Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Золотая карта сбербанка

Золотая карта сбербанка

Золотая карта сбербанка

Что такое золотая карта от Сбербанка, её преимущества?

» » Золотая карта Сбербанка — это показатель доверия банка по отношению к своему клиенту. Данная карта позволяет человеку использовать определённые привилегии, что иногда очень выгодно.

Пользоваться картой человек может повсеместно не только в России, но и за границей, что делает ее популярной для клиентов, которые часто путешествуют.Золотая карта Сбербанка — это карточка, которая позволяет не только тратить средства, обналичивать их, переводить, копить или вкладывать, но и пользоваться специальными предложениями бесплатно.

Банковская карта выпускается специально под каждого пользователя и выглядит как обычная Виза или Мастеркард (в других формах Голд не выпускается).Сбербанк России позаботился о том, что бы сделать своим постоянным клиентам приятный бонус за то, что они пользуются услугами данного банка. Преимущества карты Visa Gold и Mastercard Gold позволяют людям не только проводить финансовые операции быстрее и удобнее, но и экономить денежные средства, а также делать пожертвования на благотворительность.Сбербанк России выпускает золотые карточки в таких формах:

  • Visa Gold (обычная, «Подари жизнь», «Аэрофлот»);
  • Mastercard Gold.

Данные платежные системы отличаются тем, какие бонусы и акции им предоставляются, а все тарифы и условия пользования остаются одинаковыми.Рейтинг лучших дебетовых карт за Сентябрь 2020 годаТинькофф БлэкСтоимость выпускабесплатноОбслуживание0 руб.Срок выпуска1-2 дняКэшбекот 1 до 30%До 4% на остаток Home Credit ПользаСтоимость выпускаот 0 руб.Обслуживание0 руб.Срок выпускадо 14 днейКэшбекот 1 до 10%До 7% на остаток Росбанк МожноВСЁСтоимость выпуска0 руб.ОбслуживаниебесплатноСрок выпускадо 5 днейКэшбекдо 10%До 10% на остаток по счёту Альфа-Банк CashbackСтоимость выпуска1990 руб.ОбслуживаниебесплатноСрок выпуска1-5 днейКэшбекот 1 до 10%До 6% годовых на остаток по счету Альфа банк Alfa TravelСтоимость выпуска0 руб.ОбслуживаниебесплатноСрок выпуска1-2 дняКэшбекдо 9% милямиДо 6% на остаток по счёту Альфа-КартаСтоимость выпуска0 руб.Обслуживание0 руб.Срок выпуска1-5 днейКэшбек2% на все покупкиДо 6% на остаток РокетБанкСтоимость выпускабесплатноОбслуживаниебесплатноСрок выпускадо 5 днейКэшбекдо 10%5% годовых на остаток Открытие OpencardСтоимость выпуска0 руб.ОбслуживаниебесплатноСрок выпуска2-3 дняКэшбекдо 11%6% на остаток ОТП Банк «Можно все»Стоимость выпускабесплатноОбслуживание0 руб.Срок выпуска1-5 днейКэшбекдо 10%7% на остаток Открытие — карта TravelСтоимость выпускаот 0 руб.Обслуживаниеот 0 до 2500 руб.Срок выпуска1-5 днейКэшбек4 р.

за 100р.До 6% на остаток по счету 12345 Возможности обычной и золотой карты отличаются между собой. Обычные и золотые карты бывают дебетовыми или кредитными. Собственно дебетовая и кредитная карта уже отличаются между собой.

По кредитной карте можно брать деньги в долг.Первое отличие золотой карты от обычной состоит в том, что для пользователей карты Gold, в течение 50 дней возможен беспроцентный возврат займа. Также для пользователей кредитки Gold возможно бесплатное обслуживание, а для обыкновенной карточки всегда установлена стандартная сумма (кроме пенсионных карт).Также карточки «Аэрофлота» позволяют людям копить бонусы при оплате билетов на самолет с последующим их обменом на другие билеты данной компании. Карты «Подари жизнь» позволяют зачислять суммы на благотворительность.Происходит это следующим образом: оплатив любую покупку картой, банк перечислит от вашего имени 0,3% от данной суммы на благотворительный фонд, с которым он сотрудничает.

Это дает вам шанс помогать людям, ни чего не теряя.Большим плюсом в использовании золотой карты является возможность получить помощь от персонала банка в любое время суток и в любом городе.

Если ваша карточка потерялась за границей, то это не значит, что вы остались без средств на существование в чужой стране. Деньги вам смогут выдать на руки в любом банке при предъявлении документа, удостоверяющего личность.По карте Голд человеку предоставляется больший процент в программе «Спасибо от Сбербанка», а это означает, что он сможет больше экономить при оплате своих покупок картой.

Но если дебетовые карты может оформить любой житель России, то получить кредитку немного труднее, нужен больший перечень документов, а вот заказать кредитку Gold можно только на специальных условиях, о которых будет сказано ниже, что делает ее более труднодоступной для граждан страны.Единственная привилегия обычной кредитки от золотой, это отсутствие процента за снятие наличных денег в банкомате или отделении банка.

Поэтому второй вариант больше подходит тем, кто все покупки делает через интернет, а первый — тем, кто все время расплачивается наличкой. В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке.

Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.Чтобы оформить золотую дебетовую карту, необходимо:

  1. иметь российское гражданство;
  2. быть старше 18 лет;
  3. иметь постоянную регистрацию.

Если данные требования соблюдены, то вы можете прийти в удобное вам отделение Сбербанка с паспортом и заполнить анкету.

Вы можете сделать это и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн». Но если вы хотите оформить платежную систем Мастеркард, то в банк явиться придется, так как в электронном виде оформляется только платежная система Виза.Сколько стоит открыть карту? 2500 рублей, а ежегодное обслуживание будет стоить 3000 руб.
2500 рублей, а ежегодное обслуживание будет стоить 3000 руб.

По истечению трехлетнего срока карта меняется на новую совершенно бесплатно.Чтобы оформить кредитную карту Голд необходимо:

  1. иметь возраст от 21 до 65 лет;
  2. иметь российское гражданство и прописку;
  3. иметь стаж работы не менее одного года (на последнем рабочем месте необходимо проработать более 6 месяцев).

Подать заявку можно на официальном сайте или прямо в отделении банка, но прийти туда все равно придется. При получении карточки необходимо предъявить:

  1. паспорт;
  2. справку по форме 2-НДФЛ.
  3. ксерокопию трудовой книги;

После двухдневного срока рассмотрения банк выдаст решение о возможности оформления.Очень большую роль играет кредитная история человека, если ранее он несвоевременно выплачивал кредиты, брал их и длительное время не возвращал, или вовсе не вернул, то в оформлении будет отказано.А вот если он пользуется дебетовой карточкой Сбербанка, имеет потребительский кредит и вклады в банке, то шанс согласия больше.

Также он повышается для зарплатных клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке.Видео: Для владельцев золотой кредитной карты имеется масса преимуществ в ее эксплуатации:

  1. ежедневный лимит по выдаче наличных средств достигает 300 тыс. руб.;
  2. бесплатно предоставляется слуга «Мобильный банк»;
  3. больше бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».
  4. ежегодная стоимость обслуживания 3 тыс. руб.;
  5. при взятии кредита действует льготный период 50 дней, во время которого проценты не начисляются;
  6. карточка хоть и не безлимитная, но максимальная сумма взятых в кредит денег составляет 600 тыс. руб.;
  7. процентная ставка по кредиту до 33,9%;

При использовании золотой дебетовой карты имеются такие условия:

  1. круглосуточное обслуживание клиента в контактном центре банка;
  2. привязывание карты к электронным кошелькам.
  3. возможность снятия денег за границей при утрате карты;
  4. получение бонусов от программы «Спасибо от Сбербанка»;

Таблица, приведенная ниже, позволит оценить преимущество золотых карточек от обычных, но и укажет на немногочисленные недостатки, которые иногда и не столь важны. ПлюсыМинусыДебетовая карточкавозможность получения скидок в магазинах-партнерах;ежегодное обслуживание карты стоит 3 000 руб.;выпуск дополнительных карт;ежегодное обслуживание каждой дополнительной карты стоит 2 500 руб.разрешено пользоваться средствами во всех странах мира;срочная выдача денег при утрате карты;прием денег производится без комиссии;для снятия наличных не нужно платить комиссию;высокая степень защиты;месячный лимит на снятие 3 000 000 руб.;суточный лимит на снятие 300 00 руб.Кредитная картавысокая степень защиты;при снятии наличных средств Сбербанк берет 3% комиссии, другие банки – 4%;разрешено пользоваться средствами во всех странах мира;при снятии наличных в кредит процент начисляется сразу;срочная выдача денег при утрате карты;ежегодное обслуживание – 3 000 руб.;можно оплачивать покупки в любой валюте;нет шанса выпустить дополнительную карту;беспроцентное возвращение кредита в срок 50 дней;годовой процент составляет 27,9 %.больше бонусов и акций;круглосуточная связь с банком;можно бесконтактно оплачивать покупки;бесплатный мобильный банк;можно получить карту с бесплатным обслуживанием (для постоянных клиентов);специальное предложение позволяет снизить процент по кредиту до 17,9% и 23% годовых;наличное и безналичное пополнение карточки;прием денежных средств без комиссии;разрешено проводить автоплатежи. Сразу видно, что преимуществ у золотых карточек гораздо больше, чем недостатков.

Может для кого-то цена за обслуживание и покажется большой, но на деле она того стоит.Данная карточка позволяет человеку совершать хорошие поступки без личного ущерба.

Каждый раз, когда на покупку уходят деньги, 0,3% от этой суммы списывается на благотворительность. Карточка может быть бесплатной, либо банк будет брать за обслуживание 3 500 руб., банк оставляет за собой права выбора. Выпуск карточки производится лишь с платежной системой Виза.

Виза Голд «Аэрофлот» позволяет человеку копить мили при пользовании карточки, а после обменивать их на авиабилеты.

За обслуживание снимается сумма 3 500 руб., бесплатной карточки нет. Порой клиенты банка не понимают, зачем покупают люди кредитную или дебетовую золотую карту, если можно пользоваться обычной и не платить комиссию и плату за обслуживание.

