лето — 7,7 млн заявлений.

С учетом того, что в июне во многих регионах еще действовала самоизоляция и прочие ограничения, разница — не катастрофическая.При этом в сентябре, как и положено, наблюдается оживление. За первую осеннюю неделю заявлений поступило на 14% больше, чем за такую же неделю июля. А на регистрацию договоров долевого участия, которые заключаются при покупке квартиры в новостройке, — на 63% больше.

Действительно, уж никак не обвал.Прогнозы были куда хуже. Эксперты ожидали, что по окончании самоизоляции будет некоторый ажиотаж и всплеск цен за счет отложенного спроса — придут за квартирами те, кто собирался их купить в апреле-мае, но отложил это дело из-за коронавируса.

Но потом покупатели закончатся в силу кризиса и отсутствия лишних денег. И рынок жилья ждет глубокий кризис.- Сейчас прогнозы более позитивные, — рассказывает «КП» член совета Гильдии риелторов Москвы Роман Вихлянцев. — Летом не было обычного затишья, цены на пару процентов подросли.

И, вопреки многим вещам, спрос пока растет.- Спрос еще не достиг уровня 2020 года, но количество сделок выходит на привычный уровень и состояние рынка приближается к прошлогодним показателям, — подтверждает управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.2.

Доходы снизились — откуда деньги на квартиры?Причин несколько. Про одну из них нынче рассказывают разве что не из каждого столба — программа льготной ипотеки по ставке не выше 6,5% на покупку новостройки. Программа, одной из задач которой было поддержать сферу строительства в тяжелые времена, и правда оказалась суперэффективной.

Показатели 1 полугодия коронавирусного 2020 года по ипотеке в итоге лучше, чем в более благополучном 2020 году: ее выдано почти на 1,8 трлн рублей против 1,4 трлн годом раньше.Эксперты уже говорят об ипотечном буме. При этом предупреждают, что о платежеспособности граждан он вовсе не свидетельствует.

Люди просто из кожи вон лезут: берут сразу два кредита – один ипотечный, а второй – обычный, потребительский на первоначальный взнос. А то мало ли что дальше будет.Есть и вторая причина — снижение ставок по банковским депозитам.

Как сообщают в ИНКОМ-Недвижимость, под девизом

«да я лучше в квартиру вложусь, чем получать такие проценты»

сейчас проходит примерно каждая седьмая сделка с вторичным жильем в Москве.

И это одна из причин, по которой не грохнулся — как это обещали — вторичный рынок квартир, ведь льготная программа ипотеки под 6,5% распространяется только на новостройки.- Доходность от размещения средств на рублевых депозитах банков стала ниже 3,5% годовых. Доходность инвестиций в недвижимость — 4-6% годовых.

Если эти тренды сохранятся, то наметившийся рост инвестиционного спроса на жилье может стать продолжительным, даже на фоне сокращения доходов населения, — считают в аналитическом отделе агентства недвижимости «САВВА».Инвестиционный спрос на фоне сокращения доходов населения выглядит, правда, не очень глянцево.- Самый большой прирост цен случился в самых дешевых сегментах. Больше всего подорожали старые пятиэтажки и девятиэтажные панельные дома. Аналогичная динамика и в разрезе комнатности, более подорожали и пользуются большим спросам малогабаритные квартиры: однушки и двушки, — рассказал «КП» финансовый эксперт Ян Марчинский.

За это лето в Росреестре получили около 6,5 миллиона заявлений на регистрацию сделок с недвижимостью.Фото: Михаил ФРОЛОВ3.

Свернут льготную ипотеку — и цены рухнут?Сейчас, по данным аналитического центра ДОМ.РФ, примерно 80% продаж квартир в новостройках идет по программе льготной ипотеки под 6,5%. Но программа заканчивается 1 ноября.

И пока нет никаких подтверждений, что ее собираются продлить — хотя и девелоперы, и потенциальные покупатели очень на это надеются.- В случае прекращения льготной ипотеки мы можем увидеть бум покупок в последний месяц действия программы, а затем проседание рынка после ее завершения, — считает Надежда Коркка.Это мнение многих экспертов: если власти в ближайшие недели не объявят, что полюбившаяся льготная программа будет продлена хотя бы до весны, в конце сентября-октябре на рынке новостроек начнется уже не просто оживление, а ажиотаж.

