Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - В договорах по каким видам страхования может быть установлена франшиза

В договорах по каким видам страхования может быть установлена франшиза

В договорах по каким видам страхования может быть установлена франшиза

Что означает франшиза в страховании КАСКО и какие бывают ее варианты?

8 марта 2021Франшиза — это та сумма денег, которую вы будете готовы оплатить самостоятельно, когда, не дай Бог, наступит страховой случай. Размер выплат вы назначаете сами, это может быть не только фиксированная сумма, но и какой-либо процент, рассчитываемый от максимальной стоимости.В чем основное преимущество данного вида страхования?В хорошем снижении стоимости полиса.

Ее можно существенно снизить, вплоть до 50-60% от первоначальной цены.Выгода страховой компании заключается в следующем: мелкие ДТП и неаккуратная парковка больше не входят в зону ее ответственности.

И это удобно для обеих сторон договора.Меньше потраченного времени, отсутствие бумажной волокиты, и, как следствие, здоровые нервы. Какие расходы вы готовы взять на себя, решаете вы.

Сверх установленного лимита выплаты по-прежнему на страховой компании.Такой вариант КАСКО не подойдет владельцам дорогостоящих автомобилей и тем, кто только начал водить.

В таком случае, лучше приобретать полис добровольного страхования ТС КАСКО без франшизы.Теперь давайте поговорим о том, какие варианты страхования с франшизой КАСКО существуют, а также разберемся, в чем их отличия.Допустим, что в своем договоре, подписываемом у страховщика, вы указываете сумму, равную 15 000 руб.

Это значит, что если потенциальный ущерб от ДТП оценен на 10 000 руб., то страховая компания определенно не должна будет ничего выплачивать. Но если же, сумма потенциального будет уже 11 000 руб., то будет полагаться компенсация всей суммы без всякого вычета франшизы.Такой вид страховки на практике встречается достаточно редко, так как с ним у страховых компаний возникают некие определенные и никому не нужные риски.

Владельцы автомобилей часто стараются максимально увеличить реальную сумму ущерба, чтобы была возможность гарантированно оформить компенсацию в полном размере.Самый широко используемый вид — безусловная франшиза. Суть безусловной франшизы заключается в том, что вы указываете денежный эквивалент или процент. В любом случае, вы компенсируете эту сумму самостоятельно.

Даже если ущерб существенно превысил указанную вами сумму франшизы. Этот вариант менее выгоден автовладельцам, но зато исключает риски для страховых компаний, и уменьшает возможности мошенничества.Разберем на примере:Сумма франшизы, заранее обозначенная вами в договоре, составляет 30 000 руб. Сумма оцененного ущерба, возникшего при ДТП, равна 28 000 руб.
Сумма оцененного ущерба, возникшего при ДТП, равна 28 000 руб.

Страховая компания ваши затраты компенсировать не станет. А когда суммарный ущерб составит 32 000 руб., компенсация для вас будет равна 2 000 руб., (разница рассчитанного ущерба и указанной в договоре франшизы: 32 000 — 30 000).Безусловная франшиза указывается либо в виде фиксированной суммы, либо в процентах. Например, 15% от ущерба. При суммарных убытках в 50 000 рублей, вы гарантированно получите частичную компенсацию в размере 42 500 руб., а оставшиеся 7 500 руб.

оплатите самостоятельно.По-другому о ней можно сказать — выплата, начинающаяся со второго страхового случая.

Первый страховой случай подлежит полному возмещению со стороны страховой, а далее уже начинает свое действие франшиза.Ее название хорошо описывает суть действия. Приведем пример:Когда наступает первый за время действия договора страховой случай, компания выплачивает вам полную компенсацию.

В случае второго события, размер оплачиваемой франшизы, например, будет равен 5-ти%. При третьем, а также последующих событиях — уже 7%.

В случае, если договором будут предусмотрены другие франшизы по рискам «Угон» или «Ущерб», то они будут суммироваться.Она исчисляется не в денежном эквиваленте, как все предыдущие, а в единицах времени. Вы указываете , в течение которого любой ущерб будет возмещен вами самостоятельно.

Если ДТП произошло в срок, который менее установленного договором, то вы останетесь без страхового возмещения.В случае, если ДТП произошло после установленного срока, компенсация будет выплачена. Если в договоре не указано, какой тип временной франшизы применяется, по умолчанию она будет считаться условной.
Если в договоре не указано, какой тип временной франшизы применяется, по умолчанию она будет считаться условной.

То есть, размер выплачиваемой компенсации для вас будет 100%, как в случае, если бы данная франшиза в договоре отсутствовала вообще.Теперь объясним на примере:Вы оформляете КАСКО с франшизой, уточняя, что собираетесь эксплуатировать автомобиль исключительно в будние дни. В случае, если потенциальное ДТП произойдет в субботу или воскресенье, то возмещения вам не видать. Если страховой случай произойдет в будний день, то вам полностью компенсируют затраты.Ставьте лайки и подписывайтесь на канал, а также делитесь публикацией в социальных сетях, ведь наш материал может оказаться полезным и актуальным для многих людей!Источник:

Объясните, пожалуйста, франшиза в страховании: что это такое?

