Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Поправки по ипотеке на 2021 год

Поправки по ипотеке на 2021 год

Ипотека продолжила дешеветь: когда ставки достигнут дна?

Российские банки продолжили снижать ставки по ипотеке. За последние три недели стоимость кредитов на покупку жилья пересмотрели ВТБ, Райффайзенбанк, Абсолют Банк и Новикомбанк. Снижение ставок по ипотечным кредитам может продолжиться до конца года, допускают участники рынка 0 shares Выдача ипотечных кредитов вышла на докризисный уровень, несмотря на неопределенность с ходом пандемии и ее экономическими последствиями. Июль 2021 года попал в тройку месяцев с максимальной выдачей ипотеки за всю историю российского рынка.

По данным «Дом.РФ» и Frank RG (ЦБ опубликует показатели рынка ипотечного жилищного кредитования в конце августа), за месяц российские банки выдали 140 000 ипотечных кредитов на 340 млрд рублей, что на 40% больше, чем годом ранее, в количественном выражении и на 53% в денежном. Предыдущие рекорды были в декабре 2018 года (157 236 кредитов на 340,9 млрд рублей) и в декабре 2021 года (145 188 кредитов на 345,1 млрд рублей). В ВТБ заявили, что по итогам июля банк зафиксировал ежемесячный прирост ипотечных продаж.

Если в мае банк выдал ипотеку на 62 млрд, то в июне – 76,2 млрд, а в июле уже почти 78 млрд рублей. В июле банк «Дом.РФ» выдал около 3700 ипотечных кредитов на сумму почти 10 млрд рублей, что выше показателей июля прошлого года на 70%, сообщил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин. Столь резкий рост выдач ипотечных кредитов объясняется воздействием нескольких факторов.

В апреле заработала масштабная госпрограмма льготной ипотеки под 6,5% годовых на новостройки. С мая власти начали ослаблять ограничения из-за карантина, и свою роль сыграл отложенный спрос. «Из-за карантина у граждан были ограничены возможности оформления сделок купли-продажи недвижимости, в том числе из-за закрытия МФЦ.

В июне МФЦ возобновили работу, а граждане смогли реализовать отложенный спрос», — объясняет генеральный директор Объединенного кредитного бюро Артур Александрович. Еще один важный фактор — банки продолжают снижать ставки по ипотечным кредитам и рефинансированию ипотеки.

Банк России с 26 июля снизил ключевую ставку до рекордно низких 4,25%, вслед за этим продолжили снижаться и ипотечные ставки. У Райффайзенбанка с 30 июля минимальная ставка на покупку недвижимости в новостройке составляет 7,77% годовых (снижение на 0,22 п.п.), а на вторичном рынке — 8,19% (на 0,10 п.п.). Новикомбанк уменьшил ставки по ипотечным кредитам для зарплатных и корпоративных клиентов, сейчас они составляют 7,8%-8%, Абсолют Банк с 3 августа снизил ставки по программам ипотечного кредитования на покупку жилья на первичном и вторичном рынках.

Минимальная ставка сейчас от 8,1% при наличии договора коллективного страхования для заемщиков, стандартная — 8.25% годовых.

ВТБ с 5 августа опустил ставки по всей линейке базовых ипотечных программ на 0,5 п.п. Кредит на готовое и строящееся жилье банк предлагает по ставке от 7,4% годовых, в рамках дальневосточной ипотеки – 1%.

Крупнейший игрок, Сбербанк, 7 июля объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам на 0,5 п.п.

До этого кредитная организация уменьшала ставки в мае на 0,4–0,5 п.п.

Минимальная ставка по ипотеке на готовое жилье, согласно сайту банка, составляет сейчас 7,3% годовых (при сделке через сервис «ДомКлик»). В рамках программ с застройщиками минимальная ставка на первичном рынке жилья в первые два года составляет 4,1%, а затем 5,4% годовых.

Росбанк за последние три месяца несколько раз корректировал условия по ипотечному кредитованию в сторону снижения ставок. Промсвязьбанк действовал аналогично в июне, снизив стоимость ипотеки на 0,4-1,3 п.п. (ставка на вторичном рынке от 8,1% годовых).

По данным компании «Русипотека», на конец июля средняя ставка ипотечного кредитования в России на первичном рынке составляет 8,58%, на вторичном — 8,74%, рефинансирование — 8,55% годовых (для кредитов на срок 15 лет, взнос — 30%, при комплексном ипотечном страховании). Forbes обратился в топ-20 банков по размеру ипотечного портфеля.

Восемь кредитных организаций не исключили возможность и дальнейшего снижения ставок.

«Дальнейшее изменение ставок будет зависеть от развития рыночной ситуации, при этом для нас стратегически важно поступательно развивать ипотечные программы с точки зрения их доступности для все большего числа заемщиков»

, — сообщили в ВТБ. Сбербанк изменение условий кредитов не комментирует.

Предправления Абсолют Банка Татьяна Ушкова заявила, что дальнейшее снижение зависит от действий ЦБ по ключевой ставке. В банке ТКБ также могут изменить ставки в зависимости от изменения стоимости денег на межбанке, конкурентной среды, а также действий и заявлений ЦБ, сказал директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко.

Похожей позиции придерживаются в Ак Барс Банке. Руководитель департамента ипотечного кредитования Альфа-банка Артем Иванов отметил, что динамика ставок будет зависеть как от поведения рынка, так и от динамики снижения ключевой ставки и котировок пятилетних ОФЗ.