И пока нет никаких подтверждений, что ее собираются продлить — хотя и девелоперы, и потенциальные покупатели очень на это надеются.- В случае прекращения льготной ипотеки мы можем увидеть бум покупок в последний месяц действия программы, а затем проседание рынка после ее завершения, — считает Надежда Коркка.Это мнение многих экспертов: если власти в ближайшие недели не объявят, что полюбившаяся льготная программа будет продлена хотя бы до весны, в конце сентября-октябре на рынке новостроек начнется уже не просто оживление, а ажиотаж. Граждане, которым в принципе нужна хоть какая-нибудь дохленькая, но своя квартира, будут торопиться вскочить в последний вагон уходящего поезда.Хотя даже если программу свернут, катастрофы, судя по всему, не будет.- Уже и по не льготным программам можно взять ипотеку под 7,5% годовых, — говорит Роман Вихлянцев.

— Такие ставки и без льготной ипотеки стимулируют спрос.4. Так чего ждать-то?Обвала в ближайшие месяцы эксперты уже не обещают. Правда, с оговорками. Если не случится второй волны коронавируса, изменения политики Центробанка (который сейчас постепенно снижает ставку), каких-нибудь еще бедствий…Но наиболее вероятный сценарий такой.

Цены сейчас растут в том числе и за счет того, что самые дешевые предложения быстро расхватываются (средний уровень того, что остается, получается выше — чисто арифметика). Это подогревает эмоции у покупателей и надежды у продавцов.

Плюс дешевеет рубль — а это также всегда вызывает у продавцов недвижимости желание пересмотреть рублевые цены в большую сторону.

Все это до кучи, по подсчетам специалистов, может обеспечить прирост цен по результатам коронавирусного года на 7-10% (именно за год в целом, а не за оставшиеся месяцы — но все равно это больше, чем инфляция). И… в итоге распугать желающих приобрести жилье.Точнее сказать, пугаться многие уже начали.- С одной стороны, покупатели снова активизировались.

С другой — очевидно снижение доходов и накоплений населения, — констатирует генеральный директор агентства недвижимости «Азбука Жилья» Дмитрий Косьмин.

— Не многие готовы покупать квартиры по заявленным ценам.Иными словами, с повышением цен еще хотя бы на пару процентов весь ажиотаж быстренько закончится.

Но чтобы продавцы это поняли, потребуется еще несколько месяцев.Сколько куплено квартир за весну лето-2020 (вся Россия)Апрель — 1,039 млнМай — 1,338 млнИюнь — 2,028 млнИюль — 2,281 млнАвгуст — 2,170 млн(Данные Росреестра)

Прогноз цен на новостройки 2020/2021. Ипотека БУДЕТ снижаться!

14 июляОдновременно Путин, Матвиенко и Набиуллина, каждый по-своему, высказались о недвижимости. По сообщению РИА НОВОСТИ президент РФ Владимир Путин заявил:

«У российских властей есть исторический шанс впервые за всю историю страны кардинально решить жилищный вопрос»

.

В его выступлении шла речь не только об увеличении объемов жилищного строительства, но и о доступности жилья для населения. Одновременно РИА НОВОСТИ сообщило, что Спикер Совфеда Валентина Матвиенко высказалась за дальнейшее развитие ипотеки :

«В сложившихся нестабильных условиях государственная программа по ипотечному кредитованию нового жилья под 6,5% годовых не только вернула спрос на недвижимость, но и смогла придать новый импульс строительной отрасли и смежным с ней отраслям»

, — сказала спикер. И заявила, что теперь важно активнее развивать ипотеку на вторичном рынке.По сообщению ИА REGNUM глава Центрального банка Российской Федерации Эльвира Набиуллина, вслед за Владимиром Путиным и Валентиной Матвиенко заявила, выступая в Совете Федерации:

«Данные, которые мы получили с момента последнего решения по ставке (речь идёт о снижении ключевой ставки до 4,5 процентов годовых ПН) …, подтверждают, что у нас сохраняется пространство и для дальнейшего снижения (ключевой ставки)»

Все идёт по плану.