+2Алексей М.27 марта · 22,1 KИнтересно341Многопрофильный центр независимой оценки и экспертизы ООО «Магнус Эксперт» · ПодписатьсяОтвечаетЭто сумма ущерба, при которой страховщик не выплачивает премию есть два вида (условная и безусловная).

Например, франшиза по договору ОСАГО 30т.р.

1) При условной франшизе при наступлении страхового случая страховшик не будет платить если сумма ущерба меньше 30 т.р. Если будет больше (например 150 т.р.

ущерба) то страховщик выплатит 150.2) При условной франшизе и ущербе до 30 т.р. страховщик не платит ничего, а при превышающем ущербе платит за вычетом франшизы.

Например при ущербе в 150 СК заплатит 120.

Примерно так. Условная франшиза может быть установлена процентно от суммы ущерба. Это если просто. Если совсем просто то франшиза это такая фигня, которая позволяет страховщику платить меньше денег при наступлении страхового случая.5 · Хороший ответ10 · 6,4 KКомментировать ответ.10Специалист урегулирования убытков в СК; любитель-путешественник; instagram:.ПодписатьсяФраншиза – определенная условиями Договора страхования часть ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком.

Франшиза может устанавливаться как в абсолютном размере, так и в процентах от страховой суммы или страхового возмещения. Есть несколько видов франшиз: Безусловная франшиза предусматривает уменьшение размера возмещения по страховому случаю на. Читать далее10 · Хороший ответ · 14,3 KКомментировать ответ.Ещё 1 ответ106Универсальное страховое агентство для жителей Москвы и Московской области.

Все виды. · ПодписатьсяОтвечаетГлавное — понимать природу франшизы, ее смысл, ее математику.

Для Вас, как клиента страховой компании, франшиза — это самострахование от мелких убытков. Вы определяете для себя размер ущерба, который является незначительным (который не заставит брать кредит или отказываться от запланированного отпуска). И устанавливаете франшизу в этом размере по.

Читать далее3 · Хороший ответ · 4,6 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также239Информационный проект для предпринимателей и для тех, кто только планирует открыть. · ОтвечаетДобрый день.Предлагаю вам ознакомиться с интервью Екатерины Сойак, генерального директора компании EMTG, основателем и организатором выставок франшиз BUYBRAND Franchise Market и BUYBRAND Expo. Екатерина рассказала школе бизнеса «Я — предприниматель» о всех нюансах бизнеса по франшизе (на сайте школы интервью можно прочитать здесь ) — Екатерина, тема франшизы сейчас довольно популярна.

Наверное, многие думают именно о таком старте в предпринимательстве.

Скажите, на что стоит обращать внимание, когда покупаешь франшизу?— Первое — это франшизы и количество собственных точек у франчайзера.

Чем старше бизнес, тем лучше проработана и протестирована бизнес-модель. И тем меньше вероятность того, что франчайзер запустил «сырую» франшизу только, чтобы поправить своё финансовое положение, и не намерен особо заниматься поддержкой партнера. Ещё я всегда советую перед покупкой франшизы лично пообщаться с действующими франчайзи: они знают бизнес изнутри и ознакомят вас с нюансами.

Контакты надо просить у франчайзера, а если он отказывается их предоставить – с этим франчайзером лучше не связываться.—Безопасно ли покупать франшизу?

Много ли подводных камней, о которых франчайзи узнает уже после покупки франшизы?— Не опаснее, чем заключать любую другую сделку.

Все подводные камни можно увидеть, внимательно прочитав договор, а также изучив бэкграунд того или иного франчайзера.

Проверьте, зарегистрирован ли товарный знак, совпадает ли юрлицо на бумаге с тем, под которым реально действует франчайзер, были ли у франчайзера судебные разбирательства и чем они закончились. Тогда неожиданностей не будет.

Есть много историй о франчайзи, которые считают себя обманутыми.

Но зачастую в конфликтах были виноваты они сами: поверили на слово и чётко не зафиксировали всё обещанное франчайзером на бумаге.Если говорить о наиболее частых «сюрпризах» после покупки франшизы, то это, как правило, расхождения в объемах инвестиций и сроках окупаемости. При открытии точки франчайзер обещает одну сумму, а впоследствии смета проекта увеличивается, и в обещанные сроки выйти на окупаемость не получается.

Причем злого умысла со стороны франчайзера может и не быть: просто объём инвестиций, как и срок окупаемости проекта, зависит от множества индивидуальных и местных факторов.—Есть ли мода на франшизы?

Например, в 2021 году мода на франшизы салонов красоты, а в 2018 году на франшизы кофеен? Если есть мода, стоит ли гнаться за ней и покупать «модную» франшизу?

Или вернее купить не «модную», но в той сфере, где разбирается франчайзи?— Глубокое понимание сферы бизнеса, в которой вы хотите купить франшизу, – не всегда обязательное условие, хотя минимальные знания и навыки не будут лишними. Главное, чтобы дело, которое вы открываете, было вам интересно, поскольку оно потребует полного погружения в детали.Что касается моды, это понятие не совсем применимо в бизнесе. Здесь уместнее говорить о спросе на тот или иной товар или услугу, то есть о трендах потребления.