Но золотые карточки предоставляют больше возможности сэкономить чем, кажется вначале. Людям, которые совершают покупки в интернете и часто оперируют деньгами, которых временно нет, удобно использовать кредитную золотую карточку со льготами.Множество бонусов и акций позволяет вернуть часть денег от покупок, что значительно снижает расходы потребителя.Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.

Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя.

С тех пор позолота потускнела, но анализ « крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом.
Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом.

Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание.

Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс.

рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «» в . Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год.

При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс.

рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В Банке пользование обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года.

Обслуживание «золотой» карты «» в стоит в 2 990 рублей в год.Когда «» карту предлагает сам , он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс.

рублей в год.Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2020 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.Держатели «» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс.

рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%.

Для остальных клиентов — 25,9%.

Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки.

Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых.

Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900.

Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен. Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу.

И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

Выбор пользователей Банки.ру Название Процентная ставка Льготный период, дней Годовое обслуживание, ₽ от 0% до 55 0 — 2 988 Лиц.№ 2673 от 0% до 55 590 Лиц.№ 2673 от 0% до 1080 0 Лиц.№ 963 от 10,9% до 50 0 — 950 Лиц.№ 2557 от 0% до 55 0 Лиц.№ 3311 Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата.

Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца.
И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца.

До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

  1. дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
  2. сумма задолженности льготного периода.
  3. минимальный платеж;

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «» — говорит само за себя.Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации).

Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.«» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции.

Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы.

Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств. В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс.

рублей.Держатели «» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт.

По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.- бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;- бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.- без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;- нет необлагаемого минимума для снятия наличных;- не самый длинный льготный период;- не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.Сергей КАШИН, Banki.ru Банки: Источник:

Золотая дебетовая карта Сбербанка

››››

Кешбек за покупки

Быстрое оформление

  1. Повышенные бонусы СПАСИБО: 5% в кафе и 1% в супермаркетах
  2. Бесплатные СМС уведомления
  3. Кешбек: до 30%
  4. Дополнительные скидки и привилегии от платежных систем

Кешбек за покупки Быстрое оформление Решение за 5 минут Банк Название карты Тип карты Дебетовая Платежная система Mastercard Visa Мир Функции

Технология 3d Secure

PayPass/PayWave

Карта с чипом Стоимость выпуска Бесплатно Ежегодное обслуживание 3 000 руб. Срок действия карты лет Кешбек Процент на остаток В банкоматах и кассах СбербанкаДо 300 000 рублей в день без комиссииВ банкоматах других банков1% от суммы, но не менее 100 рублей ДокументыПаспорт РФ Золотые карты Сбербанка не только выглядят презентабельнее обычных дебетовых, но и имеют массу преимуществ в использовании. Владельцам карт статуса Gold доступны повышенные бонусы от Сбербанка, а также особые скидки и привилегии от платежных систем Виза и Мастеркард.

Содержание Основные функции у Классических и Золотых карт одинаковы — ими можно рассчитываться в любых онлайн и офлайн магазинах РФ и за рубежом, если это карты MasterCard или Visa; с них можно снимать наличные, переводить деньги на другие карты и т.

д. Разница кроется в дополнительных привилегиях Золотых карт Сбербанка:

  • Самое главное, чем отличается Золотая карта Сбербанка от обычной — это лимиты на снятие — У Gold они больше в два раза.
  • Держатели Золотых карт получают повышенные бонусы, в то время как на обычных картах действуют стандартные условия программы «Спасибо от Сбербанка».
  • Держатели карт Голд не платят за СМС-информирование и перевыпуск карты раньше срока — у обычных карт плата за уведомления списывается ежемесячно, а за внеплановый перевыпуск берется дополнительная комиссия.

Единственное, что отличает в худшую сторону карту Голд, это недоступность выбора индивидуального дизайна и высокая плата за годовое обслуживание. Для сравнения: Классическая карта стоит 750 рублей в первый год и 450 в последующие, а Золотая — 3 тыс. рублей ежегодно. Чтобы принять участие в программе, нужно зарегистрироваться — отправить «СПАСИБО ХХХХ» на номер 900, где ХХХХ — последние 4 цифры номера карты.

Согласно условиям бонусной программы Сбербанка, получать повышенный кэшбэк по Золотым дебетовым картам можно, если в предыдущем месяце потратить 15 тыс. рублей и более, а в текущем — совершить хотя бы одну операцию в повышенных категориях.

Тогда вы будете получать:

  1. 0,5% — за остальные покупки.
  2. 5% — в категории кафе и рестораны;
  3. 1% — продукты и супермаркеты;

Справка: бонус «до 30% у партнеров» будет действовать в том же порядке, что и на обычных картах Сбербанка. Учитывайте, что бонусы начисляются за каждые полные 100 рублей. Если сумма не кратна 100, то она уменьшится в меньшую сторону.

Срок «жизни» баллов — 2 года. По истечении 24 месяцев они аннулируются. Условия пользования баллами у Золотых карт такие же, как и у всех остальных дебетовых карт Сбербанка.

Так как программа лояльности предусматривает получение бонусов «Спасибо» за покупки, а не рублей, использовать их можно только на получение скидки до 99% у партнеров. У Сбербанка есть два сервиса «Путешествия» и «Впечатления», где также можно использовать бонусы и получать скидки на авиабилеты, гостиницы, билеты на различные мероприятия.

К основному счету можно привязать дополнительные карты.