«Возможно, волна снижения ставок пройдет в ноябре — декабре, после завершения госпрограммы», — предположил Иванов. РНКБ в ближайшее время уменьшит стоимость ипотечных кредитов. В настоящее время ставки в банке начинаются от 7,8% годовых. «Снижение ставок по ипотечным кредитам вне госпрограмм, вероятно, продолжится до конца года, если не произойдет событий, которые повлияют на денежно-кредитную политику Банка России в сторону ужесточения», — считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Снижение ставок по ипотечным кредитам вне госпрограмм, вероятно, продолжится до конца года, если не произойдет событий, которые повлияют на денежно-кредитную политику Банка России в сторону ужесточения»

, — считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Темпы снижения средневзвешенной ипотечной ставки будут умеренными – на 0,25-0,5 п. п., добавляет она. По оценке директора-руководителя направления банковских рейтингов агентства НКР Михаила Доронкина, ставки по собственным программам банков (без учета льготной ипотеки) продолжат устойчиво снижаться в ответ на существенное понижение ключевой ставки в июне-июле и к концу года средняя ставка новых выдач может опуститься до 7,5%.

Несмотря на это, аналитики не ожидают перегрева.

Доходы населения не растут, а цены на недвижимость не падают. К примеру, средняя цена квадратного метра в новостройках Новой Москвы за год по данным агентства недвижимости «Бон Тон» выросла на 15,3% и по итогам июля 2021 года составила 141 200 рублей.

«По итогам первого полугодия 2021 года стоимость жилья в городах нашего присутствия (Новосибирск, Екатеринбург, Тюмень, Сургут, Видное) увеличилась на 5 — 14% к аналогичному периоду 2021-го»

, — сообщил директор по операционному управлению девелоперской компании «Брусника» Александр Щиголь.

По сравнению со вторым полугодием 2021-го недвижимость в среднем подорожала на 3-5%.

«Цены на новостройки в России определяются множеством факторов, причем основной из них — себестоимость, которая неуклонно растет. Из-за девальвации рубля, роста цен на топливо и стройматериалы, удорожания различных услуг (от архитекторов до рекламщиков), каждый «квадрат» становится строить все дороже», — объясняет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.
Из-за девальвации рубля, роста цен на топливо и стройматериалы, удорожания различных услуг (от архитекторов до рекламщиков), каждый «квадрат» становится строить все дороже», — объясняет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

Ключевыми рисками для ипотечного кредитования в 2021-м станут снижение доходов населения вследствие кризиса и роста безработицы на фоне пандемии и ее последствий, а также сохранение рисков второй волны коронавируса, считают аналитики «Эксперт РА». Все это приведет к замедлению бурного роста ипотеки.

«В российском банковском секторе отмечался значительный рост объемов ипотечного кредитования в последние два года, однако, как мы и полагали ранее в своих прогнозах, он может замедлиться в 2021 году вследствие ожидаемого насыщения спроса и отсутствия значительных факторов сильного роста в будущем»

, — отмечает директор направления «Финансовые институты» S&P Global Ratings Сергей Вороненко. — Мы ожидаем постепенного снижения темпов роста ипотечного кредитования, которые, по оценкам, составят в среднем 10-12% в 2021 году, по сравнению с 24% по итогам 2018 года и 15% в 2021 году».

«Конечно, нужно понимать, что в стране системный экономический кризис и восстановление не будет быстрым даже по самым оптимистичным прогнозам. Поэтому, занимая деньги у банка, лучше иметь при себе подушку безопасности и трезво оценивать свои позиции в бизнесе или на рынке труда», — говорит Литинецкая. По базовому прогнозу «Эксперт РА», объем выдач ипотеки по итогам года составит 2,5-2,6 трлн рублей, что будет ниже показателей 2021 года (2,8 трлн рублей).

Все сразу Лучшее за день Лучшее за неделю Идеи для бизнеса

Шансов почти нет: кому не дадут ипотеку в 2021 году

Вместе с экспертами разбираемся, кому из потенциальных заемщиков в этом году будет трудно получить ипотеку Фото: Евгений Разумный/Ведомости/ТАСС В начале апреля крупные российские банки на фоне пандемии COVID-19 и экономических потрясений . Таким образом банки «отрезают» неподготовленных заемщиков.

Одними из первых отреагировали на изменение ситуации на рынке банк «Открытие», Росбанк и Совкомбанк. «Открытие» и Совкомбанк подняли минимальный размер взноса на 10 п.п.

— до 20% по кредитам на готовое и строящееся жилье. Росбанк пересмотрел условия четырех программ: пороговый размер взноса по кредитам под залог имеющегося жилья, а также по ссудам на покупку квартиры, доли в ней или комнаты вырос на 5 п.п., до 35% и 15% соответственно; на 10 п.п. (до 35%) вырос первоначальный взнос по кредитам на готовые дома.

По мнению аналитиков, в ближайшее время банки продолжат ужесточать требования к заемщикам, повышая минимальное значение первоначального взноса по ипотеке и финансовому состоянию будущего клиента. Вместе с экспертами разбираемся, кому в этом году будет трудно получить ипотеку.

Банки при выдаче ипотеки уже стали применять более жесткий кредитный скоринг и тщательнее оценивать платежеспособность будущего клиента. По мнению аналитиков, в будущем требования к заемщикам будут ужесточаться, таким образом, банки станут отсеивать рискованных клиентов.

Ужесточение требований к ипотечным заемщикам в 2021 году будет наблюдаться по всем категориям клиентов, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Многие банки в марте-апреле уже повысили ставки по ипотеке и требования к первоначальному взносу. С высокой вероятностью на горизонте ближайших трех — шести месяцев смягчения требований к заемщикам не произойдет.

Фото: Ярослав Чингаев/ТАСС

«Основной причиной ужесточения условия кредитований является неопределенность в отношении того, какой масштаб примет ухудшение качества кредитного портфеля и какой запас капитала необходим для прохождения кризиса»

, — пояснил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. По его мнению, по мере того как масштаб экономического спада станет понятен, требования к заемщикам могут смягчаться. Сейчас банки детально оценивают платежеспособность будущего заемщика и перспективу того, может ли он потерять работу или получить снижение зарплаты после окончания карантина.