Так, например, спрос на брутальные мужские стрижки и профессиональный уход за бородой обусловил активное распространение барбершопов.

То есть нужно следить за трендами потребления. Тогда можно попробовать выехать на «хайпе» — открыться по популярной, востребованной франшизе, — или успеть зайти в ещё не занятую, перспективную нишу. Надо понимать емкость рынка, его насыщенность.— Есть ли какая-то статистика в какой области франшизы наиболее популярны?— Если судить по выставке франшиз BUYBRANDExpo, которую мы провели в сентябре, то наиболее популярны франшизы в области ретейла.

В качестве предпочтительной сферы инвестирования их указывали 60% наших посетителей. На втором месте – франшизы в сфере услуг, которые искали 56% [посетители выставки могли указать несколько направлений в качестве приоритетных.

– Прим. ред.]. В 2021 году розничными и сервисными франшизами интересовались в 1,5 раза чаще, чем на выставках в предыдущие два года.— От чего зависит формирование стоимости франшизы? Только ли от известности бренда, который продает франчайзер? Или здесь влияют такие факторы, как количество уже проданных франшиз этого бренда, сезонность?

Или здесь влияют такие факторы, как количество уже проданных франшиз этого бренда, сезонность? А может быть, цена зависит и от региона, где хотят купить франшизу?— Под стоимостью франшизы мы обычно подразумеваем размер паушального взноса, который не включает затраты на открытие.

Известность и «сила» бренда — важный фактор, влияющий на размер паушального взноса, но не единственный.

Прежде всего, стоимость франшизы должна покрывать затраты на ее создание: на формирование команды, учебных программ, маркетинговой стратегии, модели управления, бренд-бука.

Размер паушального взноса не зависит от сезона, но может варьироваться в зависимости от региона даже в рамках одной франшизы.— На что стоит обратить внимание при подписании договора при покупке франшизы?

Какие пункты помогут добиться успеха, а какие станут кабалой?— Следует сразу обсудить с франчайзером детали работы с поставщиками, чтобы понимать, насколько жесткие условия он вам предложит.

Некоторые франчайзеры требуют работать только с определенным пулом поставщиком, закупать товар только у них и только по строго определенным ценам. Эти цены могут не соответствовать рыночным, и этот момент надо иметь в виду.Также нужно сразу прояснить, насколько близко друг от друга могут располагаться точки под вывеской бренда. Желательно договориться об эксклюзиве на определенную территорию или хотя бы постараться разграничить, где могут и где не могут открывать точки другие франчайзи (а также сам франчайзер).

Слишком близкое соседство приведет к внутренней конкуренции, «каннибализму».Наконец, в договоре с франчайзером должны быть зафиксированы условия на случай досрочного прекращения договора франшизы.— Франчайзер и франчайзи – это больше партнеры по бизнесу или начальник-подчиненный?— Франчайзинг – это взаимовыгодные .

Да, ведущая роль отведена франчайзеру, но конструктивные предложения от франчайзи чаще всего приветствуются.

Скажу больше: многие франчайзеры не любят нянчиться с партнерами. На эту роль ищут, прежде всего, тех, кто готов работать осознанно, проявлять инициативу, а не просто выполнять указания.

Безусловно, франчайзи предоставляются все инструкции и алгоритмы, проверенную бизнес-модель, но работа по принципу «начальник-подчиненный» не будет эффективна.—Давайте рассмотрим жизненную ситуацию.

Предприниматель купил франшизу, предположим, по выпечке и продаже булочек, и качество этих булочек резко упало относительно других таких же пекарен, где продаются эти булочки. Это же ударяет по репутации франчайзера. Что делать в этом случае? Договор договором, но репутация подпорчена.И, например, куда жаловаться покупателю, если он знает, что в других кофейнях эти булочки гораздо вкуснее?—Франчайзеры дорожат своей репутацией и стараются контролировать качество работы своих франчайзи.

Большие компании регулярно проверяют своих партнеров, указывают на недочеты и обсуждают ошибки. Многие, например, присылают «тайных покупателей».

Франчайзи должен держать марку и соблюдать все предписанные стандарты, в противном случае франчайзер может расторгнуть с ним договор в односторонне порядке.Когда с такой ситуацией сталкивается покупатель, он может сначала обратиться к менеджменту конкретного заведения. Если проблема не решена, нужно обращаться уже к представителю компании-франчайзера.— Имеет ли право франчайзи внедрять свои идеи, добавлять продуктовую линейку в купленную франшизу?

Такой пункт может быть в договоре?— Это зависит от позиции франчайзера.

Ряд франчайзеров, работающих в продуктовом ретейле, оставляют своим франчайзи определённую свободу — разрешают, чтобы какая-та доля реализуемой продукции (как правило, процентов 10-15) закупалась у местных поставщиков, которых выберет сам франчайзи.

Так же действуют некоторые франчайзеры в ресторанном бизнесе. А вот в одежном ретейле такой вариант исключён, поскольку франшиза предполагает реализацию продукции конкретного бренда.— По статистике, популярность франшиз растет, например, за последние пару лет, или нет?— Осенью 2017-го выставку BUYBRAND Expo посетили 8053 человека, в 2021-м — 9190.