Стоимость каждой — 2,5 тыс. рублей.

Карту можно оформить на свое имя или на имя другого физического лица. Если оформлять на себя, то бонусный счет будет единым, если же на другого человека, то каждый будет получать повышенные бонусы отдельно на свой бонусный счёт. По дополнительной карте доступны следующие операции:

  1. блокировка карты;
  2. просмотр краткой выписки — расширенный формат недоступен;
  3. пополнение;
  4. совершение платежей в пользу федеральных поставщиков;
  5. переводы на карту.

Обратите внимание, что по дополнительным картам перевод по счету не предусмотрен.

На Золотую карту Сбербанка можно получать зарплату. Для этого нужно обратиться в бухгалтерию и заполнить заявление на перечисление зарплаты на карту.

От карты Голд, которая выдается на стандартных условиях, зарплатную отличает:

  • Открытие счета только в рублях.
  • Доступность только двух платежных систем — Виза или Мастеркард. Заказать Золотую зарплатную карту МИР не получится.

Главное преимущество золотой зарплатной карты Сбербанка — это бесплатное обслуживание. Однако нужно учитывать, что по ряду причин Сбербанк может установить комиссию за годовое обслуживание и здесь. Такое возможно при увольнении или смене работы, расторжении зарплатного договора, выборе владельцем карты другого банка для получения начислений или при отсутствии зарплаты в течение 3 месяцев подряд.

Наряду с обычной Золотой картой, можно заказать карту Голд со специальными возможностями — это Золотая карта «Аэрофлот» и «Подари жизнь».

  • Вторая Золотая карта — «Подари жизнь» — обойдется в 4 тыс. в первый год, и в 3 тыс. рублей — в последующие. Особенность карты в том, что 0,3% с каждой покупки иду в благотворительный фонд. «Подари жизнь» также участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», как и обычная Золотая.
  • Первая предполагает получение миль, вместо бонусов, за каждые потраченные 60 рублей. Полученные мили можно тратить на билеты или повышение класса обслуживания. Стоит она чуть дороже обычной — 3,5 тыс. в год.

Обе карты — «Аэрофлот» и «Подари Жизнь» — принадлежат платежной системе Visa.

Заказать аналогичные карты МИР или Мастеркард нельзя. При этом «Аэрофлот» можно открыть в рублях, долларах и евро, а «благотворительную» карточку только в рублях. Заказать дебетовую карту Голд можно на или в мобильном приложении. Для этого в списке карт выберите интересующую, заполните заявку и дождитесь изготовления.
Для этого в списке карт выберите интересующую, заполните заявку и дождитесь изготовления. Срок будет зависеть от того, куда вы заказываете карту — в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.

д.) она будет готова через 2–3 рабочих дня, в других регионах — в течение 10–15 дней. Перед тем как идти получать Золотую карту, зайдите в Сбербанк Онлайн в раздел «карты» и уточните, когда она будет доставлена в офис.

С собой возьмите паспорт. По сравнению с обычными дебетовыми картами Сбербанка, у Золотой плюсов больше чем минусов. Основные преимущества:

  1. скидки и привилегии от платежных систем Виза и Мастеркард;
  2. бесплатное СМС-инфо;
  3. бесплатный перевыпуск карты.
  4. повышенные бонусы;
  5. повышенные лимиты снятия;

Помимо этого, у Сбербанка удобное мобильное приложение, которое заменяет полноценный визит в банк; много партнеров; широкая сеть банкоматов и офисов. Так как карты Сбербанка популярны и есть практически у каждого, можно переводить деньги друзьям и родственникам без комиссии в пределах 50 тыс.

рублей в месяц. К недостаткам Золотой карты можно отнести только высокую плату за обслуживание: в отзывах на 2020 год — это самый частный минус, который выделяют клиенты Сбербанка.

Кешбек за покупки

Бесплатная доставка нет Процент на остаток до 30% Кешбек Платежная система подробнее

  • Годовое обслуживание обойдется в 2 988 руб. (249 руб. в месяц). При совершении ежемесячных покупок на сумму от 10 000 руб. – обслуживание бесплатное.
  • Вы не платите за выпуск карты.
  • За получение денежных средств в пунктах выдачи наличных банка UniCredit оплачиваете комиссию в размере 0,5%, но не менее 300 руб. (других банков – 1%, но не менее 300 руб.).
  • За снятие наличных в банкоматах группы UniCredit комиссия не взимается (в банкоматах других банков – 1%, но не менее 99 руб., а за пределами страны – 0%).
  • За сутки Вы можете снять наличных не более 200 000 руб., а месячный лимит составляет 500 000 руб.

Свернуть Кешбек за покупки

Быстрое оформление Бесплатная доставка до 8% Процент на остаток до 10% Кешбек Платежная система подробнее Карта можно оформить используя только паспорт РФ.

  1. Бесплатный выпуск и доставка
  2. Высокий кешбек и больой процент на остаток

Свернуть Кешбек за покупки Бесплатная доставка 5% Процент на остаток до 3.9% Кешбек Платежная система подробнее

  1. Комиссия за снятие наличных через другие банки – 1%, минимум 100 руб.;
  2. Комиссия за пополнение счета, за снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров отсутствует;
  3. При открытии сберегательного счета «На каждый день», на остаток средств начисляются проценты: для зарплатных клиентов до 5%, для других клиентов до 4,5% годовых в зависимости от суммы;
  4. В месяц можно совершать операции до 6 млн. руб.
  5. Лимиты на снятие наличных: 200 тыс.