«Как только закончится карантин и станут понятны масштабы проблемы, банки начнут корректировать требования к заемщикам. Не исключаю, что вмешается регулятор и введет дополнительные коэффициенты риска по ненадежным заемщикам», — отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

По его мнению, может быть повышен минимальный первоначальный взнос в случае роста просроченной задолженности. Но на данную меру банки пойдут в крайнем случае, потому что, увеличивая взнос, они будут терять большое количество потенциальных заемщиков.

Тем временем президент России Владимир Путин поручил правительству подготовить предложения о снижении первоначального взноса до 15% при выдаче ипотеки семьям с детьми. Ужесточение требований приведет к тому, что часть потенциальных заемщиков будет получать отказ по жилищному кредиту.

По словам аналитика ГК «Финам», как и раньше, в категории риски будут те, кто вносит небольшой первоначальный взнос.

Сюда же можно отнести тех, кто в качестве первой суммы использует материнский капитал.

«Если семья не смогла накопить первоначальную сумму и вносит ее маткапиталом, то велика вероятность, что им откажут»

, — считает эксперт.

Однако в наибольшей зоне риска окажутся сотрудники компаний, занятых в сфере малого и среднего бизнеса, а также в отраслях, которые в наибольшей степени пострадали от пандемии (туризм, непродуктовый ретейл, рестораны, спорт), продолжила Екатерина Щурихина.

Получить ипотеку данным категориям заемщикам будет достаточно сложно, для банков они будут наиболее рискованными клиентами.

В невыгодном положении окажутся самозанятые и индивидуальные предприниматели. «Они сейчас находятся в наиболее тяжелом положении и не загружены работой. Шансов на получение жилищного кредита у них почти никаких», — отметил Алексей Коренев. Фото: Антон Новодережкин/ТАСС Сложно получить ипотеку будет и молодым специалистам.

Фото: Антон Новодережкин/ТАСС Сложно получить ипотеку будет и молодым специалистам.

До пандемии банки достаточно лояльно относились к молодым заемщикам, их доля в общем количестве выданных кредитов росла. По оценке «Инком-Недвижимости», за пять лет только на вторичном рынке жилья столицы доля молодых ипотечников Теперь отношение банков к такой категории заемщиков может измениться.

«Чтобы получить одобрение банка, молодой заемщик должен занимать хорошую должность, иметь приличный стаж работы и быть уверенным, что после окончания карантина останется на рабочем месте с хорошей зарплатой»

, — сказал аналитик ГК «Финам».

Валерий Пивень из АКРА, напротив, считает, что у молодых заемщиков не будет больших трудностей при получении ипотеки. «В России нет проблемы высокой безработицы среди молодежи.

Более того, работодатель часто предпочитает брать на работу именно молодежь, которая, к тому же, обладает более высокой трудовой мобильностью. Поэтому риски длительной потери дохода для молодежи останутся умеренными, и для банков молодые заемщики будут привлекательным клиентом», — пояснил он. В более выигрышном положении при получении жилищного кредита окажутся представители бюджетной сферы и госструктур — эти сферы в карантин остались на плаву.

Зарплаты данных категорий потенциальных заемщиков на период самоизоляции с высокой вероятностью сохранились и останутся примерно на докризисном уровне после ее снятия, считают эксперты. Проще всего получить ипотеку будет тем, кто имеет хороший доход, сможет его подтвердить (лучше, если это зарплатный проект) и имеет хорошую кредитную историю. «Если заемщик сможет подтвердить уровень дохода, достаточный для обслуживания долга, и обладает хорошей кредитной историей, его шансы на получение кредита останутся высокими.

Ипотека в любом случае одно из самых надежных направлений кредитования, дополнительные риски банки будут закладывать в условия предоставления кредита», — сказал Валерий Пивень. Фото: Сергей Коньков/ТАСС По оценкам экспертов, хороший доход для получения ипотеки в понимании банков — от 80–100 тыс.

руб. и выше. Получить кредит с такой зарплатой будет легко. «Для того чтобы успешно обслуживать ипотечный заем, нужно, чтобы у человека оставалось свободных денег порядка 40–50 тыс. руб. Для этого зарплату нужно иметь вдвое больше», — пояснил Алексей Коренев.

Например, если человек работает в структуре «Газпрома» и получает высокую зарплату, для банка такой заемщик является наиболее привлекательным. В целом можно сказать, что легче всего получить кредит тому, кто в нем не нуждается, и тяжелее тому, кому он нужен, подытожил Коренев.

Банки, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимость», заявили, что не планируют ужесточать требования к заемщикам, но взвешенно подходят к оценке рисков. В Райффайзенбанке отметили, что традиционно придерживаются консервативной кредитной политики и комплексно взвешивают все риски, однако в настоящее время не вводят дополнительных ограничений для получения ипотеки.

Банк «Открытие» больше не планирует ужесточать требования для какой-либо отдельной категории заемщиков.

«Если говорить в целом, то с учетом экономической ситуации мы скорректировали риск-политику и более строго смотрим на клиентов, по совокупности факторов запроса которых видим, что кредитный риск по ним существенно растет в текущих условиях»

, — пояснили в пресс-службе банка.

Не поменял требований к ипотечным заемщикам банк ВТБ.

«В текущей ситуации мы считаем важным оказать поддержку нашим клиентам»

, — отметили в пресс-службе кредитной организации.

Руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина заявила, что банк не планирует менять требования к ипотечным заемщикам.

«Напротив, банк улучшает условия для своих клиентов. ПСБ дополнительно снизил ставку на 0,5 п.п., до 6% в рамках государственной программы субсидирования ипотеки на новостройки», — отметила она. МКБ не вводил никаких ограничений, продуктовый конвейер работает в штатном режиме. В Росбанке, в свою очередь, уже предприняли ряд ужесточающих мер.
В Росбанке, в свою очередь, уже предприняли ряд ужесточающих мер. Например, отказались от льготных условий в части требований к первоначальному взносу для некоторых заемщиков (зарплатные клиенты).