В целом, по результатам выставок последних двух лет мы наблюдаем, что растет не только число интересующихся покупкой франшизы — «география» франчайзинга тоже расширяется. В этом году выставку посетили потенциальные франчайзи и инвесторы из 38 стран и 77 регионов России. Это происходит на фоне снижения уровня дохода населения, но удивляться тут нечему: в кризис франчайзинговый бизнес традиционно растет, поскольку люди ищут, куда вложить деньги с наименьшими рисками, и покупка франшизы с этой токи зрения — оптимальный вариант.Также хотелось бы предложить вам прочитать интервью «Открытие пекарни по франшизе в цифрах», которое дал Олег Бородин, основатель и управляющий партнер франшизы «Фамильная пекарня» школе бизнеса «Я — предприниматель» Хороший ответ · 325267Веду блог о правовых аспектах франчайзинга и бизнеса · Потому что многие франшизы упаковываются лишь для того, чтобы получать доход от продажи франшизы.

А внутренные процессы не организованы или изначально не приносили доход основателям.Также бывают случаи, когда сам франчайзи является новичком и не очень понимает что нужно делать, как организовать процесс работы и своих сотрудников.Чтобы не попасть на убыточную франшизу, важно провести ее аудит. Как это сделать, можно почитать в статье — 21 · Хороший ответ7 · 13,0 K1,0 KАналитик, бухгалтер, увлекаюсь кулинарией, вязанием, цветами, домоводством.Оцените трезво свои навыки.

У Вас должен быть компьютер и интернет. Далее нужно найти вакансию, пройти собеседование, обучение, подписать трудовое соглашение и получить пакет документов, подтверждающих ваши полномочия и необходимых для работы.

Вам должны будут предоставить доступ к своей базе данных и вперёд — дальше всё будет зависеть только от Вас, т.к. у агентов на дому нет оклада.6 · Хороший ответ9 · 17,9 K579Инструктор по оптимизации бизнес-процессов.

Больше порядка и прибыли, меньше расходов и. · Ответ на ваш вопрос зависит от вашего опыта ведения бизнеса.Если у вас нет опыта в предприимательстве, то франшиза может оказаться лучшим решением, чем запуск своего бизнеса. Франшиза — это примерно тоже самое, что иметь карту для поиска сокровищ.

Если карта есть — то вы совершите меньше ошибок и быстрее придете к успеху.Однако есть ряд условий.

  • Франшизы дешевле, как правило, низкого качества. Иногда, вместо франшизы, вы получаете просто пакет бумажек и отправляетесь во-свояси совершать теже самые ошибки, что сделали бы, если бы открывали свой бизнес.
  • Хорошая франшиза стоит довольно дорого. От 2 до 15 млн. рублей. В таких франшизах риск прогореть снижен до минимума и все просчитано. К тому же, вас обучают с первых шагов и буквально «ведут за руку» к успеху.

Из плюсов франшизы — за 3-6 месяцев вы отстроите бизнес и сможете получать доход.Из минусов — требуются большие инвестиции.Поэтому, если у вас нет 2-10 млн. рублей, то для вас лучшим решением будет открыть свое дело и набираться опыта самостоятельно.

Из минусов такого подхода — потребуется очень много времени, прежде, чем вы найдете «свое» дело и работающую модель.Из плюсов — не нужно искать первоначальные большие инвестиции.16 · Хороший ответ7 · 11,2 K-2Мы помогаем решать вопросы по продвижению и маркетингу бизнеса, открытию бизнеса по.

· ОтвечаетТрудностей нет, есть хорошо спланированный выход на рынок по известной модели. Здесь важен выбор правильной работающей модели, франчайзера, который с вами на одной волне его реальная поддержка на протяжении всего вашего сотрудничества.Если вы просчитали финмодель , поговорили с франчайзером, все досконально изучили и подготовились к своему запуску, то трудностей у вас не будет, а будет драйв от правильного выбора модели и работа без убытка, если вы все правильно рассчитали.
Здесь важен выбор правильной работающей модели, франчайзера, который с вами на одной волне его реальная поддержка на протяжении всего вашего сотрудничества.Если вы просчитали финмодель , поговорили с франчайзером, все досконально изучили и подготовились к своему запуску, то трудностей у вас не будет, а будет драйв от правильного выбора модели и работа без убытка, если вы все правильно рассчитали.

Как это сделать? Пишите или звоните, обсудим на консультацииХороший ответ · 850

Виды франшизы для договора КАСКО

» » На чтение 6 мин. Просмотров 951 Опубликовано 19.06.2016

Выбирая договор КАСКО со скидкой, обязательно нужно знать, какая бывает франшиза.

В условиях страхования дается определение шестнадцати ее видам.

А выбор уже будет за вами. Незнание закона не освобождает от ответственности. Давайте подробно разбираться, какие бывают виды франшизы КАСКО и чем они отличаются друг от друга.

Чтобы в будущем быть уверенным в достойном возмещении убытка. А рассчитать стоимость договора с франшизой вам поможет бесплатный на нашем сайте.