Недвижимость в приоритете на несколько ближайших лет.

Ключевая ставка будет снижаться, соответственно, ипотека тоже будет снижаться.

Роста цен на новостройки не допустят, но и снизиться ценам быстро не дадут, снижение цен будет долгим и медленным. Рынок недвижимости будут активно стимулировать мерами господдержки, что не допустит его резкой просадки.

Главный вывод — никаких потрясений на рынке недвижимости в ближайшее время не ожидается.p. s.: Следующее заседание ЦБ РФ по ключевой ставке 24 июля 2020 года.Вот еще мои статьи и видео, которые могут вас заинтересовать:� � � � � � � � МОЙ КАНАЛ В | Писать мне лучше в WhatsApp: +79267797630, так я точно не потеряю ваше сообщение Новостные источники, обсуждаемые в статье:Матвиенко предлагает активнее развивать ипотеку на вторичном рынке — Недвижимость , 13.07.2020Путин заявил об историческом шансе решить жилищный вопрос в России — Недвижимость , 13.07.2020ЦБ РФ допустил возможность дальнейшего снижения ключевой ставки —

В 2020г. ипотека будет дешеветь? Почему это возможно?

12 январяВ прошлой статье мы изучили факты и цифры, которые прямо намекали на стоимость недвижимости (новостройки) в 2020г.

Сегодня поговорим об ипотеке. Что с ней произойдет в этом году. На канале в первый раз? В октябре 2018г.

взял в ипотеку квартиру-студию (новостройка, Лен.Область) на 20 лет.

Тут пишу о приключениях, новостях и размышлениях о недвижимости. Приятного чтения! Скажу сразу, что мое мнение не является абсолютной истиной.

Если вы с ним не согласны, то добро пожаловать в комментарииИтак, давайте сначала узнаем или вспомним откуда берутся ставки по ипотеке? Все начинается с ЦБ РФ — это главный финансовый институт страны.

Он выдает денежку другим банкам взаймы под определенную ставку (она называется ключевой).

От значения ключевой ставки и выставляются проценты по вкладам, накопительным счетам и ипотечным кредитам. Давайте взглянем, что с ней происходило за два последних года: Стоит еще понимать, что кроме ЦБ РФ для других банков есть еще ориентир — Сбербанк. Судя по новостям, сначала он принимает решение что делать, а за ним следуют все остальные.

Теперь посмотрим как менялись ставки по ипотеке на новостройки в разрезе двух лет.

Для объективности возьмем средневзвешенную ставку: Нынешнее значение ключевой ставки — 6.25%. Шаг изменения — 0.25%. То есть, потребуется много времени (в разрезе года), чтобы вернуться к значениями 2018-ого года. В чем смысл другим банкам ориентироваться на Сбер?

Да все просто. Его цифры показывают на каком уровне ставок клиенты точно будут готовы пользоваться услугами банков То есть, ипотека уже дешевле, чем год или два года назад.

Тенденция на снижение будет продолжаться скорее всего. Затронем еще другую сторону вопроса.

События в настоящем — это отражение прошлого. Пробежимся по ключевым изменениям:

  1. Вступили в силу ипотечные каникулы
  2. Правительство одобрило дополнительную поддержку многодетных семей в плане ипотечного кредитования

И еще один интересный пример: Во-первых, видим как меняется ключевая ставка.

Во-вторых, Сбер идет за ней. В-третьих, инициативы правительства и все в этом духе. Только есть один важный момент.

Цены-то на недвижимость поднимется. Значит, пониженные ставки будут компенсироваться возрастанием цены на жилье.

Выиграют именно те заемщики, которые попадут под льготные категории или покупатели квартир в объектах, не попавших еще под эскроу.

Читайте в тему: Понравилась статья? Ставьте лайк! Да пребудет с вами вычет!

Ипотека продолжила дешеветь: когда ставки достигнут дна?

Российские банки продолжили снижать ставки по ипотеке.

За последние три недели стоимость кредитов на покупку жилья пересмотрели ВТБ, Райффайзенбанк, Абсолют Банк и Новикомбанк.