    руб./день, 1 млн. руб./месяц;

  6. Опция смс-оповещений 60 руб./месяц;

Свернуть Полезная статья? Да 5 Нет 0

Золотая кредитная карта Сбербанка, льготный период 50 дней

У многих клиентов Сбербанка в Мобильном приложении или в Интернет-банке “Сбербанк-онлайн” рано или поздно появляется предодобренное предложение по кредитной карте Сбербанка уровня Classic или Gold с беспроцентным периодом до 50 дней.

Важно, что при этом условия выпуск и обслуживание карты на весь ее срок действия (3 года) остаются бесплатными, более того, к ней полагается бесплатная услуга “Мобильный банк” в полном варианте, т.е. с получением бесплатных СМС обо всех операциях по карте и счету.

Такое предложение появляется даже у пенсионеров, которые получают пенсию на социальную карту Сбербанка, причем с приличным лимитом в 60-80 тыс.

рублей. Размер кредитного лимита можно уменьшить, если вы не хотите себе создавать лишнюю кредитную нагрузку, например, собираетесь вскоре брать ипотеку или автокредит. Льготный период по карте классический – до 50 дней без процентов.

Я согласился с таким предложением, условия меня устроили, выбрал удобное и ближайшее ко мне отделение Сбербанка, заказал карту, и недели через 2 пришло сообщение что карта готова и ее можно забрать.

При получении карты спрашивали про работу (точное название, адрес) и доход.

Карту выдали, никаких дополнительных платных услуг не навязывали, только мягко предложили страховку, я вежливо и твердо отказался :). Пин-код к карте прилагался в конверте, не как к карте Сбербанка Моментум или зарплатной Мир, где его надо было придумать самому и ввести через терминал. На сайте Сбербанка можно изучить незамысловатую схему использования льготного периода, который может составлять до 50 дней – это 30 дней расчетного периода + 20 дней платежного периода.

Как и у всех кредитных карт с классическим льготным периодом, есть жестко заданные сроки расчетного периода (РП), у меня от с 15 по 14 число каждого месяца.

Это период, в котором учитываются сделанные покупки.

Если покупку не успели обработать до конца текущего РП (провести операцию по счету карты), то она попадет в следующий расчетный период. Если сделать покупку в первый день расчетного периода, то до даты платежа будет 50 дней с даты покупки. Но лучше никогда ничего не считать от даты покупки, к ней не привязывается никаких платежей, покупки могут совершаться каждый день и по несколько раз в день – кредитная карта рассчитана больше именно на повседневное использование.

На сайте банка сейчас висит такая схема: Дата платежа — день, до наступления которого нужно вернуть всю сумму долга банку, тогда пользование кредитом будет беспроцентным. Если вы не можете вернуть сумму целиком, нужно внести сумму не менее обязательного платежа (указан в отчете по карте), тогда вам будут начислены проценты за пользование кредитом, начиная с даты покупки.

Если вы пропустили дату платежа, то вам будут начислены проценты и неустойка, что в дальнейшем может повлиять на вашу кредитную историю. Отчетный период — это 30 дней, в течение которых вы делаете покупки по кредитной карте. По окончании периода формируется отчет по вашим платежам – когда и сколько вы потратили.

Дату составления ежемесячного отчета вы можете найти в отчете по вашей карте. Льготный беспроцентный период — это 50 дней, которые складываются из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода.

Если отчетный период начинается 1 февраля (короткий месяц), то льготный период для февральских покупок будет короче: 28 или 29 дней отчетного периода + 20 дней платежного. Сразу по окончании 30 дней отчетного периода (у меня первый ОП закончился 15 февраля), Сбербанк запоминает состояние счета и генерирует ежемесячную выписку по кредитной карте – это дата отчета по карте. Эту выписку он присылает клиенту на e-mail в формате HTML, она выглядит примерно так: Здесь видно, что за РП сделано расходов на 385 рублей и общая задолженность (долг по выписке) тоже 385 рублей (т.к.

в начале РП долга не было). Для использования льготного периода по кредитной карте Сбербанка нужно иметь в виду именно эту сумму – “основной долг”. Для тех, кто хочет платить проценты, разумеется, всегда есть другая сумма – “обязательный платеж” – это 150р. Размер минимального платежа составляет 5% от суммы долга, но не менее 150р – вот это они и есть.

Вы можете заранее внести минимальный платеж (по обязательно после выписки), тогда в любом случае просрочки уже не будет.

Если внести сумму 350р, то льготный период будет продолжать работать. На внесение дается 20 дней в новом расчетном периоде, их называют “платежный период” или на схеме “Льготный период №2”.

Лучше внести платеж не в последний день а за 2-3 дня, для надежности. Кроме того приходит и СМС-выписка с теми же двумя суммами и датой платежа (дата в Сбербанке одна и для обязательного платежа, и для платежа льготного периода, в отличие от ОТП-банка, например). В день выписки, пока не было новых операций по карте, по ссылке “Задолженность” видно примерно такую информацию: Т.е.