Безусловная франшиза представляет собой частичное уменьшение страховой выплаты на сумму установленной франшизы.

То есть она вычитается из общего размера возмещения. Чаще всего в договорах КАСКО встречается именно этот вид. Представим, что по договору установлена франшиза в размере 10000 рублей.

После регистрации страхового события была начислена выплата – 30000 рублей.

На руки же клиент получит 20000 рублей. Возрастающая безусловная франшиза напрямую зависит от того, сколько раз за год будет зафиксирован страховой случай. И при каждой аварии будет вычитаться из суммы убытка.

Например, для первого страхового случая установлена франшиза в размере 10000 рублей, для второго – 20000 рублей, а для третьего и последующих – 30000 рублей. Преимущество, которое предоставляет условная франшиза, заключается в том, что если убыток значительный и превышает процент франшизы, то рассчитанная сумма возмещения выплачивается в полном объеме. А если ущерб будет меньше, оплачивать его придется из собственного кармана.

Но эта разновидность франшизы используется достаточно редко, так как является убыточной.

Таким образом, если в условиях договора значится франшиза в размере 15000 рублей, то при наступлении страхового события с ущербом в 20000 рублей, страховщик обязан его возместить в полном объеме. А если убыток будет равен 7000 рублей, то придется платить самому.

Особенность динамической франшизы состоит в том, что она начинает действовать не с первого страхового события, а со второго. Причем с каждым последующим убытком она будет увеличиваться. Например, после первой аварии собственник ТС получает 100% выплаты, после второй – за минусом 5% (франшиза), а после третьей – за минусом 10% и так далее.

Размер исчезающей франшизы будет зависеть от того, сколько раз в течение срока действия договора страхователь попадал в ДТП.

Только в отличии от возрастающей безусловной франшизы, сумма с каждым зафиксированным убытком будет уменьшаться. Так при наступлении первого страхового события из суммы ущерба будет вычтена франшиза в размере 30000 рублей, второго – 20000 рублей, а третьего и последующих – 10000 рублей. Агрегатная франшиза подразумевает собой уменьшение ее общего объема в зависимости от количества страховых событий.

Агрегатная франшиза подразумевает собой уменьшение ее общего объема в зависимости от количества страховых событий.

Сумма первого и последующих убытков будут вычитаться из определенного сторонами сделки размера франшизы до тех пор, пока он не будет равен нулю.

Например, клиенту была установлена франшиза равная 60000 рублей. Произошел первый страховой случай, и сумма ущерба составила 40000 рублей. Страхователь в этом случае возмещение не получит, но размер агрегатной франшизы будет уменьшен до 20000 рублей.

Спустя полгода собственник ТС попал в аварию, и СК был насчитан ущерб в размере 50000 рублей. Учитывая оставшуюся франшизу, на руки он получит 30000 рублей. А при регистрации следующего убытка сумма страхового возмещения будет выплачена полностью.

Такая франшиза основывается на определенном страховом случае по любому их рисков ущерб или угон. Например, клиент изъявил желание установить ее по риску нанесения повреждений третьим лицом или бродячими животными. За исключением этого условия ущерб по другим страховым событиям будет выплачен в полном объеме.

Обычно временная франшиза начинает действовать с момента оформления полиса КАСКО и представляет собой определенную защиту от страхового мошенничества.

Во время ее действия страховая компания освобождается от обязанности возмещения ущерба. Некоторые страховщики используют подобную процедуру при страховании риска «GAP» (сохранение стоимости автомобиля в случае полной гибели или угона). Временная франшиза при этом обычно составляет не менее 10 суток.

Означает это, что в течение первых 10 дней действия договора КАСКО страховщик при наступлении страхового события ответственности не несет. После регистрации первого страхового события при расчете размера выплаты будет вычтена сумма установленной франшизы. При наступлении второго – возмещение ущерба будет перечислено полностью.

Так, например, если франшиза равна 10000 рублей, а выплата по первому страховому случаю – 20000 рублей, то на руки собственник ТС получит только 10000 рублей.

Зато все последующие убытки будут оплачены в полной мере. Франшиза имеет принцип действия, такой же, как и предыдущая, только вычитается из суммы второго зарегистрированного убытка. Возмещение ущерба по первому страховому событию производится в полном объеме.

Например, условиями договора установлена франшиза в размере 10000 рублей. При наступлении первого страхового случая выплата будет в полном размере.

Через 3 месяца было зафиксирована вторая авария, возмещение ущерба по которой составило 40000 рублей. Владелец ТС, за минусом франшизы, на руки получит 30000 рублей.

Убыток по третьему страховому событию будет выплачен так же полностью. Этот вид франшизы применяется в отношении любого риска и рассчитывается как безусловная. Исключением из такого условия является те моменты, когда виновник произошедшего страхового события установлен.

Это значит, что страхователь в таком случае получает полноценную выплату.

Самостоятельная франшиза устанавливается тогда, когда по какой-либо причине страхователь не может предоставить свое ТС для проведения предстрахового осмотра.

И действует до того момента, когда процедура будет пройдена.