«В ближайшее время дополнительных ограничений вводить не планируется. Условия ипотечного кредитования в целом остаются на базовом уровне — как в части требований к доходу, так и к первоначальному взносу (от 15%)», — заявил руководитель центра цифрового партнерского бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев.

Что сказал Путин про ипотеку в 2021 году

3 июляКак заявил на пресс-конференции Путин, ипотека для молодых семей станет доступнее уже в 2021 году.Много важных вопросов поднял Владимир Владимирович Путин, зачитывая послание Федеральному Собранию в 2021 году.

Это выступление стало настоящей сенсацией для жителей России. Президент решил поднять именно те вопросы, которые уже давно волновали граждан страны. Особое внимание было уделено тому, чтобы усовершенствовать основной Закон РФ – Конституцию.Говоря о выплатах на детей до семи лет, а также о материнском капитале, президент акцентировал внимание на том, что государство обеспечит со своей стороны поддержку семьям с детьми.

Он рассказал, какие суммы выплат будут положены на детей до трех лет, а также на детей с трех до семи лет.Президент отметил, что при рождении третьего ребенка, государство берет на себя обязательство погасить часть долга по ипотеке в размере 450 тысяч рублей.

Такие льготы по ипотеке будут предоставляться многодетным семьям. Они помогут сделать погашение кредита более легким и не таким заметным для семейного бюджета.Кроме такого преимущества в выплате ипотеки для семей с детьми Владимир Путин также призвал правительство и банки активно включиться во взаимодействие для налаживания работы новой государственной программы.«Россия должна начать новый инвестиционный цикл», — именно так прокомментировал президент свой призыв к банкам активно подключиться к программе доступной ипотеки под 2%.Недавно в России начала действовать программа «Дальневосточная ипотека». По этой программе молодые семьи, которые проживают в дальневосточных регионах, могут воспользоваться банковским кредитом на жилье под 2% годовых.

Путин призвал банки включаться в эту программу более активно.

Ведь по данным на март 2021 года, только 14 банков выдают кредиты по этой социальной программе.В планах президента создать новую социальную программу «Доступная ипотека».

Это должно дать возможность жителям России приобретать жилье в кредит на более выгодных условиях.

Уже в этом году будет:

  1. Жилье можно взять в кредит под 6,5% годовых.
  2. Снижено сумму первого взноса на жилье: с 20% до 15%.

Теперь об этом более подробно. Владимир Путин на совещании с правительством и представителями строительной отрасли выдвинул предложение запустить программу льготной ипотеки. По словам главы государства, такая программа поможет поддержать не только граждан страны, которые смогут позволить себе приобрести новое жилье, но и участников строительной отрасли.Владимир Путин заявил, что благодаря такой программе граждане России смогут улучшить свои жилищные условия так как новое жилье можно будет взять в ипотеку под 6,5 % годовых.Уже сейчас жители страны могут воспользоваться условиями новой социальной программы.

Заявки на участие в государственной программе покупки жилья будут приниматься до 1 ноября текущего года.Программа будет иметь и ряд ограничений.

Одним из таких является стоимость жилья. Так, в крупных городах России: Москве и Питере, можно воспользоваться социальной ипотекой для покупки жилья, стоимость которого не превышает восьми миллионов рублей.

Для других городов России установлено ограничение до трех миллионов рублей.По предварительным подсчетам, чтобы запустить программу в этом году, на её реализацию нужно будет выделить 6 миллиардов рублей.

Путин обратился к правительству с просьбой содействовать скорейшему запуску этой социальной программы.В связи с последними событиями в стране, спрос на недвижимость существенно снизился.

Из-за эпидемии коронавируса граждане вынуждены находиться на самоизоляции. Многие стройки из-за сниженного спроса и нехватки финансирования на данный момент приостановлены.Кроме субсидирования ипотеки Путин дал указ правительству подготовить возможные варианты решения ситуации с размером первого взноса по ипотеке.

Так, на сегодняшний день размер первого взноса составляет 20% от стоимости жилья. Такая сумма не по силам многим семьям с детьми. Озвучить возможные пути решения этой ситуации правительство должно не позднее 20 мая.Ответственным за выполнение данного поручения был назначен Михали Мишустин, который уже успел себя хорошо зарекомендовать своими предыдущими идеями и свежими решениями различных ситуаций.

Так что совсем скоро мы узнаем, чем ещё президент порадует граждан РФ.Новая ипотечная программа поможет повысить спрос населения на новое жилье, тем самым привлечет инвестиции в строительную отрасль.

Так, по предварительным подсчетам, в 2021 году этой программой воспользуются до 300 тысяч семей. Это привлечет в строительную отрасль где-то 1 триллион рублей (имеется ввиду, банковские вложения и взносы граждан России).Программа лояльности будет довольно успешной, ведь по подсчетам специалистов на первый квартал 2021 года в Санкт-Петербурге 90,5 % от всего количества проданных квартир находились в пределах 8 млн.

Это привлечет в строительную отрасль где-то 1 триллион рублей (имеется ввиду, банковские вложения и взносы граждан России).Программа лояльности будет довольно успешной, ведь по подсчетам специалистов на первый квартал 2021 года в Санкт-Петербурге 90,5 % от всего количества проданных квартир находились в пределах 8 млн. рублей. По данным рынка недвижимости в Москве, под такой критерий попадали немного более половины купленных квартир. Что же касается статистики в других городах России, 70% от общего количества проданных квартир были стоимостью до трех миллионов рублей.Снижение процентной ставки по ипотеке и уменьшение суммы первого взноса для семей с детьми позволят увеличить в разы количество продаваемых квартир в России.Чтобы оказать поддержку отрасли строительства, глава государства предложил принять такие меры:

  1. Запуск программы, которая позволит субсидирование строительных компаний, занимающихся предоставлением жилья в кредит по государственной программе жителям страны. Для этих целей правительство может выделить сумму в 12 миллиардов рублей.
  2. Увеличение суммы авансовых платежей на строительство по государственным контрактам до 50%. На сегодняшний день эта сумма составляет 30%. Тем самым планируется увеличение суммы аванса практически в 2 раза.
  3. Вложить средства в Фонд защиты прав дольщиков. С целью обеспечить достройку домов обманутым дольщикам правительство выделит 30 млр. рублей.
  4. Выделить средства в размере 50 миллиардов рублей в качестве государственной гарантии компании «Дом.РФ», которая будет принимать участие в государственной программе ипотеки и займется выкупом нераспроданных квартир у застройщиков для использования их в программе социального кредитования жилья.