если вы посеяли выписку (обе, и e-mail, и СМС), то в мобильном приложении всегда можно посмотреть, сколько платить к дню обязательного платежа, до которого у нас еще почти 20 дней. Тем временем, можно продолжать пользоваться картой, вот список операций Здесь 385 рублей потрачено до 14 февраля и еще 10 – после даты отчета по карте. Допустим, мы сделали еще расходную операцию, и она провелась по счету карты, поэтому баланс карты изменился, изменился и размер задолженности: Т.е.

долг вырос до 395 рублей, но в очередной платеж все равно платить 385 рублей для льготного периода. Попробуем нажать кнопку “Пополнить карту” и ткнем в поле для суммы платежа, выскочит меню с вариантами суммы: Первым идет обязательный платеж – 150р, второй вариант – платеж для льготного периода – 385р, и есть даже третий вариант – полное погашение долга – 395р.

Третий вариант полезен, если мы вдруг вышли из льготного периода и хотим в него вернуться, тогда полное погашение долга немедленно остановит начисление процентов и вернет нас в льготный период. Разумеется, вы можете без комиссии оплачивать кредитной картой Сбербанка Visa Gold услуги любых операторов связи или многих поставщиков , прямо из Сбербанк-онлайн или на сайте поставщика, никакой комиссии не будет. Однако и кэшбэка вы не получите.

Изначально по получении карты, на ней подключен второй уровень бонусной программы “Спасибо” от Сбербанка – “Большое спасибо”, см.

https://spasibosberbank.ru/ . Т.е. вам будут начислять 0.5% бонусами от суммы покупки. И чтобы поддерживать тот же уровень, вы должны каждый месяц делать покупок на сумму 5000р., причем так чтобы сумма покупок была не менее чем 30% от суммы снятия наличных.

Кроме того, нужно выполнить задание “на выбор” – хранить от 10000 рублей или потратить не менее 10% от лимита на кредитной карте. Не знаю, кого может устроить такая “бонусная программа”, а меня – нет, по любой другой карте платят минимум 1%, причем по большей части деньгами, а не “спасибами”, которые еще нужно где-то пристроить.

Вообще говоря, кредитные карты плохо подходят для снятия наличных кроме некоторых исключений типа карты Альфа-банка “100 дней без процентов”. Хуже всего подходят карты банка Восточный (ставка 78.9% годовых и комиссия 4.9% +399 руб за снятие наличных) и банка Тинькофф (ставка до 49.9% и комиссия 2.9% + 249 руб).

В этом смысле кредитные карты Сбербанка подходят для снятия наличных намного лучше, их условия более гуманны: комиссия – 3% от суммы, но не менее 390 руб, и типичная ставка – 23.9% годовых. Но на снятые наличные никакого беспроцентного периода уже не будет.

Разумеется, можно пополнить с другой (дебетовой) карты внутри банка в Сбербанке.онлайн – это самый удобный способ. Для этого лучше всего подойдет карта Сбербанка Моментум с бесплатным обслуживанием или зарплатная, если у вас такая есть. Кроме того, 08.04.2020 Сбербанк отменил комиссию за с2с-пополнение (ранее 1,2%).

Теперь можно пополнить карты Сбербанка с карт других банков: через приложение или . Годом ранее была отменена комиссия за пополнение кредитных карт, правда, сроки зачисления могли достигать 72 часов.

Акция была до 1 мая, но она работает и сейчас. Эта возможность пополнения не афишируется банком, как и . Еще один способ – пополнить через СБП дебетовую карту, а с нее – кредитную.

Лимиты: 30000/раз, 150000/сутки, 1500000/мес, макс. 30 операций. Пока я не нашел ни одного подвоха: страховку только предложили и не впаривали, только кэшбэк бестолковый и издевательски маленький – 0.5% спасибами, и то не факт.

Период без процентов 50 дней вместо 55 у большинства кредиток – так это было известно заранее. Еще небольшой штрих – пополнение кредитки Сбербанка происходит не мгновенно и при внесении наличных через банкомат, и даже при внутреннем переводе между своими счетами с дебетовой карты на кредитную.

Рассчитывайте что придет на следующий день, т.е.

1 день нужно держать в запасе: на скриншоте операция перевода между своими счетами уже состоялась, а баланс счета кредитной карты остался прежним – долг в 395 рублей. В следующих сериях:

  1. Погашение долга по кредитной карте Сбербанка за 50 дней – без льготного периода и начисление процентов
  2. Как вернуться в льготный период с минимальными потерями
  1. 05.05 – крайняя дата платежа и формирование выписки (отчетная дата).

    По моим расчетам процентов накапает 6 руб. 04 коп

  2. 19.03 – расходная операция на 200 рублей (пополнение телефона).

    Долг – 200 рублей, проценты включились, т.к.

    я не планирую выполнять условия беспроцентного периода

  3. 15.03 – дата выписки – долга нет, на карте полный кредитный лимит 64000.

    Ставка по кредиту: 23,90%

  4. 14.04 – дата выписки (отчетная дата), выписка по карте (отчет по кредитной карте).

    Долг – 200 рублей, обязательный платеж – 150 рублей. Пока платить ничего не нужно, крайняя дата платежа – 05 мая.

  5. 04.05 – планирую внести минимальный платеж 150 рублей.