Выражается она в процентном соотношении и может составлять до 70% страховой выплаты. Персональная франшиза применяется в том случае, когда, например, в момент аварии автомобилем управляло лицо не соответствующее возрастной категории и опыту вождения, прописанным в договоре по КАСКО.

Таким образом, если в условиях к полису значится, что ТС могут управлять только водители не моложе 30 лет и со стажем не менее 5 лет, то при игнорировании этих правил будет применена франшиза. Представляет собой один из подвидов персональной франшизы.

Вводится франшиза для водителей в том случае, когда ТС управлял человек, не вписанный в полис КАСКО.

Франшиза на отдельные элементы автомобиля – это один из видов физической франшизы, которая применяется к некоторым деталям ТС. Например, представим, что такая франшиза установлена на элементы лакокрасочного покрытия. В случае повреждения покраски автомобиля возмещение ущерба производиться не будет.

Установочная франшиза применяется компаниями довольно редко. Условием для ее начисления будет отказ собственника ТС наклеить на лобовое стекло специальный знак при заключении договора КАСКО. Как вы могли убедиться, франшиз огромное множество, но каждая из них подразумевает освобождение страховщика от уплаты части убытка.

Какая же франшиза в договоре КАСКО поможет сэкономить? Лучшим вариантом и самым популярным среди владельцев ТС является стандартная безусловная франшиза. Но в силу ее многообразия, условия применения каждый выбирает в зависимости от своих потребностей и возможностей.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 ) 1.1k.

1.3k. 1.8k. 496

8 800 707 08 45 © 2014 — 2021 Электронный страховой центр Страхование: новости, вопросы, услуги Мы используем файлы cookie. OK x

Особенности франшизы в страховании, что это такое, виды

» Автор Ольга Биловицкая На чтение 9 мин. Опубликовано 27.06.2021 Все чаще клиенты фирм интересуются возможностью включить франшизу в страховой полис.

Основная причина интереса – экономия на покупке полиса. Используется эта льгота для любого имущества и имеет множество разновидностей.

Под франшизой подразумевается добровольный отказ застрахованного лица от части денежных средств. Так, при возникновении страхового случая, выплачивается только денежная компенсация поверх суммы, указанной в страховом полисе. К примеру, если сумма указана 10 000 руб., а ремонт автомобиля после ДТП обошелся 12 000 руб., страховая фирма сделает возврат в размере 2 000 руб.

Если сумма потери будет меньше указанного процента, компенсация не выплачивается.

Может возникнуть сомнение в выгодности сделки, так как получается, что клиент платит и за страховой полис, и сам оплачивает причинённый ущерб.

Однако страховые фирмы предлагают много разновидностей франшиз, некоторые из которых могут быть довольно выгодны.

В любом случае, включать или нет льготу в договор страхования – решение добровольное, но ознакомиться с вариантами не помешает.

К несомненным плюсам можно отнести:

  1. Для страховых фирм значительное преимущество – это полное или частичное освобождение от выплаты и привлечение большего количества клиентов.
  2. Быстрое оформление. Так как страховая фирма меньше рискует с клиентами, оформившими процент, то и они снижают свои требования: меньше проверок и необходимых документов.
  3. Экономия времени и освобождение от бюрократических проволочек. Если произошел небольшой страховой случай, нет необходимости брать справку ГАИ, ждать представителя страховой компании для осмотра автомобиля, заполнять различные заявления.
  4. Право выбора. Клиент может корректировать сумму франшизы в большую или меньшую сторону. Также могут выбираться условия по соблюдению страховки. От итогового результата выбора клиента и будет складываться окончательная цена за страховку.
  5. Цена. Стоимость договора страхования снижается, если включить в него франшизу. Если за весь период действия страховки не было аварийных ситуаций – предоставляется дополнительная скидка при продлении страховки.

Наиболее выгодна страховка с франшизой внимательным водителям с многолетним опытом вождения без ДТП. К недостаткам франшизы можно отнести следующие аспекты:

  1. Водителям, часто попадающим в ДТП, оформить страховку с франшизой будет невыгодно, так как мелкие дорожно-транспортные происшествия не оплачиваются.
  2. Если заключен безусловный договор, то сумма компенсации за восстановление ущерба будет меньше при сравнении с обычной страховкой. В среднем, льгота составляет около 50-80%.
  3. При страховании дорогих вещей, стоимость даже мелкого ремонта может быть выше суммы страховки.
  4. При оформлении выплаты компенсации возникает много бумажной волокиты.

Для страховых фирм франшиза тоже имеет свои недостатки.

Так, у СК уменьшается общий приток средств по продаже страховок, возникают сложности с привлечением клиентов для оформления кредитных полисов, а при частых невозвратных случаях может серьезно пострадать репутация компании.

Полис с льготой выбирают чаще всего те, кто хочет сэкономить и кому нужна формальная страховка.

Оформить договор с франшизой можно в следующих случаях:

  1. страховка транспортного средства в случае его повреждения или угона ();
  2. при страховании граждан, выезжающих за границу;
  3. страхование залоговой недвижимости.
  4. страховка гражданской ответственности владельцев транспортных средств ();

Многие страховые фирмы в целях получения дополнительной прибыли прибегают к различным уловкам и обману клиентов. В ходе маркетингового хода клиентам может предлагаться нулевой процент в договоре страхования.