В сегодняшних условиях возникшего кризиса все больше банков боится участвовать в программе кредитования жилья.

Все чаще граждане России стали слышать отказ от банковских учреждений. Как комментируют свои действия руководители банков, отказавшихся в участии в госпрограмме:

«Проще отказаться от такой программы, чем нести убытки»

.И все же, уже есть банки, которые с 20 апреля начали активно принимать заявки на ипотечный кредит от населения.

Количество и динамику желающих получить жилье в кредит под 6,5% годовых, можно отследить на официальных сайтах банковских и кредитных организаций.Банки, которые принимают участие в социальной программе: Российский государственный банк VТB, «Альфа-банк», Промсвязьбанк, «Дом.РФ». По состоянию на утро 20 апреля эти банки предлагают заемщикам воспользоваться ипотечной социальной программой под 6,5% годовых. В рамках этой программы можно приобрести недвижимость в новостройках.Но, несмотря на новые меры, которые президент России инициировал принять для улучшения жизненного уровня граждан страны, с эпидемией коронавируса все больше сокращается потребительский спрос.Эксперты уверены, что снижение потребительского спроса связано напрямую с тем, что люди из-за эпидемии потеряли работы или же остались без основной части своего заработка.

В связи с этим, чтобы сложившаяся ситуация в стране не стала критичной, антикризисные меры в стране необходимо расширить.Снижение размера процентной ставки по кредитам и уменьшение суммы первого взноса при покупке недвижимости в кредит – это одни из важных шагов в борьбе с образовавшимся в стране кризисом.Кроме этого, ранее Владимир Путин ввел одноразовые выплаты для семей с детьми до 15 лет.

Сумма выплаты составляет 10 тысяч рублей на каждого ребенка от трех до 15 лет. По инициативе президента России также стали индексироваться пенсии, вырос размер минимальной зарплаты, начали действовать кредитные каникулы и многое другое.Таким образом, президент и правительство страны совершают все необходимые меры для преодоления кризиса и поддержки своих граждан.Источник:

Ипотека в 2021 году

Содержание Ипотека является одним из видов кредитования.

Единственное, что его отличает от обычного кредита, ипотеку выдают при залоге недвижимости, чаще всего той, которую планируют купить.

Обычно в качестве залога выступает дом, любой земельный участок, квартира, дача и многие другие варианты приобретаемой недвижимости.

выдается и юридическим, и физическим лицам.

Согласно свежим новостям, поменялись некоторые условия выдачи ипотечного кредитования, а также процентные ставки.

В этой статье мы расскажем о нововведениях и правилах получения ипотечного кредитования. Название банкаПроцентная ставка от 4,1% от 5,5% — от 5% от 4,7% от 4,99% от 5,99% от 6% от 4,5% от 4,7% от 4,99% от 3,2% от 4,69% от 5,5% от 4.9% от 4,7% от 5,2% от 5,99% от 4,9% от 4,84% Обратите внимание!

Процентные ставки могут меняться. Повлиять на них могут различные причины.

Сбербанк, ставки от 02.09.2021 Программа Ставка от % 2,6% (приобретение строящегося жилья) 4,1% (на вторичном рынке) 7,3% других банков 7,9% с господдержкой 1,2% Строительство жилого дома 8,8% Загородная недвижимость 8% Ипотека + материнский капитал 4,1% 7,9% Кредит на гараж (машино-место) 8,5% Другие банки: Процентные ставки по ипотеке в ВТБ на 02.09.2021 от 6,5% Новостройка от 7,4% от 7,4% Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 5% от 7,4% Дальневосточная ипотека 1% Победа над формальностями от 7,4% Банк «Открытие», ставки по ипотеке от 02.09.2021 Программа Процентная ставка Льготная от 5,99% Новостройка от 7,5% Вторичное жильё от 7,6% Семейная ипотека от 4,7% Апартаменты от 7,8% Военная ипотека от 7,6% Квартира + Материнский капитал от 7,8% Новостройка + Материнский капитал от 7,5% от 7,8% Рефинансирование военной ипотеки 7,6% Газпромбанк, ставки по ипотеке от 02.09.2021 Программа Условия Льготная ипотека от 6,1% Ипотека «Новоселы» от 7,5% Семейная ипотека от 5% от 8,3% Военная ипотека от 8,1% Машино-место от 9,5% Дальневосточная ипотека от 2% Сбербанк предлагает различные ипотечные программы.

Наиболее популярные из них – это кредитование для военных людей, семейной пары с детьми (особенно, для многодетных семей), на первичную готовую недвижимость. Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру.

Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:

  1. гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ. Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
  2. кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут. Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
  3. первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья. Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.
  4. трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
  5. возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
  6. уровень дохода. На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

  1. любой жилищный сертификат.
  2. сертификат на материнский капитал, если он есть;
  3. паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
  4. справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
  5. трудовую книгу;

Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы.

Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

Важно знать! Банк может вам отказать в выдаче ипотечного кредита без объяснения причин.

Если вы хотите прицениться, определиться, в каком банке лучше брать ипотеку и какая в итоге выйдет полная сумма вместе с переплатой, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором.