Снижение ставок по ипотечным кредитам может продолжиться до конца года, допускают участники рынка 0 shares Выдача ипотечных кредитов вышла на докризисный уровень, несмотря на неопределенность с ходом пандемии и ее экономическими последствиями. Июль 2020 года попал в тройку месяцев с максимальной выдачей ипотеки за всю историю российского рынка.

По данным «Дом.РФ» и Frank RG (ЦБ опубликует показатели рынка ипотечного жилищного кредитования в конце августа), за месяц российские банки выдали 140 000 ипотечных кредитов на 340 млрд рублей, что на 40% больше, чем годом ранее, в количественном выражении и на 53% в денежном. Предыдущие рекорды были в декабре 2018 года (157 236 кредитов на 340,9 млрд рублей) и в декабре 2020 года (145 188 кредитов на 345,1 млрд рублей).

В ВТБ заявили, что по итогам июля банк зафиксировал ежемесячный прирост ипотечных продаж. Если в мае банк выдал ипотеку на 62 млрд, то в июне – 76,2 млрд, а в июле уже почти 78 млрд рублей.

В июле банк «Дом.РФ» выдал около 3700 ипотечных кредитов на сумму почти 10 млрд рублей, что выше показателей июля прошлого года на 70%, сообщил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

Столь резкий рост выдач ипотечных кредитов объясняется воздействием нескольких факторов. В апреле заработала масштабная госпрограмма льготной ипотеки под 6,5% годовых на новостройки.

С мая власти начали ослаблять ограничения из-за карантина, и свою роль сыграл отложенный спрос.

«Из-за карантина у граждан были ограничены возможности оформления сделок купли-продажи недвижимости, в том числе из-за закрытия МФЦ. В июне МФЦ возобновили работу, а граждане смогли реализовать отложенный спрос», — объясняет генеральный директор Объединенного кредитного бюро Артур Александрович.

Еще один важный фактор — банки продолжают снижать ставки по ипотечным кредитам и рефинансированию ипотеки.

Банк России с 26 июля снизил ключевую ставку до рекордно низких 4,25%, вслед за этим продолжили снижаться и ипотечные ставки.

У Райффайзенбанка с 30 июля минимальная ставка на покупку недвижимости в новостройке составляет 7,77% годовых (снижение на 0,22 п.п.), а на вторичном рынке — 8,19% (на 0,10 п.п.). Новикомбанк уменьшил ставки по ипотечным кредитам для зарплатных и корпоративных клиентов, сейчас они составляют 7,8%-8%, Абсолют Банк с 3 августа снизил ставки по программам ипотечного кредитования на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. Минимальная ставка сейчас от 8,1% при наличии договора коллективного страхования для заемщиков, стандартная — 8.25% годовых.

ВТБ с 5 августа опустил ставки по всей линейке базовых ипотечных программ на 0,5 п.п. Кредит на готовое и строящееся жилье банк предлагает по ставке от 7,4% годовых, в рамках дальневосточной ипотеки – 1%. Крупнейший игрок, Сбербанк, 7 июля объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам на 0,5 п.п.

До этого кредитная организация уменьшала ставки в мае на 0,4–0,5 п.п. Минимальная ставка по ипотеке на готовое жилье, согласно сайту банка, составляет сейчас 7,3% годовых (при сделке через сервис «ДомКлик»). В рамках программ с застройщиками минимальная ставка на первичном рынке жилья в первые два года составляет 4,1%, а затем 5,4% годовых.

Росбанк за последние три месяца несколько раз корректировал условия по ипотечному кредитованию в сторону снижения ставок.

Промсвязьбанк действовал аналогично в июне, снизив стоимость ипотеки на 0,4-1,3 п.п. (ставка на вторичном рынке от 8,1% годовых).

По данным компании «Русипотека», на конец июля средняя ставка ипотечного кредитования в России на первичном рынке составляет 8,58%, на вторичном — 8,74%, рефинансирование — 8,55% годовых (для кредитов на срок 15 лет, взнос — 30%, при комплексном ипотечном страховании). Forbes обратился в топ-20 банков по размеру ипотечного портфеля. Восемь кредитных организаций не исключили возможность и дальнейшего снижения ставок.