    46 дней после расходной операции.

Вот как это выглядит в мобильном приложении Сбербанк.Онлайн Из 64000 кредитного лимита осталось 63800, потрачено 200 рублей, внести нужно минимум 150. Если нажать “Задолженность”, то увидим детали: Здесь видно, что 5 мая – крайняя дата внесения обязательного минимального платежа в 150 рублей. Ниже указана сумма “льготная задолженность”, дата та же самая.

Если я заплачу 200 руб., то у меня продолжится льготный период. Но я хочу нарушить его условия, поэтому внесу только 150.

Пропустить платеж сложно, за 2 дня до даты платежа в 10:00 в приложение пришло уведомление: Чтобы пополнить кредитку, пополняю её с другой карты Сбербанка, выбираю первый пункт: Сколько мне придется заплатить процентов, узнаем через 10 дней, с ежемесячной выпиской 15 мая. Предварительный расчет в Excel показывает что придется выложить 6 рублей и 24 копейки: По моим расчетам, долг 200 рублей был 45 дней, затем еще 11 дней до даты второй выписки долг был 50 рублей. При ставке 23,9% годовых это дает 6,236 рубля.

К 15.05 сформировалась выписка за период: Получилось что набежало 6.33 рубля процентов. Please follow and like us: Вы пользуетесь беспроцентным периодом вашей кредитной карты?

  1. У меня нет кредитных карт
  2. Только минимальный платеж
  3. Иногда делаю просрочки
  4. Да

Загрузка . Search for: Search

Золотая карта Сбербанка: плюсы, минусы, условия дебетовой карты Голд

17 августаБанковский продукт является премиальным, поэтому предполагает высокую плату за ведение счёта, но предоставляет владельцу ряд привилегий.

Подробности – далее в тексте.В данной статье рассматриваются нюансы ее обслуживания и использования. Заказать карту можно .Выпускаются карты трёх платёжных систем:

  • «Visa Gold» можно открыть в одной из трёх валют: евро, рублях или долларах. Доступны бесконтактная оплата, платы с помощью смартфона и расчёты за границей. Срок действия «Visa» составит три года.
  • «Mastercard Gold» также открывается в рублях, евро или американских долларах. Клиентам предлагаются опции оплаты без контакта и с помощью телефона, проведение транзакций за рубежом. Действует карта в течение трёх лет.
  • «МИР Gold» открывается исключительно в рублях и не может использоваться держателем за границей, так как платёжная система работает только на территории России. Клиентам не доступны расчёты с помощью телефона, но бесконтактная оплата возможна. Срок действия увеличен до четырёх лет.

Все основные тарифы для этих трёх платёжных систем идентичны, как и плата за годовое обслуживание.

Разница заключается лишь в сроках действия, валютах и дополнительных возможностях.Важно! В этой статье рассматривается дебетовая карта«Голд», а не кредитная. Это значит, что в рамках данного банковского продукта нельзя пользоваться заёмными средствами: карточка предназначена исключительно для использования собственных денег.Дебетовая «Золотая карта» имеет следующие тарифы:

  1. Наличные можно без комиссионных сборов снимать в банкоматах, принадлежащих «Сбербанку». В кассах данного банка деньги выдаются бесплатно суммами до 300 тысяч в день и до трёх миллионов за месяц: если запрашивается больше, то на сумму превышения лимита начисляется 0,5%-ная комиссия. Через устройства других финансовых учреждений средства можно получать только платно: разовая плата за операцию составляет 1% запрашиваемой суммы (от ста руб.). В кассах сторонних компаний наличность выдаётся также с 1%-ной комиссий, минимально снимается 150 р.
  2. Перевыпуск планово после истечения срока действия, при изменении персональных данных владельца или при утере карточки осуществляется бесплатно.
  3. Выбрать и заказать индивидуальное оформление дизайна невозможно.
  4. Без комиссий возможно получать отчёты по карточке в банковских отделениях или на электронную почту.
  5. Остатки средств в устройствах сторонних банков проверяются за 15 рублей.
  6. Уведомления пуш или СМС предоставляются всем клиентам бесплатно.
  7. Дополнительная карта, которую можно заказать по личному заявлению держателя для другого физического лица, обслуживается за 2,5 тыс. руб. ежегодно. Все операции относятся к счёту основного владельца.
  8. 15 руб. взимается за запросы выписок о последних десяти транзакциях через банкоматы «Сбербанка».
  9. Годовое обслуживание основной карточки обходится в три тысячи рублей в первый год и в каждый последующий.

Зарплатная карта «Голд» оформляется в рамках зарплатного проекта для сотрудников компании.

Договор со «Сбербанком» заключается работодателем, но полноправным владельцем карточки становится сам работник, получающий заработок.Для коммерческих предприятий выпускаются зарплатные карты двух платёжных систем: «Мастеркард» и «Виза» («МИР» доступны только работникам бюджетной сферы). Сроки действия – три года. Обслуживаются карточки бесплатно: затраты полностью покрываются работодателем, и это основное преимущество такого банковского продукта. Основные тарифы такие же, как для всех дебетовых карт «Голд».«Сбербанк Голд» можно подключить к программе «Спасибо от Сбербанка».

Для регистрации посылается СМС на 900. Текст сообщения – «СПАСИБО хххх», где хххх – четыре последние цифры карточного номера.