С его помощью вы сможете рассчитать, каким будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, которые должны банку за весь период кредитования. Калькулятор Сбербанка Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. % Процентная ставка % Срок кредита лет Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб.

Процентная ставка % Срок кредита лет Ежемесячный платеж: Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов: Величина переплаты: Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке Ипотека на новостройки Ипотека на вторичное жилье Рефинансирование ипотеки в Сбербанке Контакты Необходимо внести суммы, нажать кнопку «рассчитать». Обратите внимание! Итоговая сумма, рассчитанная калькулятором, приблизительная и может меняться в зависимости от обстоятельств. Для более точной информации обратитесь к консультанту в банк.

Также можно проконсультироваться в учреждении лично. При этом рассчитают полную сумму кредита и процентные ставки, учитывая ваши предыдущие кредиты, заработок и некоторые другие нюансы. Если у вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях.

Мы проконсультируем вас и поясним все пункты, которые непонятны.

Что будет с ипотекой в 2021 году?

Значительные изменения в ипотеке в 2021 году затронут как строительную сферу, так и вторичный рынок жилья. По мнению экспертов, снижение Центробанком ключевой ставки до 6,25% приведет к уменьшению процентов по ипотечному кредитованию.

Ставка по кредиту может достичь 8,5-8,7% годовых, что является рекордом для банковской системы России.Стоимость недвижимости в новом году, вероятно, будет расти. Причина повышения цен на жилье связана с нововведениями в ФЗ-214, согласно которым застройщики переходят на проектное финансирование. С учетом роста цен в наибольшем выигрыше окажутся люди, которые имеют право на участие в государственных программах кредитования.

Если человек является льготником или планирует пополнение в семействе, ему стоит задуматься об ипотеке в 2021 году.

Господдержка позволит уменьшить долговую нагрузку и взять кредит с невысокой процентной ставкой. Хорошие возможности открываются и для инвесторов, которые покупают недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду.

Снижение ставок создаст оптимальные условия для выплаты кредита и существенно повысит доходность арендного бизнеса.На протяжении 2021 года Центробанк пять раз снижал ключевую ставку.

С конца 2018-го по настоящее время она уменьшилась с 7,75% до 6,25%.

Такая ситуация не могла не сказаться на процентах по ипотечному кредитованию. Банки достаточно быстро реагируют на изменения и улучшают условия по получению займов. Ожидается, что первое полугодие нового года станет периодом, когда впервые в истории банковской системы РФ ипотечная ставка снизится до 9% и менее.

Причем она будет устойчивой с тенденцией на дальнейшее понижение.

Уменьшение ставки по ипотеке в 2021 году продолжится и во втором полугодии. Прогноз на этот период — 8,7%. Такие цифры далеко не случайны — именно они указаны в российском национальном проекте «Жилье и городская среда» для наступающего года.Существует мнение, что к концу 2021-го ключевая ставка Центробанка будет снижена до 6% или даже до 5,5%, что, несомненно, отразится на банковском проценте.

Для этого есть все предпосылки, ведь сегодня мы наблюдаем дефляционные процессы в экономике, причем они идут более быстрыми темпами, чем прогнозировали Банк России и Правительство. Помимо инфляции и уменьшения ставок, на увеличение объемов кредитов влияют цены на жилую недвижимость.

Переход на проектное финансирование, связанный с реформой ФЗ-214, вынуждает застройщиков наращивать предложение, а растущий спрос на жилплощади способствует повышению стоимости квадратного метра. За текущий год она выросла на 7%, в отдельных регионах — на 17%.Таким образом, можно ожидать следующие изменения в ипотеке в 2021 году:

  1. снижение кредитной ставки до 8,7% и ее дальнейшее уменьшение до 7,9% к 2023–2024 годам;
  2. увеличение числа выдаваемых кредитов (в количественном выражении они могут достичь цифры в 1,57 млн.).

Благодаря снижению процентов рост объемов ипотечного кредитования наблюдается уже в настоящее время.

Только за восемь месяцев 2021-го заемщикам было предоставлено 1,6 триллиона рублей на покупку жилья. В сравнении с аналогичным периодом 2018-го прирост составил 4%.

Отметим, что в увеличении количества ипотечных кредитов присутствует и сдерживающий фактор. В связи с ужесточением требований Центробанка кредитным учреждениям придется более строго относиться к закредитованности заемщиков.

Иными словами, если клиент уже имеет значительную долговую нагрузку, новый кредит ему вряд ли предоставят. Соответственно, для некоторых людей ипотека в 2021 году будет недоступной.С началом нового года власти намереваются переориентировать существенную долю ипотечных займов в сторону новостроек.

На сегодня наблюдается значительный перекос в сторону вторичного рынка жилья, поэтому для развития кредитования необходимо направлять денежные средства на жилищное строительство. В этих целях планируется внедрять новые ипотечные программы для граждан, которые принимают участие в процессах возведения и приобретения недвижимости.Ситуация с условиями получения займа на покупку новостройки примерно одинакова во всех крупных банках.

Некоторые финансовые организации выдают займы под более высокий процент, но при этом выдвигают более лояльные требования к заемщикам.Что касается ставки по ипотеке в 2021 году, то для будущих новоселов будут созданы максимально комфортные условия получения займа. Уже сейчас многие банки снижают процент по кредиту и готовятся к дальнейшему уменьшению ставок. В частности, с 1 октября 2021-го падение в разных банковских учреждениях составило:

  1. В Газпромбанке на 0,5–0,6 пунктов. Если жилье приобретается у компаний-партнеров банка либо покупатель является зарплатным клиентом финансовой организации, кредит выдается под ставку от 8,1% годовых.
  2. В Сбербанке на 0,3 процентных пункта на приобретение строящегося жилья, машиномест и гаражей. Причем если квартира находится в списке аккредитованных новостроек, минимальный процент может быть от 6,5%.
  3. В Дом.РФ на 0,8 п.п. По программе «Новостройка» процент банка может составить от 7,3% в зависимости от общей суммы кредита и первоначального взноса.
  4. В Райффайзен на 0,3–0,4 п.п. Для всех категорий заемщиков процент составляет 8,99%, но при покупке у ключевых застройщиков из списка банка он будет снижен до 8,39%.
  5. В Альфа-банке на 0,4–0, 8 процентных пунктов. Под минимальный процент от 8,09% банковское учреждение обещает кредитовать заемщиков, которые покупают недвижимость в аккредитованных новостройках при условии страхования жизни и подписания договора в течение 30 дней после одобрения строительной компании.