«Дальнейшее изменение ставок будет зависеть от развития рыночной ситуации, при этом для нас стратегически важно поступательно развивать ипотечные программы с точки зрения их доступности для все большего числа заемщиков»

, — сообщили в ВТБ. Сбербанк изменение условий кредитов не комментирует. Предправления Абсолют Банка Татьяна Ушкова заявила, что дальнейшее снижение зависит от действий ЦБ по ключевой ставке.

В банке ТКБ также могут изменить ставки в зависимости от изменения стоимости денег на межбанке, конкурентной среды, а также действий и заявлений ЦБ, сказал директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. Похожей позиции придерживаются в Ак Барс Банке. Руководитель департамента ипотечного кредитования Альфа-банка Артем Иванов отметил, что динамика ставок будет зависеть как от поведения рынка, так и от динамики снижения ключевой ставки и котировок пятилетних ОФЗ.

«Возможно, волна снижения ставок пройдет в ноябре — декабре, после завершения госпрограммы»

, — предположил Иванов. РНКБ в ближайшее время уменьшит стоимость ипотечных кредитов.

В настоящее время ставки в банке начинаются от 7,8% годовых.

«Снижение ставок по ипотечным кредитам вне госпрограмм, вероятно, продолжится до конца года, если не произойдет событий, которые повлияют на денежно-кредитную политику Банка России в сторону ужесточения»

, — считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Темпы снижения средневзвешенной ипотечной ставки будут умеренными – на 0,25-0,5 п.

п., добавляет она. По оценке директора-руководителя направления банковских рейтингов агентства НКР Михаила Доронкина, ставки по собственным программам банков (без учета льготной ипотеки) продолжат устойчиво снижаться в ответ на существенное понижение ключевой ставки в июне-июле и к концу года средняя ставка новых выдач может опуститься до 7,5%. Несмотря на это, аналитики не ожидают перегрева. Доходы населения не растут, а цены на недвижимость не падают.

К примеру, средняя цена квадратного метра в новостройках Новой Москвы за год по данным агентства недвижимости «Бон Тон» выросла на 15,3% и по итогам июля 2020 года составила 141 200 рублей.

«По итогам первого полугодия 2020 года стоимость жилья в городах нашего присутствия (Новосибирск, Екатеринбург, Тюмень, Сургут, Видное) увеличилась на 5 — 14% к аналогичному периоду 2020-го»

, — сообщил директор по операционному управлению девелоперской компании «Брусника» Александр Щиголь.

По сравнению со вторым полугодием 2020-го недвижимость в среднем подорожала на 3-5%. «Цены на новостройки в России определяются множеством факторов, причем основной из них — себестоимость, которая неуклонно растет. Из-за девальвации рубля, роста цен на топливо и стройматериалы, удорожания различных услуг (от архитекторов до рекламщиков), каждый «квадрат» становится строить все дороже», — объясняет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

Ключевыми рисками для ипотечного кредитования в 2020-м станут снижение доходов населения вследствие кризиса и роста безработицы на фоне пандемии и ее последствий, а также сохранение рисков второй волны коронавируса, считают аналитики «Эксперт РА». Все это приведет к замедлению бурного роста ипотеки.

«В российском банковском секторе отмечался значительный рост объемов ипотечного кредитования в последние два года, однако, как мы и полагали ранее в своих прогнозах, он может замедлиться в 2020 году вследствие ожидаемого насыщения спроса и отсутствия значительных факторов сильного роста в будущем»

, — отмечает директор направления «Финансовые институты» S&P Global Ratings Сергей Вороненко.

— Мы ожидаем постепенного снижения темпов роста ипотечного кредитования, которые, по оценкам, составят в среднем 10-12% в 2020 году, по сравнению с 24% по итогам 2018 года и 15% в 2020 году». «Конечно, нужно понимать, что в стране системный экономический кризис и восстановление не будет быстрым даже по самым оптимистичным прогнозам. Поэтому, занимая деньги у банка, лучше иметь при себе подушку безопасности и трезво оценивать свои позиции в бизнесе или на рынке труда», — говорит Литинецкая.

По базовому прогнозу «Эксперт РА», объем выдач ипотеки по итогам года составит 2,5-2,6 трлн рублей, что будет ниже показателей 2020 года (2,8 трлн рублей).

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+