Это не более чем красивая подача стандартной страховки.

В данном варианте СК полностью компенсирует сумму ущерба, но и цена за такой полис будет полная, без скидки. Нулевая франшиза может устанавливаться на определенные ситуации, а страховка при этом может выдаваться за полис с полным покрытием. Есть возможность внести в договор штрафную франшизу, которая подразумевает выплату компенсации при угоне транспортного средства.

Однако сумма штрафной льготы устанавливается непомерно высокой и не несет никакой выгоды для клиентов. Вернуть компенсацию трудно и чаще всего разрешить эту ситуацию удается только в суде.

Страхование квартиры и имущества с франшизой выгодно клиенту при выборе условного варианта. Так, к примеру, если сумма франшизы установлена в размере 10 000 руб.

а ущерб имуществу причинен на сумму 20 т. р., по условному варианту будет выплачена полная компенсация. Существует 2 основных вида: безусловная и условная франшиза в страховании.

Кроме этого, фирмы могут включить и другие виды франшизы. При условной страховке выплата компенсации производится, если сумма ущерба выше установленного процента в договоре.

Например, если ущерб оценен в 8 000 руб., а сумма франшизы составляет 10 000 руб., выплаты производиться не будут.

Если вред причинен в размере больше 10 000 руб., страховая компания выплатит компенсацию полностью. На практике СК редко используют вариант условной франшизы, так как часто клиенты прибегают к мошенническим действиям для того, чтобы увеличить сумму ущерба и получить деньги. Безусловная франшиза в страховании менее выгодна для клиентов, но чаще предлагается фирмами, так как выплаты компенсации происходят за вычетом суммы, оговоренной договором.

Так, если франшиза составляет 5000 руб., а ремонт транспортного средства после ДТП обошелся в 7 000 руб., будет выплачена сумма 2 000 руб., то есть, 5 000 руб. вычитается из кармана клиента.

Этот вариант выгоден при причинении крупного ущерба, а при мелких происшествиях клиент не обращается в СК. Некоторые страховые фирмы устанавливают срок, в течение которого клиент не может претендовать на получение компенсации.

То есть, если указан срок 3 месяца с момента заключения договора, а страховой случай произошел до истечения этого периода, компенсация выплачена не будет.

Этот вариант разработан с целью защиты СК от недобросовестных страхователей. Некоторые клиенты специально заключают договор, зная о скором наступлении страхового случая. Сумма льготы меняется с каждым новым страховым случаем.

Чем чаще происходят СС, тем меньше клиент получает компенсацию. Так, если за первый страховой случай СК покрывает расходы в размере 100%, то с каждым последующим случаем выплаты будут уменьшаться – 90%, 80% и так далее.

Выгоден этот вариант опытным водителям, соблюдающим правила дорожного движения и редко попадающим в ДТП. Динамика уменьшения процента выплат устанавливается страховыми фирмами индивидуально. Данный вид льготы актуален для страхования дорогостоящих объектов (автомобили, предметы искусства и т.

д.). Сумма высокой франшизы составляет от 100 000 $, и при наступления страхового случая ущерб компенсируется полностью. Внимание! Клиенты, заключившие договор с высокой франшизой, получают представителя для защиты своих интересов в суде. При заключении этого варианта страховки, заранее оговариваются условия, по которым страховая компания снимает с себя обязательства по выплате.

Например, если в ДТП виноват не клиент фирмы, а водитель другого транспортного средства. Это относительной новый вид льготы. Представляет собой возмещение страховой фирмой ущерба третьему лицу в полном размере, с возвратом суммы франшизы у страховщика.

Например, регрессная франшиза указана 5 000 руб., а ущерб третьему лицу причинен на сумму 8 000 рублей.

Компания покрывает расход третьего лица полностью, при этом потребовав возврат регрессной суммы в 5 000 руб. у своего клиента. Цена регрессной страховки напрямую зависит от ее размера, чем выше сумма, тем дешевле будет стоить полис.

Какая бы разновидность льготы не была выбрана, главное – внимательно и тщательно изучить договор. Цена полиса с франшизой зависит от выбора параметров, указанных в договоре.

Например, если размер льготы равен 10% от суммы страховки, а ущерб составляет 10 000 руб., будет расчет по формуле 10 000 – 10 000 * 10%, что равняется 9 000 руб. Страховые фирмы могут предоставить сумму льготы на выбор. Например, от 3 до 50 000 рублей.

Повлиять на выбор могут следующие критерии:

  1. сумма, которую страхователь готов потратить на ремонт;
  2. скидка, на которую рассчитывает клиент.
  3. водительский стаж;
  4. марка и технические характеристики транспортного средства;

Оформление КАСКО со льготой зависит от следующих факторов:

  1. модель и год транспортного средства.
  2. водительский стаж;
  3. возраст водителя;

Чем больше водительский стаж и меньше ДТП, тем выше будет размер франшизы. Для самостоятельного расчёта стоимости страховки с франшизой можно воспользоваться онлайн калькулятором, который есть на сайтах страховых фирм. Если обратиться напрямую в СК, то консультанты компаний не только рассчитают итоговую сумму, но и ответят на все интересующие вопросы.