Падение ставок происходит и в других банковских учреждениях.

Но хотя прогноз ипотеки в 2021 году в целом благоприятный, экспертам сложно предсказать, как поведет себя рынок после дальнейшего падения банковского процента.

Поэтому если покупка недвижимости является насущной проблемой, стоит решать ее уже в ближайшее время.Доля ипотечного кредитования Сбербанка в общем объеме выдаваемых кредитов в РФ составляет более 50%. Предполагается, что банк будет значительно упрощать получение ипотечного займа.

На текущий момент его система «ДомКлик» является одним из главных факторов привлечения новых клиентов, а в новом году финансовое учреждение предоставит ряд дополнительных сервисов, которые помогут ускорить оформление кредитного договора.Помимо «ДомКлик», к числу приоритетных продуктов банка будут относиться эскроу-счета, введенные при принятии реформы ФЗ-214. Чтобы привлечь к обслуживанию строительные компании, Сбербанк вводит льготную ипотеку под 1%, благодаря которой квартиры от застройщиков (клиентов банка) будут предоставляться молодым семьям с дисконтом к основной ставке.

В начале декабря 2021-го Герман Греф сообщил о намерении ввести услугу рефинансирования ипотеки в 2021 году. Как считает глава Сбербанка, сейчас наступает «золотое время» для заемщиков — ставки снижаются, а инфляция замедляется, что позволяет приобрести квартиру с существенной выгодой для семейного бюджета.С января государство планирует увеличить размеры материнского капитала за рождение второго ребенка до 466 617 рублей.

Эти деньги можно использовать для внесения первого взноса по кредиту или для погашения задолженности банку при покупке жилья. Кроме того, с нового года намечается запуск нескольких ипотечных программ, которые будут работать со льготной процентной ставкой:

  1. Прежде всего, наберет обороты семейная ипотека. Согласно ее условиям, семьи, в которых после 1 января 2018-го рождается второй и каждый следующий ребенок, смогут брать кредит на недвижимость по ставке 6% и менее. Предполагается, что программа будет иметь популярность. Этому поспособствуют услуга рефинансирования от Сбербанка и разрешение покупать жилье на вторичном рынке по льготным процентам.
  2. Сельская ипотека заработает уже с 1 января нового года. Благодаря этой программе отдельные жители сел смогут оформлять кредиты на покупку недвижимости по ставке 0,1–3% годовых.
  3. Гражданам, которые особо нуждаются в жилье, предоставят субсидию на первый взнос. Она будет доступна семьям с детьми, военным, государственным служащим и другим людям, которым остро необходимо улучшить свои жилищные условия.
  4. Согласно прогнозам по ипотеке в 2021 году, заемщики смогут воспользоваться льготной программой, разработанной для жителей Дальнего Востока. Ее условия предполагают предоставление ипотечного кредита под 2% годовых со сроком на 20 лет. Средства можно будет получить для покупки жилья в регионе или для возведения своего дома по проекту «Дальневосточный гектар».

Таким образом, изменения в ипотеке в 2021 году не принесут особенных потрясений и помогут многим россиянам обзавестись собственной недвижимостью.

Ставки продолжат падение, цены будут расти умеренно, поскольку их повышение ограничит идущая на спад покупательская способность населения. Условия по кредиту улучшатся, что позволит гражданам более оптимистично смотреть в сторону покупки недвижимости с привлечением ипотечного кредитования.

«Не только уровень дохода»: кому банки дадут ипотеку в 2021 году

Вместе с аналитиками рассказываем, кому из потенциальных заемщиков сейчас проще получить ипотеку Фото: Pixel-Shot/shutterstock Популярность ипотеки в России продолжает расти, чему благоприятствуют снижающиеся ставки и льготные программы.

Минувший июль стал рекордным месяцем по выдаче жилищных займов в России. По данным «Дом. РФ», за этот месяц по стране было выдано 140 тыс. ипотечных кредитов на 340 млрд руб.

Это на 40% больше, чем годом ранее, в количественном выражении и на 53% в денежном.

Однако получить жилищный кредит не так просто.

Для этого заемщик как минимум должен накопить первоначальный взнос и пройти серьезный скоринг со стороны банка. Роль в данном случае играет все, включая уровень дохода, трудовой стаж, кредитную историю, возраст заемщика и другие показатели. Вместе с банковскими экспертами рассказываем, кому из потенциальных заемщиков сейчас проще получить ипотеку.

  1. руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников
  2. заместитель руководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин
  3. управляющий директор сети «Миэль» Александр Москатов
  4. главный аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев

Одним из базовых показателей при выдаче ипотеки является первоначальный взнос (ПВ). Здесь работает простая зависимость: чем он больше, тем выше вероятность одобрения кредита и ниже финансовые риски банка. В результате заемщик получает выгодную ставку по ипотеке и более комфортные условия кредитования, рассказал управляющий директор сети «Миэль» Александр Москатов.

Однако заемщик со слишком высоким первоначальным взносом по ипотеке (в 40–50%) не особо интересен банкам, так как размер кредита в данном случае получается небольшим, отметил главный аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Поэтому банки ищут баланс между низкорискованным кредитом и выгодным.

По словам экспертов, самый оптимальный вариант первоначального взноса составляет 20–25% от стоимости жилья.