Другие способы подключения – банкомат и личный кабинет.

Нужно найти раздел с названием программы и следовать подсказкам.Бонусы «Спасибо» начисляются за каждые сто потраченных рублей, размеры начислений зависят от уровня привилегий:

  • «Больше, чем Спасибо». Последний максимальный уровень присваивается при тратах от 5-и тыс. рублей и более 50%, при платежах в «Сбербанк Онлайн», а также при открытии или пополнении вклада (все условия должны выполняться одновременно). Участник получает возможность выбрать 4 категории для повышенных зачислений: две бесплатно и две в обмен на бонусы. Баллы от «Сбербанка» также составят 0,5%, от партнёров – тоже до 30%. А ещё бонусы возможно обменивать на реальные рубли.
  • «Большое Спасибо». Данный уровень присваивается любому новому участнику и сохраняется в дальнейшем, если траты по карте превышают 5000 руб. и больше 50% в составе остальных транзакций (снятий, переводов). Помимо бонусов от партнёров участник получает 0,5% бонусных баллов от «Сбербанка» за все покупки.
  • «Спасибо» – стандартный уровень. До 30% бонусов начисляется только при покупках у партнёров.
  • «Огромное Спасибо». Уровень доступен, если выполняются условия первого уровня (расходы более 50% и не меньше 5-и тыс.), а также совершаются платежи через сервис «Сбербанк Онлайн». Бонусные начисления такие же, как и для «Большое Спасибо», но до 20% бонусов возможно получать в двух категориях: одной бесплатно и одной за баллы. Величины зачислений зависят от конкретной выбираемой группы.

Владельцам карты «Золотая» также предоставляются повышенные бонусы, если держатель в течение месяца тратит более пятнадцати тысяч рублей. Увеличенные бонусные зачисления доступны со следующего месячного периода в двух категориях:

  1. Супермаркеты – 1% для стандартного уровня «Спасибо» и 0,5% для других уровней. Всего за траты в этой категории можно получать не более 1000 бонусов в течение одного месяца.
  2. Рестораны и кафе – 5% для уровня «Спасибо» и 4,5% для трёх остальных уровней. Сумма баллов за месяц – не больше 2000.

Бонусы зачисляются за каждые сто рублей (за 99 руб.

ничего начислено не будет) и поступают на счёт участника в течение пяти рабочих дней с момента совершения операции. 1 балл «Спасибо» конвертируется в 1 рубль.Расходовать заработанные бонусы можно на покупки у организаций, являющихся партнёрами «Сбербанка». Весь перечень таких компаний представлен на официальном отдельном сайте программы.Бонусами можно оплачивать до 99% услуги или товара, то есть остаток суммы оплачивается собственными деньгами держателя карты.

Точный размер скидки зависит от предложения конкретного партнёра.Также баллы возможно обменивать на внушительные скидки при приобретениях авиабилетов и бронировании номеров в гостиницах, либо на скидки на билеты на развлекательные мероприятия.К сведению! Бонусы имеют ограниченные сроки действия и спустя два года после получения аннулируются.«Сбербанк» может выпускать карточки по дистанционным запросам.

Чтобы , следует в форме на странице с описанием карты написать персональные данные (дату рождения, имя на латинице для указания на пластике и ФИО), контактные (мобильный телефонный номер и e-mail), а также паспортные.

Потом нужно ввести код из СМС и указать место, в котором будет удобно забрать готовый пластик.Сообщение с информацией о готовности поступит по указанному в форме заявки телефонному мобильному номеру. После этого карту можно забирать в отделении, отмеченном в запросе.

Для получения предъявляется паспорт гражданина.«Золотая карта», выпускаемая «Сбербанком», имеет свои преимущества и недостатки. Начнём с анализа всех плюсов:

  1. Оплата без контакта и с помощью смартфона.
  2. Участие в бонусной программе.
  3. Управление карточкой из личного кабинета приложения для смартфона «Сбербанк Онлайн». Тут можно активировать карту до получения пластика, совершать переводы и платежи, проверять баланс, менять ПИН-код, запрашивать перевыпуск или блокировку, просматривать реквизиты.
  4. Привилегии, предоставляемые платёжными системами.
  5. Выгодное снятие наличных.
  6. Бесплатные уведомления.

Минусы:

  1. Карты платёжной системы «МИР» не могут использоваться за границей и открываться в иностранных валютах, а также применяться для оплаты смартфоном.
  2. Немаленькая стоимость обслуживания.

Проанализировав все минусы и плюсы, можно сделать вывод, что «Золотая карта» подходит не всем. Условия пользования будут выгодными для клиентов, получающих на карточку заработок в рамках отдельного зарплатного проекта.Расходы на обслуживание частично компенсируются небольшими комиссиями за снятия и увеличенными лимитами: если держатель часто снимает крупные суммы, то он сэкономит на комиссионных сборах.

Дополнительным бонусом для владельцев станут привилегии от платёжных систем и программа «Спасибо от Сбербанка».

Но для получения внушительных вознаграждений и скидок нужно как можно больше тратить.Карта премиального класса не подойдёт обычным людям, которые не снимают крупные суммы и тратят немного. Для них стоимость годового обслуживания окажется высокой и неоправданной.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+