Прежде, чем выбрать подходящий процент, необходимо взвесить все «за и против» предоставленных разновидностей льготы. Сегодня наиболее популярный вариант – безусловная франшиза.

Перед процедурой заключения договора страхователю рекомендуется проделать следующие шаги:

  • Ознакомиться с тарифами и размерами льгот.
  • Внимательно изучить договор.
  • Убедиться в надежности и хорошей репутации страховой компании. Определить этот фактор помогут отзывы клиентов, время существования фирмы, статистика невозвратных ситуаций.
  • Проконсультироваться со специалистами.

При выборе страховки важно изучить все аспекты полиса с включением франшизы. Это поможет не только сэкономить на покупке, но и не потерять средства при возникновении . Возникают ситуации, при которых есть возможность вернуть средства по франшизе.

Такое может произойти, если средств, полученных от страховой фирмы, недостаточно для восстановления объекта или имущества. На практике чаще всего такое происходит по полисам КАСКО, и только если страхователь не является виновником страхового случая. Причиной этого является то, что пострадавшая сторона имеет все основания для получения полного возмещения нанесенного ущерба.

Например, произошло ДТП у страхователя, имеющего льготу в 30%. В этом случае потерпевший получает компенсацию в размере 70% за вычетом франшизы, а страховая фирма виновника ситуации выплачивает сумму франшизы 30%.

Таким образом, потерпевший получает 100% возмещение ущерба. На практике, для того, чтобы сделать возврат, нужно соблюсти все формальности и подготовить пакет необходимых документов. Также следует помнить о следующих моментах:

  1. Решение о выплате полной компенсации принимают страховые компании обеих сторон.
  2. Пишется два заявления на возврат средств. Для КАСКО на получение компенсации и для ОСАГО на возврат процента.
  3. Все документы подготавливаются и заверяются в двух экземплярах.

При положительном решении возврат франшизы происходит в течение 1 месяца.

Франшиза в страховании – это не только экономия денежных средств, но и возможность решить спорные вопросы, связанные с получением компенсации.

( Пока оценок нет )

Франшиза в договоре страхования

Искать:

  1. 9 лет назад

Хочу немного рассказать о таком страховом термине, как франшиза. За многолетний опыт работы в страховой сфере постоянно сталкиваюсь с тем, что клиенты не понимают, что означает термин франшиза. Постараюсь объяснить простым языком, что это за зверь такой.

Содержание статьи Официально франшиза в договоре страхования- это сумма ущерба, которая вычитается из суммы страхового возмещения и покрывается страхователем. То есть, говоря проще, это сумма, которую клиент при страховом случае будет платить из собственного кармана.

Франшиза может устанавливаться в виде фиксированной суммы (например 15000 рублей) или определенного процента от страховой суммы.

Безусловная франшиза в страховании не зависимо от общего размера выплаты, страхователь (клиент) несет ответственность (оплачивает из собственного кармана) сумму не превышающую размер франшизы.

Примеры: 1) Ущерб составил 60000 рублей, франшиза по договору 10000 руб. Клиент оплачивает 10000 рублей, оставшиеся 50000 рублей оплатит страховая компания.

2) Ущерб составил 7000 рублей, франшиза 10000 рублей. Клиент оплачивает ремонт самостоятельно.

Вариант с условной франшизой — это когда страховщик (страховая компания) не платит за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, зато при превышении размера франшизы убыток полностью оплачивает страховщик.

Примеры: 1) Ущерб составил 60000 рублей, франшиза по договору 10000 руб. Весь ущерб оплачивает страховая компания. 2) Ущерб составил 7000 рублей, франшиза 10000 рублей.

Клиент оплачивает ремонт самостоятельно. 1. Автовладелец уверен что ничего с его авто не случится, он имеет многолетний стаж безубыточного вождения и с помощью франшизы хочет снизить стоимость страховки.

2.Автовладельцу некогда обращаться в страховую компанию по незначительным повреждениям, стоять в очередях и ждать выплаты. Для него проще отремонтировать небольшие повреждения быстро и без бумажной волокиты на сервисе у знакомого или на СТО по пути на работу.

3. В случаях, когда автомобилем, принадлежащим юридическому лицу, управляют несколько водителей.

Для того, чтобы водители более ответственно относились к вопросу сохранности транспортного средства, руководство компании устанавливает в договоре страхования франшизу, в размере которой каждый из водителей будет нести ответственность оплачивая из собственного кармана. 4. Автовладельца интересует в первую очередь страхование от угона. Т.к. отдельно от угона страхуют всего несколько страховых компаний, а тарифы на страхование полного Каско в других компаниях очень высокие, автовладелец страхует машину по Каско, выбирая по риску ущерб максимальную франшизу.

Франшиза в 30000 рублей в некоторых компаниях позволяет снизить тариф вдвое. При этом на выплату по угону ее действие не распространяется.

Согласно многолетней статистике, франшизу в договорах страхования берут немногие автовладельцы, даже не смотря на то, что она уменьшает стоимость страховки.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+