«Такой размер взноса рекомендован Центробанком и выгоден для клиента, поскольку позволяет получить более комфортные условия ипотеки, быстрее рассчитаться с кредитом и сэкономить, избежав переплаты по процентам»

, — отметил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников. Поэтому заемщик, который имеет на руках первоначальный взнос в размере 20–25% от стоимости квартиры, является наиболее привлекательным и надежным для банка.

При этом крупные банки (Сбербанк, ВТБ) могут позволить себе заемщиков с невысоким ПВ (на уровне 10%) и невысокие проценты по таким кредитам, так как имеют поддержку со стороны государства. Следовательно, для них порог в 20% не является принципиальным. Чтобы получить одобрение на ипотеку, мало иметь первоначальный взнос на руках, нужно еще обладать финансовыми ресурсами для обслуживания кредита.

Поэтому банки тщательно оценивают доходы заемщика.

По словам заместителя руководителя «Росбанк Дом» Алексея Просвирина, желательно, чтобы на обслуживание всех обязательств, включая ипотеку, уходило не больше 50–60%.

В целом на одобрение ипотеки, по оценкам экспертов, могут рассчитывать заемщики с зарплатой от 70–80 тыс. руб. в месяц. Гораздо выше шансы у заемщиков с ежемесячным доходом от 100 тыс.

руб., особенно если речь идет о региональных заемщиках. Однако для банков важен не только уровень дохода заемщика, но и его стабильность и официальная подверженность, отметил аналитик ГК «Финам».

«Например, если человек для получения ипотеки предоставляет справку 2-НДФЛ с доходом 100 тыс.

руб., а работает он всего два месяца, то для банка это не аргумент. Либо приходит заемщик с доходом в 60 тыс. руб., но работает на одном месте пять лет, у него хорошая должность — предпочтение банка будет отдано именно ему.

Так как перед ним высококлассный специалист с хорошим стажем работы», — пояснил аналитик. Также оптимальный уровень доходов зависит и от суммы кредита, добавил Александр Москатов из «Миэль».

Например, покупатель приобретает в ипотеку двухкомнатную квартиру за 10 млн руб., имея на руках 20% первоначального взноса. Ежемесячные платежи составят около 70 тыс. руб., таким образом, его доход уже должен выше 100 тыс.

руб. Если получаете 70–80 тыс. руб. в месяц — можете рассчитывать на одобрение ипотечного кредита (Фото: fizkes/shutterstock) Кредитные комитеты при рассмотрении заявок на ипотеку учитывают и то, в какой сфере работает человек и какой у него стаж. Например, Сбербанк (один из лидеров по выдачи ипотечных кредитов) рассматривает заявки от заемщиков со стажем не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее года общего стажа за последние пять лет.

В целом банки рассматривают заемщиков в нескольких категориях: работники по найму, индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса. «Самая распространенная категория — сотрудники по найму. Именно на них распространяется большинство стандартных требований, предъявляемых банками к своим заемщикам», — пояснил Александр Москатов.

При этом есть профессии, представителям которых банки сейчас охотнее одобряют ипотечные кредиты, отметил Алексей Коренев. По его словам, это госслужащие и бюджетники, доходы которых даже в пандемию оставались наиболее стабильными, а сами они в меньшей степени подверглись сокращениям. Сюда аналитик относит людей, которые работают в наименее пострадавших секторах экономики — ТЭК, различные производства и IT-индустрия.

«Банк с большей долей вероятности одобрит ипотеку представителям этих секторов, чем, например, заемщику из малого бизнеса или туриндустрии, которые в пандемию оказались в наиболее уязвимом экономическом положении»

, — отметил аналитик.

Также в приоритете у банков зарплатные клиенты.

В данном случае кредитным организациям проще отследить доходы и расходы потенциального заемщика. Дополнительным преимуществом служит депозит в том же банке, где заемщик собирается брать ипотеку.

Много дискуссий велось на тему, кому банки одобряют кредиты чаще — мужчинам или женщинам. По словам экспертов, пол в данном случае не играет роли: процент ипотечных заемщиков мужчин и женщин примерно одинаковый.

Однако кредитные организации учитывают сейчас возраст заемщика: слишком молодые и пожилые заемщики считаются рискованными.

«Отказать в ипотеке могут тем, кому еще не исполнилось 21, и тем, кто старше 65 лет на момент погашения кредита»

, — сказал Алексея Просвирина из «Росбанк Дом», добавив, что возможны частные исключения для надежных и платежеспособных.

Для банков надежным и привлекательным заемщиком является человек 35–40 лет, считает Алексей Коренев. «В этом возрасте человек, как правило, уже состоялся как профессионал, он имеет стабильный доход, создал семью и обладает ответственностью. Поэтому банкам особо не приходится бояться за обслуживание ипотечного кредита», — отметил аналитик.

Если на момент даты погашения кредита вам исполнится 65 лет — в ипотеке могут отказать (Фото: fizkes/shutterstock) Особое внимание при выдаче ипотеки банки всегда уделяют кредитной истории будущих клиентов.

По словам замруководителя «Росбанк Дом», именно несоблюдение платежной дисциплины является причиной почти каждого второго отказа в ипотеке.

«Банки обращают внимание на количество просрочек, их продолжительность.

Если просрочки длительные, больше 90 дней, то, скорее всего, это будет основанием для отказа в выдаче кредита», — предупредил банкир. Узнать кредитную историю и оценить шансы на получение ипотеки можно по персональному кредитному рейтингу.

Сделать это можно, например, на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Чем выше рейтинг, тем выше шансы получить ипотеку на лучших условиях, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, оптимальным является ПКР со значением свыше 710 баллов.

«В целом наличие положительной кредитной истории, достаточного уровня дохода, продолжительного трудового стажа, надежного работодателя и предоставление достоверных персональных данных повышают шансы заемщика на положительное решение о выдаче банком ипотечного кредита.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+